Δεδομένου ότι οι εργοδότες ασχολούνται με τη διαχείριση της επιχείρησης, κανονικά εκμισθώνουν τη διοίκηση των σχεδίων 401 (k) ή για μια μεγαλύτερη επιχείρηση, έχουν στην κατοχή τους ένα εσωτερικό μέλος του ανθρώπινου δυναμικού. Το 401 (k) πρέπει να συμμορφώνεται με τις ομοσπονδιακές κατευθυντήριες γραμμές και να λειτουργεί με εμπιστευτική μέριμνα για τα σκληρά κερδοφόρα χρήματα των εργαζομένων. Εκεί έρχεται η δήλωση επενδυτικής πολιτικής (IPS) 401 (k). Παρόμοια με μια τυποποιημένη δήλωση επενδυτικής πολιτικής μεταξύ ενός οικονομικού συμβούλου και του πελάτη, η δήλωση αυτή ρυθμίζει τη σχέση μεταξύ του διαχειριστή του αμοιβαίου κεφαλαίου και των συμμετεχόντων εργαζομένων. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Τα βασικά στοιχεία ενός σχεδίου συνταξιοδότησης 401 (k) .)

Η επίσημη δήλωση επενδυτικής πολιτικής 401 (k) θα πρέπει να μοιράζεται με υπαλλήλους που συμμετέχουν στο σχέδιο και να περιλαμβάνει τους γενικούς οικονομικούς στόχους και τις επενδυτικές επιλογές για τους συμμετέχοντες στο πρόγραμμα. Μια έρευνα συγκριτικής αξιολόγησης 401 (k) που διεξήχθη από την Deloitte Consulting διαπίστωσε ότι μόνο το 83% περίπου των ερωτηθέντων σχεδίων είχε δήλωση επενδυτικής πολιτικής 401 (k). (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: 5 Σημάδια που έχετε ένα σχέδιο 401 (k) )

- <->

Ένα παράδειγμα

Εδώ πρέπει να καλυφθεί αυτό το σημαντικό έγγραφο με παραδείγματα μετά από κάθε σημαντικό θέμα. ( Αναλύοντας τα καλύτερα συνταξιοδοτικά προγράμματα και τις επενδυτικές επιλογές .)

Φιλοσοφία επενδύσεων και επενδυτικοί στόχοι

Το σχέδιο 401 (k) έχει σχεδιαστεί για την ενίσχυση της αφοσίωσης των εργαζομένων και την προσφορά κατάλληλη στρατηγική για την εξοικονόμηση και την επένδυση για συνταξιοδότηση. Θα πρέπει:

Λεπτομερείς επιλογές κατανομής περιουσιακών στοιχείων και κατάλληλες επιλογές κεφαλαίων σε κάθε κατηγορία περιουσιακών στοιχείων. (Για περισσότερες πληροφορίες: 5 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για την κατανομή περιουσιακών στοιχείων .)

Εκπαιδεύστε τους υπαλλήλους σχετικά με τις βασικές αρχές επενδύσεων για περαιτέρω σοφές επιλογές.

Ποιος διαχειρίζεται το σχέδιο;

Το σχέδιο θα διαχειριστεί μέσω του τμήματος προγραμματισμού συνταξιοδότησης σε μεγάλη εταιρεία μεσιτείας επενδύσεων σύμφωνα με όλους τους τοπικούς και ομοσπονδιακούς νόμους.

Στόχοι προγράμματος

Πληρώστε αμέσως όλα τα οφέλη και τα έξοδα.

Κρατήστε τα κόστη, τα τέλη και τα έξοδα σε λογικά ελάχιστα.

Προσφέρετε συμβουλές μόνο από τον καθορισμένο χρηματοπιστωτικό σύμβουλο.

Χρησιμοποιήστε τη δέουσα επιμέλεια σε όλα τα θέματα που σχετίζονται με το πρόγραμμα, συμπεριλαμβανομένων επενδυτικών επιλογών και συμβούλων σχεδίων.

Ελέγχετε τακτικά τις δραστηριότητες του σχεδίου 401 (k) σύμφωνα με τους κατάλληλους προκαθορισμένους κανόνες.

Να επιτρέπεται στους συμμετέχοντες στο πρόγραμμα η απρόσκοπτη πρόσβαση στους λογαριασμούς τους και η δυνατότητα αλλαγών σύμφωνα με τις οδηγίες του σχεδίου.

Συμπεριλάβετε εύλογες επενδυτικές επιλογές, συμπεριλαμβανομένης εναλλακτικής λύσης μετρητών, αμοιβαίων κεφαλαίων δεικτών και πρόσβασης τόσο στις ΗΠΑ όσο και στις διεθνείς αγορές.

Ακολουθήστε τον νόμο για την ασφάλεια εισοδήματος συνταξιοδότησης υπαλλήλων του 1974 (ERISA), σύμβουλος καταπιστευματικών συμβούλων ασφαλών λιμένων. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Ποιες είναι οι αρχές καταπιστευτικής πολιτικής της DoL για τους συμβούλους .)

Παρακολούθηση και προσαρμογή επενδυτικών επιλογών όταν είναι απαραίτητο

Εξασφαλίστε σαφείς οδηγίες για την αγορά μετοχών εταιρειών.

Διορίστε μη επικεντρωμένους, επαγγελματίες επιβλέποντες του προγράμματος ετήσιου ελέγχου. Συμπεριλάβετε επισκόπηση των διαθέσιμων επενδυτικών επιλογών.

Ορίστε και ακολουθήστε τα σημεία αναφοράς απόδοσης για να καθοδηγήσετε τις επιλογές επένδυσης του προγράμματος. (

Το κατώτατο όριο

Το σχέδιο 401 (k) μιας εταιρείας είναι σημαντικό όφελος για τους εργαζομένους. Η δημιουργία, η διατήρηση και η συμμόρφωση με τις κατευθυντήριες γραμμές ενισχύει ένα ικανοποιημένο εργατικό δυναμικό και την πιθανότητα να συμμετάσχουν οι εργαζόμενοι στο σχέδιο. Τέλος, η σωστή δήλωση επενδυτικής πολιτικής 401 (k) μπορεί να οδηγήσει τους εργαζομένους να εξοικονομήσουν χρήματα και να επενδύσουν στη συνταξιοδότηση. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: 4 μοναδικά οφέλη για υπαλλήλους που δεν έχετε ποτέ ακούσει .)