Οι πελάτες της Τράπεζας απολάμβαναν την ασφάλεια και την προστασία που παρέσχε η Federal Insurance Corporation (FDIC). Οι πελάτες μπορούν να ξεκουραστούν εύκολα γνωρίζοντας ότι οι καταθέσεις τους σε αποταμιεύσεις υποστηρίζονται από την πλήρη πίστη και πίστωση της κυβέρνησης του Ηνωμένου Βασιλείου για έως και 250.000 δολάρια ανά λογαριασμό. Ωστόσο, όσοι αναζητούσαν υψηλότερες αποδόσεις, οι οποίοι ήταν πρόθυμοι να διακινδυνεύσουν τα χρήματά τους στις αγορές κινητών αξιών, για μεγάλο μέρος της ιστορίας της Wall Street, ουσιαστικά δεν είχαν καμιά προστασία, ούτε από τις ζημίες που οφειλόταν σε πτώχευση χρηματιστή / αντιπροσώπου.

Το 1970, το Κογκρέσο δημιούργησε ένα νέο οργανισμό, γνωστό ως SIPC (Securities Investor Protection Corporation). Η μοναδική λειτουργία του οργανισμού αυτού είναι να καλύψει τις απώλειες επενδυτών που προκύπτουν από την πτώχευση του μεσίτη / διανομέα τους. Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε για τη διαφορά μεταξύ του FDIC και του SIPC, καθώς και για τους κανόνες επιλεξιμότητας.

Δεν είναι το FDIC

Η FDIC ασφαλίζει τις απώλειες κατόχου λογαριασμού μέχρι 250.000 δολάρια ανεξάρτητα από την αιτία, ενώ η SIPC θα επιστρέψει τους επενδυτές μόνο σε περίπτωση αφερεγγυότητας μεσίτη / διανομέα. Η SIPC δεν καλύπτει καμία απώλεια που προκύπτει από τη δραστηριότητα της αγοράς, απάτη ή οποιαδήποτε άλλη αιτία απώλειας εκτός από την πτώχευση ενός μεσίτη / διανομέα. Ρυθμιστικές αρχές όπως η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) και η Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοπιστωτικών Βιομηχανιών (FINRA) ασχολούνται με ζητήματα που συνδέονται με την απάτη και άλλες απώλειες. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε

Υπάρχει κάποια μορφή ασφάλισης για τις επενδύσεις μου;

)

Σχετικά με το SIPC

Το SIPC είτε ενεργεί ως διαχειριστής είτε συνεργάζεται με τον πελάτη για την ανάκτηση περιουσιακών στοιχείων σε περίπτωση αφερεγγυότητας ενός μεσίτη / διανομέα. Η SIPC θα εποπτεύει επίσης τη διαδικασία ανάκτησης και θα διασφαλίζει ότι όλες οι αξιώσεις των πελατών θα καταβάλλονται εγκαίρως και κανονικά και ότι όλοι οι ανακτηθέντες τίτλοι θα διανέμονται σε δίκαιη, κατ 'αναλογία βάση.

Ποιος είναι επιλέξιμος;

Οι περισσότεροι επενδυτές είναι επιλέξιμοι για επιστροφή χρημάτων σύμφωνα με τις οδηγίες του SIPC. Οι εξαιρέσεις είναι οι ακόλουθες:

Ο γενικός συνεργάτης, ο διευθυντής ή ο διευθυντής μιας επιχείρησης

Ο πραγματικός δικαιούχος τουλάχιστον 5% από οποιαδήποτε κατηγορία ασφάλειας μετοχών μιας επιχείρησης

• Ένας ετερόρρυθμος εταίρος που κατέχει ή λαμβάνει τουλάχιστον το 5% των καθαρών περιουσιακών στοιχείων ή κερδών της επιχείρησης
• Όποιος ασκεί ελέγχουσα επιρροή στη διοίκηση της επιχείρησης
• Ένας μεσίτης / αντιπρόσωπος ή μια τράπεζα που ενεργεί για τον εαυτό του αντί για τους πελάτες
• Πόσα επιστρέφεται;
• Η SIPC θα αποζημιώσει τους επενδυτές μέχρι και $ 500, 000, εκ των οποίων τα $ 250.000 μπορούν να είναι μετρητά. Οι τυχόν τίτλοι που έχουν ήδη εγγραφεί σε μορφή πιστοποιητικού στο όνομα του επενδυτή θα επιστραφούν επίσης. Ας ρίξουμε μια ματιά στο ακόλουθο παράδειγμα:

Παράδειγμα - Κάλυψη SIPC

Ένας επενδυτής έχει $ 300.000 σε μετρητά και $ 150.000 σε τίτλους που κατέχονται στο όνομα του δρόμου με έναν μεσίτη / έμπορο που γίνεται αφερέγγυος.Καταθέτει επίσης χρεόγραφα ύψους 450.000 δολ., Που έχουν εγγραφεί στο όνομά του με τον μεσίτη / αντιπρόσωπο λίγο πριν να κηρύξει πτώχευση.

