Κατά τη διάρκεια της Μεγάλης Ύφεσης, οι αμερικανοί πανικού μετατρέπονταν τις καταθέσεις σε νόμισμα και χιλιάδες τράπεζες που δεν μπορούσαν να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις απόσυρσης αναγκάστηκαν να κλείσουν. Όταν οι τράπεζες έκλεισαν, οι καταθέτες έχαναν όλες τις αποταμιεύσεις τους. Ως εκ τούτου, ο Πρόεδρος Franklin Roosevelt υπέγραψε τον νόμο περί τραπεζών του 1933, ο οποίος δημιούργησε την Ομοσπονδιακή Ασφαλιστική Εταιρεία Καταθέσεων Καταθέσεων (FDIC). Αυτή η ανεξάρτητη κυβερνητική υπηρεσία του Ηνωμένου Βασιλείου προστατεύει τους καταθέτες από τις απώλειες και εμποδίζει τις τράπεζες που είναι ασφαλισμένες από την FDIC ή τις τράπεζες ασφαλιστικών εταιρειών. Ανακαλύψτε τι είδους καταθέσεις καλύπτει το FDIC και πώς μπορείτε να βεβαιωθείτε ότι λαμβάνετε το υψηλότερο επίπεδο ασφάλισης για τα χρήματά σας.

Ιστορικό κάλυψης Αρχικά, η ομοσπονδιακή ασφάλιση κατάθεσης έφθασε έως και τα $ 2, 500 σε κάλυψη. Με όλες τις μετρήσεις, ήταν επιτυχής στην αποκατάσταση της εμπιστοσύνης του κοινού και της σταθερότητας στο τραπεζικό σύστημα του έθνους. Μόνο εννέα τράπεζες απέτυχαν το 1934, ενώ πάνω από 9.000 είχαν αποτύχει κατά τα προηγούμενα τέσσερα χρόνια.

Τον Ιούλιο του 1934, η κάλυψη αυξήθηκε σε $ 5, 000. Από τότε, η μέγιστη ασφάλιση έχει αλλάξει ως εξής:

Από το 1969 έως $ 20.000

• το 1950 έως $ 10.000
• το 1966 έως $ 15.000
• το 1969 σε $ 20.000
• το 1974 στα $ 40.000
• 1978 στα $ 100.000 για τους IRAs και Keoghs
• 1980 σε $ 100, 000 για όλους τους λογαριασμούς
• 2006 έως $ 250, 000 για αυτοκατευθυνόμενους λογαριασμούς συνταξιοδότησης
• 2008 σε $ 250, 000 για όλους τους λογαριασμούς

Τι καλύπτεται και οποιουσδήποτε δεδουλευμένους τόκους μέχρι την ημερομηνία κλεισίματος της ασφαλισμένης τράπεζας σε όλες τις τραπεζικές σας καταθέσεις, όπως: έλεγχοι, αποταμιεύσεις, χρηματαγορές και CD. Η FDIC δεν εξασφαλίζει επενδύσεις σε μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια, ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, προσόδους ή δημοτικούς τίτλους, ακόμη και αν τα αγοράσατε από ασφαλισμένη τράπεζα. Τα αμερικανικά κρατικά ομόλογα, ομόλογα και νόμισμα εξαιρούνται επίσης. Αυτά υποστηρίζονται από την πλήρη πίστη και πίστη της κυβέρνησης του Η.Π.Α. (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τον τρόπο ανάγνωσης της ασφαλιστικής σας σύμβασης, ανατρέξτε στην ενότητα Κατανόηση της ασφαλιστικής σας σύμβασης .)

Αρίθμηση ιδιοκτησίας Το ποσό κάλυψης που έχετε εξαρτάται από τον τρόπο καθορισμού της ιδιοκτησίας και, ενδεχομένως, των δικαιούχων.

Ενιαίοι Λογαριασμοί Οι ενιαίοι λογαριασμοί περιλαμβάνουν τα εξής:

• Διατηρούνται στο όνομα ενός ατόμου
• Άνοιγμα βάσει του νόμου Uniform Transfers to Minors Act (UTMA)
• Η κάλυψη FDIC είναι $ 250, 000 για το σύνολο όλων των μεμονωμένων λογαριασμών που ανήκουν στο ίδιο άτομο στην ίδια ασφαλισμένη τράπεζα.

Κοινή Λογαριασμοί

Οι κοινοί λογαριασμοί ανήκουν σε δύο ή περισσότερα άτομα. Για να πληρούν τις προϋποθέσεις, όλοι οι συνιδιοκτήτες πρέπει: Να είναι άνθρωποι, όχι νομικές οντότητες όπως εταιρείες

• Έχουν ίσα δικαιώματα για ανάληψη κεφαλαίων
• Υπογραφή κάρτας υπογραφής λογαριασμού καταθέσεων
• που συνέρχεται από κοινού στην ίδια ασφαλισμένη τράπεζα προστίθεται μαζί.Η μέγιστη ασφαλισμένη αξία για κάθε συνιδιοκτήτη είναι $ 250, 000.

