Πριν αρχίσετε να ψάχνετε για ένα σπίτι, το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να είστε προεφοδιασμένοι για μια υποθήκη στο σπίτι. Χρειάζεται μόνο μια σύντομη τηλεφωνική συνομιλία με έναν δανειστή, είτε σε μια τράπεζα είτε με έναν μεσίτη υποθηκών για να το κάνει αυτό. Ο λόγος που αυτό είναι απαραίτητο είναι να βεβαιωθείτε ότι πραγματικά πληρείτε τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο και να γνωρίζετε πόσο δάνειο μπορείτε να πάρετε και τι είδους δάνειο θα ταιριάζει καλύτερα στην περίπτωσή σας.

Αλλά η διαδικασία δανεισμού μπορεί να είναι τρομακτική για μερικούς. Ακολουθούν ορισμένες πληροφορίες που θα σας βοηθήσουν να ψωνίσετε για το καλύτερο δάνειο. Μερικές φορές, οι υποψήφιοι αγοραστές ρωτούν τις ακόλουθες ερωτήσεις σχετικά με τη διαδικασία δανεισμού:

Τι είδους δάνειο πρέπει να λάβω;

Ας κάνουμε μια γρήγορη ανασκόπηση των τύπων δανείων. Το καλύτερο είναι συνήθως ένα συμβατικό δάνειο, αλλά όχι ο καθένας πληροί τις προϋποθέσεις και πιθανότατα θα χρειαστεί τουλάχιστον 5% προκαταβολή. Τα δάνεια της FHA απευθύνονται σε άτομα με χαμηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα ή / και λιγότερα χρήματα για να καταργηθούν. Η προκαταβολή για ένα δάνειο FHA είναι 3 5% της τιμής πώλησης.

Εάν εσείς ή ο / η σύζυγός σας είστε βετεράνος των ενόπλων δυνάμεων ή της Εθνικής Φρουράς, μπορείτε να δικαιούστε ένα δάνειο VA. Αυτό είναι ένα μηδενικό δάνειο, αλλά φέρει ένα τέλος χρηματοδότησης που είτε πληρώνεται στο κλείσιμο είτε μπορείτε να το έχετε προσθέσει στο ποσό του δανείου. Το κόστος χρηματοδότησης είναι συνήθως περίπου 2%, αλλά μπορεί να διαφέρει από έτος σε έτος.

Μια άλλη μηδενική υποθήκη είναι το δάνειο USDA, το οποίο είναι διαθέσιμο μέσω του Υπουργείου Γεωργίας του Ηνωμένου Βασιλείου (USDA) και έχει παρόμοιο ποσό χρηματοδότησης. Ωστόσο, τα δάνεια USDA αφορούν μόνο τις περιοχές μικρών πληθυσμών, συνήθως στις αγροτικές περιοχές.

Μπορείτε να ελέγξετε αυτόν τον χάρτη για να δείτε εάν η περιοχή στην οποία θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι θα δικαιούστε δάνειο USDA. Κάντε κλικ στο σύνδεσμο "Single Housing" ή "Multi Family Housing" στην αριστερή πλευρά, αποδεχτείτε την αποποίηση ευθύνης και στη συνέχεια εισαγάγετε μια διεύθυνση στο επάνω μέρος της σελίδας.

Όχι ο καθένας θα έχει την επιλογή του είδους του δανείου που θα λάβει. Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα των 700 ή καλύτερα είναι εξαιρετικό, και μπορεί να σας προσφέρει μια επιλογή των δανείων, αλλά εάν η πίστωσή σας είναι μόνο έτσι (580-650), μάλλον θα πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα ή δύο είδη δανείων.

Πρέπει να χρησιμοποιήσω την τράπεζα όπου έχω τους λογαριασμούς ελέγχου ή ταμιευτηρίου μου;

Πολλοί άνθρωποι με τους οποίους μιλάω πιστεύουν ότι από τότε που βρισκόταν στην τράπεζα XYZ εδώ και αρκετά χρόνια, ότι με κάποιο τρόπο θα πάρουν μια καλύτερη συμφωνία ή θα είναι πιο πιθανό να απολαμβάνουν την απόκτηση της υποθήκης τους μέσω αυτών. Φυσικά αυτό θα ήταν ωραίο, αλλά δυστυχώς κάνει πολύ μικρή διαφορά.

Τα περισσότερα προσόντα σήμερα πραγματοποιούνται μέσω ενός αυτοματοποιημένου συστήματος αναδοχής, στο οποίο καταχωρούνται οι πληροφορίες του αιτούντος και στη συνέχεια παράγεται μηχανογραφική έγκριση ή άρνηση. Ακόμα κι αν ο παππούς σου πήγε για ψάρεμα με τον μεγάλο παππού του προέδρου της τράπεζας, δεν θα έχει σημασία αν το πιστωτικό αποτέλεσμά σου είναι πολύ χαμηλό για να δικαιούσαι δάνειο.

Σημαίνει το επιτόκιο;

Ναι!

Εάν αγοράσετε ένα σπίτι για $ 200, 000 με ένα δάνειο FHA στο 4%, το ποσό δανείου σας είναι $ 193.000 και η μηνιαία πληρωμή του κεφαλαίου και των τόκων θα είναι $ 921. Το ίδιο ποσό δανείου ανέρχεται σε 4,25% και θα είναι $ 949 το μήνα. Πιστέψτε το ή όχι, πάνω από 30 χρόνια που είναι μια διαφορά $ 10, 000.

Ποιά είναι τα "σημεία" για ένα δάνειο;

Τα σημεία είναι τέλη που οι δανειστές χρεώνουν για να μειώσουν το επιτόκιο σε ένα δάνειο. Υπάρχουν δύο τύποι. Το πρώτο είναι ένα τέλος προέλευσης δανείου, και το δεύτερο είναι ένα σημείο έκπτωσης. Η χρέωση ενός σημείου μειώνει το επιτόκιό σας κατά περίπου 0,25%, αλλά ένα σημείο θα σας κοστίσει επίσης το 1% του ποσού του δανείου. Σε αυτό το δάνειο 193.000 δολάρια, ένα σημείο θα ισοδυναμούσε με $ 1, 930. Έτσι μπορείτε να δείτε ότι ο αριθμός των χρεωσμένων σημείων θα επηρεάσει σημαντικά τα έξοδά σας από την τσέπη σας την ημέρα που κλείνετε στο σπίτι σας.

Επομένως, μην προβαίνετε μόνο στην αγορά για το καλύτερο επιτόκιο χωρίς να λαμβάνετε υπόψη τον αριθμό των σημείων που χρεώνει κάθε δανειστής. Αν σχεδιάζετε μόνο να ζείτε στο σπίτι για μερικά χρόνια, είστε πολύ καλύτερα να πάρετε ένα υψηλότερο επιτόκιο με λιγότερους πόντους, επειδή χρειάζονται πολλά χρόνια για τη μείωση του επιτοκίου που παίρνετε για να ισούται με το ποσό των χρημάτων που δαπανώνται σε αυτά τα σημεία.

Μπορώ να ψωνίσω για υποθήκη χωρίς να βλάψω το πιστωτικό αποτέλεσμά μου;

Ναι, μπορείτε!

Οι βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας FICO κυμαίνονται από 300 έως 850. Περίπου το 65% της πιστωτικής σας βαθμολογίας βασίζεται στο ιστορικό πληρωμών σας και στη χρήση της πίστωσης. Πληρώνοντας τους πιστωτές εγκαίρως είναι ο καλύτερος τρόπος για να αυξήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Λάβετε υπόψη ότι το πρόσφατο πιστωτικό ιστορικό είναι μεγαλύτερο από το ιστορικό σας πριν από αρκετά χρόνια. Ακόμα και οι άνθρωποι με πτωχεύσεις, κατασχέσεις και επαναδημοσίευση αυτοκινήτων μπορούν ακόμα να πάρουν μια υποθήκη αν έχει περάσει αρκετός χρόνος για να μειώσει την επίδραση αυτών των πιστωτικών "dings" στη βαθμολογία τους.

Προηγουμένως ήταν ότι οι αγοραστές διαφορετικών δανειστών και έχοντας την πιστωτική σας έκθεση τράβηξε πολλές φορές θα έπεφτε σημαντικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Αλλά πριν από λίγα χρόνια, η εταιρεία Fair Isaac & Co (FICO) άλλαξε το σύστημά της έτσι ώστε να μην σας τιμωρήσει πάρα πολύ για αγορές δανείων.

Σύμφωνα με το ισχύον σύστημα, μπορείτε να έχετε πολλαπλές πιστωτικές κλήσεις για μια υποθήκη χωρίς ποινή, αλλά μόνο εάν τις έχετε μέσα σε μια περίοδο 45 ημερών. Το πολύ κάθε τράβηγμα θα μειώσει το σκορ σου μόνο κατά 5 πόντους. Επομένως, σημειώστε το ημερολόγιό σας με την ημερομηνία της πρώτης κλήσης, ώστε να μπορείτε να παραμείνετε εντός αυτού του χρονικού πλαισίου.

Έτσι χαρούμενα ψώνια και καλή τύχη στην εύρεση του καλύτερου δανείου για σας προτού να αγοράσετε αυτό το σπίτι!