Η κυβέρνηση προσφέρει προγράμματα δανείων μέσω διαφόρων τμημάτων που υποστηρίζουν άτομα, κοινότητες και επιχειρήσεις ανάλογα με τις ποικίλες και μοναδικές ανάγκες τους. Τα εν λόγω δάνεια παρέχουν κεφάλαια σε επιχειρήσεις που θεωρούνται άξιοι από την κυβέρνηση, οι οποίες ενδέχεται να μην πληρούν τις προϋποθέσεις για χορήγηση δανείου στην ανοικτή αγορά. Τα κρατικά προγράμματα δανείων έχουν ως στόχο τα ακόλουθα μακροπρόθεσμα οφέλη σε κοινωνικό και οικονομικό επίπεδο:

• Να βελτιωθεί η συνολική εθνική οικονομία καθώς και η ποιότητα ζωής των πολιτών
• Να ενθαρρυνθεί η καινοτομία και η επιχειρηματικότητα
• κατά των καταστροφών και των καταστροφών
• Για να βελτιωθεί το ανθρώπινο κεφάλαιο της χώρας
• Να επιβραβεύσει τους βετεράνους και τα εξαρτώμενα από αυτούς για τις προηγούμενες συνεισφορές και τις παρούσες ανάγκες

Τα άτομα και οι μικρές επιχειρήσεις με ελάχιστο ή καθόλου κεφάλαιο εκκίνησης ή εξασφαλίσεις ενδέχεται να θεωρήσουν τις συνθήκες για δάνειο στην αγορά ασύγκριτες. Τα κυβερνητικά δάνεια χαμηλού κόστους προσπαθούν να γεφυρώσουν αυτό το κεφαλαιακό χάσμα για αξιόλογα άτομα και κόμματα, επιτρέποντας έτσι μακροπρόθεσμα οφέλη για τους αποδέκτες και το έθνος.

Κυβερνητικά δάνεια διαφέρουν από Pri v έλαβαν Δάνεια

Τα κρατικά δάνεια προσφέρονται συνήθως με προεξοφλημένα επιτόκια σε σύγκριση με εκείνα που προσφέρουν οι ιδιώτες δανειστές. Τα ιδιωτικά δάνεια από τους εμπορικούς δανειστές παρουσιάζουν συγκριτικά μεγαλύτερο ενδιαφέρον, απαιτώντας κυρίως εγγυήσεις μέσω συνιδιοκτητών. Μπορούν επίσης να μην προσφέρουν όλα τα άλλα οφέλη των κυβερνητικών δανείων που αναφέρονται παραπάνω.

Άλλα συγκριτικά οφέλη των κυβερνητικών δανείων περιλαμβάνουν τα σταθερά και επιδοτούμενα επιτόκια, τους ελέγχους πιστωτικού ιστορικού, τις αναβαλλόμενες πληρωμές, τα ευέλικτα προγράμματα αποπληρωμής με βάση το εισόδημα, τις ποινές προπληρωμής και τη μερική εξόφληση δανείων εάν ο δανειολήπτης επιλέξει δημόσια υπηρεσία. Για παράδειγμα, τα δάνεια σπουδαστών στο Ηνωμένο Βασίλειο μπορούν να συγχωρεθούν μετά από μια περίοδο ετών, εάν ο μεταπτυχιακός φοιτητής εργάζεται στον δημόσιο ή μη κερδοσκοπικό τομέα. (Για να μάθετε περισσότερα, διαβάστε Όλα για τα δάνεια σπουδαστών. )

Επειδή τα κρατικά δάνεια έχουν συχνά πιο ελκυστικούς όρους από τα δάνεια με επιτόκιο αγοράς, η ζήτηση για αυτά είναι μεγάλη. Συνεπώς, τα κριτήρια επιλογής μπορούν να είναι αρκετά απαιτητικά. Η διαδικασία υποβολής αιτήσεων είναι επίσης χρονοβόρα, απαιτώντας γραφειοκρατία και απόδειξη οικονομικής ανάγκης και αξίζει να τηρούνται οι αυστηρές προθεσμίες.

Διαφορετικοί τύποι κυβερνητικών δανείων στο U. S.

Η κυβέρνηση του Ηνωμένου Βασιλείου προσφέρει δάνεια στους ακόλουθους τομείς. Άλλες χώρες ενδέχεται να έχουν μικρές παραλλαγές, αλλά αυτές οι κατηγορίες κατέχουν γενικά σε ολόκληρο τον κόσμο τα δημόσια δάνεια.

• Δάνεια για την γεωργία, την αγροτική και τη γεωργική εκμετάλλευση

Με στόχο την παροχή οικονομικών προβλέψεων για την ενθάρρυνση της γεωργίας που οδηγεί στην επισιτιστική ασφάλεια και την αγροτική ανάπτυξη, διατίθενται διάφορα προγράμματα δανείων στο πλαίσιο των δανείων για γεωργικές υπηρεσίες και γεωργικές υπηρεσίες.Το κεφάλαιο επιτρέπει την αγορά ζωικού κεφαλαίου, ζωοτροφών, αγροτικών μηχανημάτων, εξοπλισμού και ακόμη και καλλιεργήσιμων εκτάσεων σύμφωνα με τα κριτήρια επιλεξιμότητας. Τα δάνεια είναι επίσης διαθέσιμα για την κατασκευή εγκαταστάσεων αποθήκευσης, ψυκτικής αποθήκευσης, επεξεργασίας και χειρισμού σε επιλεγμένα εμπορεύματα, δημητριακά, φρούτα και λαχανικά και ακόμη και ανανεώσιμη βιομάζα. Άλλα διαθέσιμα δάνεια καλύπτουν την αλιεία, τη χρηματοδότηση της υδατοκαλλιέργειας, τη ναυπηγική και την εμπορική αλιεία. Το ειδικό πρόγραμμα "Δάνεια και επιχορηγήσεις στεγαστικών αγροτικών κατοικιών αγροτικών κατοικιών" προσφέρει κεφαλαία για την ανάπτυξη και συντήρηση κατοικιών για εγχώριους εργάτες.

• Επιχειρηματικά και βιομηχανικά δάνεια

Καμία χώρα ή κοινότητα δεν μπορεί να ανθίσει με μια στάσιμη αγορά. Η καινοτομία, η επιχειρηματικότητα, η απασχόληση και η υγιής ανταγωνιστικότητα είναι απαραίτητη προϋπόθεση για τη συνολική ανάπτυξη της οικονομίας και του έθνους. Τα διάφορα προγράμματα δανείων που προσφέρονται στην κατηγορία των επιχειρηματικών και βιομηχανικών δανείων αποσκοπούν στην ενθάρρυνση αυτών των πτυχών ανάπτυξης, προσφέροντας εύκολη πρόσβαση σε απαιτούμενα κεφάλαια για επιχειρήσεις και βιομηχανίες που αξίζουν. Η επιλεξιμότητα για τα περισσότερα επιχειρηματικά δάνεια βασίζεται σε πτυχές της επιχείρησης και όχι στους ιδιοκτήτες. Επιχειρηματικά δάνεια διατίθενται για μικρές, μεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις και βιομηχανίες για διάφορες χρονικές περιόδους.

Το κεφάλαιο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την αγορά γης, εγκαταστάσεων, εξοπλισμού, μηχανημάτων και επισκευών για οποιεσδήποτε επιχειρηματικές ανάγκες. Άλλες μοναδικές και ενδιαφέρουσες παραλλαγές σε αυτά τα προγράμματα κρατικών δανείων περιλαμβάνουν την παροχή υποστήριξης διαχείρισης σε μικρές νεοϊδρυόμενες εταιρείες με υψηλό αναπτυξιακό δυναμικό και για κεφαλαιακές απαιτήσεις σε συμβάσεις που σχετίζονται με τις μεταφορές μεταξύ άλλων.

• Εκπαιδευτικά δάνεια

Τα εκπαιδευτικά δάνεια, τα οποία προορίζονται για τη χρηματοδότηση προπτυχιακών και μεταπτυχιακών σπουδών κολλεγίων ή ειδικών μαθημάτων που σχετίζονται με την έρευνα, αποτελούν έναν από τους μεγαλύτερους τύπους δανείων για ιδιώτες. Προτεινόμενα μαθήματα εστιασμένα στην έρευνα, ειδικά στους τομείς της υγειονομικής περίθαλψης, όπως το AIDS, η κλινική, η αντισύλληψη, η στειρότητα, η νοσηλευτική και η παιδιατρική έρευνα, έχουν εξειδικευμένα προγράμματα δανείων. Η κυβέρνηση μπορεί επίσης να χρηματοδοτήσει την ξένη εκπαίδευση των φοιτητών που επιθυμούν για μοναδική έρευνα ή μαθήματα διαθέσιμα μόνο σε ξένες τοποθεσίες. Πρόσθετοι όροι, όπως η εργασία σε δημόσιες υπηρεσίες κατά την αποφοίτηση κ.ο.κ., μπορεί να συνοδεύονται από δάνεια για ξένα προγράμματα.

Τα εκπαιδευτικά δάνεια θεωρούνται ως η πιο επικίνδυνη κατηγορία για τους δανειστές και τους χορηγούς, δεδομένου ότι αυτά τα δάνεια εξαρτώνται σε μεγάλο βαθμό από ιδιώτες και δεν μπορούν να υποστηριχθούν με εγγύηση (όπως τα ακίνητα σε περίπτωση στεγαστικών δανείων).

• Στεγαστικά και αστικά δάνεια

Το μεγαλύτερο μέρος της κυβερνητικής δανειακής πίτας είναι για τη χρηματοδότηση στεγαστικών δανείων. Αυτή η κατηγορία έχει τον μεγαλύτερο αριθμό προγραμμάτων δανείων, συμπεριλαμβανομένων των δανείων που διατίθενται για την ενεργειακή αποδοτικότητα των σπιτιών, τα δάνεια για τη μείωση των επιτοκίων, την επιδιόρθωση και τις βελτιώσεις στο σπίτι, καθώς και τα δάνεια για συγκεκριμένες κοινότητες (πρώην αγοραστές κατοικιών, ιθαγενείς Αμερικανοί, .). Αυτά τα δάνεια θεωρούνται ως ασφαλέστερα από την πλευρά του δανειστή (και του χορηγού), καθώς εξασφαλίζονται από φυσική περιουσία ως ασφάλεια σε περίπτωση αθέτησης.

• Δάνεια για βετεράνους

Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση παρέχει ομοσπονδιακά οφέλη σε επιλέξιμα μέλη των υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων των βετεράνων, των εφεδρικών, της Εθνικής Φρουράς και ορισμένων επιζώντων συζύγων για να αποκτήσουν, να διατηρήσουν και να προσαρμόσουν ένα σπίτι και να αναχρηματοδοτήσουν τα δάνειά τους. Τα οικονομικά οφέλη μπορούν να περιλαμβάνουν και άλλες δαπάνες που προσφέρονται από διάφορα προγράμματα.

• Δάνεια για την αντιμετώπιση καταστροφών

Τα δάνεια για την αντιμετώπιση καταστροφών προσφέρουν κάλυψη για ζημιές που προκαλούνται από φυσικές και ανθρωπογενείς καταστροφές για γεωργικές, οικιακές και εμπορικές επιχειρήσεις. Οι επιχειρήσεις μπορούν επίσης να καλύπτονται για την απουσία βασικών υπαλλήλων που υπηρετούν στο στρατό και έχουν κληθεί να λάβουν στρατιωτική θητεία (π.χ. το Πρόγραμμα Στεγαστικού Δανείου για την Καταστροφή Οικονομικών Τραυματισμών). Εάν μια επιχείρηση, ένα αγρόκτημα, ένα σπίτι ή άλλη ιδιοκτησία πληγεί από μια καταστροφή και η τοποθεσία δηλώνεται ως περιοχή καταστροφής, τέτοια δάνεια για την αντιμετώπιση καταστροφών έρχονται στη διάσωση των ιδιοκτητών και των εργαζομένων, οι οποίοι μπορούν να λάβουν βοήθεια για να αποκατασταθούν, επιχειρήσεις και ιδιοκτησίες που καταστράφηκαν από την καταστροφή.

Σκεπτικό για τα κρατικά δάνεια

Τα άτομα που αναζητούν δάνεια και οι επιχειρήσεις επωφελούνται από κρατικά δάνεια μέσω εύκολης και χαμηλού κόστους πρόσβασης στο απαιτούμενο κεφάλαιο. Αλλά τι είναι αυτό για την κυβέρνηση και γιατί η κυβέρνηση προσφέρει μειωμένες τιμές για τα δάνειά της;

Πρωταρχική ευθύνη της κυβέρνησης είναι η εξισορρόπηση των όρων ανταγωνισμού για τους αξιόλογους δανειολήπτες. Η κυβέρνηση το επιτυγχάνει αυτό είτε με την παροχή επιδοτήσεων είτε με την προσφορά κεφαλαιουχικών κεφαλαίων με τη μορφή δανείων.

Οι επιδοτήσεις συνήθως περιορίζονται σε μια επιλεγμένη αλλά σημαντική ομάδα υποψηφίων και δεν απαιτούν από τον αποδέκτη να επιστρέψει την κυβέρνηση.

Τα δάνεια παρέχουν οφέλη τόσο στους δανειολήπτες όσο και στην κυβέρνηση ως δανειστή. Κάνουν διαθέσιμο κεφάλαιο σε αξιόλογους δανειολήπτες και το αρχικό κεφάλαιο της κυβέρνησης επιστρέφεται με τόκους.

Η κυβέρνηση φέρει τον κίνδυνο αθέτησης της αποπληρωμής του δανείου. Τα κρατικά επιδοτούμενα στεγαστικά δάνεια είναι ασφαλέστερα επειδή υποστηρίζονται από ακίνητα. Τα εκπαιδευτικά δάνεια είναι τα πιο επικίνδυνα επειδή εξαρτώνται περισσότερο από την τύχη του μεμονωμένου δανειολήπτη. Ωστόσο, μια πρόσφατη ενδιαφέρουσα έκθεση του γραφείου προϋπολογισμού του Κογκρέσου δείχνει μια κερδοφόρα ιστορία για τα δάνεια σπουδαστών. Επιπλέον, το κέρδος που αντλείται μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τη χρηματοδότηση άλλων αξιόλογων έργων. Συνολικά, μαζί με τον κίνδυνο, τα κυβερνητικά δάνεια προσφέρουν μια κατάσταση win-win για τους δανειολήπτες και την κυβέρνηση.

Πώς λειτουργούν τα κυβερνητικά δάνεια

Τα κρατικά δάνεια μπορούν ή όχι να χρηματοδοτηθούν από την κυβέρνηση, αλλά όλα τα κυβερνητικά δάνεια είναι εξασφαλισμένα (ή εγγυημένα) από την κυβέρνηση. Όταν η κυβέρνηση χρηματοδοτεί ένα δάνειο, παρέχει το δανειακό κεφάλαιο. Όταν η κυβέρνηση εξασφαλίζει μόνο ένα δάνειο, συνάπτει αποτελεσματικά με τον δανειολήπτη κεφάλαια που παρέχονται από καθορισμένους δανειστές, όπως ιδιωτικές τράπεζες ή κυβερνητικές επιχειρήσεις που χρηματοδοτούνται από την κυβέρνηση (GSEs). Αυτό σημαίνει ότι εάν ο τελικός δανειολήπτης αθετήσει την εξόφληση του δανείου, η κυβέρνηση πρέπει να επιστρέψει τον δανειστή. Δεδομένου ότι η κυβέρνηση χρησιμοποιεί τα χρήματα των φορολογουμένων, τα χρήματα προέρχονται από τους φορολογούμενους.

Τα επιδοτούμενα δάνεια είναι δάνεια για τα οποία ένας τρίτος (πλην του τελικού δανειολήπτη) καταβάλλει τους τόκους επί δανείου για περιορισμένο χρονικό διάστημα ανάλογα με τον τύπο του δανείου.Τέτοια μέρη μπορεί να είναι η κυβέρνηση, τα αναγνωρισμένα ιδρύματα ή οι φιλανθρωπικές οργανώσεις που καταβάλλουν τους τόκους για λογαριασμό του δανειολήπτη στον δανειστή κατά τη διάρκεια ορισμένης περιόδου. Για ένα δάνειο επιδοτούμενο από την κυβέρνηση, είναι συνήθως η εθνική ή η κρατική κυβέρνηση (ή οι οντότητες ή τα ιδρύματα που έχουν οριστεί) που προσφέρουν την επιδότηση.

Τα αδιάθετα δάνεια απαιτούν από τον οφειλέτη να πληρώσει όλα τα έξοδα τόκων, από την πρώτη ημέρα του ποσού του δανείου που εκταμιεύεται.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο τα κρατικά δάνεια είναι δημοφιλή, ειδικά στο Ηνωμένο Βασίλειο. Μόλις ένας δανειολήπτης θεωρηθεί επιλέξιμος, τα οφέλη από επιδοτούμενα επιτόκια, εύκολες επιλογές αποπληρωμής, αναβαλλόμενες πληρωμές και άλλα οφέλη τα καθιστούν ελκυστικότερα.

Αντίκτυπος των κρατικών δανείων στις τοπικές και ξένες οικονομίες

Από την θετική πλευρά, η προσφορά κεφαλαίου χαμηλού κόστους μέσω κυβερνητικών δανείων σε υποψήφιους με προσόντα επιτρέπει πολλά οφέλη για την κοινωνία και την οικονομία. Κυβερνητικά δάνεια:

• Να καλλιεργηθεί το σωστό ταλέντο για την ανάπτυξη του ανθρώπινου κεφαλαίου (μέσω δανείων για την εκπαίδευση)
• Να επιτραπεί στους επιχειρηματίες να βρουν καινοτόμα προϊόντα και υπηρεσίες (με δάνεια για επιχειρήσεις)
• (μέσω δανείων για τη στέγαση)
• Προσφορά ασφάλειας και σταθερότητας (μέσω δανείων ανάκαμψης από καταστροφές)
• Ενεργοποίηση της επισιτιστικής ασφάλειας (μέσω γεωργικών δανείων)
• τα δάνεια είναι υποχρεώσεις μέχρι να εξοφληθούν πλήρως. Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε τις οικονομικές συνέπειες της πρόσβασης σήμερα στο κεφάλαιο, για μια μελλοντική δέσμευση που πρέπει να εκπληρωθεί εδώ και πολλά χρόνια.

Σύμφωνα με μια θέση στο δικτυακό τόπο του Προγράμματος Χρηματοοικονομικής Προστασίας Καταναλωτών, το χρέος των φοιτητικών δανείων αυξήθηκε σημαντικά, σε $ 1. 2 τρισεκατομμύρια τον Ιούλιο του 2013 με 1 δισεκατομμύριο δολάρια αυτού του χρέους που εγγυάται η ομοσπονδιακή κυβέρνηση. Από το συνολικό ομοσπονδιακό χρέος (περίπου 16 τρισεκατομμύρια δολάρια), το χρέος των φοιτητικών δανείων αντιπροσωπεύει μόνο το επιβλητικό 6%. Τα υψηλά επίπεδα χρέους μπορεί να δημιουργήσουν έλξη στην οικονομία με τη μορφή χαμηλότερων καταναλωτικών δαπανών ή υψηλότερων επιτοκίων.

Σε περίπτωση αδυναμίας πληρωμής κρατικών δανείων, οι φορολογούμενοι (και κατά συνέπεια η εθνική οικονομία) επιβαρύνονται με το βαρύ κόστος.

Το κατώτατο όριο

Τα κρατικά δάνεια προσφέρουν εύκολη και έγκαιρη πρόσβαση στους υποψήφιους για τα απαιτούμενα κεφάλαια, επιτρέποντας θετικές επιπτώσεις στα άτομα, την κοινωνία και την οικονομία. Οι καλά ισορροπημένες κυβερνητικές πολιτικές όσον αφορά την επιλεξιμότητα για τη βέλτιστη χρήση του κεφαλαίου μπορούν να αποδώσουν θετικές αποδόσεις μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα.