Εξοικονόμηση και επένδυση για συνταξιοδότηση ιδανικά θα πρέπει να ξεκινήσει τη στιγμή που θα αρχίσετε να εργάζεστε - αν όχι πριν - και θα συνεχίσετε να πηγαίνετε αργότερα στη ζωή σας. Τούτου λεχθέντος, η επενδυτική σας στρατηγική δεν είναι στατική και θα είναι διαφορετική σε κάθε στάδιο της ζωής. Φυσικά, θα πρέπει να συζητήσετε την ιδιαίτερη κατάστασή σας με τον επαγγελματία επενδύσεων σας, ο οποίος είναι προσαρμοσμένος στις επιμέρους στόχους σας και την ανοχή για τον κίνδυνο και μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε τις πιο κατάλληλες στρατηγικές για εσάς.

- <->

20s και 30s

• Ο χρόνος είναι στο πλευρό σας και γενικά μπορεί να θεωρήσετε ότι είστε πιο επιθετικοί με την επενδυτική σας προσέγγιση, επειδή έχετε πολλά χρόνια για να αντιμετωπίσετε τις διακυμάνσεις της αγοράς.
• Ίσως θελήσετε να εξετάσετε τις μετοχές σε αυτό το στάδιο, οι οποίες κατά κανόνα έχουν δώσει μεγαλύτερο μακροπρόθεσμο αναπτυξιακό δυναμικό από τα ομόλογα και τα μέσα μετρητών. Είναι μια δημοφιλής επιλογή από νωρίς - ειδικά όταν στέκεστε ένα σταθερό υπόβαθρο για το χαρτοφυλάκιό σας συνταξιοδότησης (ένα που μπορεί να συνθέσει με την πάροδο του χρόνου) είναι ο κύριος στόχος.

- <->

40s και 50s

• Εξετάστε τη χρήση μιας προσέγγισης ανάπτυξης και εισοδηματικής επένδυσης για να συμβάλλετε στην εξισορρόπηση του προγραμματισμού συνταξιοδότησης και άλλων μεγαλύτερων οικονομικών δεσμεύσεων, όπως η εκπαίδευση κολεξιόν παιδιού.
• Εξακολουθείτε να έχετε χρόνο για να μεγαλώσετε το αυγό σας, αλλά μπορεί να χρειαστεί περιστασιακές κεφαλαιουχικές δαπάνες για να καλύψετε πιο επικείμενες υποχρεώσεις.
• Μια προσέγγιση ανάπτυξης και εισοδηματικής επένδυσης, με μια κατανομή που εξακολουθεί να ευνοεί τις μετοχές για ανατίμηση κεφαλαίου, μπορεί να είναι μια συνετή επιλογή που πρέπει να εξεταστεί σε αυτό το στάδιο. Επίσης, εξετάστε το ενδεχόμενο να επενδύσετε σε μετοχές που πληρώνουν μερίσματα και που μπορούν να σας βοηθήσουν να εξυπηρετήσετε και τους δύο σκοπούς.

- <> 60s και 70s

Καθώς πλησιάζετε τη συνταξιοδότηση και επιδιώκετε να μειώσετε τον κίνδυνο στο χαρτοφυλάκιο σας, συνήθως δεν θα υπάρχει αρκετός χρόνος για την ανάκτηση τυχόν ζημιών.

• Οι επενδυτές γενικά έχουν διαθέσει μεγαλύτερο μέρος του ενεργητικού τους σε επενδύσεις σταθερού εισοδήματος, οι οποίες τείνουν να είναι λιγότερο ασταθείς, αλλά ιστορικά έχουν προσφέρει χαμηλότερες αποδόσεις από τα αποθέματα.
• Τα ομόλογα και τα μερίσματα που πληρώνουν μερίσματα είναι δημοφιλείς επιλογές που πρέπει να λάβετε υπόψη επειδή μπορεί να προσφέρουν το εισόδημα που χρειάζεται μόλις εγκαταλείψετε το τακτικό μισθό.
• 70s και Beyond

Βεβαιωθείτε ότι τα συσσωρευμένα στοιχεία ενεργητικού σας συνεχίζουν να εργάζονται για σας μέσω της συνταξιοδότησης.

• Το χαρτοφυλάκιό σας θα είναι πιθανότερο πιο συντηρητικό από ποτέ.
• Παρόλο που αυτό σημαίνει συνήθως μια βαριά βαρύτητα σε ομόλογα, ίσως θελήσετε να μην εξετάσετε την πλήρη εγκατάλειψη των μετοχών, καθώς επιδιώκετε να διατηρήσετε το χαρτοφυλάκιό σας αυξανόμενο μπροστά από τον πληθωρισμό.
• Όντας υπερβολικά συντηρητικός, ιδιαίτερα στο σημερινό περιβάλλον χαμηλού επιτοκίου, μπορεί να είναι τόσο επικίνδυνο όσο είναι πολύ επιθετικό.