Το επάγγελμα του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού έχει αυξηθεί εκθετικά τις τελευταίες δεκαετίες και η υποβάθμιση του subprime του 2008 αύξησε σημαντικά την ευαισθητοποίηση του κοινού σχετικά με την ανάγκη για υγιείς οικονομικές συμβουλές. Πολλοί σχεδιαστές και επιχειρήσεις ανταποκρίνονται στην τάση αυτή με αυξημένη κινητικότητα, ηλεκτρονική υποστήριξη και άλλες μορφές τεχνολογικής βοήθειας. Αυτές οι καινοτομίες επέτρεψαν σε έναν μικρό αλλά αυξανόμενο αριθμό οικονομικών σχεδιαστών να δημιουργήσουν μια νέα θέση στο επάγγελμά τους, εργαζόμενοι από το σπίτι, είτε με μερική είτε με πλήρη απασχόληση.

Αν και αυτή η τάση αναπτύσσεται σε πολλούς άλλους τομείς, όπως η τουριστική βιομηχανία, είναι πιο αργή η συγκράτηση της οικονομικής κοινότητας, επειδή οι περισσότεροι πελάτες απαιτούν ένα επίπεδο εξατομικευμένων υπηρεσιών και συμβουλών που έχουν παραδοσιακά διαθέσιμη μόνο μέσω επαφής πρόσωπο με πρόσωπο. Ωστόσο, η τεχνολογία έχει φτάσει στο σημείο όπου οι υπεύθυνοι σχεδιασμού μπορούν να λειτουργήσουν αποτελεσματικά με τους πελάτες τους σε απευθείας σύνδεση και να παρέχουν συμβουλές και πληροφορίες μέσω τηλεφώνου, IM και video chat. Ο αριθμός των ιστότοπων που επιτρέπουν στους πελάτες με σχετικά απλές οικονομικές καταστάσεις να εισάγουν τις πληροφορίες τους και να λαμβάνουν εξατομικευμένες συστάσεις και συμβουλές αναπτύσσεται ταχέως μαζί με τη γκάμα προϊόντων και υπηρεσιών που παρέχουν αυτές οι ιστοσελίδες.

->

Μια νέα ευκαιρία για προγραμματιστές

Οι προγραμματιστές που επιλέγουν να εργαστούν για εταιρείες που προσφέρουν ηλεκτρονικές συμβουλές θα πρέπει πιθανότατα να ξοδέψουν τουλάχιστον κάποιο χρόνο σε ένα γραφείο, αλλά σε πολλές περιπτώσεις αυτή η ρύθμιση θα τους επιτρέπουν να αποφεύγουν την καθημερινή εννέα έως πέντε άλεση. Όποιος έχει την κατάλληλη άδεια και τα διαπιστευτήρια χρειάζεται απλώς έναν υπολογιστή και ένα χώρο για να εργαστεί στο σπίτι για να διεξάγει επιχειρήσεις. Μερικοί σχεδιαστές θα συναντήσουν τους πελάτες τους προσωπικά κατόπιν συνάντησης για μια εισαγωγική συνάντηση και στη συνέχεια θα επικοινωνήσουν μαζί τους μέσω τηλεφώνου ή μέσω διαδικτύου από τότε, ενώ άλλοι σχεδιαστές εργάζονται αποκλειστικά από το σπίτι και δεν μπορούν να δουν ποτέ την πλειονότητα των πελατών τους, ανάλογα με την πολιτική της εταιρείας τους .

