Πολλοί άνθρωποι φαντάζονται για τη χρηματοδότηση ενός καλού τμήματος της συνταξιοδότησής τους, πουλώντας το σημερινό τους σπίτι, αγοράζοντας ένα μικρότερο μέρος και επενδύοντας τη διαφορά για το εισόδημα. Στην πραγματικότητα, όμως, συχνά αποκομίζουν πολύ λιγότερα κέρδη από ό, τι ελπίζουν.

Εντάξει, η μείωση του μεγέθους μπορεί να είναι ακόμα μια καλή ιδέα. Ίσως όχι μόνο να περπατήσετε μακριά με περισσότερα χρήματα, αλλά και να απλοποιήσετε τη ζωή σας και να μειώσετε το κόστος συντήρησης και χρησιμότητας στο σπίτι σας για τα επόμενα χρόνια. Για να επιτευχθεί αυτό το ευχάριστο αποτέλεσμα, θα πρέπει να κατευθύνετε γύρω από τις απροσδόκητες παγίδες που κάνουν downsizing τόσο dicey. Εδώ είναι τέσσερις παγίδες που περιμένουν downsizers, με τρόπους για να αποφευχθεί η καθεμία.

Παγίδα # 1. Υπερεκτιμώντας τι αξίζει το σημερινό σας σπίτι

Είναι εύκολο να φανταστείτε για την υψηλή τιμή που θα φέρετε στο σπίτι σας. Ίσως οι γείτονες στο δρόμο να πουλούσαν το δικό τους για ένα υπερβολικό ποσό, ή έτσι είπαν, και είδατε για τελευταία φορά να συσκευάζουν το νέο Bentley και να κατευθύνονται προς το Acapulco. Οι πιθανότητες είναι ότι δεν ξέρετε (α) τι συμψηφίστηκαν πραγματικά από τη συμφωνία. (β) πώς το σπίτι τους διαφέρει από τις δικές σας στις ιδιότητες των υποψήφιων αγοραστών η μεγαλύτερη αξία? ή (γ) αν η αγορά ακινήτων σε εκείνο το σημείο ήταν καλύτερη ή χειρότερη από ό, τι είναι τώρα.

-> ->

Μια έρευνα της HomeGain, μιας ιστοσελίδας για ακίνητα, που ανακοινώθηκε αργότερα το 2012, διαπίστωσε ότι το 75% των πιθανών πωλητών κατοικιών υπερεκτίμησαν τι αξίζουν τα σπίτια τους, σύμφωνα με τους κτηματομεσίτες τους. Το μεγαλύτερο μέρος, 36%, προσάρμοσε την αξία του σπιτιού τους κατά 10-20% περισσότερο από ό, τι η αγορά ήταν πιθανό να παραδώσει.

Τι πρέπει να κάνετε αντ 'αυτού: Συμβουλευτείτε αρκετούς τοπικούς κτηματομεσίτες για να πάρετε μια αδιάφορη εκτίμηση της τρέχουσας αγοραίας αξίας του σπιτιού σας. Περισσότεροι από ένας είναι σημαντικοί: Ένας πράκτορας που θέλει απεγνωσμένα την καταχώρισή σας μπορεί να σας δώσει πολύ ροζ εκτίμηση. Θα μπορούσατε επίσης να προσλάβετε έναν ανεξάρτητο εκτιμητή.

"Κάθε καλός σύμβουλος εισοδήματος απόσυρσης πρέπει να έχει έναν κατάλογο αξιόπιστων κτηματομεσιτών που ειδικεύονται στην ανώτερη αγορά και μπορούν να βοηθήσουν τους συνταξιούχους να εκτιμήσουν την αξία του σπιτιού τους", λέει ο Dave Anthony, CFP®, πρόεδρος του Anthony Capital, LLC, στο Broomfield, Colo.

