Η απόκτηση ενός απροσδόκητου εισοδήματος είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να σταθεροποιήσετε τα οικονομικά σας και να δημιουργήσετε ένα ισχυρό θεμέλιο για εξοικονόμηση και συνταξιοδότηση. Αλλά ανάλογα με την πηγή, η κυβέρνηση των Ηνωμένων Πολιτειών μπορεί να θέλει το μερίδιό της.

Κατανοήστε τις φορολογικές επιπτώσεις

Προτού αρχίσετε να ανησυχείτε, αναζητήστε τους φορολογικούς κανόνες για τη συγκεκριμένη πηγή εισοδήματός σας. Εάν το εισόδημα προέρχεται από κάτι σαν λαχείο ή εργοδότη, πρέπει να καταβάλετε πλήρεις φόρους εισοδήματος στο επίπεδο φορολογικού σας επιπέδου για το εισόδημα. Άλλες πηγές έχουν διαφορετικούς κανόνες.

Εάν το εισόδημά σας προέρχεται από επενδυτικά κέρδη, θα πρέπει να πληρώσετε φόρο κεφαλαιουχικών κερδών. Οι φόροι κεφαλαιουχικών κερδών άλλαξαν με την εφαρμογή του νόμου για την προσιτή φροντίδα. Εάν το κανονικό εισόδημά σας σας βάζει σε παρενθέσεις 10% -15%, δεν χρειάζεται να καταβάλλετε φόρο κεφαλαιουχικών κερδών. Εάν το εισόδημά σας είναι στο φορολογικό σκέλος 25% -35%, πληρώνετε 15%. Αν βρίσκεστε στην κατηγορία των 39,6%, ο συντελεστής φόρου κεφαλαίου-κέρδους σας είναι 20%.

Εάν το εισόδημά σας προήλθε από κληρονομιά, δεν χρειάζεται να πληρώσετε φόρους για τα πρώτα 5 δολάρια. 43 εκατομμύρια κληρονομούνται από το 2015. Για εισόδημα πάνω από αυτό το επίπεδο, ο μέγιστος φορολογικός συντελεστής είναι 40%. (Για συνέχιση της ανάγνωσης, βλ. Σχεδιασμός περιουσίας: Φορολογία ακινήτων .)

Χρηματοδότηση ενός IRA

Η πρώτη θέση που θέλετε να μειώσετε τους φόρους σας είναι στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας. Οι εισφορές σε έναν παραδοσιακό ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης ή ένα σχέδιο 401 (k) είναι εκπεστέοι από τον φόρο. Αυτό σημαίνει ότι δεν πληρώνετε φόρους για τα δολάρια που συμβάλλετε στον IRA.

Το μέγιστο που μπορείτε να συνεισφέρετε σε έναν IRA το 2015 είναι $ 5, 500, ή $ 6, 500 αν είστε 50 ετών ή μεγαλύτεροι. Εάν το εισόδημά σας σας τοποθετεί στο φόρο 25%, μεγιστοποιώντας τη συνεισφορά σας στο IRA, θα μειώσετε τους φόρους σας κατά $ 1, 375.

Τα όρια εισοδήματος ισχύουν για τις συνεισφορές του IRA και πληρώνετε φόρους εισοδήματος για αποσύρσεις στο μέλλον. Ωστόσο, αυτές οι αποσύρσεις θα γίνονται σε μια εποχή που πιθανόν να έχετε χαμηλότερο εισόδημα και έτσι οι συνολικοί σας φόροι θα είναι χαμηλότεροι.

Χρηματοδοτήστε μια HSA

Εάν έχετε ένα υψηλό σχέδιο έκπτωσης για την υγεία, πιθανόν να δικαιούστε έναν λογαριασμό HSA ή εξοικονόμησης υγείας. Ένας λογαριασμός εξοικονόμησης υγείας λειτουργεί παρόμοια με έναν ΙΡΑ, αλλά τα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για εξειδικευμένα ιατρικά έξοδα, όπως γιατροί, επίσκεψη στο νοσοκομείο, συνταγογραφούμενα φάρμακα και εργαστηριακές εξετάσεις που έχουν παραγγελθεί από γιατρό.

Με μια HSA, οι εισφορές σας είναι φοροαπαλλαγές και δεν πληρώνετε φόρους στις αναλήψεις. Κρατάτε τα χρήματα HSA για τη ζωή σας και έτσι μερικοί εξοργισμένοι αποταμιευτές χρησιμοποιούν το λογαριασμό ως συμπληρωματικό λογαριασμό συνταξιοδότησης.

Αν είστε ενιαίος, το ετήσιο όριο συνεισφοράς 2015 είναι $ 3, 350. Για οικογένειες, το όριο είναι $ 6, 650. Το 2016 το ατομικό όριο είναι το ίδιο και το οικογενειακό όριο αυξάνεται κατά $ 100 έως $ 6,750 Οι ενήλικες ηλικίας 55 ετών και άνω μπορούν να συνεισφέρουν επιπλέον 1 000 δολάρια ετησίως.

Πουλήστε λίγες μετοχές

Αν έχετε υποπραγμάτευση μετοχών στο χαρτοφυλάκιό σας, μπορείτε να πουλήσετε μετοχές με ζημία για να μειώσετε τα κεφαλαιακά σας κέρδη για το έτος. Οι κεφαλαιακές απώλειες αντισταθμίζουν τα κεφαλαιακά κέρδη, αλλά δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να μειώσουν τους φόρους σας πέρα ​​από το ποσό αυτό. Κάθε πρόσθετη απώλεια κεφαλαίου μεταφέρεται στο επόμενο έτος.

Σκεφτείτε πάντα προσεκτικά πριν πωλήσετε ένα απόθεμα. Είναι καλύτερο να καταβάλλετε φόρους κεφαλαίου-κέρδους και να κερδίσετε χρήματα από ό, τι είναι να χάσετε χρήματα. Μην πουλάτε μόνο για να αποφύγετε τους φόρους. Αλλά αν επρόκειτο να πουλήσετε ούτως ή άλλως, μπορείτε να προσπαθήσετε να χρονομετρήσετε την πώλησή σας σε ένα φορολογικό έτος που θα είναι το πιο ευεργετικό.

Πρόσθετες εκπτώσεις και πιστώσεις έρευνας

Υπάρχουν δεκάδες φορολογικές εκπτώσεις και πιστώσεις φόρων που πολλοί Αμερικανοί δεν εκμεταλλεύονται. Παρόλο που ήδη γνωρίζετε σχετικά με τις φορολογικές ελαφρύνσεις για τους γονείς, υπάρχουν επιπλέον κρατήσεις και πιστώσεις που σχετίζονται με την εκπαίδευση. Αυτά είναι διαθέσιμα τόσο για τα παιδιά όσο και για τα μαθήματα σε ένα διαπιστευμένο κολλέγιο ή πανεπιστήμιο που λαμβάνετε μόνοι σας.

Εάν έχετε πραγματοποιήσει υψηλά έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης σε ένα μόνο ημερολογιακό έτος, ενδέχεται να είστε σε θέση να γράψετε και αυτά τα έξοδα. Για να επωφεληθείτε από τις κρατήσεις φόρου υγειονομικής περίθαλψης, οι δαπάνες σας για την υγειονομική περίθαλψη πρέπει να πληρούν ορισμένα ελάχιστα και κριτήρια που ποικίλλουν ανάλογα με το εισόδημά σας.

Η κατώτατη γραμμή

Οι φόροι είναι κάτι που δεν μπορούμε να ξεφύγουμε, αλλά ο καλός προγραμματισμός και κατανόηση μπορεί να σας βοηθήσει να κρατήσετε το φόρο σας όσο το δυνατόν χαμηλότερα. Κάνετε έρευνες μπροστά από το χρόνο, ώστε να μην χρειάζεται να ανακατεύετε στο τέλος του έτους ή στις εβδομάδες που προηγούνται της φορολογικής ημέρας.