Μερικοί σχεδιαστές μπορεί επίσης να είναι σε θέση να συναντηθούν με τους πελάτες τους απευθείας στα σπίτια τους (οι σχεδιαστές) εάν έχουν τα μέσα να δημιουργήσουν ένα ξεχωριστό γραφείο και χώρο συνάντησης στην κατοικία τους. Φυσικά, η εργασία από το σπίτι ήταν πάντα μια επιλογή σε κάποιο βαθμό, αλλά σε παρελθόν αυτό απαιτούσε γενικά μια τακτική μετακίνηση σε ένα κεντρικό γραφείο για να παραδώσει χαρτιά και να ολοκληρώσει άλλα καθήκοντα. ενώ αυτό είναι και πάλι απαραίτητο, η νέα τεχνολογία ανταλλαγής δεδομένων, όπως το Dropbox, έχει κάνει πολύ πιο εύκολη τη μετάδοση και την ηλεκτρονική ανταλλαγή εγγράφων.

Εταιρείες με Online Επιλογές

Πολλοί ιστότοποι που προσφέρουν ηλεκτρονικό προγραμματισμό είτε επιτρέπουν είτε απαιτούν από τους πελάτες τους να μεταφορτώσουν τους περισσότερους ή όλους τους οικονομικούς λογαριασμούς και πληροφορίες σε ένα εξελιγμένο πρόγραμμα σχεδιασμού ή προϋπολογισμού που επιτρέπει στον προγραμματιστή να βλέπει το σύνολο του πελάτη οικονομική εικόνα με μια ματιά.Αυτό το επίπεδο τεχνολογικής διαφάνειας μειώνει σημαντικά τον χρόνο που παραδοσιακά οι σχεδιαστές έπρεπε να δαπανούν για τη συγκέντρωση και την είσοδο των οικονομικών πληροφοριών των πελατών τους. Οι πελάτες που παρέχουν όλες τις πληροφορίες τους σωστά μέσω αυτού του καναλιού μπορούν συχνά να λαμβάνουν άμεση ανατροφοδότηση από το σχεδιαστή σε ορισμένα θέματα. Μερικές από τις ιστοσελίδες που προσφέρουν αυτές τις υπηρεσίες περιλαμβάνουν:
Learnvest (www. Learnvest.com)

Ξεκίνησε το 2009 από την Alexa Von Tobel, αυτή η ιστοσελίδα εξυπηρετεί μια γυναίκα πελατεία και μπορεί να υπερηφανεύεται για την ικανότητα των σχεδιαστών της να συναισθάνονται με τους πελάτες μαθαίνουν πώς να σπάσουν κακές οικονομικές συνήθειες και να σχηματίσουν νέες. Ένας από τους κύριους στόχους του είναι να προσφέρει απλά μια φιλική προς το χρήστη πλατφόρμα από την οποία οι γυναίκες μπορούν να αρχίσουν να παίρνουν τον έλεγχο των οικονομικών τους. Οι πελάτες μπορούν να χρησιμοποιήσουν την πλατφόρμα My Money Center της ιστοσελίδας για να δουν όλα τα οικονομικά τους με μια ματιά. Εκείνοι που εγγράφονται έχουν ελεύθερη αρχική διαβούλευση με έναν Certified Financial Planner® Practitioner καθώς και ένα μηνιαίο ενημερωτικό δελτίο. Η Learnvest παρέχει εξατομικευμένες, αμερόληπτες συμβουλές έναντι αμοιβής και δεν προσφέρει υπηρεσίες διαχείρισης χρημάτων οποιουδήποτε είδους.
Προσωπικό κεφάλαιο

Ο Bill Harris ξεκίνησε αυτή την ιστοσελίδα το 2011 σε μια προσπάθεια να προσφέρει αποτελεσματική διαχείριση χρημάτων για πελάτες με $ 100, 000 έως $ 2, 000, 000 για να επενδύσει. Το προσωπικό κεφάλαιο παρέχει ένα επενδυτικό πρόγραμμα για την αντιστοίχιση με turbocharging και αναθέτει έναν προσωπικό σύμβουλο να επικοινωνεί απευθείας με κάθε πελάτη. Οι πελάτες μπορούν επίσης να συνδέσουν όλους τους χρηματοοικονομικούς τους λογαριασμούς μαζί στον ηλεκτρονικό πίνακα ελέγχου.
Το Time Magazine επιβράβευσε την εταιρεία για την προσπάθειά της να ενσωματώσει τον οικονομικό προγραμματισμό σε μια ψηφιακή πλατφόρμα, αναφέροντας τον ιστότοπο έναν από τους 50 καλύτερους δικτυακούς τόπους το 2012. Μια βασική προσχώρηση είναι δωρεάν και οι εξατομικευμένες συμβουλές και διαχείριση χρημάτων διατιμώνται πολύ ανταγωνιστικά . NestWise (www. Nestwise.com)

Αυτός ο ιστότοπος είναι αφιερωμένος στην παροχή ολοκληρωμένων, βολικών και προσιτών υπηρεσιών χρηματοοικονομικού σχεδιασμού στη μεσαία τάξη. Προσπαθεί να ευθυγραμμίσει τα οικονομικά των πελατών της με τους στόχους ζωής τους χρησιμοποιώντας μια φιλοσοφία που αποκαλούν Full Life Financial Management. Η δωρεάν συμμετοχή περιλαμβάνει μια αρχική οικονομική αξιολόγηση και πρόσβαση στο ηλεκτρονικό κέντρο εκμάθησης. Οι Premium Membership προσφέρουν άρθρα υψηλής ποιότητας και εργαλεία εκμάθησης και προγράμματα 90 ημερών Fitness Track. Οι πελάτες που επιλέγουν να πληρώσουν για εξατομικευμένες συμβουλές λαμβάνουν αυτόματα μια δωρεάν συνδρομή Premium.
Αποζημιώσεις και οφέλη

Οι προγραμματιστές που εργάζονται σε εταιρείες όπως NestWise και Learnvest πληρώνονται συνήθως είτε από τον πελάτη είτε λαμβάνουν μισθό. Και ενώ οι περισσότεροι σχεδιαστές αναμένεται ότι θα κυκλοφορήσουν στην αγορά των επαφών τους, συνήθως θα παρέχονται ουσιαστικές προσφορές σε τακτική βάση. Αλλά τα οφέλη αυτής της θέσης ξεπερνούν τα δολάρια και τα λεπτά. ορισμένες περιοχές προσφέρουν πρόσβαση 24 ώρες το 24ωρο σε έναν οικονομικό προγραμματιστή, κάτι που θα μπορούσε να είναι μια ελκυστική επιλογή για όσους απολαμβάνουν εργάσιμες νύχτες. Όπως και με άλλες θέσεις εργασίας στο σπίτι, αυτή η εναλλακτική λύση θα μπορούσε επίσης να προσελκύσει τους σχεδιαστές με μικρά παιδιά.Οι μητέρες που εγκατέλειψαν την οικονομική τους σταδιοδρομία για να φροντίσουν μικρά παιδιά μπορεί να είναι πολύ πιο ικανές να προσαρμόσουν αυτό το είδος συμφωνίας στα χρονοδιαγράμματα τους από ότι μια παραδοσιακή θέση συμβούλου και αυτή η επιλογή θα πληρώσει πιθανότατα πολύ περισσότερο από τις περισσότερες άλλες εναλλακτικές λύσεις από το σπίτι.
Η κατώτατη γραμμή

Τώρα μπορεί να είναι μια καλή στιγμή για να αρχίσετε να εξερευνούν τη δυνατότητα να εργάζεστε ως σχεδιαστής από το σπίτι σας. Αυτή η εξειδικευμένη θέση στη βιομηχανία είναι πιθανό να μανιώσει τα επόμενα χρόνια, καθώς αρκετές από τις περιοχές που χρησιμοποιούν συμβούλους εκτός σχεδίου έχουν σχέδια για σημαντική επέκταση. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την εργασία ως οικονομικός σύμβουλος από το σπίτι, επισκεφτείτε τους ιστότοπους που αναφέρονται παραπάνω ή επικοινωνήστε με την Ένωση Οικονομικού Σχεδιασμού.