Έχετε πιθανώς ακούσει ένα 401 (k) αλλά τι γίνεται με ένα Roth 401 (k); Όλοι οι εργοδότες δεν προσφέρουν την επιλογή, αλλά αν το κάνουν, πρέπει να το πάρετε; Εδώ είναι οι κανόνες που πρέπει να ξέρετε.

Ποια είναι η διαφορά;

Δεν υπάρχει διαφορά στον τρόπο διαχείρισης του λογαριασμού. Οι ίδιες επιλογές είναι διαθέσιμες και στα δύο είδη κεφαλαίων και εφαρμόζονται οι ίδιοι επενδυτικοί κανόνες, όπως η σημασία της κατανομής των περιουσιακών στοιχείων και η επανεξισορρόπηση.

Η διαφορά έγκειται κυρίως στη φορολογική μεταχείριση. Όλες οι συνεισφορές που γίνονται σε ένα Roth 401 (k) φορολογούνται στο έτος που λαμβάνουν. τους κάνετε με έσοδα μετά φόρων. Οι συνεισφορές σε ένα παραδοσιακό 401 (k) φορολογούνται όταν αποσύρονται τα χρήματα κατά τη συνταξιοδότησή τους. Υπάρχουν και άλλες φορολογικές διαφορές που μπορεί να ισχύουν για ορισμένα άτομα. Ένας οικονομολόγος μπορεί να βοηθήσει με αυτά.

Ποια πρέπει να επιλέξω;

Τα καλά νέα είναι ότι ο τρόπος που επιλέγετε μεταξύ του Roth και του παραδοσιακού 401 (k) είναι ο ίδιος τρόπος που επιλέγετε μεταξύ των δύο IRAs. Υπάρχουν αριθμομηχανές στο διαδίκτυο για να σας καθοδηγήσουν σε αυτή την επιλογή. Google "Roth ή παραδοσιακός υπολογιστής 401 (k)" και θα βρείτε πολλές εκδόσεις.

Αλλά δεν αρκεί να βασίζεστε σε μια αριθμομηχανή. Εάν βρίσκεστε σε χαμηλή φορολογική κλίμακα τώρα και πιστεύετε ότι θα είστε σε υψηλότερο επίπεδο όταν συνταξιοδοτηθείτε, πάρτε το Roth. Εάν είστε νωρίς στην καριέρα σας, τα επιτόκια είναι πιθανό να αναρριχηθούν στη διάρκεια της ζωής σας - επιλέξτε τον Roth.

Φυσικά, κανένας ιστότοπος, άρθρο ή αριθμομηχανή δεν μπορεί να υπολογίσει την ατομική σας οικονομική κατάσταση. Ρωτήστε έναν εμπειρογνώμονα εάν δεν είστε σίγουροι.

Μπορείτε να έχετε και τα δύο;

Ναι, μπορείτε να συνεισφέρετε τόσο σε παραδοσιακό όσο και σε Roth 401 (k). Υπόκειται σε ετήσιο όριο εισφορών $ 17, 500 ($ 23, 000 αν είστε άνω των 50 ετών). Μπορείτε να διαθέσετε το συνολικό σας ποσό με οποιονδήποτε τρόπο επιθυμείτε μεταξύ των δύο λογαριασμών.

Μερικοί οικονομικοί σύμβουλοι συμβουλεύουν τους πελάτες να κατανείμουν ομοιόμορφα τις συνεισφορές τους μεταξύ ενός Roth και ενός παραδοσιακού 401 (k), ώστε να μην χρειάζεται να προβλέπουν τη μελλοντική φορολογική τους κατάσταση. Αυτή είναι μια μορφή αντιστάθμισης.

Μπορείτε να έχετε και τα δύο, εν πάση περιπτώσει

Εάν επιλέξετε ένα Roth 401 (k), εξακολουθείτε να δικαιούστε να λάβετε τα ίδια κεφάλαια από τον εργοδότη σας. Ωστόσο, αυτά τα κεφάλαια μπορούν να πάνε σε ένα παραδοσιακό 401 (k).

Όχι Περιορισμοί Εισοδήματος για το Roth 401 (k)

Εάν είστε ενιαίοι και κερδίζετε $ 127, 000 ή περισσότεροι - ή παντρεμένοι και κερδίστε $ 188, 000 ή περισσότεροι από κοινού - δεν μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA. Αυτοί οι κανόνες δεν ισχύουν για ένα Roth 401 (k).

Πότε μπορείτε να αλλάξετε;

Οι εργοδότες που προσφέρουν το Roth 401 (k) πρέπει να σας δώσουν την ευκαιρία να αλλάξετε τουλάχιστον μία φορά το χρόνο και πρέπει να σας ενημερώσουμε για αυτές τις περιόδους. Μόλις μεταβείτε σε ένα Roth 401 (k) έχετε μέχρι τις 15 Οκτωβρίου του επόμενου έτους να επιστρέψετε στο παραδοσιακό 401 (k) αν θέλετε.Μόλις λήξει αυτό το χρονικό διάστημα, ενδέχεται να μην αλλάξετε.

Η κατώτατη γραμμή

Ένα Roth 401 (k) έχει νόημα για τους εργαζόμενους νωρίς στην καριέρα τους ή εκείνους που πιστεύουν ότι θα είναι σε υψηλότερο φορολογικό επίπεδο αργότερα στη ζωή (βλ. Strategies For Your Roth 401 (k) ) . Όπως και οτιδήποτε αφορά τους φόρους, οι κανόνες είναι μερικές φορές δύσκολο να κατανοηθούν και να εξατομικευθούν. Ελέγξτε με έναν αξιόπιστο οικονομικό σύμβουλο πριν κάνετε μια αλλαγή. Οτιδήποτε αφορά συνταξιοδοτικά ταμεία θα πρέπει να περιλαμβάνει έναν επαγγελματία εκτός αν το επίπεδο χρηματοοικονομικών σας γνώσεων είναι υψηλό.