Κάθε φορά που αλλάζετε εργασία, αν υποθέσετε ότι έχετε 401 (k) στην τρέχουσα θέση σας, έχετε τη δυνατότητα να μεταφέρετε το λογαριασμό σας στο 401 (k) του νέου εργοδότη σας ή σε ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης IRA). Η συνταξιοδότηση είναι μια άλλη φορά που μπορείτε να κάνετε τη μετάβαση από το 401 (k) σε ένα IRA. Ή, σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να το αφήσετε εκεί που είναι.

Ποια επιλογή θα πρέπει να επιλέξετε; Για τους περισσότερους ανθρώπους, η κύλιση πάνω από ένα 401 (k) σε έναν IRA είναι η καλύτερη επιλογή. Εδώ είναι οκτώ λόγοι για τους οποίους.

1. Υπάρχουν περισσότερες επενδυτικές επιλογές

Το 401 (k) σας περιορίζεται σε μια μικρή δειγματοληψία των επενδυτικών επιλογών που είναι διαθέσιμες. κατά πάσα πιθανότητα, είχατε την επιλογή μερικών αμοιβαίων κεφαλαίων. Ωστόσο, με ένα IRA, οι περισσότεροι τύποι επενδύσεων είναι διαθέσιμοι σε εσάς, συμπεριλαμβανομένων όχι μόνο αμοιβαίων κεφαλαίων, αλλά και μεμονωμένων μετοχών και χρηματιστηρίων που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF), για να αναφέρουμε μόνο δύο. Η κατοχή περισσότερων επιλογών μπορεί να σας βοηθήσει να αναπτύξετε μια καλύτερη μακροπρόθεσμη στρατηγική για τις αποταμιεύσεις σας για συνταξιοδότηση.

Η IRA ανοίγει ένα μεγαλύτερο σύμπλεγμα επενδυτικών επιλογών ", λέει ο Russ Blahetka, CFP®, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Vestnomics Wealth Management, LLC, στο Campbell, Καλιφόρνια." Τα περισσότερα σχέδια 401 (k) δεν επιτρέπουν τη χρήση διαχείρισης κινδύνου, όπως επιλογές, αλλά οι IRAs. Είναι ακόμη δυνατό να διατηρήσετε το ακίνητο που παράγει εισόδημα στον IRA σας. "

2. Παίρνετε το Roth

Σίγουρα, υπάρχουν Roth 401 (k) s, αλλά δεν είναι επιλογή σε 401 (k) κάθε εταιρείας. Με ένα IRA, οποιοσδήποτε του οποίου το εισόδημα τις καθιστά επιλέξιμους για ένα Roth μπορεί να ανοίξει ένα. Θυμηθείτε, ένας Roth IRA [και Roth 401 (k)] απαιτούν από εσάς να πληρώσετε φόρους τώρα αντί αργότερα. (Ο παραδοσιακός IRA σας φορολογεί όταν παίρνετε χρήματα έξω.) Εάν πιστεύετε ότι θα είστε σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα ή οι φορολογικοί συντελεστές θα είναι γενικά υψηλότεροι όταν αρχίζετε να λαμβάνετε διανομές, ένας Roth ίσως είναι προς το συμφέρον σας. (Για να μάθετε περισσότερα, διαβάστε το

Ποια είναι η διαφορά ανάμεσα σε ένα 401 (k) και ένα Roth IRA; και Το φόρο σας 401 (k) άλλο πλεονέκτημα είναι ότι δεν υπάρχουν απαιτούμενες ελάχιστες διανομές σε ηλικία 70½ ετών με Roth.

3. Μπορείτε να συνεισφέρετε και στα δύο Δεν χρειάζεται να μεταφέρετε όλα τα χρήματά σας σε έναν IRA. Κάποια από την ισορροπία σας μπορεί να παραμείνει στην 401 (k) της πρώην εταιρείας σας εάν είστε ικανοποιημένοι με τις αποδόσεις που λαμβάνετε και ο προηγούμενος εργοδότης σας επιτρέπει να αφήσετε τα χρήματά σας εκεί. (Ή μπορείτε να το μετακινήσετε στο 401 (k) του νέου σας εργοδότη, εάν αυτό επιτρέπεται.) Αφού ολοκληρώσετε την ανατροπή σας, μπορείτε να συνεισφέρετε τόσο στην 401 (k) της νέας εταιρείας σας όσο και στην IRA (και στις εκδόσεις Roth) (βλέπε

Μπορώ να συνεισφέρω τόσο σε 401 (k) όσο και σε IRA;

και

Συγκρίνοντας τα Όρια Συνεισφοράς: Roth 401 (k) vs. Roth IRA ). 4.Μπορείτε να "δανειστείτε" από το Roth σας IRA Εάν μεταβιβάσετε το 401 (k) σας σε ένα παραδοσιακό IRA, είναι αλήθεια ότι χάνετε την ικανότητα δανεισμού κεφαλαίων αν αυτή ήταν μια επιλογή στον παλιό λογαριασμό σας. Αλλά αν το κυλάτε σε ένα Roth IRA, έχετε ακόμα επιλογές. (Δείτε 401 (k) Δάνειο έναντι απόσυρσης από την IRA

για να μάθετε περισσότερα.)

5. Μπορείτε να πάρετε μερικά δωρεάν μετρητά Μεσίτες είναι πρόθυμοι για την επιχείρησή σας. Για να σας δελεάσει να φέρετε τα χρήματα συνταξιοδότησης στην επιχείρησή σας, μπορεί να ρίξουν κάποια μετρητά με τον τρόπο σας. Ανάλογα με την ισορροπία σας, μπορεί να είναι χιλιάδες δολάρια. Αν δεν είναι μετρητά, τα δωρεάν δρομολόγια θα μπορούσαν να είναι μέρος του πακέτου. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με αυτό το θέμα, διαβάστε Οι πιο έξυπνοι τρόποι να μεταφέρετε το 401 (k)

σας.

6. Υπάρχουν πολύ λιγότεροι κανόνες Η κατανόηση του 401 (k) σας δεν είναι εύκολη υπόθεση, διότι κάθε εταιρεία έχει πολλά περιθώρια για να διαμορφώσει το σχέδιο. Οι IRA τυποποιούνται από το IRS. Ένας IRA με έναν μεσίτη ακολουθεί τους περισσότερους από τους ίδιους κανόνες με οποιονδήποτε άλλο μεσίτη. 7. Έχετε Πλεονεκτήματα Σχεδιασμού Κτιρίου

Κατά το θάνατό σας, υπάρχει μια καλή πιθανότητα ότι το 401 (k) σας θα καταβληθεί σε ένα κατ 'αποκοπή ποσό στον δικαιούχο σας. Οι IRA έχουν περισσότερες επιλογές πληρωμής. (Βλέπε

5 οφέλη της περιστροφής πάνω από 401 (k)

.)

8. Το Rollover Is Free Δεν χρειάζεται να πληρώσετε ένα τέλος για να μεταβιβάσετε το 401 (k) σε έναν IRA. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι δεν υπάρχει κόστος που πρέπει να ληφθεί υπόψη. "Οι επενδυτές θα πρέπει να είναι προσεκτικοί σχετικά με το κόστος συναλλαγών που συνδέεται με την αγορά ορισμένων επενδύσεων και τους δείκτες εξόδων, τα τέλη 12b-1 ή τα φορτία που σχετίζονται με αμοιβαία κεφάλαια. Όλα αυτά μπορούν εύκολα να υπερβούν το 1% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων ετησίως ", λέει ο Mark Hebner, ιδρυτής και πρόεδρος της Index Fund Advisors, Inc., στο Irvine, Καλιφόρνια, και συγγραφέας του" Πρόγραμμα αποκατάστασης για ενεργούς επενδυτές. "(Για να μάθετε περισσότερα, διαβάστε

Ανατρέξτε σε ένα 401 (k); Εξετάστε τα τέλη

.)

Η κατώτατη γραμμή (ια) σε έναν ΙΡΑ - συμπεριλαμβανομένων των ασυνήθιστων: «Έχω έναν πελάτη του οποίου ο πρώην εργοδότης πήγε σε πτώχευση. Το 401 (k) του ήταν παγωμένο για τρία χρόνια από τότε που το δικαστήριο χρειάστηκε να βεβαιωθεί ότι δεν υπήρχε επιχείρηση μαϊμού εκεί. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου ο πελάτης μου δεν είχε πρόσβαση και ανησυχούσε συνεχώς για την απώλεια του συνταξιοδοτικού του κεφαλαίου ", λέει ο Michael Zhuang, διευθυντής της MZ Capital Management στη Bethesda, MD Αν θέλετε να μάθετε περισσότερα σχετικά με τον τρόπο ολοκλήρωσης μια ανατροπή, ελέγξτε τον οδηγό μας

για τις ανατροπές 401 (k) και IRA.

Ή αν σκοπεύετε να διατηρήσετε το 401 (k) σας, διαβάστε

10 Λιγότερους γνωστούς τρόπους για να μειώσετε τους φόρους σας (k) για να διασφαλίσετε ότι ελαχιστοποιείτε τον φόρο σας.