Εάν σκέφτεστε να ανοίξετε ένα λογαριασμό αποταμίευσης, κάντε την έρευνά σας πριν από τη δέσμευση. Δεν δημιουργούνται ίσοι όλοι οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου. Ο καλύτερος λογαριασμός για εσάς εξαρτάται από πολλά πράγματα. Αυτά περιλαμβάνουν τους στόχους εξοικονόμησης χρημάτων, το χρηματικό ποσό που έχετε για μια αρχική κατάθεση, την πιθανότητα να χρειαστεί να αποσύρετε τα χρήματα πριν από την ημερομηνία στόχου και την άνεση σας χρησιμοποιώντας την τεχνολογία.

Εδώ είναι τέσσερις τύποι λογαριασμών που μπορούν να χρησιμοποιήσουν οι πελάτες για εξοικονόμηση χρημάτων, με λίγα σημεία για το τι πρέπει να παρακολουθήσουν και για ποιο τύπο επενδυτών οι λογαριασμοί είναι οι πλέον κατάλληλοι.

1. Βασικός Λογαριασμός Εξοικονόμησης

Επίσης γνωστός ως Λογαριασμός Ταμιευτηρίου Passbook, αυτοί οι λογαριασμοί αποτελούν μια καλή εισαγωγή στην κερδοφορία και την εξοικονόμηση χρημάτων. Οι συναλλαγές σε βασικό λογαριασμό ταμιευτηρίου ενημερώνονται είτε σε βιβλιάριο όταν ο πελάτης επισκέπτεται το χρηματοπιστωτικό ίδρυμά του, είτε σε δήλωση που εκδίδεται περιοδικά (συχνά μηνιαίως). Ωστόσο, ορισμένοι τύποι αποσύρσεων σε βασικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου, συμπεριλαμβανομένων των επιταγών, των αγορών χρεωστικών καρτών και των ηλεκτρονικών μεταφορών, περιορίζονται από τον ομοσπονδιακό νόμο σε μόλις έξι μηνιαίως.

Τα κεφάλαια ύψους μέχρι 250.000 δολαρίων που κατατίθενται σε βασικό λογαριασμό ταμιευτηρίου είναι ασφαλισμένα από την Ομοσπονδιακή Ασφαλιστική Εταιρεία Καταθέσεων (FDIC), καθιστώντας την καλή επιλογή για επενδυτές που θέλουν ένα πολύ χαμηλό κίνδυνο και εύκολο -του λογαριασμού αποταμίευσης. Τα χρήματα που κατέχονται σε βασικό λογαριασμό ταμιευτηρίου πιστωτικών συνεταιρισμών είναι ασφαλισμένα από την Εθνική Διοίκηση Πιστωτικής Ένωσης (NCUA). Οι λογαριασμοί αυτοί προσφέρουν συνήθως χαμηλότερα επιτόκια από άλλους τύπους λογαριασμών ταμιευτηρίου λόγω της ευελιξίας κατάθεσης και ανάληψης κεφαλαίων.

Εάν είστε νέοι στην εξοικονόμηση χρημάτων ή θέλετε να διδάξετε στο παιδί σας την αποταμίευση, ένας βασικός λογαριασμός αποταμίευσης μπορεί να είναι μια καλή επιλογή για να ξεκινήσετε.

2. Λογαριασμοί ηλεκτρονικής αποταμίευσης

Αν σας αρέσει η ιδέα της ηλεκτρονικής τραπεζικής, ένας ηλεκτρονικός λογαριασμός αποταμίευσης μπορεί να είναι η λύση για εσάς. Αυτοί οι λογαριασμοί αποταμίευσης μπορούν να προσφέρουν πρόσβαση σε προβολή, κατάθεση και μεταφορά χρημάτων σε απευθείας σύνδεση 24/7 και να αποσύρουν χρήματα από ΑΤΜ ανά πάσα στιγμή, ανάλογα με τον τύπο του διαδικτυακού λογαριασμού ταμιευτηρίου που έχετε ορίσει. Μπορεί να είναι προσβάσιμες από οποιαδήποτε κινητή συσκευή, συμπεριλαμβανομένου ενός tablet ή smartphone. Οι καταθέσεις σε αυτούς τους λογαριασμούς μπορούν επίσης να είναι ασφαλισμένες σε FDIC ή NCUA.

Οι λάτρεις των online λογαριασμών ταμιευτηρίου μπορούν να τα επιλέξουν επειδή προσφέρουν ένα σχετικά υψηλό επιτόκιο σε σύγκριση με τους παραδοσιακούς βασικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Καθώς οι λογαριασμοί αυτοί δεν εξυπηρετούνται από μέλη του προσωπικού στα υποκαταστήματα, είναι λιγότερο δαπανηρές για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να διατηρούν. Αυτό συχνά τους επιτρέπει να παρέχουν υψηλότερα επιτόκια από τους παραδοσιακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου.

