Φαίνεται πολύ καλό για να είναι αλήθεια: το Credit Karma θα σας δώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας εντελώς δωρεάν. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να εγγραφείτε στο creditkarma. com, και μπορείτε να δείτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας αμέσως. Αλλά όλοι έχουν ακούσει το κλισέ: "Παίρνετε αυτό που πληρώνετε. "Είναι ένα ελεύθερο πιστωτικό αποτέλεσμα πραγματικά αξίζει να σταματήσετε τις προσωπικές σας πληροφορίες, ειδικά σε μια εποχή που οι χάκερ έχουν ανησυχητική επιτυχία να πάρουν τα χέρια τους σε αυτά τα προσωπικά δεδομένα; Μήπως το σκορ συγκρατεί τι οι άλλοι πιστωτές θα χρησιμοποιήσουν για να κρίνουν την πιστοληπτική σας ικανότητα; Εδώ είναι μια ματιά σε ό, τι παρέχει το Credit Karma και αν αξίζει να χρησιμοποιήσετε την υπηρεσία πιστωτικών φιλοξενούμενων.

Το Πιστωτικό Κάρμα Μοντέλο

Το Credit Karma, σύμφωνα με την ιστοσελίδα του, πιστεύει ότι έχετε ένα θεμελιώδες δικαίωμα να γνωρίζετε και να βλέπετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Η λογική είναι ότι οπλισμένοι με αυτή τη γνώση, είστε πιο πιθανό να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως και να αποφύγετε να εισέλθετε σε συλλογές για χρέη και ίσως σπαταλάτε λιγότερους πόρους από τις εταιρείες με τις οποίες ασκείτε τις δραστηριότητές σας. Με άλλα λόγια, αν γνωρίζετε το αποτέλεσμά σας, είστε καλύτεροι και έτσι οι εταιρείες αυτές, επειδή δεν χρειάζεται να ξοδεύουν χρήματα και χρόνο προσπαθώντας να συλλέξουν αυτά που τους χρωστάτε. Όλοι κερδίζουν!

Αλλά δεν είναι εξ ολοκλήρου αλτρουιστική προσπάθεια. Το Credit Karma είναι μια κερδοσκοπική επιχείρηση. Σίγουρα, σας προσφέρει κάτι δωρεάν, αλλά κερδίζει χρήματα αλλού.

Το μοντέλο εσόδων της εταιρείας για τους πελάτες, που δημοσιεύτηκε στο διαδίκτυο, αναφέρει: "Όταν έχετε πρόσβαση στο δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα, το Credit Karma θα σας παρουσιάσει εξατομικευμένες προσφορές με βάση το πιστωτικό σας προφίλ. Αυτές οι προσφορές προέρχονται από διαφημιζόμενους που μοιράζονται το όραμα μας για την ενδυνάμωση των καταναλωτών. Αν θέλετε να επωφεληθείτε από τις προσφορές μας, εξαρτάται από εσάς. Το Credit Karma προσπαθεί να δώσει τη δύναμη και την επιλογή πίσω στον καταναλωτή. "

Το Credit Karma κάνει τα χρήματά του με δύο τρόπους. Πρώτον, μαζί με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, τοποθετεί στη σελίδα και ελπίζει ότι θα απαντήσετε σε αυτές τις διαφημίσεις. Δεύτερον, επειδή το Credit Karma τραβά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το σύστημά του γνωρίζει πολλά για εσάς και μπορεί να προσαρμόσει προσεκτικά τις διαφημίσεις στις συνήθειες των δαπανών σας. Οι πιο στοχευμένες διαφημίσεις είναι καλύτερες για τους διαφημιζόμενους (δεν χάνουν χρήματα τοποθετώντας διαφημίσεις μπροστά σε άτομα που δεν θα χρησιμοποιούν ποτέ τις υπηρεσίες τους) και συνήθως επιτρέπουν στη διαφημιστική εταιρεία να χρεώνει περισσότερο ανά διαφήμιση. Με περισσότερα από 40 εκατομμύρια ενεργούς χρήστες, το Credit Karma διαθέτει ένα υγιές μοντέλο εσόδων.

Συνοψίζοντας, το Credit Karma κερδίζει χρήματα δίνοντάς σας ελεύθερο σκορ σε αντάλλαγμα για να μάθετε περισσότερα για εσάς και να χρεώνετε τους διαφημιστές να βάζουν διαφημίσεις μπροστά σας. Δείτε το Γιατί το Πιστωτικό Κάρμα είναι ελεύθερο και πώς κάνει χρήματα για περισσότερα σχετικά με το θέμα.

Είναι ακριβής η πιστωτική σας βαθμολογία;

Τώρα που το κίνητρο της Credit Karma για προσφορά δωρεάν πιστωτικών αποτελεσμάτων είναι σαφές, είναι δυνατόν να κρίνουμε την ποιότητα των βαθμολογιών.Εάν το επιχειρησιακό μοντέλο του βασίζεται σε εσάς που επιστρέφετε συχνά στην περιοχή, προσφέροντάς σας μια ακριβή, νόμιμη βαθμολογία είναι καλή δουλειά γι 'αυτούς.

Παρόλα αυτά, ρωτήσαμε την Credit Karma: "Με όλες τις διαφορετικές βαθμολογίες εκεί έξω, γιατί οι καταναλωτές πρέπει να εμπιστεύονται ότι το Credit Karma παρέχει μια βαθμολογία που μπορεί να βασιστεί σε μια ακριβή αναπαράσταση της φερεγγυότητάς τους; "

" Τα αποτελέσματα και τα στοιχεία της πιστωτικής έκθεσης σχετικά με το Credit Karma προέρχονται από την TransUnion και την Equifax, δύο από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία ", δήλωσε η Bethy Hardeman, επικεφαλής καταναλωτής δικηγόρος στο Credit Karma. "Παρέχουμε βαθμολογία πίστωσης VantageScore 3. 0 ανεξάρτητα από τα δύο γραφεία πίστωσης. Το Credit Karma επέλεξε το VantageScore 3. 0 επειδή είναι μια συνεργασία και μεταξύ των τριών μεγάλων πιστωτικών γραφείων και είναι ένα διαφανές μοντέλο βαθμολόγησης, το οποίο μπορεί να βοηθήσει τους καταναλωτές να κατανοήσουν καλύτερα τις αλλαγές στο πιστωτικό αποτέλεσμά τους. Το 2014, περισσότεροι από 2.000 δανειστές, συμπεριλαμβανομένων έξι από τις δέκα μεγαλύτερες τράπεζες, χρησιμοποίησαν σχεδόν ένα δισεκατομμύριο δάνεια VantageScore για να αξιολογήσουν τη φερεγγυότητα των καταναλωτών. "

Τι είναι το VantageScore;

Έχετε πιθανώς ακούσει για το σκορ FICO, αναμφισβήτητα το πιο γνωστό από τα πιστωτικά αποτελέσματα. Είναι ακόμα εκείνο που σχεδόν κάθε προσωπικός οικονομικός γκουρού θέλει να παρακολουθείτε. Αυτό που πολλοί άνθρωποι δεν γνωρίζουν είναι ότι η FICO δεν συλλέγει πραγματικά τα πιστωτικά σας στοιχεία. Η FICO δημιουργεί μια βαθμολογία εξετάζοντας το αρχείο σας από τα τρία μεγάλα γραφεία παροχής στοιχείων - TransUnion, Equifax και Experian.

Το VantageScore κάνει το ίδιο πράγμα με το FICO - μόνο διαφορετικά. Το VantageScore μπορεί να υπερηφανεύεται για το γεγονός ότι το μοντέλο βαθμολόγησης του δημιουργήθηκε από τα μεγάλα πιστωτικά γραφεία.

