Ήρθε η ώρα να κάνετε κάποια επενδυτικά ψηφίσματα. Η έναρξη ενός νέου έτους είναι μια καλή ευκαιρία για να ολοκληρώσετε μια οικονομική ανασκόπηση της χρονιάς που πέρασε και να δούμε τι έχετε επιτύχει όσον αφορά την οικοδόμηση του πλούτου, αυξάνοντας την καθαρή σας αξία και αυξάνοντας τις επενδύσεις σας. Μόνο τότε μπορείτε να εξετάσετε ποια οικονομικά ψηφίσματα θα σας βοηθήσουν να χτυπήσετε τους στόχους σας για τα χρήματα που προχωράτε. Καθώς πλησιάζει το 2017, υπάρχουν τέσσερις κινήσεις που μπορεί να θέλετε να κάνετε για μια πιο φωτεινή οικονομική προοπτική. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Ελέγχου Ετήσιου Οικονομικού Σχεδιασμού.)

AD:

1. Πληρώστε λιγότερα τέλη για επενδύσεις

Τα τέλη μπορεί να είναι ένας σημαντικός παράγοντας κατάχρησης από τις προσπάθειες οικοδόμησης πλούτου σας, μειώνοντας τα κέρδη των επενδύσεών σας με την πάροδο του χρόνου. Το Ίδρυμα Εταιρείας Επενδύσεων εκτιμά ότι ο μέσος όρος των δαπανών αμοιβαίων κεφαλαίων ανήλθε σε 0,68% το 2015. Κατά μέσο όρο οι επενδυτές πλήρωναν συμβόλαια συμβούλων που κυμαίνονταν από 0,9% έως 1,30% το 2016, σύμφωνα με το Survey of Financial Performance Survey 2016 . (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Μην αφήσετε τα τέλη χρηματιστών να υπονομεύουν τις επιστροφές σας .)

AD:

Μετακινώντας το 2017 έχετε δύο επιλογές για να περιορίσετε αυτό που πληρώνετε με τέλη. Το πρώτο είναι να επανεξετάσει τις επενδυτικές επιλογές σας. Για παράδειγμα, αν επενδύεστε σε αμοιβαία κεφάλαια που διαχειρίζονται ενεργά, ενδέχεται να έχετε τη δυνατότητα να μειώσετε το μέρος των αμοιβών βάσει αμοιβών επιλέγοντας αντ 'αυτού παθητικά διαχειριζόμενα κεφάλαια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF) ή κεφάλαια δεικτών.

Εάν έχετε επιλέξει ήδη σχετικά χαμηλού κόστους κεφάλαια, αλλά υψηλά συμβουλευτικά τέλη τρώνε στα κέρδη σας, ίσως είναι καιρός να σκεφτείτε την αλλαγή των οικονομικών συμβούλων. Όταν εξετάζετε υποψήφιους υποψήφιους αντικατάστασης, αναθεωρήστε προσεκτικά τη διάρθρωση των τελών, τις υπηρεσίες τους και τα επαγγελματικά διαπιστευτήριά τους, ώστε να κατανοήσετε τι πρέπει να προσφέρουν και τι θα κοστίσει. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Πώς να βρείτε έναν οικονομικό σύμβουλο / προγραμματιστή. )

AD:

2. Αναπτύξτε το χαρτοφυλάκιό σας

Η διαφοροποίηση είναι σημαντική για την απομόνωση των επενδύσεών σας έναντι της μεταβλητότητας στην αγορά. Εάν οι επενδύσεις σας συγκεντρώνονται κατά κύριο λόγο σε μία συγκεκριμένη κατηγορία περιουσιακών στοιχείων, βάζετε το υπόλοιπο χαρτοφυλάκιό σας σε κίνδυνο αν ο τομέας της αγοράς παρουσιάζει κάμψη. Εάν οι επενδύσεις σας δεν παρουσιάζουν ποικιλία, η έγχυση κάποιου νέου αίματος στις εκμεταλλεύσεις σας θα πρέπει να περιλαμβάνεται στον κατάλογό σας για το έτος 2017.

