Είναι πολύ συνηθισμένο για τους οικονομικούς συμβούλους να λαμβάνουν ερωτήσεις από υποψήφιους πελάτες που βρίσκονται εντός πέντε ετών από τη συνταξιοδότησή τους. Το κύριο μέλημά τους είναι γενικά να θέλουν να είναι σίγουροι ότι είναι οικονομικά έτοιμοι για συνταξιοδότηση. Είτε βοηθάτε έναν νέο πελάτη είτε εργάζεστε με πελάτες μεγάλης διάρκειας, εδώ υπάρχουν πέντε συμβουλές χρηματοοικονομικού προγραμματισμού για όσους βρίσκονται εντός πέντε ετών από τη συνταξιοδότησή τους.

Επανεξέταση της κοινωνικής ασφάλισης

Η κοινωνική ασφάλιση παραμένει ένα μεγάλο κομμάτι του παζλ των συνταξιοδοτικών εισοδημάτων για τους περισσότερους πελάτες. Θα πρέπει να λάβετε ένα αντίγραφο της τελευταίας δήλωσης κοινωνικής ασφάλισης του πελάτη σας και να το αναθεωρήσετε. Θα πρέπει να τους ζητήσετε να κάνουν το ίδιο ώστε να διασφαλιστεί ότι όλα τα κέρδη έχουν πιστωθεί σωστά. (Για περισσότερες πληροφορίες: Πώς μπορείτε να βοηθήσετε τους πελάτες με κοινωνική ασφάλιση .

Είναι σημαντικό οι συμβούλοι να εξετάζουν τις συνέπειες της διεκδίκησης παροχών σε διάφορες ηλικίες στο πλαίσιο της συνολικής κατάστασης του πελάτη τους. Για τους παντρεμένους πελάτες εξακολουθούν να υπάρχουν επιλογές ακόμη και με το αρχείο και να ανασταλεί με μια περιορισμένη στρατηγική εφαρμογής που θα απομακρυνθεί από τις 30 Απριλίου. Τώρα είναι η στιγμή να αρχίσουμε να σκεφτόμαστε πότε ο πλέον συμφέρουσα χρόνος για να διεκδικήσει οφέλη μπορεί να είναι για τον πελάτη.

- <->

Δείτε όλους τους πόρους συνταξιοδότησης

Αυτή είναι η στιγμή για τους πελάτες να πάρουν τα όπλα τους γύρω από όλους τους οικονομικούς πόρους που θα είναι διαθέσιμοι σε αυτές όταν συνταξιοδοτηθούν. Εκτός από την Κοινωνική Ασφάλιση, αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν:

• Σχέδια καθορισμένων εισφορών στο χώρο εργασίας όπως 401 (k) s και παρόμοια σχέδια
• Οποιαδήποτε συνταξιοδοτικά προγράμματα όπου ο πελάτης έχει κερδίσει όφελος
• Σχέδια αυτοεργοδοτούμενων συνταξιοδοτικών παροχών
• Προσόδων
• Εταιρικό απόθεμα σε λογαριασμό συνταξιοδοτικού προγράμματος
• Δικαιώματα προαίρεσης αγοράς μετοχών και περιορισμένες μετοχές
• Μπορεί να υπάρχουν άλλα, αλλά το θέμα είναι να εξασφαλίσετε ότι τόσο εσείς όσο και ο πελάτης γνωρίζετε όλες τις πιθανές πηγές συνταξιοδοτικού εισοδήματος που έχουν στη διάθεσή τους. (

Οδηγός πελάτη χρηματοοικονομικού συμβούλου: Σχέδια συνταξιοδότησης και ασφάλιση

) Εκτελέστε οικονομική προβολή Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να εκτελούν μια οικονομική προβολή για τους πελάτες σε περιοδική βάση σε όλα τα στάδια η σχέση τους. Αυτό γίνεται ιδιαίτερα εισαγωγή μέσα σε 5-10 χρόνια από τη συνταξιοδότηση. Εντός πέντε ετών από τη συνταξιοδότηση, αυτό μπορεί να γίνει ετησίως. Σίγουρα για νέους πελάτες που έρχονται σε σας κοντά σε αυτή τη συνταξιοδότηση, αυτό είναι ένα από τα πρώτα πράγματα που πρέπει να κάνετε αφού κάνετε όλες τις απαιτούμενες συλλογές δεδομένων. Παρέχει ένα σημείο εκκίνησης και με αρκετά χρόνια μέχρι να συνταξιοδοτηθεί μπορεί να αποτελέσει τη βάση για να αλλάξει τα σχέδια του πελάτη. Ίσως να μπορούν να εργάζονται μερικά χρόνια περισσότερο ή και μερικής απασχόλησης κατά τη συνταξιοδότησή τους. Είναι καιρός να εξετάσουμε ξανά το σχέδιο συνταξιοδότησης και να προβούμε σε κάποιες μειώσεις των δαπανών που ελπίζουμε ότι δεν θα βάλουν πάρα πολύ ένα κτύπημα στον προγραμματισμένο τρόπο ζωής τους στη συνταξιοδότηση.

