Ένας από τους μεγαλύτερους φραγμούς στην έναρξη μιας μικρής επιχείρησης είναι τα χρήματα. Είτε πρόκειται για ένα μικρό φούρνο είτε για το επόμενο Google, κάθε εκκίνηση χρειάζεται κεφάλαιο για έρευνα και ανάπτυξη, αρχικά λειτουργικά έξοδα μέχρι να δημιουργήσει έσοδα και, ανάλογα με την επιχείρηση, να προσελκύσει επενδυτές αγγέλου και επιχειρηματίες κεφαλαίων.

Πολλοί επιχειρηματίες θεωρούν πρώτα τα τραπεζικά δάνεια ως την κύρια πηγή χρηματοδότησής τους, αλλά αυτή η διαδρομή μπορεί να είναι μάταιη, ιδίως μετά τη Μεγάλη ύφεση του 2008 και την παρατεταμένη πιστωτική κρίση. Ως εκκίνηση, πιθανότατα δεν έχετε ό, τι θέλουν να δουν οι τράπεζες: ένα οικονομικό ιστορικό για την επιχείρησή σας που αποδεικνύει την ικανότητά σας να επιστρέψετε ένα δάνειο. Χωρίς αυτό, μπορεί να είναι δύσκολο, αν όχι αδύνατο, να πάρετε ένα τραπεζικό δάνειο για να ξεκινήσετε την επιχείρησή σας. Αυτό το κενό στον τραπεζικό δανεισμό ανάγκασε τους επιχειρηματίες να γίνουν δημιουργικοί και να επιδιώξουν εναλλακτικές πηγές χρηματοδότησης, μη τραπεζικές. Εδώ είναι πέντε.

1. Angel Investors

Οι επενδυτές Angel είναι συχνά επαγγελματίες ή έμπειροι επιχειρηματίες που θέλουν να βοηθήσουν την επόμενη γενιά επιχειρηματιών. Ένας επενδυτής αγγέλου σας δίνει χρήματα και, αντίθετα, παρέχετε μετοχές στην εταιρεία σας. Ως μπόνους, οι άγγελοι φέρνουν στο παρελθόν πείρα στο τραπέζι και συχνά παρέχουν καθοδήγηση και καθοδήγηση, κάτι που μπορεί να είναι ανεκτίμητο για την εκκίνηση.

Κάθε άγγελος έχει διαφορετική εστίαση: Κάποιοι προτιμούν να επενδύουν στις επιχειρήσεις στην αρχή, ενώ άλλοι επιλέγουν εκείνους που ξεπερνούν τη φάση εκκίνησης. Πολλοί αποδέκτες αγγέλου-επενδύσεων έχουν ήδη κάποια έσοδα, αλλά χρειάζονται χρηματοδότηση για να μεταφέρουν τις επιχειρήσεις τους στο επόμενο επίπεδο. Οι άγγελοι επενδύουν τα δικά τους χρήματα και πρέπει να πληρούν τον ορισμό της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς για έναν διαπιστευμένο επενδυτή: ελάχιστη καθαρή αξία 1 εκατομμυρίου δολαρίων και ετήσιο εισόδημα τουλάχιστον 200.000 δολαρίων (300.000 δολάρια εάν παντρευτούν). Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Μπορώ να γίνω επενδυτής αγγέλου;

2. Crowdfunding

Οι ιστοσελίδες Crowdfunding, όπως το Kickstarter και το Indiegogo, παρέχουν πλατφόρμες για τους επιχειρηματίες για να βάλουν τις ιδέες τους και να συγκεντρώσουν χρήματα. Λειτουργεί έτσι: Ξεκινάτε μια εκστρατεία crowdfunding που διευκρινίζει την επιχειρηματική σας ιδέα, τους στόχους και την προθεσμία χρηματοδότησης, καθώς και οποιαδήποτε ανταμοιβή θέλετε να προσφέρετε σε εκείνους που σας υποστηρίζουν. Για να φτάσετε στους περισσότερους ανθρώπους, μπορείτε να διαδώσετε τη λέξη χρησιμοποιώντας τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, την ηλεκτρονική αλληλογραφία και άλλους τύπους μάρκετινγκ. Αν οι άνθρωποι αρέσουν στο σχέδιό σας, δεσμεύονται χρήματα για να βοηθήσουν να συμβεί αυτό. Με ορισμένους δικτυακούς τόπους crowdfunding, πληρώνονται και οι χρεώστες σας χρεώνονται μόνο εάν ο στόχος χρηματοδότησής σας εκπληρωθεί πριν από την προθεσμία. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στο Πώς να χρησιμοποιήσετε το Crowdfunding για να ξεκινήσετε την επιχείρησή σας .)