Οι οδηγίες του SIPC υπαγορεύουν ότι ο επενδυτής θα λάβει 250.000 δολάρια από τα μετρητά του και όλες τις αξίες του που κατέχονται στο όνομα του δρόμου για συνολικά 400.000 δολάρια. Αν και η SIPC θα αποζημιώσει έως και τα 500.000 δολάρια, τα υπόλοιπα 50.000 δολάρια μετρητών δεν θα καλυφθούν επειδή είναι πάνω από το όριο των 250.000 δολαρίων για μετρητά. Θα επιστρέψει επίσης όλα τα πιστοποιητικά μετοχών του, υπό τον όρο ότι εξακολουθούν να είναι εγγεγραμμένα στο όνομά του. Όλοι οι τύποι τίτλων δεν είναι επιλέξιμοι για αποζημίωση SIPC: Οι τίτλοι για τους οποίους δεν θα επιστραφεί η SIPC περιλαμβάνουν τα συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης επί εμπορευμάτων, το νόμισμα, τις ετερόρρυθμες εταιρείες (LP) και τα συμβόλαια ετήσιων και σταθερών περιουσιακών στοιχείων, τα οποία καλύπτονται ξεχωριστά από τους ασφαλιστικούς μεταφορείς. Επιπλέον, κάθε εγγύηση που δεν έχει εγγραφεί στην SEC δεν θα είναι επιλέξιμη για επιστροφή χρημάτων. (Για λεπτομέρειες σχετικά με τη διαφύλαξη των επενδύσεών σας, κάντε κλικ εδώ και ελέγξτε επίσης Οι περισσότεροι επενδυτές που υποβάλλουν απαίτηση στο SIPC μπορούν να αναμένουν να λάβουν τα χρήματά τους πίσω περίπου 30 έως 90 ημέρες. Οι καθυστερήσεις πέρα ​​από αυτό το χρονικό πλαίσιο οφείλονται σε ανακριβή ή ελλιπή αρχεία από τον μεσίτη / έμπορο. Στην πραγματικότητα, λιγότερο από το 1% όλων των επενδυτών σε εθνικό επίπεδο έχουν ποτέ χάσει οποιαδήποτε περιουσιακά στοιχεία από την αφερεγγυότητα κατά τη συμμετοχή του SIPC. Μεταξύ της αναλογικής κατανομής ανάκτησης, της επιστροφής όλων των πιστοποιητικών εγγεγραμμένων τίτλων και των ορίων ασφαλιστικής κάλυψης, υπάρχει μικρή πιθανότητα ότι ένας επενδυτής θα υποστεί καθαρή ζημία ως αποτέλεσμα της αφερεγγυότητας του μεσίτη / διανομέα.

Ιδιωτική Ασφάλιση Εκτός από την προστασία από το SIPC, πολλοί μεσίτες / έμποροι παρέχουν επίσης στους πελάτες τους πρόσθετη κάλυψη μέσω ιδιωτικού φορέα. Αυτός ο τύπος κάλυψης είναι γνωστός ως "υπέρβαση του SIPC" και τα όρια κάλυψης για την προστασία αυτή είναι συχνά υψηλά, όπως 100 εκατομμύρια δολάρια ανά λογαριασμό. Όπως και με το SIPC, η κάλυψη αυτή θα αποζημιώσει μόνο τους επενδυτές για ζημίες που οφείλονται σε αφερεγγυότητα μεσίτη / διανομέα. Τα όρια κάλυψης για αυτόν τον τύπο ασφάλισης θα διαφέρουν από επιχείρηση σε επιχείρηση. ( )

Η κατώτατη γραμμή

Όταν επιλέγετε έναν χρηματιστή ή έναν οικονομικό προγραμματιστή, φροντίστε να ζητήσετε βοήθεια αν η εταιρεία τους προσφέρει κάλυψη μέσω του SIPC - οι πιο αξιόπιστες επιχειρήσεις κάνουν. Μάθετε εάν παρέχεται υπερβολική κάλυψη, καθώς και τους όρους και τα όριά της. Να θυμάστε ότι ενώ το SIPC και η περίσσεια κάλυψης SIPC είναι καλό να έχουμε, θα είναι πάντα σημαντικό μόνο αν ο μεσίτης / έμπορος που χρησιμοποιεί ο σχεδιαστής σας είναι αφερέγγυος. Επίσης, εξετάστε αν έχει νόημα η κατοχύρωση τίτλων στο όνομά σας αντί για το όνομα του δρόμου.