Οι χρεώσεις των οικονομικών συμβούλων τρέχουν το φάσμα. Μπορείτε να πάρετε ένα διαχειριζόμενο χαρτοφυλάκιο επενδύσεων από την Wealthfront για 0,25% ή να πάτε σε μια εταιρεία διαχείρισης επενδύσεων σε υψηλές τιμές και να πληρώσετε μέχρι 2% ή και περισσότερο. Ο ανταγωνισμός είναι ένα μεγάλο πλεονέκτημα για τον μεμονωμένο επενδυτή σήμερα. Λόγω της εμφάνισης ρομπο-συμβούλων, μεσίτες έκπτωσης και αμοιβής μόνο οικονομικών σχεδιαστών, τα οικονομικά συμβουλευτικά τέλη πιέζονται προς τα κάτω για τους περισσότερους.

Δυστυχώς, εξακολουθούν να υπάρχουν πολλοί επενδυτές που είτε δεν γνωρίζουν πόσο πληρώνουν είτε δεν αντιλαμβάνονται ότι υπάρχουν εναλλακτικές λύσεις οικονομικής διαχείρισης χαμηλότερου κόστους. Πώς λοιπόν ο μέσος επενδυτής υπολογίζει εάν πληρώνει πάρα πολύ σε επενδυτικά τέλη; Υπάρχει στην πραγματικότητα μια νέα πλατφόρμα από το DraftApp. com που θα δείξει πώς οι αμοιβές σας ταιριάζουν με τους άλλους. Είναι ολοκαίνουργιο και φαίνεται πολλά υποσχόμενο. Στην πραγματικότητα, ένας από τους βετεράνους διαπίστωσε ότι πληρώνει πάνω από 3% σε επενδυτικά τέλη και στην πραγματικότητα έσπασε σε δάκρυα. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Ένας οδηγός για την επιλογή του καλύτερου Robo-Advisor .

Ετήσιο κόστος αμοιβών

Σε ενημερωτικό δελτίο επενδυτών, το Γραφείο Εκπαίδευσης και Υποστήριξης Επενδυτών της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς (SEC) εκθέτει τον τρόπο με τον οποίο οι αμοιβές και οι δαπάνες επηρεάζουν το χαρτοφυλάκιο του επενδυτή. Ένα παράδειγμα δείχνει πόσο ο Chris θα είχε καταβάλει τέλη στο επενδυτικό του χαρτοφυλάκιο αξίας $ 100.000. Ο Chris πλήρωσε ένα ετήσιο τέλος 1%. Μετά από 20 χρόνια, κατέβαλε σχεδόν $ 28.000 σε τέλη για την αρχική επένδυση των 100.000 δολαρίων. Είχε ξαναβρεθεί εκείνο το $ 28, 000 αντί να το πληρώσει στη διοίκηση, θα μπορούσε να έχει κερδίσει επιπλέον $ 12, 000.

Ο Chris δεν είχε ιδέα ότι υπήρχαν χαμηλού κόστους ρομπο-σύμβουλοι οι οποίοι θα μπορούσαν να εξυπηρετήσουν τις ανάγκες διαχείρισης των επενδύσεών του και να μειώσουν τα τέλη. Η Wealthfront, ένας ρομπορικός σύμβουλος χαμηλού κόστους, χρεώνει ένα κατ 'αποκοπή 0. 25% ανά έτος ενεργητικού υπό διαχείριση (AUM) και η Betterment ξεκινά τη διάρθρωση των τελών σε 0,15% του AUM. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Wealthfront Versus Betterment .) Ας δούμε το ετήσιο κόστος για μια ποικιλία δομών τελών. Ας υποθέσουμε ότι έχετε επενδυτικό χαρτοφυλάκιο 100.000 δολαρίων.

Προστιθέμενα τέλη

Τέλη Επενδύσεων

Ετήσιο Κόστος	3%
$ 3.000	1%
$ 1.000	0. 25%
250 $	0. 15%
$ 150	Αυτά τα τέλη προστίθενται με την πάροδο του χρόνου και μειώνουν τις πιθανές αποδόσεις των επενδύσεών σας. Εξετάστε όχι μόνο την ετήσια αμοιβή αλλά το κόστος ευκαιρίας που παίρνει τα χρήματα των τελών από τις πρόσθετες επενδυτικές ευκαιρίες.

