Η εξοικονόμηση για αποχώρηση είναι μαραθώνιος, όχι σπριντ. Στην ιδανική περίπτωση όλοι θα αρχίσουν να συνεισφέρουν στο σχέδιο 401 (k) μόλις αρχίσουν την πρώτη τους δουλειά, θα προσθέσουν τακτικά σε έναν IRA και θα εξοικονομήσουν και θα επενδύσουν σε φορολογητέους λογαριασμούς καθ 'όλη τη διάρκεια της επαγγελματικής τους ζωής.

Η πραγματικότητα, όπως γνωρίζουν πολύ καλά οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι, είναι ότι οι πελάτες τους έχουν διαφορετικές καταστάσεις και περιστάσεις. Πολλοί φαίνεται να αναζητούν έναν οικονομικό σύμβουλο όταν έχουν πέντε έως 10 χρόνια (ή ακόμα και λιγότερα) για να πάνε πριν από την προγραμματισμένη ημερομηνία συνταξιοδότησής τους και είναι όλοι σε διάφορες καταστάσεις συνταξιοδότησης.

Λέγοντας, εδώ είναι ένας κατάλογος τόσο για τους συμβούλους όσο και για τους ανθρώπους που σχεδιάζουν μόνα τους τα σημεία για να τα ελέγξουν όταν είσαι μέσα σε 10 χρόνια από τη συνταξιοδότησή τους. ( ) Μέγιστες Συνεισφορές Συνταξιοδότησης

Τα έτη πριν από τη συνταξιοδότησή σας πιθανόν να είναι μεταξύ των ετών με τα υψηλότερα εισοδήματά σας. Αυτή είναι η στιγμή να αυξήσετε και να μεγιστοποιήσετε τις συνεισφορές σας στα 401 (k) s, 403 (b) σχέδια, τους IRA, τα σχέδια αυτοεργοδοτούμενων συνταξιοδοτικών προγραμμάτων και τους φορολογητέους λογαριασμούς σας.

Για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων και τους επαγγελματίες με υψηλή κερδοσκοπία, θα πρέπει να εξετάσετε ένα σχέδιο ταμειακής συνταξιοδότησης για να αλάξετε ακόμα περισσότερα χρήματα κατά τα τελευταία δέκα χρόνια εργασίας.

Αναπτύξτε έναν προϋπολογισμό για συνταξιοδότηση

Αυτή είναι και η ώρα να αρχίσετε να σκεφτόσαστε τι θέλετε να ζήσετε όπως στη συνταξιοδότηση και πόσο θα κοστίσει αυτός ο τρόπος ζωής. Θα μείνετε στο σημερινό σπίτι σας; Θα μειώσετε το μέγεθος; Θα μετακινηθείτε σε ένα τμήμα της χώρας όπου το κόστος ζωής είναι υψηλότερο ή χαμηλότερο; Θα κάνετε πολλά ταξίδια;

Κατασκευάστε έναν προϋπολογισμό συνταξιοδότησης, μια ανάπτυξη του επιθυμητού τρόπου ζωής συνταξιοδότησής σας. Μην ξεχάσετε να συμπεριλάβετε σε αυτό τον προϋπολογισμό το συνεχώς αυξανόμενο κόστος της υγειονομικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότηση. (

Προγραμματισμός για Κόστος Υγειονομικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότηση. ) Πηγές Χρήματος

Είναι σημαντικό να προσεγγίσετε όλα τα περιουσιακά στοιχεία και τους οικονομικούς πόρους που θα υποστηρίξουν τον τρόπο ζωής σας. Εδώ είναι μερικά στοιχεία που πρέπει να ληφθούν υπόψη:

401 (k), 403 (b) και παρόμοιοι λογαριασμοί καθορισμένων εισφορών

• IRA
• Λογαριασμοί επενδύσεων
• Ενδιαφέρον για μια επιχείρηση
• Δικαιώματα προαίρεσης αγοράς μετοχών και περιορισμένες μετοχές (RSU) από τον εργοδότη σας
• Συντάξεις
• Κοινωνική ασφάλιση
• Δεν είναι ασυνήθιστο κάποιος να έχει εργαστεί σε πέντε ή περισσότερες θέσεις εργασίας κατά τη διάρκεια καριέρα. Αυτό συχνά έχει ως αποτέλεσμα πολλούς παλιούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης που είναι διάσπαρτοι γύρω από πρώην εργοδότες. Αν είστε παντρεμένοι και ο / η σύζυγός σας έχει και λίγους εργοδότες, ο αριθμός αυτός μπορεί εύκολα να διπλασιαστεί.
• Ήρθε η ώρα να ασχοληθούμε με αυτό το σφάλμα του λογαριασμού συνταξιοδότησης και να κάνουμε κάποια ενοποίηση.Ίσως θέλετε να ρίξετε όλα ή τα περισσότερα από αυτά σε ένα μόνο IRA. Ή ίσως να το μετακινήσετε στο 401 (k) σχέδιο του τρέχοντος εργοδότη σας, αν επιτρέπεται και εάν οι λογαριασμοί πληρούν τις προϋποθέσεις. Το τελευταίο μπορεί να είναι επωφελές αν σχεδιάζετε να εργαστείτε μετά την ηλικία των 70 ετών. 5 και θέλετε να αποφύγετε τη λήψη των απαιτούμενων ελάχιστων κατανομών ενώ εργάζεστε ακόμα.
• Βεβαιωθείτε ότι έχετε συνειδητοποιήσει οποιεσδήποτε συντάξεις στις οποίες μπορεί να εξακολουθείτε να έχετε κεκτημένο όφελος. Βεβαιωθείτε ότι ο πρώην εργοδότης σας έχει τα τρέχοντα στοιχεία επικοινωνίας σας. Ενώ ορισμένοι από αυτούς τους παλιούς λογαριασμούς μπορεί να είναι σχετικά μικρόι, μπορούν να προσθέσουν μέχρι και κάποια πραγματικά χρήματα όταν ενοποιηθούν. (

