Οι κατασκευαζόμενες κατοικίες αντιπροσωπεύουν το 6% του συνόλου των καταλυμένων κατοικιών, αλλά ένα πολύ μικρότερο ποσοστό των ιδιοκατοίκων, σύμφωνα με έκθεση του Γραφείου Οικονομικής Προστασίας Καταναλωτών (CFPB). Πολλοί άνθρωποι εξακολουθούν να αναφέρονται σε αυτό το είδος κατοικίας ως κινητό σπίτι, ένας όρος που αναφέρεται στην πραγματικότητα σε δομές που χτίστηκαν πριν από το πρότυπο κώδικα HUD θεσπίστηκαν το 1976.

Αλλά ό, τι τους ονομάζετε, ένας λόγος δανείων είναι τόσο χαμηλοί είναι ότι οι άνθρωποι που ζουν σε κατασκευασμένα σπίτια τείνουν να είναι "οικονομικά ευάλωτα", όπως το θέτει η CFPB - ηλικιωμένα άτομα ή οικογένειες με χαμηλό εισόδημα που τείνουν να προσφέρονται λιγότερο από ευνοϊκές τιμές και όροι για οποιοδήποτε είδος δανείου.

Σύμφωνα με το CFPB, περίπου το 32% των νοικοκυριών που ζουν σε ένα κατασκευασμένο σπίτι είναι επικεφαλής ενός συνταξιούχου. Το μεσαίο εισόδημά τους είναι το μισό των άλλων οικογενειών και έχουν περίπου το ένα τέταρτο της διάμεσης καθαρής θέσης άλλων νοικοκυριών. Επίσης, οι κατασκευασμένες κατοικίες δεν είναι πάντα επιλέξιμες για παραδοσιακή υποθήκη με οποιονδήποτε όρο, επειδή ο μελλοντικός ιδιοκτήτης σπιτιού δεν είναι κύριος της γης στην οποία βρίσκονται.

Πριν από τη λήψη ενός δανείου σε ένα κατασκευασμένο σπίτι, είναι σημαντικό να γνωρίζετε ποιες είναι οι επιλογές σας και βεβαιωθείτε ότι έχετε υποβάλει αίτηση για τον πιο ευνοϊκό τύπο χρηματοδότησης. Μην δεχτείτε ποτέ μια προσφορά δανείου πριν ερευνήσετε τις επιλογές σας, ειδικά εάν τοποθετείτε το σπίτι σε ένα ακίνητο που έχετε στην κατοχή σας.

Περιορισμένες δυνατότητες χρηματοδότησης

Υπάρχουν μόνο δύο τύποι κατασκευής χρηματοδότησης κατοικίας: παραδοσιακή ενυπόθηκη και υποκείμενος υποθήκη. Οι περισσότεροι άνθρωποι καταλαβαίνουν την παραδοσιακή υποθήκη: να βρουν ένα υπάρχον σπίτι ή να χτίσουν ένα, στη συνέχεια, να υποβάλουν αίτηση για μια σταθερή στεγαστική πίστη 30 ετών ή άλλο τύπο ενυπόθηκου δανείου και να κλειδώσετε με ιδιαίτερα ευνοϊκό επιτόκιο.

Ωστόσο, εάν το κατασκευασμένο σπίτι δεν είναι μονίμως τοποθετημένο στη γη στην οποία βρίσκεται - και εάν ο ιδιοκτήτης του ακινήτου απλώς μισθώσει τη γη στην οποία βρίσκεται το κατασκευασμένο σπίτι - το κτίριο θεωρείται προσωπική ιδιοκτησία αντί των ακινήτων. Το 2013, μόνο το 14% των νέων κατασκευαζόμενων κατοικιών ονομαζόταν ως ακίνητη περιουσία. Αυτό υποχρέωσε σχεδόν το 65% των δανειοληπτών σε ένα κινητό δάνειο, μια κατηγορία που παρέχει πολύ λιγότερες προφυλάξεις και πολύ λιγότερο γενναιόδωρους όρους.