3. Οικογένεια και φίλοι

Μπορεί να είναι δύσκολο να βρούμε χρήματα στα πρώτα στάδια της επιχείρησής σας, ειδικά αν το μόνο που έχετε πραγματικά είναι μια ιδέα χωρίς πελάτες, έσοδα ή περιουσιακά στοιχεία για να την υποστηρίξετε.Οι φίλοι και η οικογένεια μπορούν να είναι μια σημαντική πηγή χρηματοδότησης από νωρίς γιατί είναι οι άνθρωποι που πρέπει να πιστεύουν σε σας περισσότερο, ακόμα και πριν μπορέσετε να αποδείξετε ότι η ιδέα σας λειτουργεί. Επειδή υπάρχει πάντα ο κίνδυνος να μην μπορείτε να επιστρέψετε δάνεια, να προσεγγίσετε μόνο εκείνους τους φίλους και τα μέλη της οικογένειας που καταλαβαίνουν τους κινδύνους και είναι διατεθειμένοι να αντιμετωπίσουν τυχόν απώλειες.

Παρόλο που ενδέχεται να μπείτε στον πειρασμό να πάρετε τα χρήματα με μια απλή προφορική υπόσχεση για να τα επιστρέψετε, είναι σημαντικό να θέσετε τα πάντα γραπτώς. Αυτό προστατεύει τον εαυτό σας και τον δανειστή σας από τον φόρο και σας βοηθά να αποφύγετε τυχόν μελλοντικές παρεξηγήσεις. Τουλάχιστον, μια γραπτή σύμβαση δανείου θα πρέπει να περιλαμβάνει το ποσό που δανείζεστε, τι θα χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για το αν το δάνειο είναι εξασφαλισμένο ή ακάλυπτο και πότε και πώς θα εξοφλήσετε τα χρήματα, συμπεριλαμβανομένου ενός επιτοκίου που αντικατοπτρίζει μια δίκαιη αγοραία αξία. Επειδή οι φορολογικοί νόμοι σχετικά με αυτό το είδος δανεισμού είναι εκπληκτικά περίπλοκοι, είναι καλή ιδέα να συμβουλευτείτε έναν εξειδικευμένο φορολογικό λογιστή κατά τη σύσταση του δανείου.

4. Δανεισμός από ομοτίμους

Ο δανεισμός από ομοτίμους, που ονομάζεται επίσης κοινωνικός δανεισμός, P2PL ή απλώς P2P, είναι μια εναλλακτική λύση από τις παραδοσιακές δανειοδοτικές και επενδυτικές επιλογές. Η μία πλευρά του P2P αποτελείται από δανειολήπτες: τα άτομα που χρειάζονται χρήματα για διάφορους λόγους, συμπεριλαμβανομένων των μικρών επιχειρήσεων εκκίνησης του κόστους. Από την άλλη πλευρά, είναι οι επενδυτές: οι άνθρωποι που δανείζουν χρήματα με αντάλλαγμα το εισόδημα, το οποίο έχει τη μορφή τόκων. Οι σε απευθείας σύνδεση P2P πλατφόρμες μεσολαβούν στις διαπραγματεύσεις, ευθυγραμμίζοντας τους ειδικούς δανειολήπτες με τους δανειστές που επιθυμούν.

Στις πρώτες μέρες του P2P, οι επενδυτές ήταν μεμονωμένοι δανειστές αναζητώντας καλύτερες αποδόσεις από εκείνες που επιτυγχάνονταν μέσω της κράτησης των χρημάτων τους σε ένα CD ή λογαριασμό αποταμίευσης. Σήμερα, μεγάλο μέρος της χρηματοδότησης προέρχεται από τα θεσμικά και τα χρήματα της Wall Street. Και ενώ οι πλατφόρμες δανεισμού P2P παραδοσιακά επικεντρώνονται στη χρηματοδότηση του χρέους των καταναλωτών, εμφανίζονται και άλλες κατακόρυφες επιφάνειες στο χώρο δανεισμού στο διαδίκτυο, όπως οι μικρές πλατφόρμες δανεισμού για συγκεκριμένες επιχειρήσεις, όπως ο κύκλος χρηματοδότησης. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Δανεισμός από ομότιμη εταιρεία (Peer-To-Peer Breaking Down Financial Limits) .)

