Ένας από τους ευκολότερους και σίγουρους τρόπους μεγιστοποίησης της απόδοσης μιας επένδυσης (ROI) είναι η ελαχιστοποίηση των τελών και των εξόδων που σχετίζονται με αυτήν. Κάθε αμοιβή που πληρώνετε σε έναν μεσίτη ή εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων, για παράδειγμα, είναι χρήματα που δεν μπορείτε να κρατήσετε μόνοι σας. Ακόμη και οι μικρές διαφορές της συνολικής απόδοσης σε σύντομο χρονικό διάστημα μπορούν να προσθέσουν σημαντικές διαφορές στην αξία μακροπρόθεσμα.

Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, όπως οι ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης (IRAs) και τα προγράμματα αποταμίευσης 401 (k) στο χώρο εργασίας. Οι άνθρωποι συχνά αγωνίζονται να δημιουργήσουν καλά χρηματοδοτούμενα σχέδια συνταξιοδότησης για λόγους όπως η κακή απόδοση στην αγορά μετοχών, η αποτυχία να εξοικονομήσουν χρήματα ή να εγκαταλείψουν μια θέση εργασίας πριν φτάσουν στην ηλικία συνταξιοδότησης. Μεγιστοποιήστε την απόδοση για κάθε δολάριο που έχετε αποθηκεύσει για συνταξιοδότηση.

Επενδύσεις σε Αμοιβαία Κεφάλαια και ΕΤΑ με Χαμηλά Έξοδα

Τα αμοιβαία κεφάλαια και τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF) χρεώνουν ετήσιους δείκτες εξόδων για τα περιουσιακά στοιχεία που διαχειρίζονται στο πλαίσιο των ταμείων. Ο χαμηλότερος λόγος εξόδων σημαίνει ότι διατηρείτε μεγαλύτερο μερίδιο της συνολικής απόδοσης του αμοιβαίου κεφαλαίου.

Τα αμοιβαία κεφάλαια του ευρετηρίου παρέχουν πρόσβαση σε ευρύτατα διαφοροποιημένα χαρτοφυλάκια για σχεδόν οποιοδήποτε στοιχείο. Δείκτης αμοιβαίων κεφαλαίων, όπως η μετοχική κεφαλαιαγορά Vanguard Total ETF και το δείκτη Schwab S & P 500 αμοιβές αμοιβαίων κεφαλαίων κάτω από 0. 1% ετησίως. Αυτό σημαίνει ότι για κάθε $ 10, 000 που επενδύετε, οι διαχειριστές του ταμείου σας χρεώνουν $ 10 ή λιγότερα κάθε χρόνο.

Τα παθητικά διαχειριζόμενα χρηματιστηριακά δείγματα έχουν γενικά χαμηλότερους δείκτες εξόδων από τα ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια και κάνουν σταθερές επιλογές για το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης.

Επιλέξτε επενδύσεις με ελάχιστες πωλήσεις ή αμοιβές συναλλαγών

Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια χρεώνουν ένα φορτίο, το οποίο αποτελεί τέλος αγοράς ή πώλησης μετοχών. Είναι μια ξεχωριστή χρέωση από τη σχέση δαπανών. Σε ορισμένες περιπτώσεις, το τέλος μπορεί να φτάσει το 6%. Το να πληρώνετε το 6% της συνολικής επένδυσής σας σε μια εταιρεία κεφαλαίων πριν τα χρήματά σας επενδυθούν ακόμα δεν είναι ένας καλός τρόπος για την οικοδόμηση μακροπρόθεσμου πλούτου. Ωστόσο, αυτά τα τέλη είναι εύκολο να αποφευχθούν. Τα περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια δεν έχουν κανένα φορτίο. αυτά είναι τα κεφάλαια που πρέπει να στοχεύσετε στο σχέδιο συνταξιοδότησης.

Μπορείτε επίσης να κάνετε συναλλαγές με πολύ χαμηλές χρεώσεις ως μεμονωμένοι επενδυτές. Οι πελάτες υψηλότερης ισορροπίας χρεώνουν γενικά χαμηλότερα τέλη για διαπραγμάτευση, αλλά μεγάλες επενδυτικές εταιρείες όπως η Vanguard προσφέρουν ανταγωνιστικές τιμές σε όλους τους επενδυτές. Από το 2015, οι πελάτες με $ 50, 000 ή λιγότεροι στο Vanguard εξακολουθούν να πληρώνουν μόλις $ 7 στις πρώτες 25 συναλλαγές τους, καθιστώντας την επένδυση με ελάχιστα τέλη εύκολη και προσβάσιμη.

Αποφύγετε τα τέλη συντήρησης λογαριασμού IRA

Πολλές εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων και χρηματιστές χρεώνουν ετήσια τέλη συντήρησης λογαριασμών για μικρότερους λογαριασμούς ισολογισμού. Το τέλος πηγαίνει για να αντισταθμίσει το επιπλέον κόστος της εξυπηρέτησης αυτών των λογαριασμών - αλλά σε πολλές περιπτώσεις, μπορείτε να αποφύγετε το τέλος εντελώς.

Κάθε εταιρεία επενδύσεων έχει διαφορετικά προσόντα. Ορισμένες εταιρείες παραιτούνται από τα τέλη συντήρησης λογαριασμού εάν πληρούν μια απαίτηση ελάχιστου υπολοίπου. Άλλες εταιρείες παραιτούνται από αυτά τα τέλη αν υπογράψετε ηλεκτρονικές δηλώσεις ή δηλώσεις χωρίς χαρτί.

Επιλέξτε έναν προγραμματιστή με βάση τα τέλη μέσω ενός σχεδιαστή που βασίζεται στην Επιτροπή

Εάν εργάζεστε με έναν οικονομικό προγραμματιστή για να διαχειριστείτε το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησής σας, κατανοήστε τον τύπο του σχεδιαστή με τον οποίο εργάζεστε και ακριβώς πώς είναι ο σχεδιαστής ή ο μεσίτης να πάρει αποζημίωση. Η επιλογή ενός χρηματοοικονομικού σχεδιαστή βάσει αμοιβής με έναν οικονομικό προγραμματιστή με βάση τις προμήθειες θα μπορούσε να συμβάλει στην ευθυγράμμιση των συμφερόντων και των συμφερόντων σας.

Ο προγραμματιστής με αμοιβή αντισταθμίζεται με τη λήψη ετήσιας αμοιβής διαχείρισης βάσει του μεγέθους του λογαριασμού σας. Εφόσον ο σχεδιαστής λαμβάνει ένα ποσοστό του συνολικού υπολοίπου του λογαριασμού σας κάθε χρόνο, έχει κίνητρο να αυξήσει την ισορροπία σας με την πάροδο του χρόνου, ευθυγραμμίζοντας τους στόχους του με τη δική σας.

Ένας προγραμματιστής που βασίζεται σε προμήθειες αντισταθμίζεται με τη λήψη προμήθειας πωλήσεων για τα προϊόντα που σας πωλούν. Σε αυτές τις περιπτώσεις, ο προγραμματιστής μπορεί να μπεί στον πειρασμό να συστήσει προϊόντα που φέρουν υψηλά τέλη πωλήσεων για να μεγιστοποιήσουν την αποζημίωσή του. Δεδομένου ότι αποζημιώνεται από τις πωλήσεις, ο προγραμματιστής έχει ελάχιστα κίνητρα να αυξήσει το υπόλοιπο του λογαριασμού σας.

Οι στόχοι σας μοιάζουν περισσότερο με αυτούς του σχεδιαστή βάσει αμοιβών, καθιστώντας τον ιδανική επιλογή όταν αναζητάτε συμβουλές σχεδίου συνταξιοδότησης.