Η δημοφιλής δημογραφική μάζα αποτελείται από επενδυτές που παραμένουν στο ανώτερο άκρο της κοόρτης της μαζικής αγοράς. Αυτοί οι πλούσιοι καταναλωτές έχουν ένα αξιοζήλευτο πρόβλημα: τον καλύτερο τρόπο διαφύλαξης και ανάπτυξης των οικονομικών πόρων τους.

Στο πρόσφατο παρελθόν, ο μαζικός εύπορος είχε δύο επιλογές για τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων και πλούτου: έναν οικονομικό σύμβουλο στον άνθρωπο ή μια προσέγγιση για τον εαυτό σας. Σήμερα, με μια μεγάλη ποικιλία επιλογών χρηματοοικονομικής συμβουλευτικής, έχουν ανοίξει περισσότερες ευκαιρίες διαχείρισης χρημάτων για τους πλουσιότερους. Στην πραγματικότητα, υπάρχουν διάφοροι ρομπορικοί σύμβουλοι που εξυπηρετούν την ανερχόμενη πλούσια τάξη. Ορισμένα από αυτά συνδυάζουν μια πλατφόρμα διαχείρισης επενδύσεων με τη βοήθεια τεχνολογίας, καθώς και πρόσβαση σε οικονομικούς συμβούλους του ανθρώπινου δυναμικού.

Η βασική εκτίμηση για τους μαζικούς εύπορους κατά την επιλογή ενός ρομπορικού συμβούλου είναι η εκτίμηση της ανάγκης της δημοσιονομικής σας διαχείρισης. Επιδιώκετε έναν διαχειριστή χαρτοφυλακίου επενδύσεων για τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία σας, έτσι ώστε να μην χρειάζεται να τα διαχειρίζεστε μόνοι σας ή να πληρώνετε τα συνήθως υψηλότερα τέλη που χρεώνονται από πολλούς ανθρώπινους χρηματοοικονομικούς συμβούλους; Εάν ναι, τότε ένας robo-σύμβουλος μπορεί να είναι μια σοφή επιλογή. Διαβάστε παρακάτω για μερικές από τις επιλογές που είναι ειδικά προσαρμοσμένες σε εσάς. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Robo-Advisors και Ανθρώπινοι Σύμβουλοι: πώς θα δουλέψουν Μαζί. )

Ένας καλός σύμβουλος Robo για τους πλούσιους

Υπάρχουν διάφοροι ρομπορικοί σύμβουλοι που απαιτούν υψηλά ελάχιστα ποσά επένδυσης που στοχεύουν τους πλούσιους μάρτυρες. Η εξισορρόπηση του IRA είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε για τους επενδυτές που αναχωρούν από τη μεσαία τάξη και μπαίνουν στις τάξεις των πλουσίων.

Η εξισορρόπηση του IRA επικεντρώνεται στα περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης. Προϋπόθεση του είναι ότι η καλύτερη πορεία προς την οικονομική ασφάλεια δημιουργεί μια υγιή στέγη αποχώρησης. Αρχίζει με μια ανθρώπινη αφή. η επιχείρηση χρησιμοποιεί μια αρχική τηλεφωνική συνομιλία για να ταιριάξει τους πελάτες με έναν εξειδικευμένο οικονομικό σύμβουλο για να καθορίσει την ανοχή κινδύνου και τους μελλοντικούς στόχους. Μετά την αξιολόγηση της τρέχουσας κατάστασης και των μελλοντικών προσδοκιών σας, ο σύμβουλος δημιουργεί ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο με χαμηλά τέλη μετοχών και ομολόγων. Οι διαφοροποιημένες επενδύσεις έχουν σχεδιαστεί για τη βελτίωση των αποδόσεων και την ελαχιστοποίηση των κινδύνων.

Η εταιρεία συνεργάζεται τόσο με τον Charles Schwab όσο και με την Fidelity, πράγμα που σημαίνει ότι οι επενδυτές πρέπει να κατέχουν λογαριασμούς σε μια μεσιτική εταιρεία για να χρησιμοποιήσουν την υπηρεσία της. Όπως υποδηλώνει το όνομα, το Rebalance IRA εξισορροπεί τα επενδυμένα κεφάλαια για να διατηρήσει τις επενδύσεις σας σύμφωνα με τις αρχικές σας κατανομές. Μιλάτε με τον σύμβουλό σας ετησίως για να βεβαιωθείτε ότι είστε σε καλό δρόμο για να πετύχετε τους επενδυτικούς στόχους σας. (

Robo-Advisors: Ο Νέος Καλύτερος Φίλος της Ultra Rich Η επανεξισορρόπηση του IRA απαιτεί τουλάχιστον 100.000 δολάρια επενδύσιμων περιουσιακών στοιχείων και χρεώνει τέλος 0.50% υπό διαχείριση (AUM).Αυτό συγκρίνεται ευνοϊκά με πολλούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους υψηλότερων τελών. Διαχειρίζεται επίσης μια καλά διαχειριζόμενη επιτροπή διαχείρισης επενδύσεων, με επικεφαλής τον Burton Malkiel και τον Charles D. Ellis, δύο γνωστά επενδυτικά μυαλά και συγγραφείς.

Η επανεξισορρόπηση της εστίασης του IRA σε ETF με χαμηλή χρέωση διατηρεί το συνολικό κόστος κάτω και εκμεταλλεύεται την καλά ερευνημένη προσέγγιση παθητικής επένδυσης. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Είναι οι Robo-Advisors το χειρότερο εφιάλτη του συμβούλου; ) Δύο άλλες επιλογές

Εάν αναπτύσσετε ήδη έναν οικονομικό σύμβουλο, μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε έναν robo- Jemstep - η οποία αποκτήθηκε πρόσφατα από την επενδυτική εταιρεία διαχείρισης Invesco. Η πλατφόρμα Jemstep, με λευκή σήμανση μέσω πολλών συμβούλων, προσφέρει ένα μηχανογραφικό σύστημα διαχείρισης επενδύσεων μαζί με μια οικονομική συμβουλευτική. Εάν ο σύμβουλός σας χρησιμοποιεί ήδη το Jemstep και τα τέλη διαχείρισης κυμαίνονται μεταξύ 1.00% και 0. 49% του AUM, τότε μπορεί να θέλετε να μείνετε.

Το προσωπικό κεφάλαιο είναι μια άλλη επιλογή για τους μαζικούς πλούσιους. Οι πελάτες πρέπει να διανέμουν πάνω από τουλάχιστον 25.000 δολάρια από επενδύσιμα στοιχεία ενεργητικού για να έχουν πρόσβαση σε αυτήν την τομεακή επενδυτική προσέγγιση, η οποία περιλαμβάνει έναν εξειδικευμένο οικονομικό σύμβουλο. Η διάρθρωση των τελών ξεκινά λίγο υψηλότερα από την Rebalance IRA - είναι 0. 79% του AUM - και μειώνεται καθώς τα επίπεδα του ενεργητικού αυξάνονται.

Η κατώτατη γραμμή

Οι πελάτες στην μαζική εύπορη κλάση μπορούν πραγματικά να επωφεληθούν από την αξιοποίηση των χαμηλών αμοιβών, καλά θεωρημένων διαχειριστών υπολογιστών με τη βοήθεια υπολογιστών που αναφέρονται παραπάνω για να συνεχίσουν την πορεία τους προς την οικονομική επιτυχία. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Περισσότερες επιχειρήσεις που έχουν οριστεί για να συμμετάσχουν σε βραβεία Robo-Advisor )