Η οδοντιατρική ασφάλιση θα σας κοστίσει πολύ λιγότερο σε ασφάλιστρα από την ασφάλιση υγείας, αλλά φυσικά υπάρχει μια αλίευση. Οι περισσότερες ασφαλιστικές συμβάσεις καλύπτουν ένα υψηλό ποσοστό ακόμη και δαπανηρών δαπανών μόλις καταβάλετε την έκπτωσή σας. Ωστόσο, τα οδοντιατρικά ασφαλιστήρια συμβόλαια έχουν ετήσιο όριο κάλυψης, από $ 1000 έως $ 1500 το χρόνο, μαζί με ένα ποσό $ 50 έως $ 100 έκπτωση. Ενώ τα σχέδια μπορούν να πληρώσουν 80% έως 100% των εξετάσεων, των ακτίνων Χ και των καθαρισμών, όταν πρόκειται για κορώνα, ριζικά κανάλια και θεραπείες για ασθένειες των ούλων από τους οδοντιάτρους στο δίκτυο, το όφελος μπορεί να είναι μόνο το 50% του κόστους. Ορισμένες διαδικασίες, όπως η ορθοδοντική και η καλλυντική οδοντιατρική, δεν καλύπτονται καθόλου.

Δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι οι περιορισμοί κόστους μπορούν να κάνουν ακόμη και τους ανθρώπους με οδοντιατρικές ασφάλειες τις απαραίτητες διαδικασίες καθυστέρησης. Κάποιοι αποστερούν τη φροντίδα επειδή η ασφάλειά τους δεν καλύπτει τη διαδικασία και άλλοι επειδή έχουν εξαντλήσει τη μέγιστη κάλυψη για το έτος, σύμφωνα με έρευνα της Consumer Reports.

Για να αποφύγετε τη σύλληψη με απροσδόκητα έξοδα, εδώ μερικά βασικά βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε κατά την αγορά οδοντιατρικής ασφάλισης.

1. Η μεγάλη πλειοψηφία των ατόμων με οδοντιατρική ασφάλιση έχουν οφέλη μέσω του εργοδότη τους ή άλλων προγραμμάτων κάλυψης ομάδας όπως το AARP, ασφαλιστήρια συμβόλαια υγείας στην αγορά Affordable Care Act ή δημόσια προγράμματα όπως η Medicaid, η ασφάλιση υγείας των παιδιών Πρόγραμμα και το TriCare για το στρατό.

Αυτά τα σχέδια είναι γενικά λιγότερο δαπανηρά από την αγορά ατομικής ασφάλισης και μπορεί επίσης να έχουν καλύτερα οφέλη. Αλλά ρίξτε μια σκληρή ματιά στις λεπτομέρειες ακόμη και από ένα σχέδιο που χρηματοδοτείται από εργοδότες για να αποφασίσετε αν τα ασφάλιστρα αξίζουν τα χρήματα για κάποιον που βρίσκεται στην περίπτωσή σας.

2. Έλεγχος στις μεμονωμένες πολιτικές

Οι ακριβότερες πολιτικές των ομάδων - και συχνά με πιο περιορισμένα οφέλη - οι μεμονωμένες πολιτικές (αν αγοράζετε ένα μόνο για τον εαυτό σας ή για την οικογένειά σας) συχνά έχουν περιόδους αναμονής για σημαντικές διαδικασίες. Εάν σκέφτεστε να υπογράψετε ένα σχέδιο "ακριβώς εγκαίρως" γιατί χρειάζεστε εμφυτεύματα ή ένα νέο σύνολο οδοντοστοιχιών, συνειδητοποιήστε ότι οι ασφαλιστές γνωρίζουν πολύ καλά αυτή την τακτική και εισάγουν μια περίοδο αναμονής ίσως ένα χρόνο προτού μπορέσετε να αρχίσετε να χρησιμοποιείτε ορισμένα οφέλη.

Είναι καλύτερο στο κατάστημα σύγκρισης. Αποκτήστε τιμές προσφοράς και λεπτομέρειες πολιτικής από ιστοσελίδες της ασφαλιστικής εταιρείας ή μιλήστε σε έναν εξειδικευμένο ασφαλιστικό πράκτορα.

3. Εξετάστε τον κατάλογο των οδοντιάτρων στο δίκτυο

Τα σχέδια ασφάλισης αποζημιώσεων σας επιτρέπουν να χρησιμοποιήσετε τον οδοντίατρο της επιλογής σας, αλλά τα κοινά σχέδια PPO και HMO σας περιορίζουν στους οδοντιάτρους στα δίκτυά τους. Εάν έχετε οδοντίατρο που σας αρέσει, ρωτήστε ποια προγράμματα ασφάλισης και έκπτωσης δέχονται. Εάν είστε εντάξει με τη χρήση ενός νέου οδοντιάτρου, ένα PPO ή HMO μπορεί να ταιριάζει στις ανάγκες σας.

Αλλά να είστε προσεκτικοί εάν ένας νέος οδοντίατρος που επισκέπτεστε λέει ότι χρειάζεστε μια μεγάλη απροσδόκητη εργασία. Ένας αποκαλυπτικός λογαριασμός από τον γιο ενός οδοντιάτρου περιγράφει πώς ορισμένοι οδοντίατροι στο δίκτυο μπορούν να προτείνουν περιττές διαδικασίες για να αντισταθμίζουν τα έσοδα που χάνονται από τις προληπτικές υπηρεσίες, για τα οποία επιστρέφονται με χαμηλό συντελεστή από τους οδοντιάτρους. Ζητήστε από τους επαγγελματίες υγείας, τους γείτονες και τους φίλους σας εάν μπορούν να συστήσουν έναν τοπικό οδοντίατρο που έχουν βρεθεί να είναι καλοί. Στη συνέχεια, ελέγξτε τι σχέδια ασφάλισης και έκπτωσης δέχονται οι επαγγελματίες.

4. Μάθετε τι καλύπτει η πολιτική

Για να έχετε προϋπολογισμό για τα οδοντιακά έξοδα, είναι σημαντικό να αναθεωρήσετε προσεκτικά τις πολιτικές που εξετάζετε. Για παράδειγμα, από τη στιγμή που αρχίζει η ασφάλειά σας, οι πολιτικές AARP Delta καλύπτουν τα καθαριστικά των ούλων, τις επιδιορθώσεις των οδοντοστοιχιών, τις αποκαταστάσεις, τη στοματική χειρουργική και τους ριζικούς σωλήνες. Αλλά θα πρέπει να περιμένετε μέχρι το δεύτερο έτος κάλυψής σας για να πάρετε τα οφέλη για την θεραπεία των ασθενειών των ούλων, τις αποκαταστάσεις στέμματος και χυτού, τα οδοντικά εμφυτεύματα ή τις οδοντοστοιχίες. Ακόμη και τότε, το όφελος περιορίζεται στο 50% του κόστους.

Εάν εσείς ή το παιδί σας χρειάζεστε σημαντική οδοντιατρική εργασία, γνωρίζετε ότι πιθανόν θα πρέπει να πληρώσετε ένα μεγάλο μέρος του κόστους. Με τις πολιτικές τόσο για την ομάδα όσο και για τις μεμονωμένες πολιτικές, θυμηθείτε τα οφέλη είναι περιορισμένα και μπορεί να διαφέρουν σημαντικά Τα σχέδια ομάδας μπορεί επίσης να έχουν περιόδους αναμονής και σχεδόν όλα τα σχέδια πληρώνουν μόνο ένα κλάσμα του κόστους για τις μεγάλες εργασίες, οπότε ελέγξτε τις λεπτομέρειες. Οι συνεργάτες ή οι φίλοι σας μπορεί να είναι ασφαλισμένοι από την ίδια εταιρεία αλλά έχουν διαφορετικό πακέτο παροχών από εκείνο που προσφέρεται.

Η κατώτατη γραμμή

Το φωτεινό σημείο της οδοντιατρικής ασφάλισης είναι ότι η κάλυψη είναι καλή για την προληπτική φροντίδα, όπως οι εξετάσεις, οι καθαρισμοί και οι οδοντικές ακτινογραφίες (αν και οι ακτινογραφίες μπορούν να καλύπτονται λιγότερο συχνά από τους πρόθυμους οδοντιάτρους να θέλουν παρ'τα). Οι ενήλικες και τα παιδιά με οδοντιατρικές παροχές είναι πιο πιθανό να πάνε στον οδοντίατρο, να λάβουν επανορθωτική φροντίδα και να έχουν μεγαλύτερη γενική υγεία, σύμφωνα με έκθεση της Εθνικής Ομοσπονδίας Οδοντιατρικών Σχεδίων. Η ασφαλιστική αγορά μπορεί να σας παρακινήσει να πάρετε προληπτική φροντίδα και να αποφύγετε πιο ακριβά και άβολα διαδικασίες.

Όταν αγοράζετε ατομική οδοντιατρική ασφάλιση (και όχι ασφάλιση ομαδικής ασφάλισης μέσω του εργοδότη σας ή άλλης πηγής), να γνωρίζετε ότι οι κύριες διαδικασίες ενδέχεται να μην καλύπτονται κατά το πρώτο έτος και ακόμη και τότε το όφελος πιθανόν να είναι μόνο το μισό από αυτό που ο οδοντίατρος ταρίφα. Θα χρειαστεί να αφαιρέσετε τα χρήματα σε ένα λογαριασμό αποταμίευσης υγείας ή σε ένα προσωπικό ταμείο, έτσι ώστε να μην είστε παγιδευμένοι εάν χρειάζεστε μεγάλη εργασία. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με αυτό το θέμα, ανατρέξτε στην ενότητα

Χρειάζεστε οδοντιατρική κάλυψη; και Θα πρέπει να δαγκώνετε στην οδοντιατρική ασφάλιση;