Πίνακας περιεχομένων:
Η απόφαση να αποκατασταθεί η ισορροπία του λογαριασμού αποχώρησης θα πρέπει να γίνει με βάση την επιθυμητή κατανομή του ενεργητικού σας. Αυτό εξαρτάται από την ηλικία σας και το επιθυμητό επίπεδο κινδύνου. Για παράδειγμα, ένας επενδυτής 30 ετών μπορεί να θέλει σχεδόν το 100% του χαρτοφυλακίου του σε μετοχές, ενώ ένας επενδυτής 60 ετών μπορεί να θέλει να επαναπροσδιορίσει ένα πιο συντηρητικό χαρτοφυλάκιο 40% των μετοχών και 60% των ομολόγων.
Αντιστάθμιση κατανομής περιουσιακών στοιχείων
Το πρώτο μέρος της ερώτησης είναι πώς να μεταβείτε σταδιακά από επικίνδυνες αλλά επικερδείς επενδύσεις σε νεαρή ηλικία σε ασφαλείς επιλογές ως προσεγγίσεις συνταξιοδότησης. Κατά κανόνα, θα πρέπει να αρχίσετε να απομακρύνεστε από τον κίνδυνο όχι αργότερα από την ηλικία των 55 ετών, για να βεβαιωθείτε ότι οποιαδήποτε απότομη πτώση της αγοράς δεν επηρεάζει υπερβολικά την αποταμίευσή σας. Η προσαρμογή του χαρτοφυλακίου σας σε αυξήσεις των 5 ή 10% σε μια καθορισμένη ημερομηνία κάθε χρόνο είναι ένας εύκολος τρόπος για να γίνει η μετάβαση, δεδομένου ότι απομακρύνει κάθε πιθανή αποστροφή από τον φόβο και την απληστία από τη διαδικασία.
Επανεξισορρόπηση κεφαλαίων
Το άλλο μέρος της επανεξισορρόπησης είναι να αποφασίσει πώς να χειριστεί τα κεφάλαια εντός των κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων του χαρτοφυλακίου. Για παράδειγμα, σκεφτείτε έναν επενδυτή με τέσσερα διαφορετικά κεφάλαια στο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησής του. Αυτό θα μπορούσε να είναι ένα ταμείο δείκτη S & P500 (40%), ένα παγκόσμιο χρηματιστήριο (20%), ένα ταμείο ομολόγων (20%) και ένα τομεακό ταμείο υψηλού κινδύνου (20%). Το κεφάλαιο του τομέα ξεκινάει για το φεγγάρι, ενώ το υπόλοιπο πηγαίνει στο νερό. Τώρα, το υπόλοιπο είναι το S & P500 Index fund (35%), το παγκόσμιο χρηματιστήριο (15%), το ταμείο ομολόγων (15%) και το ταμείο υψηλού κινδύνου (35%). Ο συνολικός κίνδυνος χαρτοφυλακίου έχει αυξηθεί πάρα πολύ. Η λύση είναι να πωληθούν τα μερίδια των αμοιβαίων κεφαλαίων στο αμοιβαίο κεφάλαιο του τομέα και να αδειάσουν τα κέρδη στις άλλες για να αποκατασταθεί το υπόλοιπο του χαρτοφυλακίου. Πολλές εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων παρέχουν τη δυνατότητα αυτόματης επανεξισορρόπησης στα προκαθορισμένα όρια. Στην ιδανική περίπτωση, αυτό πρέπει να γίνει μόλις ένα ταμείο ξεπεράσει περισσότερο από 5%.
Πόσο συχνά θα πρέπει να επαναπροσδιορίσω τον λογαριασμό μου για τις φορολογητέες επενδύσεις;
Μάθετε πώς να αναγνωρίζετε πότε πρέπει να εξισορροπήσετε το φορολογητέο χαρτοφυλάκιό σας, τι μπορείτε να κάνετε για να διευκολύνετε τη διαδικασία και γιατί δεν πρέπει να το παρακάνετε.
Πιστοποιητικό μου κατάθεσης ) έχει μόλις ωριμάσει και σχεδιάζω να συνεισφέρω 10.000 δολάρια από αυτό στο σημερινό μου λογαριασμό Roth IRA. Το άτομο που κάνει τους φόρους μου δεν μπορεί να μου πει γιατί δεν μπορώ να κάνω μια τόσο μεγάλη συνεισφορά εκτός από το χαμηλό εισόδημά μου - είμαι βετεράνος με ειδικές ανάγκες
Η συνήθης συνεισφορά σας στο Roth IRA δεν μπορεί να υπερβεί τα $ 4, 000 ετησίως. Εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2005, μπορείτε να συνεισφέρετε με άλλα 500 δολάρια, μειώνοντας το ετήσιο όριο εισφορών σας στα $ 4, 500. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας για το έτος είναι μικρότερο από $ 4,000, η συνεισφορά σας δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το εισόδημά σας.
Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA.