Οι επενδυτικοί τραπεζίτες, όπως πολλοί άλλοι επαγγελματίες, συχνά δεν έχουν το χρόνο ή την εκτεταμένη γνώση για να διαμορφώσουν βραχυπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες στρατηγικές για τα προσωπικά τους οικονομικά. Για το λόγο αυτό, θα πρέπει να απευθύνονται σε οικονομικούς συμβούλους για βοήθεια. Αν νομίζετε ότι οι θέσεις εργασίας του επενδυτικού τραπεζίτη και του χρηματοπιστωτικού συμβούλου φαίνονται παρόμοιες - ή ακόμα και οι ίδιες - αυτό δεν συμβαίνει. υπάρχουν πολλές διαφορές, παρόλο που και οι δύο λειτουργούν στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. (Για περισσότερες πληροφορίες: Ποιοι είναι οι ρόλοι μιας επενδυτικής τράπεζας; )

Επενδυτική Τραπεζική και Οικονομική Συμβουλευτική

Οι επενδυτικοί τραπεζίτες ασχολούνται πρωτίστως με εταιρικούς πελάτες και εργάζονται στους ακόλουθους τομείς:

• Αρχικές Δημόσιες Προσφορές: Αναδοχή, εκτίμηση της αξίας της εταιρείας, αγοράζοντας μετοχές σε μειωμένες τιμές πριν από την προσφορά τους στους επενδυτές σε τιμές IPO. (Οι τράπεζες επενδύσεων συχνά χρεώνουν το 7% στις δημόσιες εγγραφές)

• Συγχωνεύσεις & Αποκτήσεις: Προσδιορισμός της αξίας κάθε εταιρείας. (Οι τράπεζες επενδύσεων συχνά χρεώνουν το 1% στις συμφωνίες συγχωνεύσεων και εξαγορών.)

• Χρεωστικές κεφαλαιαγορές: Συνεργασία με τους δανειστές για την αναδιάρθρωση των χρεωστικών υποχρεώσεων.

• Αγορές μετοχικών κεφαλαίων: Συμβουλεύει τους πελάτες για το πώς, πότε και πού να αντλήσει κεφάλαια.

• Ερευνώντας τις αγορές και τις εξελίξεις καθημερινά.

• Εντοπισμός νέων επιχειρηματικών ευκαιριών.

• Ανάπτυξη και παρουσίαση οικονομικών λύσεων σε πελάτες.

• Διατηρώντας την επικοινωνία με τον διευθύνοντα σύμβουλο και τους επικεφαλής οικονομικούς λειτουργούς.

Η επενδυτική τραπεζική εμπλέκεται περισσότερο, αλλά αυτό σας δίνει μια γενική ιδέα για το τι συμβαίνει στον κόσμο της επενδυτικής τραπεζικής. Για να γίνετε επενδυτικός τραπεζίτης, πρέπει να περάσετε τις εξετάσεις της Σειράς 79 για να εγγραφείτε στην Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας (FINRA). Η δοκιμή επικεντρώνεται σε μερικά από τα ακόλουθα θέματα: συλλογή, ανάλυση και αξιολόγηση οικονομικών στοιχείων, αναδοχικές και χρηματοοικονομικές συναλλαγές, προσφορές, οικονομικές αναδιαρθρώσεις, γενικοί κανονισμοί για τις κινητές αξίες κ.α. Κρατήστε αυτή τη λίστα υπόψη, διότι παίζει μεγάλο ρόλο στο συμπέρασμα. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Η εξέταση της σειράς 79: Τι είναι και πότε το χρειάζεστε .)

Οι οικονομικοί σύμβουλοι από την άλλη πλευρά εργάζονται κυρίως με άτομα και είναι άρτια καταρτισμένοι στους ακόλουθους τομείς :

• Σχεδιασμός Συνταξιοδότησης

• Σχεδιασμός Κολλεγίου

• Σχεδιασμός Περιουσίας

• Φόροι

• Ασφάλειες

• Επένδυση

Ωστόσο, αυτό δεν είναι το σημείο. Το θέμα είναι ότι οι οικονομικοί σύμβουλοι έχουν εμπειρία σε τομείς που οι επενδυτικοί τραπεζίτες δεν το κάνουν. Επιπλέον, ο κλάδος της επενδυτικής τραπεζικής έχει αλλάξει, οπότε τώρα επικεντρώνεται περισσότερο στην εξειδίκευση - που σημαίνει ότι ένας τραπεζίτης επενδύσεων στον σημερινό κόσμο μπορεί να έχει μεγάλη εμπειρία στις αγορές κεφαλαίων δανεισμού, αλλά πολύ περιορισμένη εμπειρία σε συμφωνίες συγχωνεύσεων και εξαγορών.Αυτό σημαίνει επίσης ότι οι επενδυτικοί τραπεζίτες ενδέχεται να μην έχουν μεγάλη έκταση σε ό, τι συμβαίνει στον επενδυτικό κόσμο και επειδή εργάζονται για τόσο μεγάλες ώρες, η συντριπτική πλειοψηφία των επενδυτών τραπεζιτών είναι σύντομα στην ώρα τους να αφιερώσουν τα προσωπικά τους οικονομικά.

Outsourcing

Αυτό, βεβαίως, είναι εκεί όπου ο οικονομικός σύμβουλος μπαίνει. Ένας σοφός επενδυτής τραπεζίτης θα επιλέξει έναν σύμβουλο με ο ορισμός του Certified Financial Planner. Για να πιστοποιηθεί, ένας οικονομικός σύμβουλος πρέπει να συμπληρώσει τα τέσσερα Es: Εκπαίδευση, Εξέταση, Εμπειρία και Δεοντολογία. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Γιατί οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να κερδίσουν το σήμα CFP .)

Αν κάποιος είναι ειδικός σε μια περιοχή, είναι δικαιολογημένη η πληρωμή των δεξιοτήτων αυτού. Για παράδειγμα, εάν ποτέ δεν έχετε πλένεται το σπίτι σας πριν από το σπίτι, θα το δώσετε και θα περιμένετε αστρικά αποτελέσματα; Το πιο πιθανό αποτέλεσμα είναι τα αποτελέσματα με μέση απόδοση και με πιθανότητα θραύσης. Αυτό, με τη σειρά του, οδηγεί στο ενδεχόμενο αύξησης του κόστους, παρά το γεγονός ότι ο αρχικός στόχος ήταν η εξοικονόμηση χρημάτων. Με άλλα λόγια, οι επενδυτικοί τραπεζίτες δεν πρέπει να αφήνουν την υπερηφάνεια να μπει στον δρόμο προσπαθώντας να κάνει μια δουλειά όπου κάποιος άλλος θα υπερέχει. ( Η κατώτατη γραμμή

Τις περισσότερες φορές οι επενδυτικοί τραπεζίτες απλά δεν έχουν το χρόνο ή την τεχνογνωσία για να διαχειριστούν τις δικές τους προσωπικά οικονομικά. Οι πιο περιζήτητοι επενδυτικοί τραπεζίτες προτιμούν να αναθέτουν τις προσωπικές τους στρατηγικές χρηματοδότησης σε έναν εξειδικευμένο οικονομικό σύμβουλο, αν και η συνεργασία διαδραματίζει βασικό ρόλο. (Για περισσότερες πληροφορίες:

5 πράγματα που πρέπει να ρωτήσετε πριν από την πρόσληψη ενός χρηματοοικονομικού συμβούλου .