)

Να είστε έτοιμοι για μια εξαγορά

Πολλές εταιρείες προσφέρουν στους εργαζομένους πακέτα πρόωρης συνταξιοδότησης για να τους ενθαρρύνουν να αποχωρήσουν . Αυτό γίνεται γενικά για να ενθαρρυνθούν οι εθελοντικές αναχωρήσεις όταν ο οργανισμός προσπαθεί να μειώσει τον αριθμό των εργαζομένων. Με τα χρόνια που έχω ζητήσει από τους πελάτες και τους φίλους μου αν πρέπει να δεχτούν μια τέτοια προσφορά από την εταιρεία τους. Σχεδόν χωρίς εξαίρεση, ενθάρρυναν αυτούς τους ανθρώπους να πάρουν την προσφορά και να μην κοιτάξουν πίσω. Συνήθως, όταν ένας άνθρωπος βρίσκεται στον "κατάλογο", ο εργοδότης του αποφάσισε ότι πρέπει να πάει - αν όχι τώρα, σε ένα σημείο που δεν είναι πολύ μακριά από το δρόμο. Αν ο πελάτης σας είναι στη δεκαετία του '50 και εργάζεται για έναν μεγάλο οργανισμό, θα πρέπει να εξετάσετε τουλάχιστον το θέμα του τρόπου αντίδρασης σε προσφορά πρόωρης συνταξιοδότησης αν συμβεί κάτι τέτοιο. Κάνετε μια προβολή συνταξιοδότησης

Υπάρχουν πολλοί υπολογιστές συνταξιοδότησης διαθέσιμοι σε απευθείας σύνδεση. Μερικοί είναι καλύτεροι από άλλους, αλλά είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι ακόμη και τα πιο δημοφιλή είναι μόνο εργαλεία που παρέχουν καθοδήγηση και όχι οριστικές απαντήσεις.

Οι περισσότεροι υπολογιστές ζητούν τα συνταξιοδοτικά σας περιουσιακά στοιχεία, τις συντάξεις και την κοινωνική ασφάλιση, άλλες επενδύσεις κ.λπ. Μπορείτε γενικά να μεταβάλλετε πράγματα όπως η κατανομή του ενεργητικού σας και το ύψος των δαπανών σας για να πάρετε μια σειρά από αποτελέσματα και πιθανότητες επιτυχίας - εξάντληση των χρημάτων. Ενώ μπορείτε ή δεν μπορεί να σας αρέσουν οι απαντήσεις, είναι πολύ καλύτερο να γνωρίζετε εκ των προτέρων ότι αντιμετωπίζετε ένα πιθανό έλλειμμα, ώστε να έχετε κάποιο χρόνο για να κάνετε προσαρμογές. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Βρείτε τα καλύτερα εργαλεία για τη διαχείριση των συνταξιοδοτικών σας χρημάτων.

)

Είναι καλό να ενημερώσετε αυτήν την προβολή ετησίως καθώς πλησιάζετε τη συνταξιοδότηση. Καλύτερα όμως, ένας οικονομικός σύμβουλος μόνο από αμοιβές θα σας προσφέρει ακόμη καλύτερη βοήθεια για τη διαδικασία αυτή.

Μίσθωση ενός Συμβούλου Εκτός από την εμπειρογνωμοσύνη, ένας ειδικός σύμβουλος μπορεί να προσθέσει μια απόσπαστη προοπτική τρίτου στα σχέδια συνταξιοδότησης. Αυτός ή αυτή μπορεί να τονίσει-δοκιμή της κατάστασής σας για να δείτε τι είναι πιθανό να συμβεί κάτω από διάφορες καταστάσεις-σκεφτείτε την απότομη παρακμή της αγοράς σωστά όταν θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να καθορίσετε ποιοι λογαριασμοί θα λάβουν πρώτα τις αποσύρσεις. Ο απαιτούμενος ελάχιστος συντελεστής διανομής και στην εξίσωση αυτή. Η κατώτατη γραμμή

Για όσους πλησιάζουν στη συνταξιοδότηση, η περίοδος εντός 10 ετών από αυτή τη φάση ζωής είναι κρίσιμη όσον αφορά τον προγραμματισμό και την επένδυση.Ένας εξειδικευμένος οικονομικός σύμβουλος μπορεί να προσφέρει καθοδήγηση και συμβουλές που μπορεί να είναι η διαφορά μεταξύ της επιθυμίας των πελατών του τρόπου ζωής συνταξιοδότησης και εκείνου που αναγκάζονται να εγκατασταθούν. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Πώς να προστατεύσετε τη συνταξιοδότησή σας από αγωγές

)