Τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης αποτελούν κρίσιμη συνιστώσα πολλών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων των συνταξιούχων. Στην πραγματικότητα, το εισόδημα της Κοινωνικής Ασφάλισης μπορεί να είναι η μόνη πηγή εισοδήματος των συνταξιούχων στη συνταξιοδότηση. Σε καταστάσεις όπως αυτές, γίνεται ολοένα και πιο σημαντικό να χρησιμοποιούνται όλες οι νόμιμες στρατηγικές κοινωνικής ασφάλισης για τη βελτιστοποίηση του εισοδήματος για τη βελτίωση της ζωής τους. Δυστυχώς, εξαλείφεται μια βασική στρατηγική για τη βελτιστοποίηση των παροχών κοινωνικής ασφάλισης, που συχνά αναφέρεται ως στρατηγική "αρχειοθέτηση και αναστολή" ή "κατάθεση και αναστολή" για συζύγους.

AD:

Κατάθεση και αναστολή για έγγαμα ζευγάρια

Η στρατηγική κατάθεσης και αναστολής για τη βελτιστοποίηση των παροχών κοινωνικής ασφάλισης που εφαρμόζονται σε παντρεμένα ζευγάρια. Εδώ είναι πώς λειτούργησε. Ένας από τους συζύγους σε γάμο στο πλαίσιο αυτής της στρατηγικής θα καταθέσει παροχές κοινωνικής ασφάλισης όταν φθάσουν στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής τους. Μετά από αυτό, θα γυρίσουν και θα αναστείλουν τις παροχές κοινωνικής ασφάλισης πριν από την καταβολή οποιωνδήποτε παροχών. Αυτό θα τους επέτρεπε να συνεχίσουν να αυξάνουν το μηνιαίο όφελος, αλλά μόνο όταν δεν λαμβάνουν παροχές. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: 5 Αλλαγές κοινωνικής ασφάλισης που πρέπει να περιμένετε το 2016 .

AD:

Αφού ο σύζυγος αρχειοθετήσει και στη συνέχεια αναστείλει τα οφέλη του, ο σύζυγός του θα είναι σε θέση να υποβάλει αίτηση για οικογενειακές παροχές. Βασικά, αυτό εξασφαλίζει ότι ένας σύζυγος μπορεί να εισπράττει παροχές ενώ ο άλλος αυξάνει το μηνιαίο όφελος (μόλις επανέλθουν στα οφέλη τους, φυσικά). Αυτή η στρατηγική σίγουρα αξίζει τον κόπο, καθώς μετά την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης και ενώ οι παροχές αναστέλλονται, τα μηνιαία οφέλη αυξάνονται κατά 8% ετησίως - μια σταθερή απόδοση που ακόμη και η χρηματιστηριακή αγορά μπορεί να μην ταιριάζει σε σύντομο χρονικό διάστημα.

AD:

Η στρατηγική του φακέλου και της αναστολής πιθανότατα δεν είχε ποτέ ιδρυθεί από τους νομοθέτες. Αντ 'αυτού, ήταν ένα νομικό κενό που χρησιμοποιήθηκε από εκείνους που είχαν κάποια γνώση για το πώς λειτουργούσε το σύστημα. Ο νομοσχέδιο προϋπολογισμού του Bipartisan του 2015, που υπογράφηκε στο νόμο από τον Πρόεδρο Ομπάμα στις αρχές Νοεμβρίου, σκοτώνει αποτελεσματικά αυτή τη στρατηγική για τα παντρεμένα ζευγάρια. Μετά την 1η Μαΐου 2016, τα παντρεμένα άτομα δεν θα είναι πλέον σε θέση να λάβουν την οικογενειακή παροχή εάν οι παροχές τους έχουν ανασταλεί. Οι συγγραφείς του Bipartisan Budget Act του 2015 αναγνώρισαν προφανώς ότι δεν είναι όλοι οι άνθρωποι που θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν το κενό ή απλώς ήθελαν να εξασφαλίσουν ότι όσοι αγνοούσαν τη στρατηγική δεν θα χάσουν εκείνους που έψαξαν στρατηγικές βελτιστοποίησης. (Για περισσότερες πληροφορίες: Αρχείο Κοινωνικής Ασφάλισης και Αναστολή έως Τέλος .)

Αν και η στρατηγική κατάθεσης και αναστολής ενδέχεται να μην συνεχίσει να εργάζεται για συνταξιούχους, ενδέχεται να εξακολουθούν να επιλέγουν να αναστείλουν τα οφέλη τους. Αυτό μπορεί να είναι επωφελές αν κάποιος αλλάξει γνώμη και θέλει να λάβει ένα υψηλότερο μηνιαίο όφελος αργότερα.Μπορεί επίσης να είναι χρήσιμο κάποιος να αποφασίσει να επιστρέψει στην εργασία και να μην χρειαστεί το εισόδημα μέχρι το δρόμο.

Εναλλακτικές στρατηγικές

Προχωρώντας καλύτερα, θα ήταν καλύτερο να εξεταστεί η χρήση εναλλακτικών στρατηγικών που είναι πιο διαχρονικού χαρακτήρα. Μια τέτοια στρατηγική είναι να εξετάσετε την κατάσταση της υγείας σας ως παράγοντα κατά τον προσδιορισμό του πότε θα λάβετε τα οφέλη της Κοινωνικής Ασφάλισης σας. Για παράδειγμα, εάν είστε σε καλή υγεία και αναμένετε να ζήσετε καλά μετά από τη μέση ηλικία προσδόκιμου ζωής, ίσως θελήσετε να εξετάσετε την αναβολή των παροχών σας όσο το δυνατόν περισσότερο. Αντίθετα, αν έχετε κακή υγεία και δεν αναμένετε να ζήσετε μέχρι την μέση ηλικία προσδόκιμου ζωής, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να πάρετε τα οφέλη σας νωρίτερα. Παίρνοντας τα οφέλη σας πρώιμα αποτελέσματα σε μια σοβαρή μείωση του μηνιαίου οφέλους εισοδήματός σας, μπορεί να σας βοηθήσει να βελτιστοποιήσετε το ποσό των χρημάτων που λαμβάνετε συνολικά. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Στρατηγική Απαίτησης Κοινωνικής Ασφάλισης και Αναστολή Απαίτησης Η στρατηγική διεκδίκησης τελειώνει: Τώρα; )

Μια άλλη στρατηγική είναι να συνεχίσετε να εργάζεστε ακόμα και μετά την επιτυχή ηλικία συνταξιοδότησης. Όχι μόνο αυτό θα σημαίνει επιπλέον εισόδημα αργότερα στη ζωή, θα σημαίνει επίσης ότι το μηνιαίο επίδομα εισοδήματός σας θα αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου μέχρι να είστε έτοιμοι ή αναγκασμένοι να λάβετε τα οφέλη σας από την Κοινωνική Ασφάλιση.

Η κατώτατη γραμμή

Η στρατηγική αρχείου και αναστολής έχει οριστεί να λήγει το 2016. Χρησιμοποιώντας αυτές τις εναλλακτικές στρατηγικές κοινωνικής ασφάλισης, οι συνταξιούχοι μπορούν ακόμα να βελτιστοποιήσουν τα οφέλη τους χωρίς να χρειαστεί να χρησιμοποιήσουν τα κενά κλεισίματος. (Για περισσότερες πληροφορίες: Αρχείο κοινωνικής ασφάλισης και αναστολή έως τέλος: Πώς να προσαρμόσετε .)