Τα περισσότερα άτομα υψηλής αξίας (HNWI) προέρχονται από οικογένειες μεσαίας τάξης ή μεσαίου εισοδήματος και μοιράζονται 10 κοινά χαρακτηριστικά επιτυχίας, σύμφωνα με την έρευνα του Πανεπιστημίου του 2016 σχετικά με την έρευνα Wealth and Worth.

Όταν ρωτήθηκαν τι αποδίδουν περισσότερο στην επιτυχία τους, οι τρεις πρώτες απαντήσεις ήταν σκληρή δουλειά, φιλοδοξία και οικογενειακή ανατροφή. Τα ευρήματα βασίζονται σε μια έρευνα σε εθνικό επίπεδο για 684 άτομα υψηλής αξίας, με τουλάχιστον 3 εκατομμύρια δολάρια σε επενδύσιμα στοιχεία ενεργητικού.

Εδώ είναι 10 κοινά χαρακτηριστικά το πλούσιο μερίδιο που οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να έχουν κατά νου όταν εργάζονται με ή αναζητούν να προσελκύσουν πελάτες HNWI. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Τι αξία και ανάγκες των Υψηλών Καθαρών Πελατών αξίζει.)

Ανακαλύφθηκαν Κοινά Χαρακτηριστικά

Κατασκεύασαν πλούτο με την πάροδο του χρόνου. Η πλειοψηφία (77%) των ερωτηθέντων προερχόταν από περιβάλλον μεσαίου ή μέτριου εισοδήματος. Αυτό περιλαμβάνει το 19% που μεγάλωσε φτωχό. Αυτά τα άτομα κέρδισαν πλούτο με την πάροδο του χρόνου και κέρδισαν το μεγαλύτερο μέρος του μέσω εισοδήματος από την εργασία και την επένδυση.

Έλαβαν μια βασική, μακροπρόθεσμη προσέγγιση για επενδύσεις. Τα ογδόντα τοις εκατό έκαναν τα μεγαλύτερα επενδυτικά κέρδη τους μέσω μακροπρόθεσμων στρατηγικών αγοράς και κατοχής, παραδοσιακών μετοχών και ομολόγων (89%) και μιας σειράς μικρών κερδών (83%) έναντι μεγάλου επενδυτικού κινδύνου. Η χρήση των πιο εξελιγμένων επενδύσεων από την HNWI αυξάνεται καθώς αυξάνεται ο πλούτος τους.

Είναι ευκαιριακά αισιόδοξοι. Περισσότεροι HNWIs είναι αισιόδοξοι από τους απαισιόδοξους για τις αποδόσεις των επενδύσεων κατά το επόμενο έτος. Σχεδόν τρεις στις πέντε κατέχουν πάνω από το 10% των χαρτοφυλακίων επενδύσεων σε θέσεις μετρητών. Αυτό περιλαμβάνει ένα στα πέντε με περισσότερα από 25% σε μετρητά. Ο κορυφαίος λόγος είναι για ευκαιριακούς σκοπούς, που περιλαμβάνει την δυνατότητα να επενδύσει σε μια απότομη πτώση της αγοράς ή αυξανόμενη τάση.

Χρησιμοποιούν μια στρατηγική χρήση της πίστωσης. Σχεδόν τα δύο τρίτα θεωρούν την πίστωση ως έναν τρόπο να χτίσει στρατηγικά τον πλούτο τους. τέσσερις στους πέντε λένε ότι γνωρίζουν πότε και πώς να χρησιμοποιήσουν την πίστωση ως οικονομικό πλεονέκτημα. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Χαρακτηριστικά του υπερβολικά πλούσιου.)

Κάνουν φορολογικά συνειδητές επενδυτικές αποφάσεις. Οι πλούσιοι επενδυτές κατανοούν ότι οι πραγματικές αποδόσεις των επενδύσεων είναι πραγματικά αρνητικές αποδόσεις, εάν διαβρώνονται από τους φόρους, βρήκε το US Trust. Περισσότεροι από τους μισούς (55%) συμφωνούν ότι οι επενδυτικές αποφάσεις που επηρεάζουν πιθανές φορολογικές επιπτώσεις είναι καλύτερες από την επίτευξη υψηλότερων αποδόσεων, ανεξάρτητα από τις φορολογικές επιπτώσεις. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Συμβουλές φορολογίας για τον μεμονωμένο επενδυτή.)

