Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι βρίσκονται στο επίκεντρο ενός εξελισσόμενου τοπίου. Αυτοί οι ειδικευμένοι επαγγελματίες φορούν μια ποικιλία από καπέλα, αθλητικά διάφορα επίπεδα εκπαίδευσης, και προσφέρουν ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών. Αυτό το επάγγελμα παλαιού τύπου αντιμετωπίζει τώρα ένα μεταβαλλόμενο εργασιακό περιβάλλον που πιέζει τους οικονομικούς συμβούλους.

Αυτές οι έξι ευρείες κατηγορίες απεικονίζουν τις τάσεις που επηρεάζουν το επάγγελμα.

1. Σύνθετο Οικονομικό Τοπίο

Με τη μετάβαση από τα προγράμματα καθορισμένων παροχών για τη χρηματοδότηση της αποχώρησης των εργαζομένων σε προγράμματα καθορισμένων εισφορών, ολόκληρη η βιομηχανία καθίσταται όλο και πιο σύνθετη. Στο παρελθόν, ο εργοδότης του εργάτη χειρίστηκε τη σύνταξη και ο εργαζόμενος ήταν πεπεισμένος ότι με την κοινωνική ασφάλιση και την σύνταξη της εταιρείας, θα έπρεπε να ληφθεί μέριμνα για τις ανάγκες συνταξιοδότησης.

Σήμερα, η εργαζόμενη παίρνει δουλειά με μια νέα εταιρεία, όπου ενημερώνει ότι θα χρειαστεί να χρηματοδοτήσει τη δική της συνταξιοδότηση μέσω της εταιρικής 401 (k). Επισκέπτεται ένας οικονομικός προγραμματιστής για καθοδήγηση και όχι μόνο φέρνει τις δικές της ανησυχίες για τη συνταξιοδότηση, ο σχεδιαστής πρέπει να ενσωματώσει το σχέδιο συνταξιοδότησης των συζύγων της μαζί με την ακριβότερη χρηματοδότηση των κολεγίων για τα παιδιά και την ενδεχόμενη ευθύνη να βοηθήσει τους ηλικιωμένους γονείς της. (Για περισσότερες πληροφορίες: Αλλαγές κοινωνικής ασφάλισης για το 2015 .)

Οποιαδήποτε λανθασμένη κίνηση σε αυτό το σχέδιο δημιουργεί μια πτωτική πορεία οικονομικών πιέσεων για όλη την οικογένεια. Στον σημερινό κόσμο, το πεδίο των καθηκόντων του οικονομικού συμβούλου είναι ευρύτερο από ποτέ.

2. Επέκταση της συμμόρφωσης του κλάδου, Κανονισμός

Τα εξελισσόμενα βιομηχανικά πρότυπα μπορεί να είναι χρήσιμα για τον καταναλωτή, αλλά τονίζουν τον οικονομικό σύμβουλο. Ο κλάδος του χρηματοοικονομικού προγραμματισμού έχει ήδη ρυθμιστεί. Ωστόσο, με τις απώλειες κατά την τραπεζική κρίση του 2008, μαζί με τις ζημιές από το σκάνδαλο Bernie Madoff και άλλα προγράμματα Ponzi, οι ρυθμιστικές αρχές βρίσκονται σε δράση.

Ο Νόμος του Dodd Frank για τη Μεταρρύθμιση και την Προστασία των Καταναλωτών (Dodd Frank) του 2010 έκανε εκτεταμένες αλλαγές σε όλους τους τομείς του κλάδου των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Οι αλλαγές των κανονισμών του κλάδου συνεχίζουν να απαιτούν από τους συμβούλους να καταβάλλουν πρόσθετες αμοιβές και να προσλαμβάνουν προσωπικό για την υλοποίηση των αλλαγών.

Το Υπουργείο Εργασίας εργάζεται επί του παρόντος για ένα σχέδιο για την προστασία των εργαζομένων και των συνταξιούχων από τη λήψη αντιφατικών επενδυτικών συμβουλών. Η προθεσμία για αυτούς τους νέους κανόνες εξακολουθεί να αποκαθίσταται, αλλά είναι πιθανό ότι η πρόσθετη ρύθμιση θα οδηγήσει σε πρόσθετο κόστος και εποπτεία του οικονομικού συμβούλου. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Τι πρέπει να γνωρίζετε για το πρότυπο εμπιστευτικότητας .)

3. Με την τεχνολογία

Οι τεχνολογικές εξελίξεις παρέχουν στους συμβούλους πρόσβαση σε δεσμίδες δεδομένων και αναλυτικών εργαλείων μαζί με χρήσιμες εφαρμογές επικοινωνίας. Υπάρχει όμως και αρνητική πτυχή στις τεχνολογικές καινοτομίες που επηρεάζουν σήμερα τους συμβούλους.Η τεχνολογία διακόπτει την κατάσταση των οικονομικών συμβούλων. Οι τεχνολογικοί σύμβουλοι, που ονομάζονται επίσης "robo-advisors" με ποικίλα επίπεδα υπηρεσιών και αυτοματισμού, προσφέρουν υπηρεσίες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού με μειωμένες χρεώσεις. Παρά το γεγονός ότι τα περισσότερα είναι σχετικά μικρά σε μέγεθος, σε σύγκριση με τους καθιερωμένους συμβούλους, η ανάπτυξή τους είναι εκρηκτική. ( Πώς οι Οικονομικοί Σύμβουλοι μπορούν να προσαρμοστούν σε Robo-Advisors .)

Οι ενισχυμένοι αυτοτελείς σύμβουλοι τεχνολογίας κυμαίνονται από έναν πάροχο ο οποίος θα διαχειρίζεται ένα χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων για επενδυτικά τέλη τόσο χαμηλά όσο το μηδέν κάτω από $ 10, 000 έως το 0,25% για τα μεγαλύτερα χαρτοφυλάκια. Οι άλλοι συμμετέχοντες στον αυξανόμενο τομέα επενδύσεων στο διαδίκτυο έχουν διαφορετικά χρονοδιαγράμματα αμοιβών. Μερικοί πάροχοι συνδέονται με όλα τα περιουσιακά στοιχεία του επενδυτή, άλλοι δεν το κάνουν. Υπάρχουν ακόμη και μερικοί από αυτούς τους νέους τεχνολογικούς συμβούλους που προσφέρουν πρόσβαση σε ζωντανούς χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές επίσης.

Ακόμη και η παλιά φρουρά - μεσιτεία έκδοσης μεσιτικών επενδύσεων - οι εταιρείες δημιουργούν προσφορές για να ανταγωνιστούν αυτές τις νεότερες επενδυτικές πλατφόρμες. Όλες αυτές οι νέες εξελίξεις ασκούν πίεση προς τα κάτω στη δομή τελών των συμβούλων επενδύσεων.

4. Έλλειψη ανθρώπινου κεφαλαίου

Μπορεί να φαίνεται ειρωνικό ότι ο τομέας εκρήγνυται με νέες επενδυτικές πλατφόρμες και ταυτόχρονα πιέζεται από την έλλειψη νέων οικονομικών συμβούλων. Αυτό συμβαίνει επειδή πολλοί από τους παλαιότερους, καθιερωμένους χρηματοοικονομικούς συμβούλους αποσυρθούν. Αυτό οδηγεί στην έλλειψη νέου επαγγελματικού αίματος για το κενό που αφήνουν οι συνταξιούχοι. Με άλλα λόγια, η ζήτηση για συμβούλους υπερβαίνει την προσφορά.

Οι κορυφαίοι οικονομικοί σύμβουλοι με εκπαίδευση, εμπειρία και πιστοποίηση χρειάζονται χρόνια για να καλλιεργηθούν. Καθώς αποχωρούν οι παλαιότεροι επαγγελματίες, ο κλάδος συνεχίζει να αναζητεί αντικαταστάσεις υψηλού επιπέδου. Η στελέχωση είναι ένα πρόβλημα για τη διαφοροποιημένη επιχείρηση χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Όταν ο στόχος της εταιρείας είναι να αναπτύξει μια διαφοροποιημένη οργάνωση οικονομικών συμβούλων, ικανή να εκπληρώσει τις τεράστιες νομισματικές ανάγκες των πελατών, δεν υπάρχουν αρκετοί νέοι σύμβουλοι για να αντικαταστήσουν αυτούς που συνταξιοδοτούνται. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Υπάρχει καριέρα στον οικονομικό προγραμματισμό στο μέλλον σας; )

5. Φόβοι για μείωση των περιουσιακών στοιχείων

Σε προηγούμενες περιόδους των προγραμμάτων καθορισμένων παροχών, όταν οι εργοδότες επιβαρύνθηκαν με το εισόδημα των συνταξιούχων τους, οι εργαζόμενοι ήταν ελεύθεροι να ανησυχούν για την αστάθεια της αγοράς. Εξάλλου, αυτό το εταιρικό προσωπικό ήταν πεπεισμένο ότι κατά τη συνταξιοδότησή τους θα μπορούσαν να βασίζονται σε μηνιαίο έλεγχο κοινωνικής ασφάλισης καθώς και σε έλεγχο σύνταξης από τον πρώην εργοδότη τους.