Το μοντέλο βαθμολόγησης είναι τώρα στην τρίτη του έκδοση (VantageScore 3. 0) από το χτύπημα της αγοράς το 2006. Ένα από τα χαρακτηριστικά γνωρίσματά του, σύμφωνα με το Credit Karma, είναι ότι βαθμολογεί μέχρι 30 εκατομμύρια περισσότερους ανθρώπους από άλλα μοντέλα και μπορεί βαθμολογήστε τους ανθρώπους με μικρό πιστωτικό ιστορικό, γνωστό ως "λεπτό" αρχείο πίστωσης. Δείτε Πώς υπολογίζεται η πιστωτική σας έκθεση VantageScore για περισσότερες λεπτομέρειες.

Ο αριθμός των τραπεζών που χρησιμοποιούν το VantageScore, σύμφωνα με την εταιρεία, αυξήθηκε κατά 24% το 2014. Ωστόσο, περισσότερο από το 90% των δανειοδοτικών ιδρυμάτων χρησιμοποιούν το σκορ FICO για λήψη αποφάσεων, αναφέρουν οι FICO. Το 2014, η FICO πούλησε 11 δισεκατομμύρια βαθμούς - πολλά περισσότερα από το VantageScore.

Ποιο πιστωτικό αποτέλεσμα πρέπει να ακολουθήσετε

Είτε πρέπει να επενδύσετε πολύ χρόνο για να υπολογίσετε ποια βαθμολογία είναι ο καλύτερος παράγοντας πρόβλεψης της πίστωσής σας, είναι αμφισβητήσιμη. Πρώτον, διαφορετικοί δανειστές χρησιμοποιούν διαφορετικές βαθμολογίες. Δεν μπορείτε να προβλέψετε ποια βαθμολογία θα τραβήξουν. Υπάρχουν τόσα πολλά μοντέλα βαθμολόγησης, δεν υπάρχει κανένας πρακτικός τρόπος για να παρακολουθείτε - ή ακόμα και για πρόσβαση - όλα αυτά.

Δεύτερον, και ίσως πιο σημαντικό, κάθε σκορ είναι πιθανό στο ίδιο εύρος.

"Μπορεί να εκπλήσσει το γεγονός ότι υπάρχουν δυνητικά εκατοντάδες πιστωτικά αποτελέσματα", λέει ο Hardeman. "Ωστόσο, τα πιστωτικά αποτελέσματα είναι πολύ συσχετιστικά. Αυτό σημαίνει ότι αν έχετε βαθμολογήσει ένα «καλό» σε ένα μοντέλο βαθμολόγησης, έχετε πιθανότατα μια «καλή» αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας σε όλα τα άλλα μοντέλα. Είτε χτίζετε την πίστωσή σας από το μηδέν, εργάζεστε σε αναπήδηση πίσω από μια δυσκολία ή απλώς σε λειτουργία συντήρησης, σας συνιστώ να παρακολουθείτε ένα σκορ για τις αλλαγές με την πάροδο του χρόνου."

Η κατώτατη γραμμή

Εκατομμύρια άνθρωποι χρησιμοποιούν το Credit Karma για να παρακολουθήσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους. Η εταιρεία είναι εξαιρετικά διαφανής και προσφέρει ένα προϊόν μέσω του VantageScore που λειτουργεί καλά για την παρακολούθηση της βαθμολογίας σας. Αλλά αν χρησιμοποιείτε αυτές τις πληροφορίες εξαρτάται από εσάς. Ο Hardeman συμβουλεύει: "Μείνε ενεργά και παρακολουθείστε τακτικά την πίστωση σας, ώστε να μπορείτε να εντοπίσετε ανακρίβειες ή δόλιες πληροφορίες. Βεβαιωθείτε ότι αμφισβητείτε αυτές τις ανακρίβειες πριν υποβάλλετε αίτηση για πίστωση. "

Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε ιστότοπους που προσφέρουν ένα« αληθινό »ελεύθερο πιστωτικό αποτέλεσμα, FICO ή FAKO; Οι περιορισμοί των δωρεάν πιστωτικών αποτελεσμάτων και Δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα: Είναι πραγματικά δωρεάν;