Σήμερα, τα μέσα μαζικής ενημέρωσης και οι πολιτικοί φαίνονται να επικεντρώνονται στην εισοδηματική ανισότητα και στο διαρκώς αυξανόμενο χάσμα πλούτου μεταξύ των πλουσιότερων ατόμων και όλων των άλλων. Πράγματι, οι πλούσιοι γίνονται πλουσιότεροι, αλλά δεν οφείλονται αναγκαστικά στις μεγάλες διαφορές στα εισοδήματα. Σε μεγάλο βαθμό, οφείλεται στο γεγονός ότι οι πλούσιοι είναι καλύτεροι επενδυτές από όλους τους άλλους. Είναι δελεαστικό να απορρίπτεται αυτή η πραγματικότητα με την αντίληψη ότι παίρνει χρήματα για να βγάλουν λεφτά, οπότε ο μέσος Τζο δεν μπορεί ποτέ να επενδύσει όπως οι πλούσιοι. Ωστόσο, οι πλούσιοι επενδυτές τείνουν να τηρούν ορισμένες πολύ υγιείς επενδυτικές αρχές που μπορεί να ακολουθήσει ο καθένας. Βοηθά να είναι σε θέση να επενδύσει με εκατομμύρια δολάρια, αλλά οι ίδιες αρχές μπορούν να ισχύουν για ένα μικρό λογαριασμό συνταξιοδότησης.

Εάν μελετήσετε τις εισροές και τις εκροές αμοιβαίων κεφαλαίων, μπορείτε να δείτε καθαρά ότι οι μέσοι επενδυτές τείνουν να εγκαταλείπουν την αστάθεια και τον κίνδυνο. Σύμφωνα με μια μελέτη της SigFig που διεξήχθη μετά τη διόρθωση της αγοράς του Αυγούστου του 2015, οι επενδυτές χαμηλού καθαρού ποσού είχαν περισσότερες πιθανότητες να πανικοβληθούν και να πουλήσουν για ζημίες από τους πλουσιότερους επενδυτές. Οι πλούσιοι επενδυτές αγκαλιάζουν την αστάθεια και τον κίνδυνο να γνωρίζουν ότι, χωρίς αυτό, δεν θα υπήρχαν επιστροφές. Η αντίδρασή τους είναι συνήθως να παραμείνουν στην πορεία ή ακόμα και να προσθέσουν στις θέσεις τους. Είναι καλά τεκμηριωμένο το γεγονός ότι πολλοί μικροί επενδυτές που εγκατέλειψαν τη συντριβή της αγοράς του 2008 δεν έχουν ακόμη αποκαταστήσει πλήρως τις απώλειές τους, ενώ όσοι παρέμειναν στο μάθημα έχουν υπερδιπλασιάσει τα χρήματά τους από το κατώτατο σημείο της αγοράς.

- <> Οι πλούσιοι επενδυτές βλέπουν τα χρήματα μέσω ενός λογικού πρίσματος

Το μεγαλύτερο λάθος που κάνει ο μέσος Joe όταν επενδύει τα χρήματά του είναι ότι επιτρέπει στα συναισθήματά του να καθοδηγούν τις αποφάσεις του. Αντίθετα, οι πλούσιοι επενδυτές γνωρίζουν ότι οι αγορές, τουλάχιστον βραχυπρόθεσμα, οδηγούνται εκτενώς από φόβο και απληστία, γεγονός που δημιουργεί συνεχείς ευκαιρίες. Οι επιτυχημένοι επενδυτές, όπως ο Warren Buffett, έχουν συμβουλεύσει την αγορά όταν οι άνθρωποι φοβούνται και πωλούν όταν οι άνθρωποι γίνονται άπληστοι, επειδή γνωρίζει ότι το ένστικτο των κοπαδιών των μέσων επενδυτών θα οδηγήσει σε μεγάλες ευκαιρίες. Οι πλούσιοι επενδυτές γνωρίζουν ότι κάθε αγορά ταύρων ακολουθείται από μια αγορά αρκούδων, η οποία ακολουθείται εκ νέου από μια αγορά ταύρων. Αν γνωρίζετε την ιστορία των αγορών, γνωρίζετε ότι οι αγορές bear είναι πολύ μικρότερες από τις αγορές ταύρων και η πτώση τους είναι πολύ μικρότερη από τις αυξήσεις στις αγορές ταύρων. Υπάρχει μεγαλύτερος κίνδυνος να διαφύγει από την αγορά από ό, τι στην αγορά.