Οποιοσδήποτε αριθμός ιστοσελίδων, συμπεριλαμβανομένου του Realtor. com και Zillow. com, θα σας δώσει πληροφορίες σχετικά με το ποια σπίτια στην περιοχή σας έχουν πουλήσει πρόσφατα. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε εκτιμητές online από μεγάλες τράπεζες, όπως η Bank of America και JP Morgan Chase, για να καθορίσετε την αξία ενός σπιτιού. Όπως και με τους κτηματομεσίτες, είναι καλύτερο να ελέγξετε πολλά από αυτά, εν μέρει επειδή χρησιμοποιούν διαφορετικούς τύπους για να φθάσουν στις εκτιμήσεις τους.

Όταν μιλάτε στους πράκτορες ή στους εκτιμητές, ρωτήστε για φθηνά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να αυξήσετε την τιμή πώλησης του σπιτιού σας. (Βλέπε

Βελτιώσεις στο σπίτι που πραγματικά αποδίδουν ). Οι περισσότεροι ειδικοί λένε ότι οι μεγάλες ανακαινίσεις δεν είναι καλή ιδέα, εκτός αν το σπίτι σας είναι ένα πλήρες ναυάγιο, επειδή σπανίως αποζημιώνονται για το κόστος τους.Στην έκθεση "Cost Costs Vs. Value" του Remodeling, "ακόμη και το έργο που αποκατέστησε την αξία του - η νέα πόρτα εισόδου από χάλυβα - έχασε χρήματα, αν και έφτασε σχεδόν στο 96,6%. Άλλα έργα απέχουν πολύ από αυτό. Νέα παράθυρα βινυλίου ανάκτηση μόνο 78. 7%, για παράδειγμα, και ένα μπάνιο αναδιαμορφώνει μόνο 72. 5%. Το μάθημα εδώ: Αποθηκεύστε τα χρήματα και την ταλαιπωρία και αφήστε τους επόμενους ιδιοκτήτες του σπιτιού σας να ασχοληθούν με τέτοια έργα. τα γούστα τους μπορεί να διαφέρουν από τη δική σας ούτως ή άλλως. Ακόμα, μερικές απλές ερυθρελάτες, όπως φρέσκα χρώματα εδώ και εκεί, κλάδεμα κατάφυτων θάμνων και απομάκρυνση του σπιτιού σας από πάνω προς τα κάτω μπορεί να αξίζει τον κόπο. Εάν το επιθυμείτε, μπορείτε να εμπλακείτε στις υπηρεσίες ενός επαγγελματία οικιακού καταστήματος για να σας βοηθήσουμε. Για δωρεάν συμβουλές σχετικά με το θέμα, απλά κάντε μια αναζήτηση στο διαδίκτυο σχετικά με τη φράση "home staging". "

Παγίδα # 2. Υποτιμώντας τι θα κοστίσει μια νέα κατοικία

Ακριβώς όπως οι άνθρωποι τείνουν να είναι αισιόδοξοι για το τι θα πουλήσουν τα σπίτια τους, είναι πιθανό να φανταστούν ότι θα κλέψουν την επόμενη θέση που αγοράζουν. Αξίζει να θυμηθείτε ότι οι δυνητικοί αγοραστές του σημερινού σπιτιού σας - και οι πωλητές του επόμενου σας - σκέφτονται ακριβώς τον ίδιο τρόπο.

Τι να κάνετε αντ 'αυτού:

Χρησιμοποιήστε τα εργαλεία που αναφέρονται παραπάνω για την αναζήτηση των πρόσφατων τιμών πώλησης για να βρείτε τι μπορείτε να περιμένετε να πληρώσετε για τον τύπο κατοικίας που σκοπεύετε να αγοράσετε. Αν σκέφτεστε να μετακομίσετε σε μια νέα περιοχή, ωστόσο, δεν υπάρχει υποκατάστατο για να περάσετε κάποιο χρόνο εκεί και να επισκεφθείτε δυνητικά σπίτια. Ακόμα κι αν είστε εξοικειωμένοι με ένα μέρος από διακοπές εκεί, θα μπορούσε να πληρώσει για να επισκεφθείτε σε διαφορετικές εποχές για να βεβαιωθείτε ότι θα είστε ευτυχείς εκεί όλο το χρόνο. Μια συνετή πορεία, εάν έχετε το χρόνο, είναι να μετακινηθείτε στην περιοχή και να νοικιάσετε για περίπου ένα χρόνο πριν αγοράσετε. Πάρα πολλοί συνταξιούχοι κινούνται με ώθηση, λυπούμαστε για την απόφασή τους και καταλήγουμε να ζητούμε και πάλι το κινούμενο φορτηγάκι. Προσοχή στις δαπανηρές προσθήκες που θα μπορούσαν να αυξήσουν την τιμή του νέου σπιτιού σας πέρα ​​από τις εκτιμήσεις. Είναι εύκολο για ένα νέο διαμέρισμα δύο υπνοδωματίων σε ορισμένες περιοχές να πλησιάσει την τιμή ενός σπιτιού τεσσάρων υπνοδωματίων, ειδικά αν αποφασίσετε να περιποιηθείτε τον εαυτό σας σε όλες τις πιο σύγχρονες ανέσεις.

Παγίδα # 3. Αγνοώντας τις φορολογικές συνέπειες

Εκτός αν κάνετε ένα τεράστιο κέρδος από την πώληση του σπιτιού σας (και αν το κάνετε, συγχαρητήρια), δεν μπορείτε να χρεώνετε φόρο εισοδήματος για το κέρδος. Οι ισχύοντες κανόνες IRS επιτρέπουν στα περισσότερα ζευγάρια να αποκλείσουν έως και $ 500, 000 κέρδη από το φορολογητέο εισόδημά τους. Οι ξεχωριστοί μπορούν γενικά να αποκλείσουν έως και 250.000 δολάρια.

Οι κανόνες λαμβάνουν επίσης υπόψη πόσο καιρό έχετε ανήκει και ζείτε στο σπίτι, μεταξύ άλλων παραγόντων. Όλοι εξηγούνται στη δημοσίευση IRS 523, "Πώληση του σπιτιού σας. "

" Εάν βρίσκεστε σε φορολογική κατηγορία 0%, 10% ή 15%, μπορείτε να πληρώσετε μηδενικούς φόρους επί των κερδών κεφαλαίου. Ωστόσο, εάν δεν είστε σε χαμηλή φορολογική κλίμακα - και είτε δεν πληροίτε τον αποκλεισμό είτε έχετε πραγματοποιήσει σημαντικό κέρδος από την πώληση του σπιτιού σας - μπορείτε να εξετάσετε τη χρήση μιας στρατηγικής συγκομιδής φορολογικών ζημιών, συμψηφισμού μετοχών, ομολογιών ή αμοιβαίων αποζημιώνει τις απώλειες με τα κέρδη, αφού κατατίθεται στο Πρόγραμμα Δ », λέει ο Carlos Dias Jr., διαχειριστής πλούτου στο Excel Tax & Wealth Group στη λίμνη Mary, Fla. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Συλλογή Φορολογικών Απωλειών: Μειώστε τις Απώλειες Επενδύσεων .) Ακόμη και αν δεν οφείλετε φόρο εισοδήματος, είναι άλλοι φορολογικοί παράγοντες που πρέπει να συμπεριληφθούν πριν επιλέξετε να μετακινηθείτε. Μερικοί δημοφιλείς προορισμοί συνταξιοδότησης έχουν υψηλούς φόρους ιδιοκτησίας. Μια τοποθεσία με χαμηλό φόρο ακίνητης περιουσίας μπορεί να έχει υψηλότερες πωλήσεις ή φόρους εισοδήματος, ή μπορεί να φορολογήσει το εισόδημα συνταξιοδότησης διαφορετικά.

Τι να κάνετε αντ 'αυτού:

Πρώτα προσπαθήστε να προσδιορίσετε το πιθανό σας κέρδος. Δεν είναι μόνο η διαφορά ανάμεσα σε αυτό που πληρώσατε για το σπίτι σας και σε αυτό για το οποίο το πωλήσατε, αλλά η διαφορά μεταξύ της τιμής πώλησης και της βάσης κόστους του σπιτιού σας. Η βάση κόστους περιλαμβάνει αυτό που πληρώσατε αρχικά, καθώς και όλες τις μόνιμες βελτιώσεις που κάνατε κατά τη διάρκεια των ετών. Η δημοσίευση IRS 523 εξηγεί και αυτές. Συγκρίνετε τους φόρους εισοδήματος και ιδιοκτησίας όπου σχεδιάζετε να μετακομίσετε με εκείνους της τρέχουσας τοποθεσίας σας. Επίσης, εξετάστε τυχόν ειδικές διακοπές για ιδιοκτήτες σπιτιού σε μια συγκεκριμένη ηλικία. Ο ιστότοπος του φόρου ή του τμήματος εσόδων του κράτους είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε. Καταγράψτε τη νέα φορολογική κατάσταση στον προϋπολογισμό συνταξιοδότησης και δείτε εάν θα μειώσει το φορολογικό σας νομοσχέδιο ή θα οδηγήσει σε υψηλότερη συνολική φορολογική επιβάρυνση.

Παγίδα # 4. Ξεχνώντας σχετικά με το κόστος κλεισίματος

Εάν έχουν περάσει χρόνια από τότε που αγοράσατε ένα σπίτι, ίσως έχετε ξεχάσει όλα τα έξοδα κλεισίματος που έπρεπε να πληρώσετε εκείνη τη στιγμή. Αυτές πιθανώς περιλάμβαναν νομικές αμοιβές, τέλη εγγραφής, ασφάλιση τίτλου και έναν μεγάλο κατάλογο διαφόρων άλλων χρεώσεων. Όχι μόνο θα πρέπει να πληρώσετε το κόστος κλεισίματος όταν αγοράζετε το επόμενο σπίτι σας, θα αντιμετωπίσετε επίσης ένα δεύτερο σετ ως πωλητή στο σπίτι. Πιο σημαντικά, αυτά μπορούν να περιλαμβάνουν τις προμήθειες ακινήτων μέχρι το 6%, και μερικές φορές υψηλότερες, εάν χρησιμοποιείτε έναν πράκτορα.

Τι πρέπει να κάνουμε αντ 'αυτού:

Οι προμήθειες των αντιπροσώπων μπορούν να διαπραγματευτούν, οπότε προσπαθήστε να πάρετε την πιο ευνοϊκή πιθανή μορφή που καρφώθηκε στην αρχή. Ως αγοραστής, ίσως μπορέσετε να πείσετε έναν πρόθυμο πωλητή να απορροφήσει μερικές από τις δαπάνες κλεισίματος, αλλά να έχετε κατά νου ότι όποιος αγοράζει το σπίτι σας πιθανότατα θα δοκιμάσει τον ίδιο ελιγμό σε σας. Διαφορετικά, σχεδιάστε να φέρετε το βιβλίο επιταγών σας και να γράψετε πολλούς ελέγχους. Η κατώτατη γραμμή

Η μείωση του μεγέθους του σπιτιού σας μπορεί να είναι ένας τρόπος για να απελευθερώσετε κάποια πρόσθετα μετρητά για συνταξιοδότηση, αλλά εκτελέστε τους αριθμούς πριν ξεκινήσετε τη συσκευασία. Μπορείτε να βρείτε τρόπους που δεν συνειδητοποίησα ότι θα σας εξοικονομήσει χρήματα στο διακόπτη. Ή θα μπορούσατε να αποφασίσετε ότι πληρώνει για να συνταξιοδοτηθεί στη θέση του, τουλάχιστον για τώρα.