Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους μπορείτε να εξετάσετε την αίτηση για τραπεζικό δάνειο. Αγοράζοντας ένα αυτοκίνητο, κάνοντας κάποιες ανακαινίσεις γύρω από το σπίτι και εδραιώνοντας το χρέος είναι μόνο μερικά από τα σενάρια στα οποία ένα δάνειο μπορεί να έρθει χρήσιμο. Οι τράπεζες, ωστόσο, δεν παραδίδουν χρήματα σε όλους τους δανειολήπτες που έρχονται στο δρόμο τους. Πληρώνει για να κάνει την έρευνά σας προτού υποβάλετε αίτηση για να εξασφαλίσετε ότι έχετε την καλύτερη δυνατή πιθανότητα έγκρισης. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Διαφορετικές Ανάγκες, Διαφορετικά Δάνεια .)

Απαιτήσεις για τραπεζικό δάνειο

Τα πρώτα πράγματα: Βοηθάει να καταλάβουμε ποιοι παράγοντες είναι πιο σημαντικοί για τους δανειστές. Γενικά, όταν κάνετε αίτηση για δάνειο, η τράπεζα θα εξετάσει:

• Το προσωπικό σας πιστωτικό αποτέλεσμα και το πιστωτικό ιστορικό
• Το εισόδημά σας
• Πόσα χρέη έχετε ήδη
• Τα περιουσιακά σας στοιχεία
• Τι σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε το δάνειο για

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ιδιαίτερα σημαντικό, διότι καθορίζει εν μέρει πόσο υψηλό επιτόκιο θα πληρώσετε για το δάνειο. Όσο καλύτερη είναι η βαθμολογία σας, τόσο χαμηλότερο είναι το ποσοστό. Μια έρευνα από το Discover Personal Loans διαπίστωσε ότι το 60% των ανθρώπων που έχουν χρησιμοποιήσει ένα προσωπικό δάνειο βαθμολογούνται ως έχοντες καλή ή εξαιρετική πιστωτική υγεία. Τι είναι λοιπόν ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα; Αν μιλάμε για βαθμολογίες FICO - οι βαθμολογίες που χρησιμοποιούν οι περισσότεροι δανειστές για τη λήψη δανειακών αποφάσεων - είναι κάτι παραπάνω από το 670. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε FICO 5 εναντίον FICO 8: Ποιες είναι οι διαφορές; )

Η έγκριση για τραπεζικό δάνειο δεν είναι εύκολο. Σε σύγκριση με τους σε απευθείας σύνδεση δανειστές, οι τράπεζες τείνουν να είναι πιο αυστηρές όσον αφορά το τι χρειάζεται για να πληρούν τις προϋποθέσεις. Πριν ξεκινήσετε να ψωνίζετε για δανειστές ή να συμπληρώσετε εφαρμογές, εδώ είναι τέσσερις συμβουλές για να κάνετε τον εαυτό σας έναν πιο ελκυστικό υποψήφιο δανείου.

1. Ελέγξτε την πίστωσή σας

Το τελευταίο πράγμα που θέλετε να συμβεί όταν κάνετε αίτηση για δάνειο είναι να ενημερώσετε την τράπεζα ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι πολύ χαμηλό ή ότι υπάρχει σοβαρή παράλειψη στην πιστωτική έκθεσή σας. Λαμβάνοντας χρόνο για να αναθεωρήσετε την έκθεσή σας και να βαθμολογήσετε μπροστά από το χρόνο διασφαλίζει ότι δεν υπάρχουν εκπλήξεις. Εάν εντοπίσετε κάποιο σφάλμα ή ανακρίβεια, επικοινωνήστε με το γραφείο πιστοποίησης αναφέροντας τις πληροφορίες και ξεκινήστε μια διαμάχη. Αν το πιστωτικό γραφείο αποφασίσει ότι η διαφορά σας είναι έγκυρη, το σφάλμα θα πρέπει να διορθωθεί ή να καταργηθεί, γεγονός που θα μπορούσε να δώσει μια μικρή ώθηση στο πιστωτικό σας αποτέλεσμα.

