Με την άφθονη πίστωση, η απόκτηση του τι θέλετε αμέσως, ανεξάρτητα από το αν έχετε τα μετρητά για να πληρώσετε, είναι κοινή πρακτική. Υπάρχουν πολλοί λόγοι για να πεισθείς ότι αυτή η συμπεριφορά είναι αποδεκτή: Έχετε μια δύσκολη εβδομάδα και αξίζετε μια θεραπεία. θα μπορείτε να πληρώσετε την πιστωτική σας κάρτα αμέσως μόλις λάβετε το επόμενο paycheck σας. χρειάζεστε ένα ασύρματο wristband fitness για να σας βοηθήσουμε να χάσετε βάρος. ή έχετε περιμένει αρκετά για αυτό το νέο αυτοκίνητο και δεν είστε πρόθυμοι να περιμένετε πια.

Συνδυάστε τις δικαιολογίες από εκείνους από εμάς που ξέρουν καλύτερα με εκείνους από εμάς που δεν το κάνουν, και έχετε ένα έθνος οφειλετών. Είτε χρειάζεστε μια απαλή ώθηση για να επιστρέψετε στο σωστό δρόμο είτε κάποια βασική γνώση για να αποφύγετε τον κόπο, θα σας δώσουμε εννέα τρόπους για να σας βοηθήσουμε να μιλήσετε από την πίστωση. (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα για πιστώσεις, ανατρέξτε στη δυνατότητα Διαχείριση χρεών .

1. Η χρηματοδότηση των αγορών σας δεν διδάσκει τον αυτοέλεγχο

Στην καλύτερη περίπτωση, η απροθυμία να ασκήσει αυτοέλεγχο όταν πρόκειται για χρήματα μπορεί να σας στερήσει χρηματοοικονομική ασφάλεια. Στη χειρότερη περίπτωση, μια παρορμητική στάση απέναντι στην αγορά μπορεί να έχει αρνητικό αντίκτυπο και σε άλλους τομείς της ζωής σας, όπως άσκηση αυτοέλεγχου σε οτιδήποτε. Ναι, η άσκηση συγκράτησης μπορεί να είναι τόσο δύσκολη όσο και βαρετή, αλλά στην πραγματικότητα έχει πολλές όχι τόσο βαρετές ανταμοιβές, από το να μείνει έξω από το νοσοκομείο για να είναι σε θέση να αντέξει οικονομικά το δικό σας σπίτι.

2. Η χρηματοδότηση των αγορών σας σημαίνει ότι δεν παραμένετε στον προϋπολογισμό σας

Τι, δεν έχετε προϋπολογισμό; Λοιπόν, μην απελπίζεστε. είναι πιο εύκολο από ό, τι νομίζετε. Για πολλούς ανθρώπους, ο προϋπολογισμός είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για τη διατήρηση των δαπανών υπό έλεγχο. Είναι εύκολο να μην συνειδητοποιήσετε πόσο χρεώνοντας ένα φλιτζάνι καφέ εδώ, και ένα νέο βιβλίο εκεί, μπορεί να προστεθεί στη διάρκεια του μήνα και να σας φέρει σε μπελάδες. Η λύση είναι να προγραμματίσετε τα έξοδά σας και να γράψετε τα πάντα κάτω. Ο προϋπολογισμός μπορεί να είναι τόσο απλός όσο να κάνεις μια λίστα με τα χρήματα που κερδίζεις σε ένα συγκεκριμένο μήνα, ακολουθούμενη από ένα τρέχον σύνολο των δαπανών σου. Εάν γνωρίζετε πόσα χρήματα έχετε αφήσει, τότε θα ξέρετε πόσα μπορείτε να περάσετε. (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τη δημιουργία ενός προϋπολογισμού, διαβάστε τη λειτουργία Προϋπολογισμός 101 .)

3. Τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών είναι ακριβά

Ο λόγος για τον αυτοέλεγχο είναι τόσο σημαντικός όταν πρόκειται για τα οικονομικά σας δεν είναι ένα ηθικό ή πνευματικό πράγμα: είναι πρακτικό. Τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών είναι υψηλά, γεγονός που μπορεί να κάνει τη χρηματοδότηση των αγορών σας δαπανηρή. Εάν δεν έχετε τα χρήματα για να πληρώσετε μετρητά για κάτι στην πρώτη θέση, πιθανώς δεν θέλετε να το καταστήσετε ακόμη πιο ακριβό προσθέτοντας ενδιαφέρον για την τιμή. Αν αγοράσετε ένα στοιχείο για $ 1, 000 χρησιμοποιώντας την πιστωτική σας κάρτα (με το χρεωστικό επιτόκιο 18%) και κάνετε μόνο την ελάχιστη πληρωμή κάθε μήνα, πάνω από ένα χρόνο θα καταλήξετε να πληρώνετε 175 δολάρια σε τόκους.Και για να το ξεπεράσετε, θα εξακολουθείτε να οφείλετε $ 946 για την αγορά σας!

4. Τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών αυξάνονται όταν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε ολόκληρο το υπόλοιπό σας

Για να προσθέσετε προσβολή σε τραυματισμούς, το μεγάλο ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR) που θεωρείτε ότι είχατε στην πιστωτική σας κάρτα ίσως ήταν απλώς εισαγωγικό. υπό την προϋπόθεση ότι θα αυξηθεί μετά από ορισμένη περίοδο εάν το υπόλοιπο δεν έχει πληρωθεί πλήρως. Ένα 8.99% APR μπορεί να φτάσει σταδιακά σε 29.99% APR με το πάτημα ενός ματιού. "Αλλά αυτό δεν θα συμβεί ποτέ σε μένα", θα μπορούσατε να πείτε "Θα πληρώσω την ισορροπία μου στο σύνολό της μόλις είναι payday . " Μπορεί να έχετε τις καλύτερες προθέσεις, αλλά μπορούν εύκολα να εκτροχιαστούν από μια απρόβλεπτη δαπάνη όπως μια επισκευή αυτοκινήτων ή ένα απροσδόκητο γεγονός σαν να χάσετε τη δουλειά σας.

5. Ένα φτωχό πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να επηρεάσει τα ασφαλιστικά σας τέλη, να γίνει δεκτό για δουλειά ή να μπορέσει να χρηματοδοτήσει σημαντικές αγορές σαν σπίτι

Εάν τα υπόλοιπα των πιστωτικών σας καρτών δεν καταβληθούν, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα αρχίσει να μειώνεται. Την επόμενη φορά που ένα από τα ασφαλιστήρια συμβόλαια σας είναι ανανεωμένο, ενδέχεται να χτυπήσετε με μια μη αναμενόμενη αύξηση του επιτοκίου. Οι ασφαλιστικές εταιρείες που ελέγχουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας όταν εξετάζουν την ασφάλισή σας φαίνεται να υποθέτουν ότι αν δεν μπορείτε να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας, μπορεί να αφήσετε το αυτοκίνητο ή το σπίτι συντήρησης σας να γλιστρήσει ή ίσως να είστε ανεύθυνος γενικά, έχετε υψηλότερο κίνδυνο αυξάνοντας τις πιθανότητες υποβολής αξίωσης.

Μερικοί εργοδότες διενεργούν επίσης ελέγχους πιστοληπτικής ικανότητας στους αιτούντες εργασία και ένας εργοδότης που ενδιαφέρεται αρκετά για να ελέγξει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πιθανότατα θα ανησυχεί αρκετά ώστε να μην σας μισθώσει εάν είναι φτωχός. Εάν η αγορά ή η αναχρηματοδότηση ενός σπιτιού είναι στο μέλλον σας, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ιδιαίτερα σημαντικό, καθώς θα καθορίσει το επιτόκιο της υποθήκης σας ή αν είστε ακόμη και επιλέξιμος για υποθήκη καθόλου.

6. Οι κακές οικονομικές συνήθειες μπορούν να θέσουν σε κίνδυνο τις σχέσεις σας

Τα χρήματα είναι ίσως ένας από τους κύριους λόγους που αγωνίζονται τα ζευγάρια και οι οικογένειες. Μπορεί να είναι ένα πολύ ευαίσθητο θέμα, ειδικά όταν δεν υπάρχει αρκετό από αυτό. Προϋπολογισμός για δαπάνες θα πρέπει να γίνει με την οικογένειά σας και άλλα σημαντικά κατά νου. (Για περισσότερες πληροφορίες, διαβάστε το Ο Νο 1 Λόγος για τους οποίους οι αγώνες ζευγαρώνουν .)