Προετοιμασία προγράμματος δαπανών

Εάν ο πελάτης δεν το έχει ήδη κάνει, θα πρέπει να προετοιμάσει ένα πρόγραμμα δαπανών. Η προβολή αποχώρησης μπορεί να είναι πραγματικά χρήσιμη σε αυτό το μέρος της διαδικασίας, καθώς μπορεί να δείξει στον πελάτη πόσα μπορούν να περάσουν άνετα κατά τη συνταξιοδότηση. Με τη βοήθειά σας, ο πελάτης μπορεί να εξετάσει το ενδεχόμενο να κάνει μερικές εκδόσεις ενός προγράμματος δαπανών, ειδικά αν βρίσκονται στο φράκτη για μία ή περισσότερες πτυχές του σχεδιασμού του τρόπου συνταξιοδότησης. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.:

Πώς οι σύμβουλοι μπορούν να διαχειριστούν την εξελισσόμενη συνταξιοδότηση

.) Για παράδειγμα, εάν διαλυθούν μεταξύ της διαμονής στην τρέχουσα κατοικία τους ή της μείωσης τους και ενδεχομένως μετακινούνται σε μια περιοχή της χώρας όπου αντιλαμβάνονται ότι το κόστος ζωής θα είναι χαμηλότερο, είναι μια ευκαιρία να κάνουμε κάποια έρευνα σχετικά με το κόστος ζωής μεταξύ των δύο τοποθεσιών και να τα κατατάξουμε σε συγκριτικό προϋπολογισμό. Προσδιορίστε τον τρόπο κάλυψης των δαπανών υγειονομικής περίθαλψης

Η έρευνα της Fidelity Investments δείχνει ότι ένα ζευγάρι ηλικίας 65 ετών μπορεί να αναμένει να δαπανήσει 245.000 δολάρια για έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότηση. Ιδανικά οι πελάτες θα έπρεπε να σχεδιάζουν για το πώς θα καλύψουν το αυξανόμενο κόστος της συνταξιοδοτικής υγειονομικής περίθαλψης καθ 'όλη τη διάρκεια, αλλά αυτό το θέμα πρέπει να είναι μπροστά και κέντρο κατά τα έτη που οδηγούν στη συνταξιοδότηση. Medicare βοηθά, αλλά το κόστος των τσέπης για τους ηλικιωμένους μπορεί να είναι ακόμη σημαντικό και πραγματική αποστράγγιση των περιουσιακών στοιχείων τους.

Μια επιλογή, για όσους έχουν πρόσβαση σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο υψηλής έκπτωσης, είναι η χρηματοδότηση λογαριασμού εξοικονόμησης υγείας (HSA). Η HSA επιτρέπει την καταβολή προ φόρων εισφορών και αποσύρσεων αφορολόγητων ειδικών ιατρικών και συναφών εξόδων. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν τα ασφάλιστρα Medicare μεταξύ άλλων. Εάν οι πελάτες σας μπορούν να αντέξουν οικονομικά, θα μπορούσαν να χρηματοδοτήσουν πλήρως τους λογαριασμούς HSA και να πληρώσουν από το ιατρικό κόστος τσέπης, ενώ εργάζονται από άλλες πηγές. Ακόμα και η χρηματοδότηση μιας HSA κατά τη διάρκεια των τελευταίων ετών που οδηγούν στη συνταξιοδότηση μπορεί να βοηθήσει να πάρει το πλεονέκτημα των συνταξιοδοτικών ιατρικών δαπανών. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Σχεδιασμός για δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης κατά την απόσυρση

.) Η κατώτατη γραμμή Οι άνθρωποι σχεδιάζουν και σώζουν για συνταξιοδότηση διαφορετικά κατά τη διάρκεια της επαγγελματικής τους σταδιοδρομίας. Δεν είναι ασυνήθιστο για έναν οικονομικό σύμβουλο να λάβει μια κλήση από έναν υποψήφιο πελάτη με λίγα μόλις χρόνια μέχρι να συνταξιοδοτηθεί θέλει έλεγχο για να βεβαιωθεί ότι είναι σε καλό δρόμο. Είτε ένας νέος πελάτης είτε κάποιος με τον οποίο είχατε μια σχέση, είναι σημαντικό να είστε σίγουροι ότι όλα είναι σε καλό δρόμο μέσα στα τελευταία χρόνια πριν από την ημερομηνία συνταξιοδότησής τους. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Σύμβουλοι: Έχετε τους πελάτες να δοκιμάσουν τη συνταξιοδότηση για μέγεθος

.