2. Πληρώστε το χρέος σας

Η κατοχή σημαντικού ποσού χρέους θα μπορούσε να βλάψει τις πιθανότητές σας να λάβετε ένα δάνειο. Όταν οι δανειστές εξετάζουν το επίπεδο του χρέους σας, το βλέπουν στο πλαίσιο του δείκτη χρέους προς εισόδημα, το οποίο είναι πόσο από το εισόδημά σας πηγαίνει προς την αποπληρωμή του χρέους κάθε μήνα. Εάν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη από τράπεζα, η μέγιστη αναλογία χρέους / εισοδήματος είναι 43%. Εάν υποβάλλετε αίτηση για ένα αυτοκίνητο ή προσωπικό δάνειο, μπορεί να έχετε λίγο περισσότερο περιθώριο, αλλά γενικά το λιγότερο από το εισόδημά σας που πηγαίνει προς το χρέος κάθε μήνα τόσο το καλύτερο.

3. Να είστε σαφής σχετικά με το ποσό

Ένα δυνητικά δαπανηρό λάθος που μπορείτε να κάνετε όταν κάνετε αίτηση για προσωπικό δάνειο ζητάει μεγαλύτερο δάνειο από αυτό που χρειάζεστε. Εάν χρειάζεστε $ 8, 000 για να βάζετε μια νέα στέγη στο σπίτι σας αλλά κάνετε αίτηση για δάνειο 15.000 δολάρια, η τράπεζα μπορεί να αμφισβητήσει τι πρόκειται να κάνετε με τα υπόλοιπα χρήματα. Θα μπορούσατε να σας αρνηθεί για το λόγο ότι δανείζοντας τα χρήματα είναι πολύ επικίνδυνο. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Πώς να υποβάλετε αίτηση για προσωπικό δάνειο .) Ο δανεισμός περισσότερο από ό, τι χρειάζεστε είναι προβληματικός για έναν άλλο λόγο. Όσο περισσότερο δανείζεστε, τόσο περισσότερο θα πρέπει να επιστρέψετε, και όσο υψηλότερο το συνολικό ενδιαφέρον αναρριχηθεί. Εκτός αυτού, η απόκτηση ενός μεγαλύτερου δανείου θα μπορούσε να οδηγήσει σε μεγαλύτερο τέλος προέλευσης, το οποίο επίσης αυξάνει το συνολικό κόστος του δανεισμού.

4. Get Organized

Μια μικρή οργάνωση μπορεί να πάει πολύ μακριά για να σας βοηθήσει να πάρετε ένα τραπεζικό δάνειο. Καθώς ελέγχετε τα οικονομικά σας, βεβαιωθείτε ότι συλλέγετε βασικά έγγραφα, όπως τα αμοιβή σας, τις φορολογικές δηλώσεις και τις δηλώσεις τραπεζικών λογαριασμών. Έχοντας αυτά τα πράγματα στο χέρι μπορεί να επιταχύνει τη διαδικασία υποβολής αιτήσεων δανείου, επομένως δεν υπάρχουν καθυστερήσεις στην έγκριση.

Η κατώτατη γραμμή

Η απόκτηση ενός τραπεζικού δανείου δεν είναι επιστήμη πυραύλων, αλλά απαιτεί ένα ορισμένο ποσό προετοιμασίας. Αφού έχετε πάρει τις πάπιές σας σε μια σειρά σχετικά με τα πιστωτικά, χρέη και τα οικονομικά σας έγγραφα, το επόμενο βήμα είναι να αναζητήσετε τους δανειστές. Καθώς συγκρίνετε τις τράπεζες, δώστε ιδιαίτερη προσοχή στις τιμές, τα τέλη και τους όρους που προσφέρουν, ώστε να μπορείτε να βρείτε το δάνειο που ταιριάζει καλύτερα στην κατάστασή σας.