Εάν κληρονόμησα κάποιον ΙΡΑ από κάποιον που δεν ήταν ο / η σύζυγός σας τη στιγμή που πέθανε, τα ποσά που λαμβάνετε ως διανομή από τον IRA, κυρώσεις διανομής. Ωστόσο, τα ποσά που λαμβάνετε θα αντιμετωπίζονται ως τακτικό εισόδημα (για εσάς) και ενδέχεται να υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος. Η εξαίρεση σχετικά με τις διανομές που χρησιμοποιούνται για την αγορά ενός σπιτιού για πρώτη φορά ισχύει μόνο για εκείνους τους IRA που καθιερώσατε και συνέβαλε στον εαυτό σας, όχι εκείνους που έχετε κληρονομήσει. (Για περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με την εξαίρεση για την αγορά κατοικίας για πρώτη φορά, ανατρέξτε στην ενότητα "Διανομές" του εκπαιδευτικού μας προγράμματος IRA.)
Προσοχή: Επειδή ο πατέρας σας πέθανε μετά την ηλικία των 70 ½ και ξεκίνησε τις διανομές, χρειάζεστε κάθε χρόνο να διανέμετε ένα ελάχιστο ποσό από τον IRA που τον κληρονόμησα. Το ποσό αυτό αναφέρεται ως ελάχιστη απαιτούμενη διανομή και υπολογίζεται με βάση την ηλικία σας, αρχίζοντας από το έτος μετά το έτος που πέθανε ο πατέρας σας. Ο θεματοφύλακας του IRA θα πρέπει να μπορεί να σας βοηθήσει με αυτόν τον υπολογισμό. Εάν αποτύχετε να διανείμετε τουλάχιστον το ελάχιστο ποσό κάθε χρόνο, θα μπορούσατε να χρωστάτε το IRS το 50% του ποσού που δεν έχετε διανείμει.
Σημείωση : Οι κανόνες διαφέρουν για τους δικαιούχους συζύγων.
Αυτή η ερώτηση απαντήθηκε από τον Denise Appleby
(Contact Denise)
Πιστοποιητικό μου κατάθεσης ) έχει μόλις ωριμάσει και σχεδιάζω να συνεισφέρω 10.000 δολάρια από αυτό στο σημερινό μου λογαριασμό Roth IRA. Το άτομο που κάνει τους φόρους μου δεν μπορεί να μου πει γιατί δεν μπορώ να κάνω μια τόσο μεγάλη συνεισφορά εκτός από το χαμηλό εισόδημά μου - είμαι βετεράνος με ειδικές ανάγκες
Η συνήθης συνεισφορά σας στο Roth IRA δεν μπορεί να υπερβεί τα $ 4, 000 ετησίως. Εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2005, μπορείτε να συνεισφέρετε με άλλα 500 δολάρια, μειώνοντας το ετήσιο όριο εισφορών σας στα $ 4, 500. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας για το έτος είναι μικρότερο από $ 4,000, η συνεισφορά σας δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το εισόδημά σας.
Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA.
Έχω ένα σχέδιο συμμετοχής στα κέρδη με τον πρώην εργοδότη μου. Τώρα προσπαθώ να αγοράσω ένα σπίτι. Μπορώ να χρησιμοποιήσω τα χρήματα που μοιράζομαι με κέρδος για να βάλω μια προκαταβολή σε ένα σπίτι;
Σχέδια κατανομής κερδών είναι προγράμματα συνταξιοδότησης με εταιρείες που παρέχουν στους εργαζομένους ένα ποσοστό των κερδών της εταιρείας. Ένα σχέδιο συμμετοχής στα κέρδη είναι παρόμοιο με το 401 (K), επειδή θεωρείται πρόγραμμα καθορισμένων εισφορών. Η μόνη διαφορά είναι ότι ο μόνος φορέας που συμβάλλει στο σχέδιο είναι ο εργοδότης - με βάση τα κέρδη της εταιρείας στο τέλος κάθε οικονομικής χρήσης.