Για πολλούς ανθρώπους στις Ηνωμένες Πολιτείες, η ιδιοκτησία σπιτιού εξακολουθεί να αποτελεί μέρος του αμερικανικού ονείρου. Συνήθως, οι κυνηγοί σπιτιών θα εξοικονομήσουν χρήματα για χρόνια και στη συνέχεια θα ψωνίσουν προσεκτικά για να βρουν ένα σπίτι που να ταιριάζει στον προϋπολογισμό τους. Ωστόσο, η τιμή του σπιτιού δεν είναι η μόνη δαπάνη ιδιοκτησίας σπιτιού. Υπάρχουν πολλά άλλα κόστη που πρέπει να προγραμματιστούν και συνήθως αποτελούν έκπληξη για όσους είναι συνηθισμένοι να νοικιάζουν ή να ζουν με τους γονείς τους. Παρακάτω είναι έξι παράγοντες που οι πιθανοί αγοραστές θα πρέπει επίσης να εξετάσουν για να καθορίσουν το πραγματικό κόστος ιδιοκτησίας σπιτιού.

1. Κόστος κλεισίματος

Η αγορά ενός σπιτιού συνεπάγεται κάτι παραπάνω από το κόστος καταλόγου του ίδιου του σπιτιού. Ορισμένα από τα πολλά τέλη στη διαδικασία αγοράς στο σπίτι περιλαμβάνουν χρεώσεις για την πραγματοποίηση πιστωτικού ελέγχου, αξιολόγησης της αξίας του σπιτιού και επιθεώρηση τερμιτών. Άλλοι τύποι τέλους κλεισίματος περιλαμβάνουν ένα τέλος προέλευσης δανείου για την επεξεργασία των δανειακών εγγράφων, ασφάλιση τίτλου σε περίπτωση που υπάρχει κάποιο πρόβλημα με τον τίτλο, τέλος αναδοχής για την έγκριση του δανείου και, φυσικά, οι αμοιβές δικηγόρου για να βεβαιωθείτε ότι η συναλλαγή είναι νόμιμη . Αυτά τα τέλη μπορούν να ανέλθουν από 2% έως και 7% της τιμής αγοράς του σπιτιού.

Μερικές φορές, οι πιθανοί αγοραστές μπορεί να πάρουν τον πωλητή να συμφωνήσει να πληρώσει το κόστος κλεισίματος. Μπορούν επίσης να είναι σε θέση να κλείσουν χωρίς κόστος, αλλά το ποσό θα προστεθεί στο συνολικό κόστος του δανείου και το επιτόκιο μπορεί να είναι υψηλότερο.

2. PMI / Φόροι ιδιοκτησίας

Όλοι οι ιδιοκτήτες σπιτιού θα πρέπει να έχουν ασφάλεια και συνήθως η ασφάλιση δεν είναι προαιρετική για τους νέους αγοραστές κατοικιών. Σε αυτή την περίπτωση, οι δανειστές απαιτούν ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών (PMI) για να προστατευθούν σε περίπτωση που ο ιδιοκτήτης σπιτιού αθετήσει την υποθήκη. Εκτός εάν οι αγοραστές έχουν προκαταβολή 20%, ή ακόμα και αν το κάνουν, αλλά θεωρούνται υψηλός κίνδυνος, μπορούν να αναμένουν να καταβάλλουν PMI κάθε μήνα ως μέρος της πληρωμής υποθηκών τους. Όσον αφορά τα συμβατικά δάνεια, η PMI μπορεί να ακυρωθεί όταν το μετοχικό κεφάλαιο της κατοικίας ανέρχεται στο 22%. αλλά για τα δάνεια FHA, η PMI καταβάλλεται για τη διάρκεια της περιόδου δανείου.

Οι φόροι ιδιοκτησίας περιλαμβάνονται επίσης στο μηνιαίο ποσό υποθήκης. Το ποσό του φόρου είναι ένα ποσοστό της αξίας του σπιτιού.

3. Βοηθητικά προγράμματα

Τα βοηθητικά προγράμματα, όπως το φυσικό αέριο, το νερό και η θερμότητα, είναι ένα άλλο κόστος ιδιοκτησίας σπιτιού. Η Amy Tierce, περιφερειακή αντιπρόεδρος της Wintrust Mortgage στην Needham της Μασαχουσέτης, συμβουλεύει τους αναγνώστες της Investopedia να ζητήσουν από τον πωλητή να παράσχει αντίγραφα λογαριασμών κοινής ωφέλειας, ώστε να καθορίσουν πόσο θα κοστίσει η θέρμανση και η ψύξη του ακινήτου. "Αυτά τα στοιχεία μπορεί να είναι μεγάλη έκπληξη αν δεν τα εξετάζετε", λέει ο Tierce. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν το νέο σπίτι είναι μεγαλύτερο από την προηγούμενη κατοικία σας.