Εκπαιδεύστε τον εαυτό σας

Το πρώτο σας βήμα είναι να υπολογίσετε πόσα έξοδα επενδύσεων πληρώνετε. Αυτό είναι πιο εύκολο να το πούμε από το

. Οι προαναφερθείσες πληροφορίες SEC υποδηλώνουν ότι εάν εργάζεστε με έναν σύμβουλο, ρωτήστε για τα τέλη, όταν εισπράττονται και τα συνολικά τέλη που χρεώνει η εταιρεία για τη διαχείριση του επενδυτικού χαρτοφυλακίου σας. Κανείς δεν δουλεύει δωρεάν και μερικές φορές είναι δύσκολο να αποκαλύψει πώς ο σύμβουλός σας κερδίζει χρήματα.(Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Συμβουλές Χρηματοοικονομικών Συμβούλων: Τι πρέπει να ξέρετε .) Οι σύμβουλοι Robo έχουν συνήθως πιο διαφανή διάρθρωση τελών. Για παράδειγμα, ο Asset Builder χρεώνει 0,20% έως 0,50% ανάλογα με το AUM. Τα τέλη της Covestor κυμαίνονται από 0% και ξεπερνούν το 2% με βάση το AUM. Αλλά καταφέρνει και σε $ 1 ανά εμπόριο. Ο μελλοντικός σύμβουλος και το προσωπικό κεφάλαιο αρχίζουν προσφέροντας δωρεάν ορισμένες υπηρεσίες, ενώ χρεώνουν για μεγαλύτερο AUM.

Οι μεσίτες των χρημάτων χρεώνουν συνήθως μια προμήθεια όταν σας εμπορεύονται ή πωλούν ένα φορτωμένο αμοιβαίο κεφάλαιο. Άλλοι οικονομικοί σύμβουλοι χρεώνουν ανά AUM. Στη συνέχεια, υπάρχουν χρεώσεις για συμβούλους υπηρεσιών που χρεώνουν ένα καθορισμένο επιτόκιο για συγκεκριμένες υπηρεσίες. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Πληρώνοντας τον επενδυτικό σας σύμβουλο - Τέλη ή προμήθειες; ) Πληρώνετε υπερβολικά;

Αν πληρώνετε 1% ή περισσότερο σε τέλη χρηματοοικονομικής συμβουλευτικής, καταλάβετε γιατί. Συνειδητοποιήστε ότι υπάρχει χαμηλότερο κόστος καθώς και υψηλότερες εναλλακτικές λύσεις. Ως έξυπνος καταναλωτής, εναπόκειται σε εσάς να διαπιστώσετε αν οι προμήθειες χρηματοοικονομικής συμβουλευτικής σας είναι αποδεκτές υπό το πρίσμα των υπηρεσιών που λαμβάνετε. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Τι παίρνετε όταν πληρώνετε για επενδυτικές υπηρεσίες .) Για παράδειγμα, ας πούμε ότι πληρώνετε περίπου το 75% του AUM σε ένα επταψήφιο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο. Αυτή η χρέωση περιλαμβάνει προσωπική φροντίδα, πληρωμή λογαριασμού και επιπλέον προνόμια, όπως δωρεάν εισιτήρια για μπέιζμπολ και θέατρο. Παρόλο που θα μπορούσατε να πληρώσετε λιγότερα την υπηρεσία και η καθοδήγηση μπορεί να αποτελέσει προτεραιότητα για εσάς.

Αν σας αρέσει ο σύμβουλός σας, αλλά όχι τα τέλη, ρωτήστε εάν μπορείτε να διαπραγματευτείτε μια χαμηλότερη διάρθρωση τελών. Εάν όχι, εξετάστε το ενδεχόμενο να το κάνετε μόνοι σας ή να αναζητήσετε εναλλακτική λύση χαμηλότερου κόστους. Robo-συμβούλους και ορισμένες μόνο αμοιβές μόνο οικονομικών σχεδιαστές μπορεί να είναι πιο οικονομικό. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Οικονομικός σχεδιασμός: μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας; ) Η κατώτατη γραμμή

Εκτελέστε τη δική σας επιμέλεια για να μάθετε τι πληρώνετε. Εάν τα τέλη διαχείρισης επενδύσεων είναι υπερβολικά υψηλά, αναζητήστε μια εναλλακτική λύση. Κατά τη διάρκεια της μακράς αλίευσης, οι χαμηλότερες αμοιβές μπορούν να προσθέσουν πραγματικά χρήματα στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο.