Ο θάνατος ενός συζύγου ή η διενέργεια διαζυγίου μπορεί να προκαλέσει τεράστιο συναισθηματικό φόρτο σε έναν πελάτη. Ο οικονομικός αντίκτυπος μπορεί να είναι εξίσου καταστροφικός. Ως οικονομικός σύμβουλος, η καθοδήγησή σας μπορεί να είναι ανεκτίμητη στην καθοδήγηση των πελατών σας αυτή τη δύσκολη μετάβαση και στην επόμενη φάση της οικονομικής τους ζωής.

Ακολουθούν μερικές συμβουλές για το πώς να τις βοηθήσετε. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Συμβουλές: Οι θηλυκοί σας πελάτες δεν είναι όλοι οι ίδιοι. )

Τι να κάνετε πρώτα

Ένα από τα πρώτα πράγματα που πρέπει να κάνετε μετά το διαζύγιο ή το θάνατο ενός συζύγου είναι να βοηθήσετε τον νεοεισερχόμενο πελάτη σας να χειριστεί το δικό του / της τον προϋπολογισμό και τις δαπάνες. Ποια είναι η πηγή εισοδήματος; Ποιά περιουσιακά στοιχεία έχει ο πελάτης σας που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να δημιουργήσει ταμειακή ροή τώρα (αν χρειαστεί) και / ή για να χτίσει ένα αυγό για τη συνταξιοδότηση; Πόσο έμπειρος είναι ο νέος σας πελάτης για τη διαχείριση των δικών του οικονομικών;

Καθώς αυτά τα ερωτήματα έχουν ξεκαθαριστεί, υπάρχουν πράγματα που μπορούν να περιμένουν λίγο. Για παράδειγμα, πολλοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι δικαιολογημένα συμβουλεύουν τους νεκρούς ή τους διαζευγμένους λαούς να αναβάλουν αμέσως να πάρουν πολλές αποφάσεις σχετικά με τα οικονομικά τους μέλλοντα. Η κατάσταση κάθε πελάτη είναι διαφορετική, αλλά εδώ δίνονται δύο παραδείγματα αποφάσεων που ενδέχεται να αναβληθούν, εάν το επιτρέψει η κατάσταση: πώληση της τρέχουσας κατοικίας ή επένδυση, εάν ο πελάτης είναι νέος σε αυτό.

Επιπλέον, εκείνοι που έχασαν πρόσφατα έναν σύζυγο και όσους πρόσφατα διαζευγμένοι ενδέχεται να βρεθούν υπό πίεση από καλοπροαίρετους φίλους ή μέλη της οικογένειας για να κινηθούν με την οικονομική ζωή τους. Μπορεί επίσης να πιέζουν από έναν οικονομικό σύμβουλο για να αναλάβουν δράση. (999)

Φιλοδωρήστε τα χρήματα Ενώ το νέο single δεν πρέπει να βιαστεί άμεσα στις οικονομικές αποφάσεις και να διακινδυνεύσει να πάρει μια συναισθηματική απόφαση που τελικά είναι καταστρεπτική για τους, σε κάποια στιγμή πρέπει να αναλάβουν την ευθύνη για την οικονομική τους κατάσταση. Σε περίπτωση διαζυγίου, ο πελάτης σας πρέπει να διασφαλίσει ότι όλα τα περιουσιακά στοιχεία που του έχουν χορηγηθεί διαχειρίζονται σωστά. Αν χρειαστεί, είναι σημαντικό να διασφαλίσετε ότι αυτά τα περιουσιακά στοιχεία θα επαναριθμηθούν και στον πελάτη σας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μέρος του υπολοίπου του εργοδότη του πρώην συζύγου θα είναι μέρος του διακανονισμού διαζυγίου στο πλαίσιο μιας QDRO (ειδικευμένη εντολή εσωτερικών σχέσεων). Η μεταφορά αυτών των χρημάτων δεν είναι αυτόματη και υπάρχουν βήματα που ενδέχεται να χρειαστεί να λάβει ο παραλήπτης για να εξασφαλίσει αυτά τα κεφάλαια.

Για πελάτες που είναι τώρα χήρες ή χήρες, πρέπει να γίνουν πολλά. Εάν ο αποθανών σύζυγός τους είχε ασφαλιστική κάλυψη ζωής για την οποία ήταν ο δικαιούχος, πρέπει να έρχονται σε επαφή με την ασφαλιστική εταιρεία και να αποφασίζουν τι να κάνει με τα έσοδα.Συχνά η ασφαλιστική εταιρεία θα προσπαθήσει να τους πείσει να αφήσουν αυτά τα χρήματα σε λογαριασμό στον ασφαλιστή, αλλά αυτό ίσως δεν είναι το καλύτερο μέρος για αυτά τα χρήματα. Στην περίπτωση εσόδων από ασφάλειες ζωής ή άλλων κατ 'αποκοπή ποσών, ως οικονομικός σύμβουλος, είστε σε θέση να βοηθήσετε τον νέο σας πελάτη να αποφασίσει τι να κάνει με αυτά τα χρήματα. Πρέπει να επενδυθεί, να εφαρμοστεί προς το χρέος ή να χρησιμοποιηθεί για άλλη χρήση;

Οι νεοσύστατοι πελάτες θα πρέπει να προσαρμόσουν το σχέδιο ακίνητης περιουσίας τους για να εξασφαλίσουν ότι οι άνθρωποι που επιθυμούν τώρα ως δικαιούχοι αντικατοπτρίζονται ως τέτοιοι. Αυτό σημαίνει προσαρμογή των ονομασιών δικαιούχων σε περιουσιακά στοιχεία όπως τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, οι προσόδους, οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης και άλλοι για να αντικατοπτρίζουν τα παιδιά τους ή ίσως άλλα μέλη της οικογένειας ως νέους δικαιούχους. Ομοίως, αυτό πρέπει να γίνει με όλα τα έγγραφα σχεδιασμού περιουσίας, όπως διαθήκες, αν χρειαστεί.

Αν και μπορεί να είναι δύσκολο, είναι σημαντικό για τους νέους μεμονωμένους πελάτες να διαχωρίζουν τα συναισθήματα από τον προγραμματισμό τους

Βοηθώντας τους πελάτες να αποφύγουν τις νάρκες ξηράς οικονομικό μέλλον. Για εκείνους που έχουν χάσει έναν σύζυγο, τους έχουν να εξετάσουν τα οικονομικά τους από την άποψη του τι είναι προς το συμφέρον τους. Ενώ τα πράγματα και τα υπάρχοντα που μοιράστηκαν με τον τελευταίο τους σύζυγο μπορεί να έχουν συναισθηματική αξία, οι οικονομικές συμμετοχές δεν πρέπει να αντιμετωπίζονται με αυτόν τον τρόπο. Ακριβώς επειδή ανήκουν σε ένα συγκεκριμένο απόθεμα ή ένα αμοιβαίο κεφάλαιο μαζί δεν σημαίνει ότι η επένδυση πρέπει να παραμείνει στο χαρτοφυλάκιό τους προς τα εμπρός. Είτε πρόκειται για ένα απόθεμα που ο πρώην σύζυγός τους κληρονόμησε από τους γονείς ή τον αγαπημένο του συγγενή είτε από μακρόχρονη κατοχή που αγόρασαν νωρίς, ο συναισθηματισμός είναι ένας φτωχός λόγος να κρατηθεί μια επένδυση στο χαρτοφυλάκιο κάποιου. Ως οικονομικός σύμβουλός τους, μπορείτε να τους βοηθήσετε να εξετάσουν με ψυχραιμία τα περιουσιακά τους στοιχεία. Το ίδιο θα πρέπει να συμβαίνει και με την ιδιοκτησία. Διατηρεί την οικογένεια στο σπίτι τώρα που ο πελάτης σας είναι ενιαίος έχει νόημα; Ειδικά για μια χήρα, έχουν τα απαραίτητα μέσα για να διατηρήσουν το σπίτι; Θα ήταν καλύτερα να μειωθούν σε κάποιο βαθμό; Αυτό είναι τόσο πρακτικό όσο και οικονομικό σκέλος. Σε περίπτωση διαζυγίου, διατηρεί την οικογενειακή κατοικία ένα καλό οικονομικό αποτέλεσμα για τον πελάτη σας; Μπορεί να έχουν απονεμηθεί το σπίτι ως μέρος του διαζυγίου διακανονισμού, αλλά έχουν τα οικονομικά μέσα για να πληρώσουν την υποθήκη και να συμβαδίσει με όλα τα άλλα έξοδα που έρχονται με την ιδιοκτησία ενός σπιτιού όπως η συντήρηση, επισκευές και υπηρεσίες κοινής ωφέλειας;

Η πραγματικότητα της αντιμετώπισης ενός χαμηλότερου επιπέδου διαβίωσης

Δεν είναι πάντοτε το γεγονός ότι η καθιέρωση ενιαίας σημαίνει ότι οι δαπάνες ενός ατόμου θα μειωθούν στο μισό. Για παράδειγμα, το ενοίκιο ή η υποθήκη του πελάτη σας δεν θα μειωθεί αναλογικά. Οι φόροι εισοδήματος εξαρτώνται από το εισόδημα και όχι από τον αριθμό των ατόμων στο νοικοκυριό. Στην πραγματικότητα, το νέο single μπορεί να έχει πρόβλημα να προσαρμοστεί στη νέα του πραγματικότητα και συχνά αυτό μεταφράζεται στη διατήρηση ενός παρόμοιου επιπέδου δαπανών όπως όταν ήταν παντρεμένοι.

Αν εργαζόσασταν με αυτόν τον πελάτη πριν από το διαζύγιό τους ή το θάνατο του συζύγου τους, πρέπει να θυμάστε ότι πρόκειται για μια νέα σχέση.Για παράδειγμα, αν εργάζεστε τώρα με σύζυγο και δεν έχετε κάνει καλή δουλειά να την συμπεριλάβετε στη διαδικασία ενώ ήταν παντρεμένη, ίσως να κινδυνεύσετε να την χάσετε ως πελάτη. Αυτό δεν είναι ασυνήθιστο, οπότε να είστε προετοιμασμένοι.

Η κατώτατη γραμμή

Οι άνθρωποι που γίνονται νεοϊδρυμένοι λόγω του θανάτου ενός συζύγου ή ενός διαζυγίου έχουν ένα μοναδικό σύνολο οικονομικών αναγκών που πρέπει να παρακολουθήσουν. Ως οικονομικός σύμβουλος τους, μπορείτε να προσφέρετε ανεκτίμητη καθοδήγηση και, στη διαδικασία, να αναπτύξετε μια πιστή και μακροχρόνια σχέση με αυτόν τον καινούργιο πελάτη. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Πώς να βοηθήσετε τους θηλυκούς πελάτες να συνταξιοδοτηθούν με επιτυχία.

)