Οι εξαιρετικά πλούσιοι, γνωστοί ως άτομα με εξαιρετικά υψηλή καθαρότητα (UHNWI), αποτελούν μια ομάδα ανθρώπων που έχουν καθαρή αξία τουλάχιστον 30 εκατομμυρίων δολαρίων. Η καθαρή αξία αυτών των ατόμων αποτελείται από μετοχές σε ιδιωτικές και δημόσιες επιχειρήσεις, επενδύσεις σε ακίνητα και προσωπικές επενδύσεις, όπως τέχνη, αεροπλάνα και αυτοκίνητα.

Όταν οι άνθρωποι με χαμηλότερη καθαρή αξία κοιτάζουν αυτά τα UHNWIs, πολλοί από αυτούς πιστεύουν ότι το κλειδί για να γίνει εξαιρετικά πλούσιος βρίσκεται σε κάποιο είδος μυστικής επενδυτικής στρατηγικής. Ωστόσο, αυτό δεν συμβαίνει κανονικά. Αντ 'αυτού, οι UHNWI κατανοούν τα βασικά στοιχεία που έχουν τα χρήματά τους να δουλέψουν γι' αυτούς καθώς και να κατανοήσουν πώς να πάρουν τους υπολογιζόμενους κινδύνους.

Με τα λόγια του Warren Buffett, ο κανόνας επενδύσεων νούμερο ένα δεν είναι να χάσει χρήματα. Τα UHNWIs δεν είναι μυστικιστές και δεν φιλοξενούν τα βαθιά επενδυτικά μυστικά. Αντ 'αυτού, ξέρουν τι απλά επενδυτικά λάθη πρέπει να αποφύγετε. Στην πραγματικότητα, πολλά από αυτά τα λάθη είναι κοινή γνώση, ακόμη και μεταξύ των επενδυτών που δεν είναι ιδιαίτερα πλούσιοι.

1. Αποφασίζοντας να επενδύσει μόνο στις ΗΠΑ και στην ΕΕ

Ενώ οι ανεπτυγμένες χώρες όπως οι Ηνωμένες Πολιτείες και εκείνες εντός της Ευρωπαϊκής Ένωσης πιστεύεται ότι προσφέρουν την μεγαλύτερη ασφάλεια των επενδύσεων, αυτό δεν συμβαίνει απαραίτητα. Με τον πρόσφατο υψηλό κίνδυνο στην ΕΕ, τα UHNWI εξετάζουν επί του παρόντος το Ηνωμένο Βασίλειο και την ΕΕ για επενδύσεις.

Όταν πολλοί επενδυτές προτιμούν να επενδύσουν σε ανεπτυγμένες χώρες στον δυτικό κόσμο, οι UHNWI έχουν στρέψει τις θέσεις τους στις αγορές των συνόρων και των αναδυόμενων αγορών. Ορισμένες από τις κορυφαίες χώρες στις οποίες επενδύουν οι υπερ-πλούσιοι περιλαμβάνουν την Ινδονησία, τη Χιλή και τη Σιγκαπούρη. Φυσικά, οι μεμονωμένοι επενδυτές πρέπει να διεξάγουν τις δικές τους έρευνες στις αναδυόμενες αγορές και να αποφασίζουν αν εντάσσονται στα επενδυτικά τους χαρτοφυλάκια και στις συνολικές επενδυτικές τους στρατηγικές.

2. Επιλέγοντας να επενδύσετε μόνο σε άυλα περιουσιακά στοιχεία

Όταν οι άνθρωποι σκέφτονται να επενδύουν και να επενδύουν στρατηγικές, τα αποθέματα και οι ομολογίες συνήθως έρχονται στο νου. Είτε πρόκειται για υψηλότερη ρευστότητα είτε για μικρότερη τιμή εισόδου, αυτό δεν σημαίνει ότι οι τύποι των επενδύσεων είναι πάντα οι καλύτεροι.

Αντ 'αυτού, οι UHNWI κατανοούν την αξία των φυσικών περιουσιακών στοιχείων και κατανέμουν ανάλογα τα χρήματά τους. Τα εξαιρετικά πλούσια άτομα επενδύουν σε τέτοια περιουσιακά στοιχεία όπως ιδιωτικά και εμπορικά ακίνητα, γη, χρυσό και ακόμη και έργα τέχνης. Τα ακίνητα εξακολουθούν να είναι μια δημοφιλής κατηγορία περιουσιακών στοιχείων στα χαρτοφυλάκιά τους, προκειμένου να εξισορροπηθεί η μεταβλητότητα των μετοχών. Ενώ είναι σημαντικό να επενδύσουμε σε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία, συχνά τρομάζουν τους μικρότερους επενδυτές λόγω της έλλειψης ρευστότητας και του υψηλότερου σημείου τιμής επένδυσης.

Ωστόσο, σύμφωνα με τον εξαιρετικά πλούσιο, η ιδιοκτησία σε μη ρευστοποιήσιμα περιουσιακά στοιχεία, ιδιαίτερα εκείνα που δεν σχετίζονται με την αγορά, είναι επωφελής για οποιοδήποτε επενδυτικό χαρτοφυλάκιο.Αυτά τα περιουσιακά στοιχεία δεν είναι ευαίσθητα στις διακυμάνσεις της αγοράς και αποπληρώνονται μακροπρόθεσμα. Για παράδειγμα, το ταμείο παροχών της Yale έχει εφαρμόσει μια στρατηγική που περιλαμβάνει ασυνάρτητα περιουσιακά στοιχεία και έχει επιστρέψει κατά μέσο όρο 8,1% ετησίως την τελευταία δεκαετία.

3. Κατανομή του 100% των επενδύσεων στις δημόσιες αγορές

Τα UHNWI κατανοούν ότι ο πραγματικός πλούτος παράγεται στις ιδιωτικές αγορές και όχι στις δημόσιες ή κοινές αγορές. Οι υπερ-πλούσιοι μπορούν να κερδίσουν μεγάλο μέρος του αρχικού πλούτου τους από ιδιωτικές επιχειρήσεις, συχνά μέσω άμεσης ιδιοκτησίας επιχειρήσεων ή ως επενδυτής σε ιδιωτικά επενδυτικά κεφάλαια.

Ο Mitt Romney κατάφερε να αυξήσει τον λογαριασμό ατομικής αποχώρησης (IRA) σε πάνω από 100 εκατομμύρια δολάρια επενδύοντας σε ιδιωτικά επενδυτικά κεφάλαια. Επιπλέον, κορυφαίες παροχές, όπως αυτές που λειτουργούν στο Yale και το Stanford, χρησιμοποιούν επενδύσεις ιδιωτικών κεφαλαίων για τη δημιουργία υψηλών αποδόσεων και την αύξηση της διαφοροποίησης των κεφαλαίων.

4. Συνεχίζοντας με τους Joneses

Πολλοί μικρότεροι επενδυτές εξετάζουν συνεχώς τι κάνουν οι συνομήλικοί τους και προσπαθούν να ταιριάξουν ή να νικήσουν τις επενδυτικές τους στρατηγικές. Ωστόσο, η μη εμπλοκή σε αυτόν τον τύπο ανταγωνισμού είναι κρίσιμη για την οικοδόμηση του προσωπικού πλούτου.

Οι εξαιρετικά πλούσιοι το γνωρίζουν αυτό και δημιουργούν προσωπικούς επενδυτικούς στόχους και μακροπρόθεσμες επενδυτικές στρατηγικές πριν προβούν σε επενδυτικές αποφάσεις. Τα UHNWI οραματίζονται όπου θέλουν να είναι σε πέντε, δέκα ή είκοσι χρόνια και πέρα. Και τηρούν μια επενδυτική στρατηγική που θα τους φέρει εκεί. Αντί να προσπαθούν να κυνηγήσουν τον ανταγωνισμό ή να φοβούνται από την αναπόφευκτη οικονομική ύφεση, παραμένουν στην πορεία.

