Αν πληρώσετε τους λογαριασμούς σας έγκαιρα, είναι δελεαστικό να πιστεύετε ότι έχετε ένα καλύτερο σε μεγάλο πιστωτικό αποτέλεσμα. Ωστόσο, αυτό δεν συμβαίνει πάντοτε. Θα εκπλαγείτε να μάθετε τι είναι στην πραγματικότητα στην αναφορά σας, πώς χρησιμοποιούνται αυτές οι πληροφορίες και τι καθορίζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Συνεχίστε να διαβάζετε για να ανακαλύψετε 12 πράγματα που δεν γνωρίζετε σχετικά με την πιστωτική έκθεσή σας.

1. Η πιστωτική σας αναφορά είναι μια Κάρτα Αναφοράς για Ενήλικες

Όταν ήσαστε παιδί, η κάρτα αναφοράς σας ήταν ένας τρόπος για τα σχολεία να κρατούν τους γονείς σας ενήμεροι για την ακαδημαϊκή απόδοση και συμπεριφορά σας. Τώρα που είστε ενήλικας, η πιστωτική σας έκθεση κρατά τους δανειστές και άλλους ενήμεροι για τις οικονομικές επιδόσεις και τη συμπεριφορά σας, σύμφωνα με την Whitney Lee, συνεργάστηκε με τον ιδιωτικό CFO στο oXYGen Financial στην Alpharetta της Γεωργίας. Ο Lee λέει στην Investopedia ότι αυτές οι πληροφορίες χρησιμοποιούνται επίσης για να προβλέψουν τη μελλοντική σας οικονομική συμπεριφορά.

- 5 ->

"Τα πέντε συστατικά αποτελούν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας: ιστορικό πληρωμών, χρήση πίστωσης, μέση πιστωτική ηλικία, τύποι πίστωσης και συνολικός αριθμός ερωτήσεων. Ωστόσο, το ιστορικό πληρωμών και η αξιοποίηση της πίστωσης αντιπροσωπεύουν περίπου το 65% της βαθμολογίας σας ", λέει ο Lee.

2. Η ομορφιά της Snapchat είναι ότι κάθε φωτογραφία που μοιράζεστε θα εξαφανιστεί σε 10 δευτερόλεπτα ή και λιγότερο, αλλά η Lisa Kaess, ιδρυτής και παραγωγός της Feminomics, μιας οικονομικής συμβουλευτικής εταιρείας για τις γυναίκες, προειδοποιεί τους αναγνώστες της Investopedia, "Η πιστωτική σας αναφορά δεν είναι Snapchat - το ιστορικό πληρωμών σας διαρκεί εδώ και χρόνια. "Αν και οι αναφορές πιστοληπτικής ικανότητας συνήθως πηγαίνουν πίσω δύο χρόνια, ο Kaess λέει ότι δεν είναι ασυνήθιστο οι αναφορές να περιέχουν δεδομένα που χρονολογούνται πολύ περισσότερο.

3. Η πιστωτική σας έκθεση χρησιμοποιείται για περισσότερο από το δανεισμό

Ακόμη και αν δεν κάνετε αίτηση για δάνειο, η Kaess αναφέρει ότι η πιστωτική σας έκθεση μπορεί να προβληθεί από ιδιοκτήτες, μελλοντικούς εργοδότες και άλλα άτομα και οργανισμούς που προσπαθούν να προβλέψουν το επίπεδό σας αξιοπιστία.

Για παράδειγμα, οι ασφαλιστικές εταιρείες χρησιμοποιούν εκθέσεις πιστοληπτικής ικανότητας για να καθορίσουν το ύψος του κινδύνου που θα είστε και το πόσο πιθανό είναι να υποβάλλετε αξίωση.

4. Η πιστωτική σας έκθεση ενδέχεται να είναι ανακριβής

Η αναφορά πίστωσης ενδέχεται να περιέχει διάφορα σφάλματα. Για παράδειγμα, μπορεί να δείξει ένα χρέος που δεν οφείλετε ποτέ ή ένα που πληρώσατε απευθείας - και αυτά τα λάθη μπορούν να επηρεάσουν αρνητικά το σκορ σας, σύμφωνα με τον Randy Padawer, ειδικός εκπαίδευσης καταναλωτών στο δικηγορικό γραφείο του Lexington στο North Salt Lake της Γιούτα.

Η Padawer λέει στην Investopedia ότι χιλιάδες άνθρωποι έχουν χαμηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα ως αποτέλεσμα αθέμιτων και ανακριβών λογαριασμών είσπραξης. "Είτε λόγω γραφικών σφαλμάτων, παραπλανήσεων ή ακόμα και δυσάρεστων τακτικών από ορισμένους οργανισμούς συλλογής, αυτά τα είδη λογαριασμών συγκαταλέγονται στα πιο συνηθισμένα προβλήματα που συναντάμε στις πιστωτικές αναφορές", λέει ο Padawer.

