Πίνακας περιεχομένων:
- Τι είναι το Ταμείο Αφορολόγητων Εισοδημάτων;
- Φορολογική απόδοση
- Τα καλύτερα Αμοιβαία Κεφάλαια Φόρου Εισοδήματος
- Ανάλυση ETF: iShares National AMT-Free Muni Bond
Κανείς δεν αρέσει να πληρώνει φόρους, αλλά είναι απαραίτητο μέρος της διαβίωσης σε μια χώρα που παρέχει στους πολίτες της πολλά οφέλη. Αλλά μόνο επειδή πληρώνετε φόρους δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε να επωφεληθείτε από τους διαθέσιμους νόμιμους τρόπους για να κρατήσετε τους φόρους σας χαμηλοί. Οι επενδυτές μπορούν να απολαύουν αφορολόγητων εσόδων για να αυξήσουν τον πλούτο και να ελαχιστοποιήσουν τους φόρους.
Τι είναι το Ταμείο Αφορολόγητων Εισοδημάτων;
Ας σπάσουμε τον ορισμό σε δύο μέρη. αφορολόγητα και εισοδήματα. Ένα εισοδηματικό ταμείο είναι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή ένα χρηματιστηριακό ταμείο (ETF) το οποίο καταβάλλει μερίσματα στους μετόχους. Οι επενδυτές χρησιμοποιούν αυτό το είδος επένδυσης για να δημιουργήσουν ρεύμα εισοδήματος από τις επενδύσεις τους. Ένα αφορολόγητο ταμείο είναι μια επένδυση με μερίσματα που δεν φορολογούνται. Αυτοί οι τύποι αμοιβαίων κεφαλαίων αφορολόγητων εσόδων ονομάζονται συνήθως δημοτικά ταμεία ομολόγων.
Εάν είστε σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα, ένα ταμείο αφορολόγητων εσόδων που περιλαμβάνει απαλλαγμένα από φόρους δημοτικά ομόλογα από το κράτος σας μπορεί να είναι μια σοφή επιλογή επένδυσης. Αλλά πριν να ξεφύγετε με την ιδέα να επενδύσετε σε ένα ταμείο αφορολόγητων εσόδων, εξετάστε το δικό σας φορολογικό σκέλος. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: 5 λόγοι για να επενδύσετε σε δημοτικά ομόλογα όταν οι τιμές αυξήσεων Fed .)
Φορολογική απόδοση
Πρέπει να προσδιορίσετε αν θα επωφεληθείτε από την επένδυση σε φορολογικά κέρδη. ελεύθερο εισόδημα. Ξεκινήστε εξετάζοντας τον οριακό σας φορολογικό συντελεστή. Στη συνέχεια, συγκρίνετε το ποσοστό απόδοσης σε συγκρίσιμα αφορολόγητα και φορολογητέα εισοδήματα. Τέλος, υπολογίστε ποια επένδυση είναι πιθανό να σας δώσει υψηλότερη απόδοση μετά τη φορολογία.
Για παράδειγμα, ο Simon ζει στην Καλιφόρνια και βρίσκεται στο 25% ομοσπονδιακό περιθωριακό φορολογικό σκέλος. Η κρατική φορολογική κατηγορία του είναι 4,5%. Ο συνολικός κρατικός συντελεστής και ο ομοσπονδιακός φορολογικός συντελεστής είναι 29,50%. Έχει πρόσβαση στο Φορολογικό Αμοιβαίο Κεφάλαιο Franklin California (FKTFX) και μπορεί να το αγοράσει χωρίς χρέωση συναλλαγής μέσω του λογαριασμού μεσιτείας Fidelity Investments. Η απόδοση των 30 ημερών ή ο ρυθμός απόδοσης είναι 2. 39%. Ο Simon γνωρίζει ότι μπορεί να πάρει μια αφορολόγητη επιστροφή για περίπου 2. 39%. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:Πώς καθορίζεται ο φορολογικός σας συντελεστής .) Ο Simon μπορεί να κερδίσει απόδοση 4.88% εάν επενδύει σε Μετοχές Admiral Vondard Long-Term Corporate Bond Index Fund (VLTCX), ή σε ποσοστό απόδοσης 4,88% . Αλλά ποια επένδυση προσφέρει την καλύτερη μετά την επιστροφή φόρου; Λαμβάνοντας υπόψη το 29. 50% φορολογικό σκέλος του Simon, ας δούμε αν είναι καλύτερο να επενδύσει στο 2.39% το αφορολόγητο ταμείο εισοδήματος ή το 4.88% το φορολογητέο εισόδημα. Να γνωρίζετε ότι καμία από τις επιστροφές των κεφαλαίων δεν είναι εγγυημένη και είναι πιθανό να κυμανθούν.