Παραδοσιακά στεγαστικά δάνεια.

Όταν μια δομή θεωρείται ακίνητη περιουσία, ισχύουν όλες οι προστασίες που συνοδεύουν τις υποθήκες. Ο δανειολήπτης μπορεί να πάρει ένα FHA-ασφαλισμένο υποθήκη ή ένα υποστηρίζεται από Fannie Mae, η οποία επίσης υποστηρίζει τα δάνεια για την κατασκευή κατοικιών. Το δάνειο θα καλύπτεται από τους νόμους περί προστασίας των καταναλωτών που ισχύουν για τα παραδοσιακά ενυπόθηκα δάνεια, συμπεριλαμβανομένων των διαφόρων νόμων περί αποκλεισμού από το κράτος και ανάκτησης που δεν ισχύουν για δάνεια ιδιοκτησίας. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε πληροφορίες από το υπουργείο Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης του Ηνωμένου Βασιλείου σχετικά με εγκεκριμένους δανειστές FHA για κατασκευασμένα (κινητά) σπίτια."Και διαβάζετε

Δάνεια FHA: Μια επιλογή για τα Κατασκευασμένα Σπίτια, Πάρα Τα ενυπόθηκα δάνεια είναι πιθανόν να είναι διαθέσιμα με πολύ ευνοϊκούς όρους:

Στεγαστικά δάνεια

να διακρατεί ασφάλεια έναντι της κινητής περιουσίας μέχρι την ικανοποίηση του δανείου Οι διαφορές από ένα ενυπόθηκο δάνειο είναι τεράστιες Τα πρώτα και τα σημαντικότερα, τα κινητά δάνεια είναι πολύ υψηλότερα 21

st ^{Η εταιρία Mortgage Corporation, ένας από τους μεγαλύτερους συντάκτες δανείων, λέει ότι τα επιτόκια στις κατασκευαζόμενες κατοικίες ξεκινούν από το 6,99% .Ακόμα, όσοι έχουν χρεωστική πίστωση μπορούν να περιμένουν να δουν σημαντικά υψηλότερα ποσοστά.} Τα δάνεια Chattel είναι γενικά για μικρότερες περιόδους η οποία μειώνει το συνολικό ποσό των καταβληθέντων τόκων. Ακόμα κι έτσι, το 21

st ^{Στεγαστικό δάνειο προσφέρει όρους μέχρι και 23 χρόνια. το δάνειο είναι συχνά πολύ μικρότερο} Η κατώτατη γραμμή

Είναι σημαντικό να είστε σίγουροι για την εφαρμογή για το σωστό είδος της υποθήκης. Το CFPB ανησυχεί επειδή τουλάχιστον το 65% των κατασκευασμένων ιδιοκτητών σπιτιού που κατέχουν επίσης τη γη τους έβγαλε ένα κινητό δάνειο. Μερικοί από αυτούς τους ιδιοκτήτες μπορεί να έχουν λόγους να θέλουν ένα δάνειο κυβέρνησης - όπως να μην θέλουν να εγκαταλείψουν τον έλεγχο της γης τους - αλλά το πιο πιθανό πρόβλημα δεν είναι να γνωρίζουν ότι υπάρχει μια παραδοσιακή υποθήκη για αυτούς.

Εάν ζείτε σε ένα εργοστάσιο που είναι μονίμως τοποθετημένο στη γη στην οποία βρίσκεται - και αν έχετε στην ιδιοκτησία του ή σκέφτεστε να το αγοράσετε - πιθανόν να δικαιούστε παραδοσιακή υποθήκη, με επιτόκια που θα μπορούσαν να είναι τα μισά εκείνη ενός κινητού δανείου. Εξετάστε προσεκτικά και τις δύο επιλογές.