Η αναφορά πίστωσης μπορεί επίσης να αντικατοπτρίζει ξεπερασμένες πληροφορίες. "Θα μπορούσε να σας συνδέσει με έναν πρώην σύζυγο ή σύντροφο από τη ζωή σας για χρόνια", λέει ο Kaess, ο οποίος συνιστά να επικοινωνήσετε με τα τρία πιστωτικά γραφεία για να αμφισβητήσετε και να διορθώσετε εσφαλμένες πληροφορίες.

5. Η πιστωτική σας έκθεση ενδέχεται να αποκαλύψει την κλοπή ταυτότητας

Μέχρι στιγμής το χειρότερο πράγμα που μπορείτε να βρείτε στην πιστωτική έκθεσή σας είναι απόδειξη δόλιας δραστηριότητας και ο Padawer λέει ότι μπορεί να προκαλέσει τις περισσότερες ζημιές. "Η προβολή ενός άγνωστου λογαριασμού μπορεί να σημαίνει ότι τα λάθη περιέχονται στην αναφορά σας ή ότι έχετε πέσει θύμα κλοπής ταυτότητας. "Και αν είναι ο τελευταίος, ο Padawer λέει ότι ένας κλέφτης μπορεί να έχει πρόσβαση στις πληροφορίες του λογαριασμού σας και στον αριθμό κοινωνικής ασφάλισής σας. Συνιστά να επικοινωνήσετε άμεσα με τον πάροχο πιστώσεων και να εφαρμόσετε ακόμη και ένα παγώσιμο ασφαλείας για να εμποδίσετε οποιονδήποτε να ανοίξει μια νέα γραμμή πίστωσης στο όνομά σας.

6. Η πιστωτική σας έκθεση παίρνει ένα χτύπημα από σκληρά ερωτήματα

Μια σκληρή έρευνα εμφανίζεται όταν ένας δανειστής ελέγχει την πιστωτική έκθεσή σας για να καθορίσει εάν θα σας παραδώσει πίστωση, σε σύγκριση με μια μαλακή ερώτηση, η οποία εμφανίζεται όταν ελέγχετε το σκορ σας ή όταν Η εταιρεία το ελέγχει για διαφημιστικούς σκοπούς. Scott Smith, Πρόεδρος της CreditRepair. com, λέει στην Investopedia ότι πολλοί άνθρωποι δεν γνωρίζουν τη διαφορά μεταξύ των δύο.

"Οι περισσότεροι καταναλωτές δεν γνωρίζουν ότι η ενοικίαση αυτοκινήτου, για παράδειγμα, μπορεί να προκαλέσει μια βαθμολογία πίστωσης για να βουτήξει", λέει ο Smith. Επιπλέον, ο Smith λέει ότι όταν υποβάλλει αίτηση για υποθήκη, πιστωτική κάρτα, υπηρεσία κινητής τηλεφωνίας ή οποιοδήποτε άλλο είδος χρηματοδότησης, ο δανειστής θα εξετάσει πιθανώς το δανεισμό του ατόμου. Δεδομένου ότι οι σκληρές έρευνες μπορούν να μειώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, κάντε το μέρος σας για να τους αποφύγετε. "Βάλτε κατάθεση μετρητών κάτω όταν εισάγετε μια νέα συμφωνία με ένα φορέα παροχής υπηρεσιών, και να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα κατά την ενοικίαση ενός αυτοκινήτου", συμβουλεύει ο Smith.

7. Η Πιστωτική σας Έκθεση Περιλαμβάνει αυτά τα Απλήρωτα Πρόστιμα Βιβλιοθήκης

Γνωρίζετε τη σημασία της έγκαιρης πληρωμής των λογαριασμών σας. Σύμφωνα με τον Smith, το 35% της βαθμολογίας σας βασίζεται στο ιστορικό πληρωμών σας και αυτές οι καθυστερημένες πληρωμές με πιστωτικές κάρτες και οι εξαιρετικοί ιατρικοί λογαριασμοί μπορούν να τραβήξουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ωστόσο, ο Smith λέει ότι πολλοί αναγνώστες της Investopedia θα εκπλαγούν να μάθουν ότι τα πρόστιμα της βιβλιοθήκης, τα εισιτήρια κυκλοφορίας και άλλα τιμολόγια που θεωρείτε «ασήμαντα» θα μπορούσαν επίσης να επηρεάσουν αρνητικά την πιστωτική έκθεσή σας.

8. Η πιστωτική σας έκθεση μπορεί να υποφέρει από το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας 50%

Πιθανότατα γνωρίζετε ότι οι πιστωτικές σας κάρτες δεν θα πρέπει να υπερβαίνουν το όριο ή ακόμα και να βρίσκονται κοντά στο όριο, αλλά το υπόλοιπό σας μπορεί να είναι πολύ μικρότερο από το όριο βλάψει την πιστωτική σας έκθεση.

Η Margie Shard, Διευθύνων Σύμβουλος και Σύμβουλος Πλούτου στο Shard Financial Services στο Fenton, Michigan, λέει στην Investopedia, "Αν έχετε υπόλοιπο πάνω από το 50% της διαθέσιμης πιστωτικής σας γραμμής σε πιστωτική κάρτα, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μειώνεται". Ωστόσο, έχοντας "τουλάχιστον 50% διαθέσιμη πίστωση θα κάνει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας να ανεβαίνει", σημειώνει ο Shard.

