Εάν αποσύρετε τη συμβολή σας στο Roth IRA, το ποσό θα είναι φόρος και χρηματική ποινή. Εάν η αρχική συνεισφορά σας έχει συγκεντρώσει κέρδη ενώ βρίσκεστε στο Roth IRA και επίσης αποσύρετε τα κέρδη, τα κέρδη θα υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος. Επιπλέον, εάν είστε κάτω από την ηλικία 59. 5, η απόσυρση θα υπόκειται επίσης σε μια έγκαιρη καταβολή χρηματικής ποινής, εκτός αν πληρείτε μια εξαίρεση από την ποινή. Τόσο ο φόρος όσο και η κύρωση ισχύουν επειδή η διανομή σας δεν είναι ειδική διανομή.
Ως εναλλακτική λύση στην ανάληψη του ποσού, μπορείτε να εξετάσετε τη μεταφορά του υπολοίπου στο νέο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με το οποίο σχεδιάζετε να δημιουργήσετε το νέο σας Roth IRA. Μια μεταφορά είναι μια αφορολόγητη κίνηση περιουσιακών στοιχείων μεταξύ των σχεδίων συνταξιοδότησης. Η Roth IRA που δημιουργήθηκε για να λάβετε αυτή τη μεταφορά θα μπορούσε να είναι και ο ίδιος Roth IRA στον οποίο κάνετε την εισφορά σας για το φορολογικό έτος 2007 και τα επόμενα χρόνια. Το νέο χρηματοπιστωτικό ίδρυμά σας θα είναι σε θέση να σας βοηθήσει με την απαραίτητη γραφειοκρατία για να πραγματοποιήσετε αυτή τη μεταφορά. Εναλλακτικά, θα μπορούσατε να ζητήσετε διανομή των περιουσιακών στοιχείων και να κάνετε μια ανανέωση συνεισφοράς στο νέο σας Roth IRA εντός 60 ημερών από τη λήψη της διανομής. Μια ανατροπή είναι επίσης μια αφορολόγητη κίνηση περιουσιακών στοιχείων μεταξύ προγραμμάτων συνταξιοδότησης.
Λάβετε υπόψη ότι πρέπει να πληρούν ορισμένες απαιτήσεις εισοδήματος για να συμβάλουν στην συμβολή του Roth IRA. Για το 2007 έχουν ως εξής:
Μπορείτε να συνεισφέρετε 100% της αποζημίωσης έως και $ 4, 000 ($ 5, 000 εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών μέχρι το τέλος του έτους για το οποίο πραγματοποιείτε τη συνεισφορά σας) το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα δεν μπορεί να υπερβεί:
- $ 114, 000 αν είστε απλώς (το όριο $ 4, 000 μειώνεται αν κερδίζετε μεταξύ $ 99, 000 και $ 114, 000)
- $ 166, 000 αν είστε παντρεμένοι αρχειοθετώντας από κοινού το όριο $ 4.000 μειώνεται εάν κερδίζετε μεταξύ $ 156, 000 και $ 166.000)
- $ 10.000 εάν είστε παντρεμένοι χωριστά (το όριο $ 4.000 μειώνεται εάν κερδίζετε από $ 0 έως $ 10.000) <
(Contact Denise)
Είμαι δάσκαλος σε ένα δημόσιο σχολικό σύστημα, T έχουν σήμερα ένα σχέδιο 403 (b), αλλά έχω κάποια χρήματα σε ένα Roth IRA και επίσης έναν αυτοκατευθυνόμενο IRA. Μπορώ να μεταφέρω τα κεφάλαιά μου από IRA σε ένα νέο σχέδιο 403 (b), δεδομένου ότι επί του παρόντος εργάζομαι από το σχολείο sy
Εάν δημιουργήσετε ένα λογαριασμό 403 (B) στο σχέδιο 403 (b) του σχολείου, εσείς μπορεί να μεταφέρει τα στοιχεία του Παραδοσιακού ΙΡΑ στον λογαριασμό 403 (b). Όπως ίσως γνωρίζετε, η ανατροπή από το Παραδοσιακό IRA στο 403 (b) δεν μπορεί να περιλαμβάνει ποσά μετά το φόρο ή ποσά που αντιπροσωπεύουν τις ελάχιστες απαιτούμενες διανομές.
Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA.
Θα κάνω μια φορολογική κύρωση κατά την αποχώρηση από τον IRA μου πέρα από το ΣΕΠΠ μου;
Δυστυχώς, ο IRA είναι "κλειδωμένος" για πέντε χρόνια λόγω της απαίτησης ότι η ουσιαστικά ισότιμη περιοδική πληρωμή (SEPP) θα πρέπει να συνεχιστεί για πέντε χρόνια ή έως ότου φτάσετε στην ηλικία 59. 5, όποια είναι μεγαλύτερη. Σε περίπτωση που αποσύρετε περισσότερα από το ποσό SEPP, τα προγράμματα SEPP θα θεωρηθούν άκυρα και θα χρεώσετε το IRS φόρο ειδικού φόρου κατανάλωσης το οποίο ανέρχεται στο 10% του ποσού που έχει αποσυρθεί εκτός αν ισχύει άλλη εξαίρεση.