7. Η χρηματοδότηση αγορών μπορεί να οδηγήσει σε υψηλότερες δαπάνες

Μερικοί άνθρωποι δαπανούν περισσότερα χρήματα, είτε αγοράζοντας περισσότερα αντικείμενα είτε αγοράζοντας πιο ακριβά αντικείμενα, όταν πληρώνουν με πίστωση από ό, τι με μετρητά. Αγοράζοντας ένα φορητό υπολογιστή αξίας 1.000 δολάρια δεν φαίνεται να είναι τόσο μεγάλη υπόθεση, αν υπογράψετε απλώς μια απόδειξη και δεν πρέπει να σκεφτείτε να πληρώσετε για ένα μήνα. Από την άλλη πλευρά, εάν πληρώνετε με μετρητά, μπορείτε φυσικά να αισθανθείτε τους λογαριασμούς των 100 $ που αφήνουν το χέρι σας, δίνοντάς σας μια καλύτερη αίσθηση όχι μόνο πόσο κοστίζει πραγματικά αυτός ο φορητός υπολογιστής, αλλά και πόσα χρήματα έχετε αφήσει στον πιο ελαφρύ σας πορτοφόλι. Αυτό μπορεί επίσης να ισχύει, σε μικρότερο βαθμό, αν πληρώνετε με επιταγή και καταχωρείτε αμέσως στο βιβλιάριο επιταγών σας - βλέποντας έτσι το δάγκωμα που έχει τοποθετηθεί στο υπόλοιπο του λογαριασμού σας.

8. Σε μια χειρότερη περίπτωση, η συνήθεια της χρηματοδότησης των αγορών σας μπορεί να οδηγήσει σε πτώχευση

Αν προχωρήσετε σε επαρκείς δαπάνες χωρίς ένα σχέδιο για την αποπληρωμή τους ή εάν το σχέδιό σας πάει στραβά γιατί χάσετε τη δουλειά σας ή χτυπήσετε με τεράστιους ιατρικούς λογαριασμούς, μπορεί να βρεθείτε απελπισμένα στο χρέος.Η κήρυξη της πτώχευσης θα προκαλέσει ραγδαία ιστορία πίστωσης για έως και 10 χρόνια και ακόμα και όταν η έκθεση τελικά απομακρυνθεί, θα χρειαστεί να ξανακάνετε και πάλι καλή πίστωση. Μια ουγγιά πρόληψης αξίζει μια λίβρα θεραπείας. (Εάν αντιμετωπίζετε μια τέτοια κατάσταση, ανατρέξτε στην ενότητα Τι πρέπει να γνωρίζετε για την πτώχευση .)

9. Αποφυγή χρηματοδότησης μπορεί να φέρει ειρήνη

Εάν δεν χρωστάτε κανέναν χρήμα, δεν θα χρειαστεί να ανησυχείτε για καθυστερημένα τέλη, τόκους, ετήσια τέλη ή τέλη πέρα ​​από τα όρια. Ο καλύτερος τρόπος για να περιποιηθείτε τον εαυτό σας σε κάτι ωραίο είναι να το αποθηκεύσετε και να το αγοράσετε όταν μπορείτε πραγματικά να το αντέξετε οικονομικά. Η ηρεμία που θα συμβεί με τη μη χρηματοδότηση της αγοράς σας θα είναι σαν να αντιμετωπίζετε τον εαυτό σας δύο φορές.

Η κατώτατη γραμμή

Να θυμάστε ότι η μη χρηματοδότηση των αγορών σας δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε να πληρώσετε με πιστωτική κάρτα - απλά πρέπει να πληρώσετε ολόκληρο τον λογαριασμό σας μέσα σε ένα μήνα. Η ευκολία, η προστασία και η επιστροφή χρημάτων που προσφέρονται από τις πιστωτικές κάρτες τα καθιστούν ένα εύχρηστο εργαλείο αν τα χρησιμοποιείτε με σύνεση.

Η αλήθεια είναι αν δεν μπορείτε πραγματικά να το αντέξετε οικονομικά, ίσως να δώσετε τον εαυτό σας δώρο βραχυπρόθεσμα, αλλά θα δώσετε στον εαυτό σας έναν ακριβά πονοκέφαλο μακροπρόθεσμα.