5. Πατήστε σε ένα IRA

Εάν απογοητευτείτε από τις κακές επιστροφές του IRA σας και έχετε πρόβλημα να εξασφαλίσετε χρηματοδότηση αλλού, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να επενδύσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία IRA στην επιχείρησή σας. Ωστόσο, η διαδικασία είναι πολύπλοκη και έχει πολλές φορολογικές συνέπειες, οπότε είναι καλύτερο να συμβουλευτείτε έναν οικονομικό προγραμματιστή, τον φορολογικό σας λογιστή ή / και τον πληρεξούσιό σας για να βεβαιωθείτε ότι έχει γίνει σωστά - και νόμιμα.

Αυτή είναι μια προσέγγιση:

• Δημιουργία ενός αυτοδιαχειριζόμενου IRA. Με αυτό το είδος IRA, μπορείτε να επενδύσετε σε οτιδήποτε επιτρέπεται από τον IRA, συμπεριλαμβανομένων ακινήτων, franchises, private equity - και της δικής σας εταιρείας.

• Μεταφέρετε τον υπάρχοντα IRA σας, 401 (k), 403 (b) ή Keogh στον αυτό-κατευθυνόμενο IRA.

• Δημιουργήστε μια LLC για την επιχείρησή σας.

• Χρησιμοποίησε τα κεφάλαια στο αυτοκατευθυνόμενο IRA για να αγοράσεις μονάδες μέλους στο LLC

Λάβετε υπόψη ότι πολλοί χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές μπλοκάρουν αυτή την ιδέα αφού ουσιαστικά στοιχηματίζετε τις αποταμιεύσεις σας για συνταξιοδότηση που θα λειτουργήσει η επιχειρηματική σας ιδέα.Πρέπει να αποφασίσετε εάν έχετε την ανοχή για να θέσετε τα δολάρια συνταξιοδότησής σας σε κίνδυνο. Αν ναι, βεβαιωθείτε ότι έχετε συμβουλευτεί ειδικούς και αξιόπιστους επαγγελματίες για να σας βοηθήσουμε να ρυθμίσετε τα πάντα. Εάν όχι, βρείτε έναν άλλο τρόπο για να χρηματοδοτήσετε την εκκίνηση σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε Αυτοκατευθυνόμενο IRA: Η σωστή κίνηση για σας; )

Η κατώτατη γραμμή

Ακόμη και οι καλύτερες ιδέες μπορούν να αποτύχουν χωρίς επαρκή χρηματοδότηση. Ένα από τα πιο αδύναμα είναι το franchise "Star Wars": Στη δεκαετία του 1970, όταν ο Γιώργος Λούκας προσπάθησε να πουλήσει το σενάριό του "The Star Wars", δυσκολεύτηκε να βρει ένα στούντιο πρόθυμο να το κάνει. Ο Lucas επέμενε και τελικά η ταινία έλαβε υποστήριξη στο 20th Century Fox. Χωρίς αυτό το διάλειμμα και την αποφασιστικότητα του Lucas, το franchise "Star Wars" ίσως δεν υπήρχε ποτέ - δύσκολο να πιστέψει κανείς, δεδομένου ότι έχει τώρα συνολική αξία 30 δισεκατομμυρίων δολαρίων (και αυξάνεται).

Ακόμα κι αν δεν ξεκινάτε το επόμενο franchise της Google ή Star Wars, θα χρειαστείτε χρήματα για να ξεκινήσετε και να αναπτύξετε την επιχείρησή σας. Ευτυχώς, υπάρχουν διάφοροι τρόποι χρηματοδότησης ενός νέου εγχειρήματος μικρών επιχειρήσεων, συμπεριλαμβανομένων των πέντε που αναφέρονται εδώ.