Είσαι πίσω στην αποταμίευση για συνταξιοδότηση; Ακόμα κι αν δεν ξέρετε τι μετράει ως "πίσω", είναι πιθανό να χρειαστεί να εντείνετε τις προσπάθειές σας για να φτιάξετε το αυγό σας. Μια ανάλυση της Κυβερνητικής Υπηρεσίας Λογονομίας του Ιουνίου 2015 διαπίστωσε ότι οι μέσοι Αμερικανοί ηλικίας μεταξύ 55 και 64 έχουν συγκεντρώσει περίπου 104.000 δολάρια σε αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης. Ήχος σαν πολλά; Όχι όταν συνειδητοποιείτε ότι το ποσό θα μεταφραστεί σε μια μηνιαία πληρωμή $ 310 εάν τα χρήματά σας επενδύθηκαν σε μια προσόδου κατά τη διάρκεια ζωής.

Ακόμη και αν βρίσκεστε μακριά από αυτήν την ηλικιακή ομάδα, αφήστε την να γίνει ως αφύπνιση. Δεν θέλετε να σταματήσετε να εργάζεστε χωρίς αρκετά χρήματα για να ζήσετε. Και ποιος είναι ο καλύτερος χρόνος από την αρχή ενός νέου έτους για να φτιάξετε ένα ψήφισμα που θα κάνετε καλύτερα με τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης φέτος. Πρώτον, ας καταλάβουμε πού πρέπει να βρίσκεστε σε διαφορετικά στάδια της ζωής και, δεύτερον, επιπλέουν μερικές προτάσεις για το πώς θα φτάσετε εκεί.

Twentysomethings

Έχετε ξεκινήσει την καριέρα σας και το paycheck σας μπορεί να είναι απόδειξη αυτού του γεγονότος. Μπορεί επίσης να έχετε περισσότερα από 30.000 δολάρια σε χρέη φοιτητικών δανείων εάν είστε ο μέσος πτυχιούχος, σύμφωνα με μια ανάλυση 2015 από την Edvisors. com, ένας ιστότοπος που παρέχει δεδομένα σχετικά με το κόστος του κολλεγίου και την οικονομική βοήθεια. Έχοντας κάνει μεταξύ $ 100 και $ 300 σε πληρωμές δανείων σπουδαστών, μαζί με ένα εισόδημα επίπεδο εισόδου, εξηγεί γιατί το μέσο όρο twentysomething έχει υπολογίζεται διάμεσο ποσό $ 16, 000 αποκόμισε μακριά, σύμφωνα με έρευνα της Transamerica Κέντρο για τις συνταξιοδοτικές σπουδές.

Ο λόγος που δεν πρέπει να ανησυχείτε: Έχετε πιθανώς περισσότερα από 40 χρόνια πριν συνταξιοδοτηθείτε. Αυτός είναι πολύς χρόνος για να καλύψει το έλλειμμα. Το πιο σημαντικό πράγμα που πρέπει να κάνετε; Συμβάλλετε στο σχέδιο 401 (k) ή 403 (β) σχεδιάστε τον εργοδότη σας να προσφέρει. καθιστούν την πληρωμή αρκετά μεγάλη ώστε να αποκομίσετε το πλήρες όφελος από τη συνεισφορά της εταιρίας. (Για περισσότερες λεπτομέρειες, βλέπε W καπέλο είναι ένας καλός αγώνας 401 (k); ) Μην γυρίζετε δωρεάν χρήματα.

Τριάντα οκτώ

Είναι ωραίο να είσαι 30. Έχεις μεγαλώσει με την ίδια εταιρεία ή έχεις αποκτήσει αρκετή εμπειρία για να βγεις από αυτούς τους βαθμούς εισοδήματος σε επίπεδο εισόδου. Αλλά η ζωή είναι πιο περίπλοκη τώρα. Μπορεί να είστε παντρεμένοι, να έχετε μερικά παιδιά και ίσως ένα σπίτι.