Επίσης, εάν πρόκειται για παλαιότερο σπίτι, μπορεί να υπάρχουν ρωγμές γύρω από τα παράθυρα και τις πόρτες που θα μπορούσαν να επιτρέψουν τη διαφυγή του αέρα.Σύμφωνα με το Υπουργείο Ενέργειας, μέχρι και το 25% του λογαριασμού θέρμανσης μπορεί να οφείλεται σε παλιά ή ακατάλληλα σφραγισμένα παράθυρα. Η Tierce συνιστά επίσης να ζητήσει από τον εγχώριο επιθεωρητή τη μόνωση του ακινήτου, καθώς αυτό θα επηρεάσει επίσης το κόστος θέρμανσης και ψύξης.

4. Αρχική συντήρηση

Τα έξοδα συντήρησης στο σπίτι πρέπει να ληφθούν υπόψη στο συνολικό κόστος της ιδιοκτησίας σπιτιού. "Τα υδρορροές χρειάζονται καθαρισμό, τα φράγματα πάγου μπορεί να συμβούν, οι στέγες πρέπει να συντηρούνται, οι συσκευές χρειάζονται επισκευή και τα συστήματα θέρμανσης χρειάζονται συντήρηση", λέει ο Tierce.

Επιπλέον, οι ιδιοκτήτες σπιτιού πρέπει να είναι έτοιμοι να αγοράσουν ένα τέτοιο εποχιακό εξοπλισμό όπως χλοοκοπτικές μηχανές και ανεμιστήρες χιονιού ή θα πρέπει να είναι έτοιμοι να πληρώσουν για συντήρηση γκαζόν, απομάκρυνση χιονιού και άλλες επαναλαμβανόμενες υπηρεσίες. Επιπλέον, οι ιδιοκτήτες σπιτιού θα πρέπει να έχουν προϋπολογισμό για το κόστος καταπολέμησης επιβλαβών οργανισμών, όπως μηνιαίες ή τριμηνιαίες επισκέψεις από έναν εξολοθρευτή.

Η Tierce προειδοποιεί ότι η συντήρηση αποτελεί σημαντικό μέρος της ιδιοκτησίας στο σπίτι. "Μόνο λίγα χρόνια αναστολής συντήρησης μπορούν να δημιουργήσουν τεράστιο κόστος για τον σημερινό ή μελλοντικό ιδιοκτήτη σπιτιού. "

Αν το ακίνητο βρίσκεται σε μια αστική περιοχή, η Tierce λέει ότι οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορεί να χρειαστεί να πληρώσουν για άδεια κατοχής κατοικίας ή να νοικιάσουν χώρο στάθμευσης. Και ανάλογα με την τοποθεσία του σπιτιού, ενδέχεται να υπάρχουν τέλη για την αφαίρεση των σκουπιδιών και των τελών σύνδεσης HOA.

5. Έπιπλα / Συσκευές

Οι ιδιοκτήτες σπιτιού που ζούσαν σε ένα διαμέρισμα ή με τους γονείς τους θα χρειαστεί να αγοράσουν έπιπλα και συσκευές. Ενώ η επίπλωση ορισμένων δωματίων, όπως η κρεβατοκάμαρα, μπορεί να αναβληθεί, οι ιδιοκτήτες σπιτιού σύντομα θα κουραστούν να κάθονται στο πάτωμα, να κοιμούνται σε στρώματα αέρα και να τρώνε σε δίσκους δείπνου. Κάποια σπίτια μπορεί να έρχονται εξοπλισμένα με συσκευές, αλλά αν οι συσκευές δεν περιλαμβάνονται, τότε οι ιδιοκτήτες σπιτιού θα χρειαστεί να αγοράσουν ένα ψυγείο, φούρνο, φούρνο μικροκυμάτων, πλυντήριο ρούχων και στεγνωτήριο.

6. Αρχική Έκτακτες ανάγκες

Οροφή διαρροή, ριπές σωλήνων, και πλυντήρια υπερχείλισης. Επιπλέον, τα ψυγεία σταματούν να ψύχονται και οι αποχετεύσεις φράσσονται. Αυτές είναι μόνο μερικές από τις απροσδόκητες καταστάσεις που απαιτούν επείγουσα προσοχή. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού χρειάζονται ένα επαρκές ποσό εξοικονόμησης για την κάλυψη απρόβλεπτων περιστάσεων, μερικές από τις οποίες μπορεί να προκαλέσουν ζημιές σε ακίνητα σε χιλιάδες δολάρια αν δεν αφεθούν.

Η κατώτατη γραμμή

Η αγορά ενός σπιτιού είναι μια συναρπαστική στιγμή, αλλά οι δυνητικοί αγοραστές θα πρέπει να γνωρίζουν ότι θα πρέπει να πληρώσουν πολύ περισσότερο από την ζητούμενη τιμή για το σπίτι. Η κατανόηση του πραγματικού κόστους ιδιοκτησίας σπιτιού επιτρέπει στους αγοραστές να προσδιορίσουν με μεγαλύτερη ακρίβεια εάν είναι οικονομικά προετοιμασμένοι να αναλάβουν αυτό που είναι πιθανότατα η πιο ακριβή αγορά τους.