Επενδύουν σε πολύτιμα περιουσιακά στοιχεία. Σχεδόν το ήμισυ (48%) επενδύει σε ενσώματα περιουσιακά στοιχεία. Περιλαμβάνουν γεωργικές εκτάσεις, επενδυτικές ακίνητες περιουσίες και ιδιότητες ξυλείας που μπορούν να παράγουν εισόδημα και να αναπτυχθούν με την πάροδο του χρόνου με παλαιότερη αξία. Ένας στους πέντε επενδυτές υψηλής αξίας συλλέγει έργα τέχνης. Αυτό περιλαμβάνει έναν στους τρεις συλλέκτες τέχνης εξαιρετικά υψηλής αξίας, οι οποίοι χρησιμοποιούν την τέχνη ως εναλλακτική κατηγορία περιουσιακών στοιχείων.

Εξάσκησαν πειθαρχημένη αποταμίευση, ευκαιριακές αγορές. Η πλειοψηφία (81%) πιστεύει ότι η επένδυση για την επίτευξη μακροπρόθεσμων στόχων είναι πιο σημαντική από τη χρηματοδότηση των σημερινών θέσεων και αναγκών. Αυτή η προσέγγιση ενσταλάχθηκε σε νεαρή ηλικία.

Επισημαίνουν τις οικογενειακές αξίες και την ανατροφή. Τέσσερις στους πέντε πλούσιους ανθρώπους προέρχονταν από οικογένειες όπου οι γονείς τους τους ενθάρρυναν να συνεχίσουν τα δικά τους ταλέντα και ενδιαφέροντα. Ταυτόχρονα έθεσαν σταθερά πειθαρχικά όρια και, ως επί το πλείστον, ήταν ανεκτικοί σε αποτυχίες και λάθη στην πορεία. Οι πέντε οικογενειακές αξίες που υπογραμμίστηκαν ιδιαίτερα κατά τη διάρκεια των ετών που μεγάλωσαν ήταν ακαδημαϊκά επιτεύγματα, οικονομική πειθαρχία, συμμετοχή στην εργασία, οικογενειακή πίστη και αστική ευθύνη.

Έχουν μια ισχυρή οικογενειακή παράδοση φιλανθρωπίας. Εξήντα πέντε τοις εκατό των επενδυτών υψηλής καθαρής θέσης λένε ότι υπάρχει μια ισχυρή παράδοση της φιλανθρωπίας και την επιστροφή στην κοινωνία μέσα στην οικογένειά τους.

Έχουν μια σχέση γάμου / δια βίου. Οι περισσότεροι (86%) είναι παντρεμένοι ή έχουν μακροχρόνια σχέση. Και οι περισσότεροι έχουν παραμείνει παντρεμένοι με το ίδιο άτομο, αποφεύγοντας την οικονομική αποτυχία που συχνά είναι αποτέλεσμα διαζυγίου. Τα άτομα υψηλής καθαρής θέσης τείνουν να διαιρούν, αντί να μοιράζονται, ρόλους και ευθύνες στο σπίτι. Αυτό περιλαμβάνει τις οικονομικές και μη οικονομικές συνεισφορές στον οικογενειακό πλούτο, όπως η φροντίδα των παιδιών. Σχεδόν όλοι συζητούν επίσης σημαντικούς στόχους και αξίες σχετικά με τη χρήση των χρημάτων.

Η κατώτατη γραμμή

Οι περισσότεροι επενδυτές υψηλής αξίας δεν προέρχονταν από πλούσιο υπόβαθρο. Η οικοδόμηση του πλούτου με την πάροδο του χρόνου και η μακροπρόθεσμη προσέγγιση στην επένδυση είναι επίσης μεταξύ των 10 πιο κοινών χαρακτηριστικών που μοιράζονται. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Πλούσιοι Πελάτες: Πώς οι Σύμβουλοι μπορούν να προσφέρουν περισσότερα από αυτά.)