Η ακίνητη περιουσία, για παράδειγμα, μπορεί να αποτελέσει καλό αντιστάθμισμα για τις διακυμάνσεις στην αγορά. Σύμφωνα με την πρόβλεψη ενοικίασης του Zillow για το 2017, οι τιμές ενοικίασης αναμένεται να αυξηθούν κατά 1,7% σε εθνικό επίπεδο μέχρι τον Αύγουστο. Αν δεν επενδύετε ακόμα σε ακίνητα, θα ήταν πολύ ωραίο να εξετάσετε το ενδεχόμενο να προσθέσετε ένα ακίνητο στο χαρτοφυλάκιό σας. Ως εναλλακτική λύση, η επένδυση σε μια εμπιστοσύνη επενδύσεων σε ακίνητα (REIT) ή η προσπάθεια στην αγορά ακινήτων crowdfunding θα μπορούσε να σας επιτρέψει να αποκομίσετε τα οφέλη της ιδιοκτησίας ακίνητης περιουσίας χωρίς πραγματικά να χρειαστεί να αγοράσετε ένα ακίνητο.(Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. REITs vs. Crowdfunding για ακίνητα: Πώς διαφέρουν .)

3. Γίνετε τακτικός αναπροσανατολισμός

Η περιοδική επανεξισορρόπηση του χαρτοφυλακίου σας βοηθά να διασφαλίσετε ότι διατηρείτε τη σωστή κατανομή ενεργητικού για να καλύψετε τους επενδυτικούς στόχους σας. Το πρόβλημα είναι ότι πολύ συχνά οι επενδυτές αποτυγχάνουν να διαδραματίσουν έναν πραγματικό ρόλο στη διαχείριση των επενδύσεών τους, προτιμώντας μια προσέγγιση "set-it-and-forget-it". Μια ανάλυση Aon Hewitt διαπίστωσε ότι το 79% των εργαζομένων εγγράφηκαν στο σχέδιο 401 (k) του εργοδότη τους το 2014, αλλά μόνο το 15% από αυτούς κατέβαλαν προσπάθειες για την επανεξισορρόπηση.

Εάν δεν έχετε δώσει μεγάλη προσοχή στην επανεξισορρόπηση στο παρελθόν, το 2017 είναι μια ευκαιρία να αλλάξετε τα πράγματα. Για παράδειγμα, αν επανισορροπείτε κανονικά μία φορά το χρόνο, σκεφτείτε να αυξήσετε αυτό σε δύο ή τριμηνιαία βάση. Παρόλο που δεν χρειάζεται να ελέγχετε καθημερινά την κατανομή του ενεργητικού σας (στην οποία βρίσκεται η τρέλα - και ο κίνδυνος υπερβολικής αντίδρασης σε μικρές αλλαγές στην αγορά), θα πρέπει να κρατάτε ένα δάχτυλο στο παλμό του τι συμβαίνει με τις επενδύσεις σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Γιατί οι επενδυτές πρέπει να εξισορροπούν τα χαρτοφυλάκια τους .)

4. Αύξηση της φορολογικής σας απόδοσης

Μαζί με τα τέλη διαχείρισης, οι φόροι μπορούν να παρουσιάσουν μια άλλη διαρροή στις επενδύσεις σας. Αυτό συνήθως δεν είναι κάτι που πρέπει να ανησυχείτε με ένα εξειδικευμένο πρόγραμμα συνταξιοδότησης, όπως ένα σχέδιο εργοδότη ή ένας ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης (IRA). Με ένα 401 (k) ή παραδοσιακό IRA, για παράδειγμα, οι αποταμιεύσεις σας αυξάνουν τον φόρο και οι αποσύρσεις μετά την ηλικία 59½ φορολογούνται με τον κανονικό συντελεστή φόρου εισοδήματός σας.

Με έναν λογαριασμό φορολογητέας επένδυσης, από την άλλη πλευρά, πρέπει να προσέξετε να ενεργοποιήσετε τον φόρο κεφαλαίου-κέρδους. Αυτός ο φόρος ισχύει όταν πουλάτε μια επένδυση για περισσότερα από όσα κοστίζει όταν την αγοράσατε. Ένας τρόπος για την ελαχιστοποίηση αυτού του φόρου είναι να επιλέξετε επενδύσεις από άποψη φορολογίας, όπως τα ΕΙΕΕ ή τα κεφάλαια δεικτών. Αυτά τα είδη κεφαλαίων έχουν μικρότερο κύκλο εργασιών σε σύγκριση με τα ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια, γεγονός που μειώνει τη συχνότητα των φορολογητέων γεγονότων.

Η κατώτατη γραμμή

Αυτές οι αναλύσεις μπορούν να είναι χρήσιμες εάν είστε έτοιμοι να πατήσετε το κουμπί επαναφοράς για την επενδυτική σας στρατηγική για το 2017. Ωστόσο, το πιο δύσκολο κομμάτι για τη λήψη αποφάσεων παραμένει. Για να σιγουρευτείτε ότι παραμένετε σε καλό δρόμο, σκεφτείτε πώς ταιριάζουν στο μεγαλύτερο σας οικονομικό σχέδιο.