Η Shard λέει επίσης ότι η κατοχή πάρα πολλών πιστωτικών καρτών με ισορροπία μπορεί να βλάψει την πίστωσή σας.Συνιστά την ενοποίησή τους σε ένα δάνειο δόσης με ένα πρόγραμμα αποπληρωμής για να βοηθήσει στη βελτίωση του πιστωτικού σας σκορ.

Ο Ali Vafai, πρόεδρος της πηγής χρήματος στο Σαν Φρανσίσκο, συμβουλεύει τους αναγνώστες της Investopedia να είναι πιο πειθαρχημένοι και επιμελής. Ο Βαφάι λέει ότι οι καταναλωτές δεν θα πρέπει να χρησιμοποιούν περισσότερο από το 30% της διαθέσιμης πίστωσης. "Ακόμη και αν πληρώνετε ολόκληρο το υπόλοιπο σας κάθε μήνα, το στιγμιότυπο της πίστωσής σας λαμβάνεται σε διαφορετικές χρονικές στιγμές κατά τη διάρκεια του μήνα. "

9. Η πιστωτική σας έκθεση χρειάζεται τους παλιούς λογαριασμούς

Παρόλο που είναι καλή ιδέα να μην έχετε πολλούς ανοικτούς λογαριασμούς, υπάρχει μια μέθοδος για να αποφασίσετε ποιοι θα κλείσουν. Σύμφωνα με τον Vafai, δεν πρέπει ποτέ να κλείνετε τον παλαιότερο λογαριασμό σας - ακόμα κι αν πρόκειται για μικρό λογαριασμό. "Ένας από τους πρωταρχικούς παράγοντες για τον καθορισμό του πιστωτικού σας σκορ είναι ο χρόνος που έχετε ο λογαριασμός σας, οπότε κρατήστε τους παλαιότερους λογαριασμούς ανοιχτοί. "

10. Η πιστωτική σας έκθεση δεν χρειάζεται πτώση της δραστηριότητας

Είναι σημαντικό να τοποθετήσετε τις πιστωτικές σας εφαρμογές ανάλογα. Η Vafai προειδοποιεί να μην υποβάλει αίτηση για περισσότερους από δύο λογαριασμούς κατά τη διάρκεια περιόδου 90 ημερών. Λέει ότι κάθε φορά που υποβάλλετε αίτηση για πίστωση, το σκορ σας πέφτει για τουλάχιστον 90 έως 180 ημέρες. Επίσης, εάν θέλετε να πάρετε ένα αυτοκίνητο, να αγοράσετε ένα σπίτι ή να πάρετε κάποιο άλλο είδος στοιχείου μεγάλου εισιτηρίου, η Vafai προειδοποιεί να μην υποβάλετε αίτηση για οτιδήποτε για τουλάχιστον έξι μήνες.

11. Η πιστωτική σας έκθεση δίνει προτεραιότητα στα δάνεια υποθηκών και αυτοκινήτων

Η πιστωτική σας έκθεση δίνει μεγαλύτερη προσοχή σε ορισμένα στοιχεία από ό, τι άλλοι. Για παράδειγμα, το ιστορικό πληρωμής αυτοκινήτων και υποθηκών σας μετράει περισσότερο από τις πληρωμές με πιστωτικές κάρτες. "Αν συμβεί κάτι και δεν μπορείτε να πληρώσετε όλους τους λογαριασμούς σας, πληρώστε πρώτα την υποθήκη σας και το αυτοκίνητο", συμβουλεύει ο Vafai.

12. Η πιστωτική σας έκθεση μπορεί να μην αρέσει τα κοστούμια

Πρώτα από τα καλά νέα: όταν οι γονείς προσθέτουν τα παιδιά τους ως εξουσιοδοτημένοι χρήστες σε πιστωτικές κάρτες, η Vafai λέει ότι τα παιδιά παίρνουν το χρόνο για καλή πίστωση. Ωστόσο, λέει ότι ποτέ δεν συνειδητοποιούν για κανέναν εκτός αν είναι σε θέση να πληρώσουν ολόκληρο το οφειλόμενο υπόλοιπο. Μόλις συνειδητοποιήσετε, η Vafai λέει ότι είστε υπεύθυνοι για αυτό το χρέος και επηρεάζει την πίστωσή σας.

Η κατώτατη γραμμή

Ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα είναι απαραίτητο για την εξασφάλιση μιας υποθήκης ή την απόκτηση ενός αυτοκινήτου και μπορεί επίσης να καθορίσει τους όρους ενός δανείου. Οι καταναλωτές θα ήταν συνετό να θυμόμαστε ότι μια πιστωτική έκθεση είναι μια κάρτα αναφοράς για τους ενήλικες και η οικονομική τους απόδοση και συμπεριφορά βαθμολογούνται.