Οι ηλεκτρονικοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου αποτελούν καλές επιλογές για τους πελάτες τεχνολογίας που αναζητούν αυτοτελή τραπεζική εξυπηρέτηση και υψηλότερα επιτόκια από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου βασικού, τούβλου και κονιάματος.

3. Λογαριασμοί Ταμιευτηρίου χρηματαγοράς

Οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις προσφέρουν εξειδικευμένο λογαριασμό ταμιευτηρίου γνωστό ως λογαριασμούς χρηματαγοράς (MMA).Μπορούν επίσης να ονομάζονται εξοικονόμηση χρηματαγοράς ή λογαριασμοί καταθέσεων. Αυτά διαφέρουν από τα αμοιβαία κεφάλαια της αγοράς χρήματος που προσφέρονται από εταιρείες επενδύσεων, οι οποίες δεν είναι ασφαλισμένες. Τα κεφάλαια ύψους μέχρι 250.000 δολαρίων που κατατίθενται σε τραπεζικό MMA είναι ασφαλισμένα από το FDIC. Τα χρήματα που κρατούνται σε πιστωτική ένωση MMA είναι ασφαλισμένα από την NCUA.

Αυτοί οι λογαριασμοί ενδέχεται να προσφέρουν κλιμακωτά επίπεδα επιτοκίων ή / και απαλλαγές από τέλη για τη διατήρηση συγκεκριμένου υπολοίπου κάθε μήνα.

Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς εξυπηρετούν πελάτες που θέλουν υψηλότερο επιτόκιο από έναν βασικό τραπεζικό λογαριασμό και είναι διατεθειμένοι να διατηρήσουν μεγαλύτερο υπόλοιπο στο λογαριασμό τους. Είναι κατάλληλα για επενδυτές με στόχους εξοικονόμησης με ημερομηνίες στόχους που κυμαίνονται από μερικούς μήνες έως λίγα χρόνια μακριά. Τα κεφάλαια μπορούν να αποσύρονται πριν από την ημερομηνία αυτή.

4. Πιστοποιητικό λογαριασμού καταθέσεων

Το πιστοποιητικό λογαριασμού καταθέσεων (CD) είναι μια καλή επιλογή λογαριασμού ταμιευτηρίου για άτομα που εξοικονομούν ένα στόχο με στόχο την καθορισμένη ημερομηνία στόχου. Διατίθεται στα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα καθώς και σε μερικούς μεσίτες, ένα CD συνήθως πληρώνει υψηλότερο επιτόκιο από τους παραδοσιακούς λογαριασμούς και τους λογαριασμούς στο διαδίκτυο, επειδή ένα σταθερό ποσό των χρημάτων σας επενδύεται στο ίδρυμα για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Αυτό μπορεί να κυμανθεί από μερικούς μήνες έως ένα ή περισσότερα έτη. Στις περισσότερες περιπτώσεις, όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια του CD, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο που καταβάλλεται. Τα CD με ποσά έως και 250 000 $ είναι ασφαλιζόμενα από την FDIC ή την NCUA για την προστασία των επενδυτών σε περίπτωση που ο εκδότης αντιμετωπίσει οικονομικά ζητήματα.

Σκεφτείτε ένα CD που θα αποθηκευτεί για ένα μεγάλο οικονομικό στόχο μέσα στα επόμενα πέντε χρόνια, όπως μια προκαταβολή για αγορά κατοικίας ή αυτοκινήτου.

Η κατώτατη γραμμή

Υπάρχουν διάφοροι τύποι λογαριασμών ταμιευτηρίου που διατίθενται για τους επενδυτές. Ένας βασικός λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι ένας απλός, εύκολος στη χρήση, χαμηλού κινδύνου λογαριασμός με χαμηλότερο ρυθμό απόδοσης που είναι κατάλληλος για αρχάριους αποταμιευτές. Ένας σε απευθείας σύνδεση λογαριασμός είναι μια βολική, υψηλότερη επιλογή λογαριασμού ενδιαφέροντος για τα άτομα που είναι άνετα με την online τραπεζική. Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου της αγοράς χρήματος μπορούν να προσφέρουν προνόμια όπως καλύτερες τιμές για υψηλότερα υπόλοιπα. Και η βεβαίωση λογαριασμών καταθέσεων πληρώνουν ένα ασφάλιστρο για το κλείδωμα ενός σταθερού ποσού αποταμίευσης για μια καθορισμένη διάρκεια που κυμαίνεται από μερικούς μήνες έως πέντε χρόνια. Οι καταθέσεις σε αυτούς τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου είναι ασφαλισμένες από το FDIC ή το NCUA για ποσά μέχρι $ 250, 000.