Η αποζημίωση του Simon 2. 39% είναι ισοδύναμη με φορολογητέα απόδοση 3. 337%. Οποιαδήποτε φορολογητέα απόδοση άνω του 3. 337% είναι προτιμότερη από τη φορολογική απαλλαγή 2. 39% επιστροφή. Δεδομένου ότι μπορεί να κερδίσει φορολογητέα απόδοση 4. 88% θα είναι καλύτερα στο φορολογικό κεφάλαιο.Μπορείτε να συγκρίνετε τα αφορολόγητα με τις φορολογητέες αποδόσεις σε αυτόν τον υπολογισμό φορολογικών ισοδυναμιών. (Top 9 Αμοιβαία Κεφάλαια Muni New York
.) Τα καλύτερα Αμοιβαία Κεφάλαια Φόρου Εισοδήματος Σήμερα τα δημοτικά ομόλογα χωρίς φόρους εισοδήματος προσφέρουν ζουμερές αποδόσεις. Δεν είναι ασυνήθιστο για την επιστροφή τους σε κορυφαία συγκρίσιμα φορολογητέα κεφάλαια. Επιλέξτε ένα ταμείο που εκδίδεται με ομόλογα από το κράτος σας για να συνθέσετε την φορολογική σας αποταμίευση. Απλά θυμηθείτε ότι οι αποδόσεις υπόκεινται σε αλλαγές και δεν είναι εγγυημένες. Τα στοιχεία για τις επιδόσεις που ακολουθούν είναι τα 10 Δεκεμβρίου 2015.
Τα καλύτερα Αμοιβαία Κεφάλαια Φόρου Εισοδήματος
Υψηλής απόδοσης Ταμεία Muni
|
Απόδοση (1 έτος) | ||
|
Δαπάνη |
Εισοδηματικό Ταμείο Δημοσίου Ομολογιακού Δανείου (AMHIX) |
4. 33% |
|
0. 68% |
Δημοτικό Ταμείο υψηλού εισοδήματος MFS (MMHYX) |
5. 18% |
|
0. 69% |
Δημοτικό Ταμείο Υψηλής Απόδοσης Κολούμπια (LHIAX) |
5. 20% |
|
0. 87% |
Muni Καλλιτεχνικά Γραφεία Μεσοπρόθεσμων Δανείων της Καλιφόρνιας |
Ταμείο Ενδιάμεσης Φορολογικής Απαλλαγής (VCAIX) |
|
2. 96% | ||
|
0. 20% |
Schwab California Free Bond Fund (SWCAX) |
2. 90% |
|
0. 49% |
Κύριο Δημοτικό Ταμείο Καλιφόρνιας (SRCMX) |
3. 93% |
|
0. 77% |
Τα μακροπρόθεσμα ομόλογα Muni California |
T. Rowe Price Καλλιτεχνικό Φόρουμ Ομόλογων Φόρων Καλιφόρνιας (PRXCX) |
|
3. 25% | ||
|
0. 49% |
Ταμείο Δημοσίου Ομολογιακού Δανείου της Καλιφόρνια (NCAAX) |
4. 54% |
|
0. 77% |
Ταμείο Αμερικανικών Ταμείων Καλιφόρνιας (USCBX) |
3. 96% |
|
0. 57% |
Muni Massachusetts Bond Funds |
Fidelity Massachusetts Ταμείο Δημοσίου Εισοδήματος (FDMMX) |
|
3. 54% | ||
|
0. 46% |
Απαλλοτριωμένο Φορολογικό Αμοιβαίο Κεφάλαιο της Μασαχουσέτης (VMATX) |
3. 57% |
|
0. 16% |
Αμοιβαίο Κεφάλαιο ΑΕ Δημοσίου II Μάζα Χαρτοφυλακίου (AMAAX) |
3. 91% |
|
0. 77% |
Αμοιβαία Κεφάλαια Muni Minnesota |
SIT Μικροσότα Φόρου Εισοδήματος Αφορολόγητων (SMTFX) |
|
3. 29% | ||
|
0. 82% |
Ταμείο Δημοσίου Εισοδήματος Fidelity Minnesota (FIMIX) |
3. 01% |