- <> Οι πλούσιοι επενδυτές δεν αναστρέφουν τα χαρτοφυλάκιά τους

Οι λιγότερο πλούσιοι επενδυτές τείνουν να χάνουν τα επενδυτικά τους χαρτοφυλάκια σε υψηλότερα ποσοστά από τους πλούσιους επενδυτές. Σύμφωνα με τη μελέτη SigFig, οι λιγότερο πλούσιοι τείνουν να μετατρέψουν τα χαρτοφυλάκιά τους τέσσερις φορές περισσότερο από τους πλούσιους επενδυτές.Αυτό μπορεί να οφείλεται σε παράγοντες που περιλαμβάνουν τις προσπάθειες για το χρόνο των αγορών, την πώληση πανικού, την προσπάθεια να διαλέξουμε τους νικητές και άλλους συναισθηματικά βασισμένους πυροδότες. Το αναπόφευκτο αποτέλεσμα του υψηλότερου κύκλου εργασιών του χαρτοφυλακίου είναι η χειρότερη απόδοση, το υψηλότερο επενδυτικό κόστος και οι υψηλότεροι φόροι.

Οι πλούσιοι επενδυτές πληρώνουν χαμηλότερα επενδυτικά έξοδα

Όταν πρόκειται να επενδύσουν μακροπρόθεσμα, τα τέλη έχουν πραγματικά σημασία. Οι πλούσιοι επενδυτές τείνουν να συνειδητοποιούν το κόστος επένδυσης, γι 'αυτό προτιμούν να χρησιμοποιούν επενδύσεις χαμηλού κόστους για τη διαφοροποίηση των χαρτοφυλακίων τους. Με τη μείωση του ετήσιου κόστους τους κατά μόλις 0,5%, μπορούν να αυξήσουν τις τιμές των χαρτοφυλακίων τους κατά δεκάδες ή εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια σε διάστημα 10 ή 20 ετών. Ο μέσος επενδυτής μπορεί να μην είναι τόσο απαιτητικός, επιλέγοντας αμοιβαία κεφάλαια με υψηλά φορτία πωλήσεων και τέλη διαχείρισης. Ωστόσο, και αυτοί μπορούν να μειώσουν το επενδυτικό κόστος επενδύοντας σε χαμηλού κόστους δείκτες ή σε χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETFs).

Πλούσιοι επενδυτές έχουν στρατηγικές

Οι πλούσιοι επενδυτές έχουν περισσότερες πιθανότητες να έχουν μακροπρόθεσμες επενδυτικές στρατηγικές που καθοδηγούν τις αποφάσεις τους. Ακολουθώντας μια στρατηγική, είναι λιγότερο πιθανό να αφήσουν τα συναισθήματα να επικαλύψουν την κρίση τους. Το μόνο που χρειάζεται να κάνουν είναι να υποτάσσουν υπομονή και πειθαρχία για να δουν τις στρατηγικές τους μέσω. Οι περισσότεροι πλούσιοι επενδυτές συνεργάζονται με τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους για να αναπτύξουν τις στρατηγικές τους και στη συνέχεια χρησιμοποιούν τους συμβούλους τους ως προπονητές για να τους κρατήσουν επικεντρωμένους στους στόχους τους και να τους βοηθήσουν να διατηρήσουν πειθαρχία. Το πρόβλημα για τον μέσο επενδυτή είναι ότι πολλοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι απαιτούν ελάχιστες επενδύσεις ύψους μισού εκατομμυρίου ή εκατομμυρίου δολαρίων. Ωστόσο, υπάρχουν οικονομικοί προγραμματιστές που εργάζονται για κατ 'αποκοπήν τέλη και μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε μια μακροπρόθεσμη στρατηγική επένδυσης. Το κλειδί είναι να αναπτυχθεί η πειθαρχία για να εμμείνει στη στρατηγική ακόμα και όταν τα πράγματα γίνονται άσχημα.