Επιπλέον, οι υπερ-πλούσιοι είναι πολύ καλοί στο να μην συγκρίνουν τον πλούτο τους με άλλα άτομα. Αυτή είναι μια παγίδα στην οποία πέφτουν πολλοί μη πλούσιοι. Τα UHNWI αποτρέπουν την επιθυμία να αγοράσουν ένα Lexus μόνο και μόνο επειδή οι γείτονές τους αγοράζουν Lexus. Αντ 'αυτού, επενδύουν τα χρήματα που έχουν για να συνθέσουν τις επενδυτικές αποδόσεις τους. Στη συνέχεια, όταν έχουν φτάσει στο επιθυμητό επίπεδο πλούτου τους, μπορούν να εξαργυρώσουν και να αγοράσουν τα παιχνίδια που θέλουν.

5. Αν δεν αποκατασταθεί η εξισορρόπηση ενός προσωπικού χαρτοφυλακίου

Το οικονομικό αλφαβητισμό είναι ένα μεγάλο πρόβλημα στην Αμερική, αλλά όλοι πρέπει να κατανοήσουν την πρακτική της επανεξισορρόπησης των χαρτοφυλακίων τους, τουλάχιστον αν έχουν ένα. Μέσα από τη συνεπή επανεξισορρόπηση, οι επενδυτές μπορούν να διασφαλίσουν ότι τα χαρτοφυλάκιά τους παραμένουν επαρκώς διαφοροποιημένα και αναλογικά. Ωστόσο, ακόμη και αν ορισμένοι επενδυτές έχουν συγκεκριμένους στόχους κατανομής, συχνά δεν συμβαδίζουν με την επανεξισορρόπηση, επιτρέποντας στα χαρτοφυλάκιά τους να παραγκωνίζουν υπερβολικά το ένα ή τον άλλο τρόπο.

Για τους υπερ-πλούσιους, η επανεξισορρόπηση είναι μια αναγκαιότητα. Μπορούν να αναλάβουν αυτή την επανισορρόπηση μηνιαία, εβδομαδιαία ή και καθημερινή, αλλά όλα τα UHNWIs αναπροσαρμόζουν τα χαρτοφυλάκιά τους σε τακτική βάση. Για τους ανθρώπους που δεν έχουν το χρόνο να αποκαταστήσουν την ισορροπία ή τα χρήματα για να πληρώσουν κάποιον για να το κάνουν, είναι δυνατόν να ορίσετε παραμετροποίηση των παραμέτρων με τις επιχειρήσεις επενδύσεων με βάση τις τιμές των περιουσιακών στοιχείων.

6. Παραλείποντας μια στρατηγική αποταμίευσης από ένα οικονομικό σχέδιο

Η επένδυση είναι ο αριθμός-ένας τρόπος να γίνει εξαιρετικά πλούσιος, αλλά πολλοί άνθρωποι ξεχνούν τη σημασία μιας στρατηγικής αποταμίευσης.Από την άλλη πλευρά, τα UHNWI καταλαβαίνουν ότι ένα οικονομικό σχέδιο είναι μια διπλή στρατηγική: επενδύστε με σύνεση και σώζετε με σύνεση.

Με αυτόν τον τρόπο, οι υπερ-πλούσιοι μπορούν να επικεντρωθούν στην αύξηση των ταμειακών τους εισροών καθώς και στη μείωση των ταμειακών τους εκροών, αυξάνοντας τον συνολικό πλούτο τους. Ενώ μπορεί να μην είναι συνηθισμένο να σκεφτόμαστε τους υπερ-πλούσιους ως αποταμιευτές, οι UHNWIs γνωρίζουν ότι η ζωή κάτω από τα μέσα τους από την πρώτη μέρα θα τους επιτρέψει να επιτύχουν το επιθυμητό επίπεδο πλούτου τους σε μικρότερο χρονικό διάστημα.