|
0. 49% |
Ταμείο Απαλλαγής από Φόρους της Columbia Minnesota (IMNTX) |
3. 38% |
|
0. 83% |
Εθνικά Μεσοπρόθεσμα Στεγαστικά Δάνεια |
Κρατικό Δημοτικό Ταμείο Αγροτικών Δανείων (SFBDX) |
|
3. 13% | ||
|
0. 15% |
Σειρά κεφαλών κατασκευαστών κεφαλών Wells Fargo Advantage M (WFCMX) |
3. 47% |
|
0. 00% |
Απαλλοτριωμένο Φορολογικό Απαλλακτικό Φορολογικό Έσοδο (VWAHX) |
3. 75% |
|
0. 20% |
Muni Εθνικά Αμοιβαία Κεφάλαια Μακροπρόθεσμων Δανείων |
Αμερικανικό Φορολογικό Αμοιβαίο Κεφάλαιο (USTEX) |
|
3. 36% | ||
|
0. 55% |
Τ. Ταμείο Δημοτικού Εισοδήματος Συνόδου Κορυφής Rowe Price (PRINX) |
3. 31% |
|
0. 50% |
Τ. Φορολογική Υπηρεσία Φόρου Εισοδήματος (PRTAX) |
3. 14% |
|
0. 51% |
Εθνικά Μικρά Αξιόγραφα Κεφαλαίων |
U. S. Παγκόσμια επενδυτικά ταμεία με άμεση φορολογική απαλλαγή (NEARX) |
|
1. 58% | ||
|
0. 45% |
Αμοιβαίο Κεφάλαιο Δημοσίου Εισοδήματος της Invesco Limited (AITFX) |
1. 65% |
|
0. 38% |
Ταμείο Απαλλαγής Φορολογικών Περιορισμών (VMLTX) |
1. 07% |
|
0. 20% |
Αμοιβαία Κεφάλαια Muni New Jersey |
T. Rowe Price Νέο Jersey Φορολογικό Αφορολόγητο (NJTFX) |
|
2. 78% | ||
|
0. 51% |
Ταμείο Απαλλαγής Φορολογικού Ανοίγματος του Νιού Τζέρσεϊ (VNJTX) |
1. 49% |
|
0. 20% |
Ταμείο Δημοτικού Εισοδήματος Eaton Vance New Jersey (ETNJX) |
1. 90% |
|
0. 74% |
Ταμειακά Γραφεία Ενδιάμεσων & Νέων Υόρκων Μουνι Νέας Υόρκης |
Franklin N. Y. Ενδιάμεσο Ταμείο Αφορολόγητων Εισοδημάτων (FKNIX) |
|
2.81% | ||
|
0. 66% |
Δυτική Περιουσιακή Ενδιάμεση Λήξη NY Munis Fund (IMNYX) |
2. 56% |
|
0. 75% |
Columbia AMT-Free |
Ν. Y. Ενδιάμεσο Ταμείο Muni Bond (LNYAX) |
|
2. 49% 0. 75% |
Ταμεία μακροπρόθεσμων ομολογιακών δανείων της Muni |
T. Rowe Price Φόρος Αφορολόγων χωρίς Φόρο Νέας Υόρκης (PRNYX) |
|
3. 48% | ||
|
0. 49% |
Ακαδημαϊκό Ταμείο Απαλλαγής Φορολογικού Προνόμου Νέας Υόρκης (VNYTX) |
3. 73% |
|
0. 20% |
Ταμείο Απαλλαγής από Φόρος Κολούμπια της Νέας Υόρκης (COLNX) |
3. 88% |
|
0. 78% |
Muni Ohio Bond Funds |
Vanguard Οχάιο Ταμείο Απαλλαγής από Φορολογία (VOHIX) |
|
3. 99% | ||
|
0. 16% |
Ταμείο Δημοτικού Εισοδήματος του Fidelity Ohio (FOHFX) |
4. 30% |
|
0. 48% |
Ταμείο Φορολογικού Εισοδήματος Franklin Ohio (FTOIX) |
3. 94% |
|
0. 63% |
Αμοιβαία Κεφάλαια Muni Pennsylvania |
Ταμείο Δημοσίου Εισοδήματος Fidelity Pennsylvania (FPXTX) |
|
3. 43% | ||
|
0. 49% |
Ταμείο Ακραίας Φορολογικής Απαλλαγής Vanguard Pennsylvania (VPAIX) |
3. 89% |
|
0. 20% |
Φορολογικό Ταμείο Wells Fargo Advantage Pennsylvania (EKVAX) |
3. 88% |
|
0. 74% |
Μουνι Ενιαία Κράτη Ενδιάμεσης Διάρκειας Ομολογιακά Αμοιβαία Κεφάλαια |
Ταμείο Δημοσίου Εισοδήματος Fidelity Michigan (FMHTX) |
|
3. 67% | ||
|
0. 48% |
Μετοχές Colorado Bond Ταμείο Απαλλαγής από Φόρο (HICOX) |
4. 47% |
|
0. 70% |
Ταμείο Διευρωπαϊκού Φορολογικού Εισοδήματος Dupree Alabama (DUALX) |
3. 13% |
|
0. 81% |
Μουνι Ταμεία Μακροπρόθεσμων Ομολογιακών Δανείων |
T. Rowe Price Maryland Φόρος Ελεύθερων Ομολόγων (MDXBX) |
|
3. 35% | ||
|
0. 45% |
Τ. Rowe Price Γεωργία Φόρουμ δωρεάν ομολογιών (GTFBX) |
3. 42% |
|
0. 53% |
Τ. Φορολογικό Αμοιβαίο Κεφάλαιο Rowe Virginia (PRVAX) |
3. 20% |
|
0. 47% |
Μουνι Ταμεία Μικρών Κρατικών Ομολογιακών Δανείων |
Fidelity California Limited Ομόσπονδο Κράτος χωρίς Φόρους (FCSTX) |
|
1. 51% | ||
|
0. 49% |
Σειρά Dupree Kentucky χωρίς Φορολογικές Σειρές Μικρής-Μεσαίας (KYSMX) |
1. 22% |
|
0. 74% |
Δημοτικό Ταμείο περιορισμένης διάρκειας Thornburg California (LTCAX) |
1. 40% |
|
0. 94% |
Πηγή: Αμερικανική Ειδησεογραφία & Παγκόσμια Αναφορά Καλύτερες Αμοιβαίες Κεφάλαια - Δημοπρασία Δημοτικών Ομολόγων |
Η κατώτατη γραμμή |
|
Αν ψάχνετε για συμμετοχές για το τμήμα σταθερού εισοδήματος του επενδυτικού χαρτοφυλακίου σας, τα εισοδήματα μπορεί να ταιριάζουν με το λογαριασμό. Απλά φροντίστε να αγοράσετε τα δημοτικά αποθεματικά σε λογαριασμούς εκτός του 401 (k) σας, του 403 (b) ή του ατομικού λογαριασμού συνταξιοδότησης (IRA) για να αποκομίσετε το καλύτερο όφελος από τη φορολογική απαλλαγή. (Για περισσότερες πληροφορίες: |
Ανάλυση ETF: iShares National AMT-Free Muni Bond
.)
Όπου τα συνταξιοδοτικά ταμεία Do Συνήθως επενδύουν; | Τα συνταξιοδοτικά ταμεία
Πέρασαν τις παραδοσιακές επενδύσεις σε ομόλογα και μετοχές. Η νέα εντολή περιλαμβάνει τα ιδιωτικά επενδυτικά κεφάλαια και τις εναλλακτικές επενδύσεις.
Ταμεία: Τι κάνουν και γιατί πρέπει να φροντίζετε | Τα επενδυτικά ταμεία της Investopedia
Επιβλέπουν τη διαχείριση και τη λειτουργία του ταμείου για λογαριασμό των μετόχων. Βεβαιωθείτε ότι έχετε μια σανίδα που θα σας κοιτάξει.
Αφορολόγητα Muni Bond ETFs
Τα απαλλαγμένα από φόρους δημοτικά ομόλογα ETF είναι ένας εξαιρετικός τρόπος για να χτίσετε τον πλούτο αργά. Εδώ είναι 4 που πρέπει να εξετάσετε.