Σήμερα, το άτομο είναι κυρίως υπεύθυνο για την ποιότητα των δικών του συνταξιοδοτικών ταμείων. Σίγουρα, οι ηλικιωμένοι εργαζόμενοι παραμένουν σίγουροι στο σύστημα κοινωνικής ασφάλισης, αλλά ο Gen Y και οι Millenials αντιμετωπίζουν φόβους σχετικά με τη σταθερότητα του δικτύου ασφαλείας της κυβέρνησης. Ενώνοντας τους φόβους για το μέλλον της Κοινωνικής Ασφάλισης, υπάρχουν άλλα ζητήματα σχετικά με τη διαχείριση ενός 401 (k) ή του IRA. Δεδομένου ότι ένα μέρος του αυγοπαραγωγικού αυγού είναι ο υπεύθυνος των μισθωτών, όταν οι αγορές πέφτουν, υπάρχει εντελώς διαφορετικός αντίκτυπος στον οικονομικό σύμβουλο.Ο σύμβουλος πρέπει να είναι εξοπλισμένος για να διαχειρίζεται την ψυχική κατάσταση του πελάτη και τα χρήματά του. Ο σύμβουλος χρειάζεται ένα σύνολο δεξιοτήτων που περιλαμβάνει μια βαθιά κατανόηση του ιστορικού της αγοράς που συνδυάζεται με διαπροσωπική επιδεξιότητα για να ηρεμήσει τα εύθραυστα νεύρα του πελάτη. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων Y .)

Σε πρακτικό επίπεδο, αυτό δημιουργεί περισσότερους επενδυτές που αντιμετωπίζουν κινδύνους, οι οποίοι εξακολουθούν να χρειάζονται μεγαλύτερη απόδοση. Κατά συνέπεια, ο σύμβουλος μαστίζεται από το καθήκον να συμπιέζει μεγαλύτερες αποδόσεις από περιουσιακά στοιχεία χαμηλότερου κινδύνου. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να αναζητήσουν αυτή την ομάδα ΤΩΡΑ .)

6. Η ζήτηση για υπηρεσίες χαμηλότερων εσόδων

Πολλές από τις τρέχουσες τάσεις που πιέζουν τους οικονομικούς συμβούλους σήμερα οδηγούν σε μειωμένη διάρθρωση των τελών. Η βιομηχανία βρίσκεται σε μια στροφή από μια διάρθρωση αμοιβών βασισμένη σε συναλλαγές σε μία που βασίζεται στα τέλη. Για παράδειγμα, ο παραδοσιακός μεσίτης αποθεμάτων, ο οποίος αποζημιώνεται για κάθε συναλλαγή πελατών, πηγαίνει από το δρόμο. Η μετατόπιση αυτή ασκεί πίεση προς τα κάτω στα περιθώρια των συμβούλων. Επιπλέον, η αυξανόμενη ζήτηση για πιο απλοποιημένες επενδυτικές προσεγγίσεις οδηγεί σε συσκευασμένες μεθόδους που ενσωματώνουν δείκτες αμοιβαίων κεφαλαίων και αμοιβαία κεφάλαια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF). Αυτοί οι τύποι στρατηγικών έχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα. Ένα συσκευασμένο σύστημα επιτρέπει στους συμβούλους να δέχονται μεγαλύτερο φορτίο πελάτη. Ένα μειονέκτημα αυτών των συστημάτων είναι η μειωμένη διάρθρωση των τελών. (

Οι κατώτατοι όροι Οι οικονομικοί σύμβουλοι βρίσκονται στο επίκεντρο μιας ευρύτερης βιομηχανικής αλλαγής. Η τεχνολογία, η νέα ρύθμιση, οι συνταξιούχοι οικονομικοί επαγγελματίες και οι νέοι τύποι υπηρεσιών επηρεάζουν τον τομέα. Για την επιτυχή προσαρμογή, ο χρηματοοικονομικός επαγγελματίας συνιστάται να παρακολουθεί τις εξελισσόμενες εξελίξεις. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς να είστε κορυφαίος χρηματοοικονομικός σύμβουλος

.