Τα πάντα από την ποδοσφαιρική διοργάνωση μέχρι εκείνη την απροσδόκητη επισκευή αυτοκινήτων θα πάρουν εύκολα ένα δάγκωμα από το paycheck σας. Ποιος έχει τα χρήματα για να σώσει για συνταξιοδότηση;

Τα στατιστικά στοιχεία φαίνεται να δείχνουν επίσης. Το μέσο τριάντα έχει περίπου $ 45, 000 που εξοικονομήθηκε. Ανάλογα με τον ετήσιο μισθό σας ίσως να είστε εντάξει. Σύμφωνα με την Fidelity, την εταιρεία διαχείρισης επενδύσεων, θα πρέπει να έχετε για το ισοδύναμο του ετήσιου μισθού σας που εξοικονομείται ως αυγό φωλιά. Εάν κάνετε $ 40, 000, αυτό πρέπει να έχετε στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης.

Αν όχι, ίσως δεν έχετε πάρει όλα τα δωρεάν χρήματα που προσφέρει η εταιρεία σας στο αγώνα της 401 (k).Ξεκινήστε ή συνεχίστε να φτιάχνετε αυτές τις συνεισφορές 401 (k) μέχρι τη μέγιστη αντιστοιχία επιχείρησης. αν μπορείτε, εξοικονομήστε περισσότερα. Ενδέχεται να πληρώνετε ακόμα τα δάνεια σπουδαστών σας - ίσως με υψηλότερη πληρωμή τώρα - έτσι ίσως χρειαστεί να ενισχύσετε τον οικογενειακό προϋπολογισμό σας για να δώσετε περιθώρια για περισσότερη εξοικονόμηση.

Επίσης, μην είστε πολύ συντηρητικοί με τις επενδυτικές επιλογές σας. Είστε ακόμα αρκετά νέοι ώστε οποιαδήποτε μεγάλη downswings αγορά δεν θα πρέπει να επηρεάσει την τελική πορεία σας πολύ δραστικά: You χαρτοφυλάκιο έχει χρόνο για να ανακάμψει. Ακόμα κι αν κάνετε καλά τις αποταμιεύσεις σας, προσπαθήστε να εξοικονομήσετε περισσότερα, γιατί στατιστικά, πιθανότατα θα μείνει πίσω στα επόμενα χρόνια.

Fortysomethings

Βρίσκεστε στην καριέρα της καριέρας σας. Έχετε πληρώσει τις οφειλές σας και τώρα, ελπίζουμε, έχετε ένα μισθό που μπορείτε να είστε περήφανοι. Με λίγη τύχη, θα φτάσετε στο τέλος αυτών των πληρωμών για φοιτητικά δάνεια κάποια στιγμή σε αυτή τη δεκαετία να απελευθερώσετε περισσότερα χρήματα.

Αλλά τα παιδιά είναι μεγαλύτερα, το σπίτι είναι μεγαλύτερο, ίσως χρειαστεί να περάσετε χρήματα για ένα αυτοκίνητο ή εκπαίδευση για ένα από τα παιδιά και εάν είστε ειλικρινείς, μπορεί να φυσάτε χρήματα σε μέρη που θα μπορούσατε να κάνετε χωρίς.

Στατιστικά, οι περισσότεροι Αμερικανοί είναι επικίνδυνα πίσω σε αυτό το σημείο, με εκτιμώμενη διάμεση εξοικονόμηση μόλις 63.000 δολάρια - ένα ποσό που υπολείπεται των συντηρητικών κριτηρίων αναφοράς ενός αυγού φωλιάς που είναι τριπλάσιο των ετήσιων μισθών τους.

Εάν κάνετε $ 55, 000, θα πρέπει να έχετε ισορροπία $ 165, 000 που έχει ήδη πιστωθεί.

Εάν κερδίσετε, βάλτε όλα αυτά τα χρήματα στη συνταξιοδότηση. Αν δεν έχετε πλέον πληρωμές για φοιτητικά δάνεια, δεσμεύστε τα ποσά αυτά και στις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης.

Αν δεν έχετε ήδη έναν IRA, ξεκινήστε ένα και δεσμεύστε τα χρήματα μέχρι το ανώτατο όριο που σας επιτρέπεται ετησίως, ειδικά εάν οι δυνατότητες του προγράμματος συνταξιοδότησης της εταιρείας σας είναι λιγότερο από το ιδανικό.

Fiftysomethings

Δεν νιώθεις παλιά και δεν είσαι, αλλά είσαι μόλις 15 χρόνια μακριά από την κλασική ηλικία στην οποία χρειάζεσαι τα χρήματα σου για να ζήσεις. Ωστόσο, η πραγματική ζωή συνεχίζεται. Μπορεί να πληρώνετε δίδακτρα για τα κορίτσια των παιδιών, βοηθώντας με τις πληρωμές αυτοκινήτων, το φυσικό αέριο και οποιοδήποτε άλλο ποσό άλλων εξόδων. Το σπίτι γερνάει και χρειάζεται περισσότερη αποκατάσταση, και ίσως οι ιατρικές δαπάνες αυξάνονται. Η εκτιμώμενη διάμεσος αποταμίευση του μέσου πενήντα είναι περίπου $ 117, 000 - πολύ ντροπαλός των επιθυμητών τεσσάρων έως πέντε φορές του ετήσιου μισθού σας. Αν έχετε κάνει $ 60, 000, θα πρέπει να εξοικονομήσετε $ 240.000 - τουλάχιστον.

Αν τα παιδιά είναι έξω από το σπίτι, ίσως είναι καιρός να εξετάσετε τη μείωση και τη συλλογή της εκτιμώμενης αξίας του σπιτιού σας. Από την άλλη πλευρά, αν έχετε δικαιώματα προαίρεσης αγοράς μετοχών ή άλλα περιουσιακά στοιχεία, μην ξεχνάτε να τα θεωρείτε ως μέρος των συνταξιοδοτικών σας κεφαλαίων, ακόμη και αν δεν βρίσκονται σε λογαριασμό ειδικά για συνταξιοδότηση.

Εξετάστε τη συνάντηση με έναν οικονομικό προγραμματιστή, ειδικά κάποιον που ειδικεύεται στη συνταξιοδότηση για να κάνει τα πράγματα σε τάξη και να χαράξει μια στρατηγική για το χαρτοφυλάκιό σας.

Sixtysomethings

Τώρα είναι όταν αρχίσετε να αποκομίζετε τις ανταμοιβές των δεκαετιών αποταμίευσης. Σε κάποιο σημείο, θα χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα για να στηρίξετε τον τρόπο ζωής σας.Μέχρι να φτάσετε 60, θα πρέπει να εξοικονομήσετε έξι φορές τον μισθό σας - αυτό είναι $ 360, 000 αν κάνετε $ 60, 000 ετησίως.

Δυστυχώς, ο μέσος όρος εξήντα κάτι έχει υπολογίζεται διάμεσος των $ 172, 000 στην τράπεζα. Δεν είναι αρκετό. Σε αυτό το σημείο είναι δύσκολο να εξοικονομήσετε αρκετά για να αντισταθμίσετε το έλλειμμα. Αντ 'αυτού, κοιτάξτε τα περιουσιακά σας στοιχεία. Τι μπορεί να κερδηθεί σε κάποιο σημείο για να σας βοηθήσει να σας στηρίξουμε;

Και μην ξεχάσετε την κοινωνική ασφάλιση. Οι περισσότεροι ηλικιωμένοι θεωρούν ότι αυτό αποτελεί σημαντική πηγή μηνιαίου εισοδήματος. Το 2016 υπολογιζόμενο μέσο μηνιαίο όφελος για έναν συνταξιούχο εργαζόμενο είναι $ 1, 341 το μήνα. η δική σας μπορεί να είναι περισσότερο ή λιγότερο. Επίσης, σκεφτείτε τις κορυφαίες συμβουλές για τη μεγιστοποίηση των πληρωμών κοινωνικής ασφάλισης .

Η κατώτατη γραμμή

Το ποσό που θα έχετε για συνταξιοδότηση είναι ιδιαίτερα εξατομικευμένο. Παρ 'όλα αυτά, υπάρχουν σημεία αναφοράς που μπορείτε να προσπαθήσετε να χτυπήσετε σε κάθε δεκαετία της ζωής σας. Δεν είναι ποτέ πολύ νωρίς στην καριέρα σας να βάζετε ένα σχέδιο μαζί - αλλά ποτέ δεν είναι αργά για να ξεκινήσετε.