Λογαριασμοί συνταξιοδότησης με αυτοέλεγχο

Αυτο-κατευθυνόμενοι λογαριασμοί αφυπηρέτησης είναι λογαριασμοί αφυπηρέτησης στους οποίους ο ιδιοκτήτης - και όχι διαχειριστής προγράμματος - καθοδηγεί τον τρόπο με τον οποίο επενδύονται τα κεφάλαια. Τα παραδείγματα περιλαμβάνουν: Παραδοσιακά IRAs

• Roth IRAs
• Λογαριασμοί Simplified Employee Pension (SIMPLE)
• για παράδειγμα, σχέδια 401 (k)
• Όλα τα αυτοσχέδια συνταξιοδοτικά ταμεία που ανήκουν στο ίδιο άτομο στην ίδια τράπεζα που είναι ασφαλισμένη από την FDIC συνδυάζονται και ασφαλίζονται μέχρι $ 250, 000. Αυτό σημαίνει ότι οι παραδοσιακοί IRA σας προστίθενται στο Roth σας Τους IRAs και όλους τους άλλους αυτοκατευθυνόμενους λογαριασμούς για να λάβετε το σύνολο.
• Λογαριασμοί εμπιστευτικής εμπιστοσύνης
• Όταν δημιουργείτε έναν ανακλητό λογαριασμό εμπιστοσύνης, γενικά υποδεικνύετε ότι τα κεφάλαια θα μεταβούν σε ονομασμένους δικαιούχους μετά το θάνατό σας. (Για να μάθετε περισσότερα, ανατρέξτε στην ενότητα

Δημιουργία ανακλητής διαβίωσης

.) Λογαριασμοί πληρωμής (POD) Ο λογαριασμός POD σας είναι ασφαλισμένος έως και 250.000 δολάρια για κάθε δικαιούχο. Ωστόσο, υπάρχουν κάποιες απαιτήσεις, όπως: Ο τίτλος του λογαριασμού πρέπει να περιλαμβάνει έναν όρο όπως:

Πληρωτέος κατά το θάνατο Στην εμπιστοσύνη για

• Ως διαχειριστής για
  
  • με ονόματα στα αρχεία του λογαριασμού καταθέσεων της τράπεζάς σας.
  • Μπορείτε να ονομάσετε μόνο "δικαιούχους" δικαιούχους. Αυτά θα είναι τα δικά σας:
  • Σύζυγος
• Παιδί
• Μεγάλο παιδί
  
  • Γονέας
  • Σύνολο
  • Άλλοι, συμπεριλαμβανομένων των κληρονόμων και των φιλανθρωπικών οργανώσεων.
  • Επομένως, αν ορίσετε έναν λογαριασμό POD που ονομάζει τα τρία σας παιδιά ως δικαιούχους, το ενδιαφέρον κάθε παιδιού θα είναι ασφαλισμένο από FDIC μέχρι $ 250, 000 και ο λογαριασμός σας θα έχει $ 750.000 σε πιθανή κάλυψη.
  • Λογαριασμοί Εμπιστοσύνης Ζωής ή Οικογένειας

Οι λογαριασμοί εμπιστοσύνης ζωής ή οικογενείας είναι ασφαλισμένοι έως και 250.000 $ για κάθε δικαιούχο, εφόσον ακολουθείτε τους κανόνες:

Ο τίτλος του λογαριασμού πρέπει να περιλαμβάνει έναν όρο όπως: > Εμπιστοσύνη

Εμπιστοσύνη των οικογενειών Οι δικαιούχοι πρέπει να είναι "προκριματικοί" όπως περιγράφεται παραπάνω

• Αν δεν πληρούνται οι απαιτήσεις, το ποσό στην εμπιστοσύνη ή οποιοδήποτε τμήμα που δεν πληροί τις προϋποθέσεις άλλους μεμονωμένους λογαριασμούς στην ίδια ασφαλισμένη τράπεζα και ασφαλισμένους μέχρι $ 250, 000.
  
  • Μπορεί να είστε ευτυχείς να μάθετε ότι η κάλυψη εκτείνεται σε περισσότερες από μία ομάδες δικαιούχων δικαιούχων. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι καθορίζετε στην εμπιστοσύνη σας ότι μετά το θάνατό σας ο σύζυγός σας πρέπει να λαμβάνει εισόδημα κατά τη διάρκεια της ζωής του. Στη συνέχεια, όταν πεθάνει, τα τέσσερα παιδιά σας θα πάρουν ίσα μερίδια από ό, τι παραμένει. Ο λογαριασμός σας θα είναι ασφαλισμένος για $ 250, 000 για κάθε δικαιούχο (σύζυγο και τέσσερα παιδιά) για ένα σύνολο $ 1. 25 εκατ. Ευρώ.
  • Ανυπόκλητοι λογαριασμοί εμπιστοσύνης
• Τα συμφέροντα κάθε δικαιούχου ενός αμετάκλητου καταπιστεύματος που δημιουργείτε στην ίδια ασφαλισμένη τράπεζα καλύπτονται μέχρι $ 250, 000. Δεν υπάρχουν "δικαιούχοι" κανόνες δικαιούχου. Ωστόσο, πρέπει να πληρούνται οι ακόλουθες απαιτήσεις: αλλιώς η εμπιστοσύνη θα πέσει στην ταξινόμηση $ 250, 000 μέγιστου ενιαίου λογαριασμού:

Τα αρχεία της τράπεζας πρέπει να αποκαλύπτουν την ύπαρξη σχέσης εμπιστοσύνης.

Οι δικαιούχοι και τα συμφέροντά τους πρέπει να είναι αναγνωρίσιμα από τα αρχεία της τράπεζας ή του διαχειριστή.

Δεν μπορείτε να καθορίσετε τους όρους που πρέπει να πληρούν οι δικαιούχοι, όπως ένα παιδί πρέπει να αποκτήσει πτυχίο κολλεγίου, για να δικαιούται την κληρονομιά. (Για περισσότερες πληροφορίες, διαβάστε

• Ενθάρρυνση καλών συνηθειών με κίνητρο παροχής κινήτρων
• .)
• Η εμπιστοσύνη πρέπει να είναι έγκυρη σύμφωνα με το κρατικό δίκαιο. Δεν μπορείτε να διατηρήσετε ενδιαφέρον για την εμπιστοσύνη. Λογαριασμοί προγράμματος παροχών σε εργαζόμενους Σχέδια εργαζομένων που δεν είναι αυτοκατευθυνόμενα, για παράδειγμα συνταξιοδοτικά προγράμματα ή σχέδια συμμετοχής στα κέρδη, εμπίπτουν σε αυτήν την κατηγορία. Κάθε συμμετέχων είναι ασφαλισμένος έως και 250.000 δολάρια για το μη ενδεχόμενο συμφέρον του. Εταιρείες, συνεργασίες, ενώσεις και φιλανθρωπικά ιδρύματα
• Οι καταθέσεις που ανήκουν σε εταιρία, εταιρική σχέση, ένωση ή φιλανθρωπία είναι ασφαλισμένες μέχρι $ 250, 000. Το ποσό αυτό είναι ξεχωριστό από τους προσωπικούς λογαριασμούς των μετόχων, συνεργατών ή μελών. Ωστόσο, πρέπει να ασκούν μια "ανεξάρτητη δραστηριότητα" διαφορετική από εκείνη που υπάρχει για την αύξηση της ασφαλιστικής κάλυψης του FDIC.
• Ο αριθμός των μετόχων, των εταίρων ή των μελών δεν επηρεάζει τη συνολική κάλυψη. Για παράδειγμα, μια ένωση ιδιοκτητών ακινήτων με 50 μέλη θα δικαιούται μόνο 250.000 δολάρια μέγιστης ασφάλισης και όχι 250.000 δολάρια ανά μέλος.

Πώς να προστατευθείτε Τα ασφαλιζόμενα κεφάλαια είναι διαθέσιμα στους καταθέτες μέσα σε λίγες μέρες μετά το κλείσιμο μιας ασφαλισμένης τράπεζας και κανένας από τους καταθέτες δεν έχει χάσει ποτέ μία δεκάδα ασφαλισμένων καταθέσεων. Παρόλα αυτά, θα πρέπει να λάβετε προφυλάξεις.

Βεβαιωθείτε ότι η τράπεζα ή η αποταμιευτική σας ένωση είναι ασφαλισμένη στο FDIC. Μπορείτε να καλέσετε το 1-877-275-3342 ή να ανατρέξετε στον Εκτιμητή Ασφάλισης Ηλεκτρονικών Καταθέσεων FDIC. Επίσης, αφιερώστε χρόνο για να ελέγξετε τα υπόλοιπα του λογαριασμού σας και τους κανόνες FDIC που ισχύουν. Αυτό μπορεί να είναι ιδιαίτερα σημαντικό κάθε φορά που υπάρχει μεγάλη αλλαγή στη ζωή σας, για παράδειγμα, ένας θάνατος στην οικογένεια, ένα διαζύγιο ή μια μεγάλη κατάθεση από την πώληση στο σπίτι σας. Οποιοδήποτε από αυτά τα γεγονότα θα μπορούσε να βάλει μερικά από τα χρήματά σας πέρα ​​από το ομοσπονδιακό όριο. Το FDIC προσφέρει μια ηλεκτρονική αριθμομηχανή για να σας βοηθήσει με προσωπικούς και επιχειρηματικούς λογαριασμούς.

Η FDIC χρησιμοποιεί τα αρχεία του λογαριασμού καταθέσεων της ασφαλισμένης τράπεζας (ημερολόγια, κάρτες υπογραφών, CD) για τον καθορισμό της ασφαλιστικής κάλυψης των καταθέσεων. Οι δηλώσεις σας, τα δελτία κατάθεσης και οι ακυρωμένες επιταγές είναι

και όχι θεωρούνται αρχεία λογαριασμού καταθέσεων. Επομένως, ανατρέξτε στις κατάλληλες εγγραφές με την τράπεζά σας για να βεβαιωθείτε ότι έχουν τις σωστές πληροφορίες που θα έχουν ως αποτέλεσμα την υψηλότερη δυνατή ασφαλιστική κάλυψη.