Οι επενδυτές που εισέρχονται στο 2016 και αισθάνονται αβεβαιότητα ή πιθανή κάμψη στο χρηματιστήριο μπορεί να επιθυμούν να διαθέσουν τουλάχιστον ένα μέρος του επενδυτικού τους χαρτοφυλακίου σε ασφαλέστερες επενδύσεις προσανατολισμένες στο εισόδημα. Μια πιθανή επιλογή είναι τα κεφάλαια της χρηματαγοράς. Τα αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς δεν είναι τα ίδια με τα στοιχεία της αγοράς χρήματος. Οι λογαριασμοί της χρηματαγοράς είναι περισσότερο ή λιγότερο λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης, ενώ τα αμοιβαία κεφάλαια της αγοράς χρήματος είναι επενδύσεις αμοιβαίων κεφαλαίων που πραγματοποιούνται σε διάφορα χρεόγραφα, τα οποία μπορεί να περιλαμβάνουν το δημόσιο και το εταιρικό χρέος.

Τα ταμεία χρηματαγοράς δεν είναι ασφαλιζόμενα από την FDIC και φέρουν επίπεδο κινδύνου ανάλογο με την πιστοληπτική ικανότητα των εκδοτών χρεογράφων και των ειδικών χρεωστικών τίτλων του αμοιβαίου κεφαλαίου. Ωστόσο, παρά το γεγονός ότι κάποιοι κίνδυνοι, τα αμοιβαία κεφάλαια της αγοράς χρήματος εξακολουθούν να θεωρούνται γενικά πολύ ασφαλή επένδυση. Δεδομένου ότι η απόφαση της Ομοσπονδιακής Τράπεζας Επενδύσεων τον Δεκέμβριο του 2015 να αυξήσει τα επιτόκια θα πρέπει να ενισχύσει τις αποδόσεις των χρηματαγορών, οι αρχές του 2016 ίσως να είναι η κατάλληλη στιγμή για να εξετάσετε πόρους χρηματαγοράς για το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο.

Τα παρακάτω είναι πέντε από τα κορυφαία και πιο ελπιδοφόρα κεφάλαια χρηματαγοράς για το 2016. Λόγω των σχετικά χαμηλών αποδόσεων που προσφέρονται από τα αμοιβαία κεφάλαια της αγοράς χρήματος, τα τέλη είναι πολύ σημαντικά για τον προσδιορισμό της πραγματικής απόδοσης του επενδυτή σχετικά με τις επενδύσεις. Κανένα από τα κονδύλια που αναλύονται κατωτέρω δεν χρεώνει τα τέλη ή τις πωλήσεις 12β-1. Οι επενδυτές πρέπει να εξετάσουν τη συνολική εικόνα της προσφερόμενης απόδοσης, των κινδύνων και των τελών κατά την επιλογή ενός ταμείου χρηματαγοράς.

1) Αμοιβαίο Κεφάλαιο Fidelity Money Market - Premium Class

Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο Fidelity Money Market - Premium Class ξεκίνησε το 1989. Με $ 5. 6 δισεκατομμύρια σε υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία (AUM), το αμοιβαίο κεφάλαιο επενδύει σε τίτλους χρηματαγοράς σε εθνικό νόμισμα και σε ξένο νόμισμα, εκφρασμένους σε δολάρια ΗΠΑ, καθώς και συμφωνίες επαναγοράς και συμφωνίες επαναπώλησης. Τα πιστοποιητικά καταθέσεων και τα εμπορικά χαρτοφυλάκια των χρηματοπιστωτικών εταιρειών αποτελούν περισσότερο από το ήμισυ του χαρτοφυλακίου. Ο δείκτης εξόδων του ταμείου είναι 0. 28%. Η απόδοση επτά ημερών είναι 0,26% και η συνολική απόδοση 10ετών για το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι 1,33%.

2) Το Αμερικανικό Αιώνα American Century Capital Conservation Fund

ξεκίνησε το Ταμείο Διατήρησης Κεφαλαίου το 1972. Το αμοιβαίο κεφάλαιο έχει $ 2. 4 δισεκατομμύρια σε στοιχεία ενεργητικού. Με τους κύριους επενδυτικούς στόχους της μέγιστης ασφάλειας και ρευστότητας, το εν λόγω ταμείο επενδύεται σχεδόν αποκλειστικά σε κρατικά ομόλογα και ομόλογα του Ηνωμένου Βασιλείου. Ο λόγος εξόδων είναι πολύ χαμηλός, 0,4%. Η απόδοση επτά ημερών είναι 0. 01% και η συνολική απόδοση 10 ετών είναι 1. 03%.

3) Ομοσπονδιακό Ταμείο Κεφαλαίου της Vanguard Επενδυτική Κατηγορία

Το Ταμείο Ομοσπονδιακής Χρηματαγοράς Vanguard, με $ 4. 8 δισεκατομμύρια περιουσιακά στοιχεία του χαρτοφυλακίου, επιδιώκουν τη διατήρηση του εισοδήματος και του κεφαλαίου μέσω μιας συντηρητικής στρατηγικής επένδυσης για την κατοχή βραχυπρόθεσμων κρατικών τίτλων του Ηνωμένου Βασιλείου και συμφωνιών επαναγοράς.Αυτό το ταμείο, το οποίο ξεκίνησε από το Vanguard το 1981, έχει σχετικά χαμηλό λόγο δαπανών 0,11%. Η επταήμερη απόδοση είναι 0. 23% και η απόδοση 10ετίας είναι 1. 27%.

4) Ταμείο Κεφαλαιακής Χρηματοπιστωτικής Αγοράς

Το Ταμείο Κεφαλαίων Χρηματοπιστωτικής Αγοράς της Fidelity επιδιώκει το υψηλότερο δυνατό επίπεδο εισοδήματος που συνάδει με τη διατήρηση κεφαλαίου. Το ταμείο ξεκίνησε το 1990 και έχει 45 δισεκατομμύρια δολάρια συνολικά ενεργητικού. Χαρακτηριστικά, τα περιουσιακά στοιχεία του αμοιβαίου κεφαλαίου επενδύονται τουλάχιστον στο 99% είτε σε κρατικούς τίτλους του Ηνωμένου Βασιλείου, σε μετρητά είτε σε συμφωνίες επαναγοράς πλήρως εξασφαλισμένες. Ο δείκτης εξόδων του ταμείου είναι 0. 15%. Η απόδοση επτά ημερών είναι 0. 01% και η σωρευτική απόδοση 10ετών για το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι 1. 21%.

5) Ταμείο Ταμειακών Αποθεματικών Schwab

Το Ταμείο Schwab Cash Reserves, που ξεκίνησε το 2004, στοχεύει σε υψηλά τρέχοντα εισοδήματα μέσα στα όρια της διατήρησης του κεφαλαίου και της ρευστότητας. Το αμοιβαίο κεφάλαιο επενδύει 40 δισεκατομμύρια δολάρια σε υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία σε υψηλής ποιότητας βραχυπρόθεσμους τίτλους χρηματαγοράς, συμπεριλαμβανομένων των κρατικών ομολόγων του Ηνωμένου Βασιλείου, των εμπορικών χαρτοφυλακίων, των συμφωνιών επαναγοράς, των πιστοποιητικών καταθέσεων και των διαφόρων άλλων χρεογράφων τόσο από εγχώριους όσο και από ξένους εκδότες. Ο λόγος εξόδων για το συγκεκριμένο ταμείο είναι 0. 16%. Η επταήμερη απόδοση είναι 0. 07% και η απόδοση 10ετίας είναι 1. 19%.