Εάν είστε νέοι, σχετικά υγιείς και ο εργοδότης σας προσφέρει ασφάλεια ζωής, πρέπει να το αγοράσετε; Η απάντηση είναι σχεδόν πάντα "όχι" - με λίγες εξαιρέσεις. (999)> Οι λόγοι να μην αγοράσετε ασφάλεια ζωής μέσω του εργοδότη σας τείνουν να ακολουθούν τρία βασικά θέματα: Φορητότητα: Τι εάν αλλάζετε θέσεις εργασίας ή να αποσυρθεί;

Ακόμη και αν σχεδιάζετε να εργάζεστε για τον τρέχοντα εργοδότη σας για το χρονικό διάστημα, τελικά θα συνταξιοδοτηθείτε και όταν το κάνετε, η ασφαλιστική σας ζωή με εργοδότη δεν θα είναι πλέον σε ισχύ.

Για τους περισσότερους ανθρώπους, ωστόσο, η έλλειψη φορητότητας καθίσταται παράγοντας πολύ πριν από τη συνταξιοδότηση. Θα μπορούσε να είναι μια αλλαγή θέσης εργασίας, οπότε η ασφαλιστική σας πολιτική για την εταιρεία σας πιθανότατα δεν θα πάει μαζί σας στο νέο εργοδότη σας. Θα μπορούσε να είναι μια αναπηρία που σας αναγκάζει να βγείτε από το εργατικό δυναμικό. Κατά πάσα πιθανότητα αυτό σημαίνει ότι η ασφάλεια ζωής σας μέσω της εταιρείας θα λήξει και δεν θα καλύπτεστε πλέον. Ή ίσως να είστε αρκετά τυχεροί για να παραμείνετε υγιείς, αλλά η εταιρεία για την οποία εργάζεστε βγαίνει από την επιχείρηση. Εάν συμβεί αυτό, η πολιτική ασφάλισης ζωής θα καταστεί άκυρη.

Εξαιρέσεις φορητότητας

Μερικές φορές, υπάρχουν λύσεις στο ζήτημα της φορητότητας - τουλάχιστον σε κάποιο βαθμό.

Ορισμένες πολιτικές σάς επιτρέπουν να συνεχίσετε την κάλυψή σας μεταβαίνοντας σε μια συγκρίσιμη πολιτική μεμονωμένων όρων εάν αφήσετε την εταιρεία ή την εταιρεία να βγει από την επιχείρηση.

Μια πολιτική που περιλαμβάνει "παραίτηση από ασφάλιστρο" μπορεί να σας επιτρέψει να συνεχίσετε να έχετε ασφαλιστική προστασία, χωρίς πληρωμές ασφάλισης, σε περίπτωση που αποκλείσετε την ασφάλειά σας.

• Ποια από αυτά τα σενάρια μπορεί να κάνει για το κόστος των ασφαλίστρων (εκτός από την άρση του ασφαλίστρου, φυσικά) είναι μια ανοιχτή ερώτηση και θα πρέπει να συζητηθεί με το τμήμα ανθρώπινων πόρων πριν αγοράσετε έναν εργοδότη που βασίζεται στην ασφάλιση ζωής.

Κόστος: Είναι η καλύτερη προσφορά;

Η ομαδική ασφάλιση ζωής μέσω του εργοδότη σας συχνά σημαίνει ότι δεν υπάρχει ιατρική εξέταση και ό, τι απαιτείται από εσάς είναι να απαντήσετε σε μερικές ερωτήσεις σχετικές με την υγεία. Η τιμή που πληρώνετε (κυριολεκτικά) είναι σε υψηλότερα ασφάλιστρα από την ατομική ασφάλιση διάρκειας, αφού πληρώνετε επίσης για λιγότερο υγιείς ανθρώπους στην ομάδα.

Εξαιρέσεις κόστους

Αν η υγεία σας μειωθεί ξαφνικά, το κόστος της ασφάλισης ομαδικής ασφάλισης ενδέχεται να είναι μικρότερο από το κόστος ιδιωτικής ασφάλισης.

Εάν η εταιρεία σας προσφέρει ασφάλεια ζωής χωρίς κόστος για εσάς, θα πρέπει να την πάρετε. Μια εταιρεία μπορεί να αφαιρέσει πλήρως το κόστος της ασφάλισης ζωής για τους υπαλλήλους της και πολλοί προσφέρουν πολύ μικρές προθεσμιακές πολιτικές - συνήθως ίσες με το μισθό ενός έτους. Ακόμα κι αν η εταιρεία σας προσφέρει κάλυψη ομάδας που απαιτεί από εσάς να πληρώσετε ένα μέρος της πριμοδότησης, το γεγονός ότι η εταιρεία πληρώνει μέρος της πριμοδότησης πιθανώς καθιστά αυτή την κάλυψη λιγότερο δαπανηρή για εσάς.

• Ευελιξία: Δεν επιλέγετε
• Το τελευταίο μείζον ζήτημα με την ασφάλεια ζωής που χορηγείται από την εταιρεία, ανεξάρτητα από το αν πληρώνεστε από εσάς ή από την εταιρεία, είναι η έλλειψη ευελιξίας. Το ποσό κάλυψης που διατίθεται μέσω του εργοδότη σας μπορεί να μην προσεγγίζει το ποσό "10 φορές ετήσιο μισθό" που συχνά αναφέρεται από τους ειδικούς. Ακόμα κι αν αυτό συμβαίνει, η κάλυψη αυτή μπορεί να είναι πιο ακριβή από ό, τι εάν συγκρίνετε τις τιμές στην ανοικτή αγορά.

Παρόλο που οι περισσότεροι ειδικοί συμβουλεύουν την αγορά ασφαλιστικών ασφαλειών ζωής για να αποκτήσουν την καλύτερη κάλυψη με το χαμηλότερο κόστος, κάποιοι μπορεί να επιθυμούν να αγοράσουν μόνιμη ασφάλιση. Αν το μόνο που μπορείτε να πετύχετε μέσω του εργοδότη σας είναι η ασφαλιστική κάλυψη, δεν έχετε τύχη.

Εξαιρέσεις ευελιξίας

Ακόμη και αν η ασφαλιστική σας ζωή που χορηγείται από τον εργοδότη δεν προσφέρει επαρκή κάλυψη για να καλύψει όλες τις ανάγκες σας, θα πρέπει να υπολογίσετε το κόστος όσων μπορείτε να αγοράσετε (ή να λάβετε δωρεάν) μια εξωτερική αναζήτηση.

Όταν πρόκειται για την αγορά ασφάλισης ζωής, οι νέοι υγιείς άνθρωποι τείνουν να χρονοτριβούν. Παρόλο που η ασφάλεια ζωής μέσω του εργοδότη σας μπορεί να μην προσφέρει επαρκή ευελιξία, έχει το πλεονέκτημα ότι είναι εύκολο να αποκτήσετε και (μερικές φορές) δωρεάν.

• Κάνοντας μια βουτιά στην "πισίνα ζωής ζωής" όταν είσαι νέος και υγιής είναι πολύ καλύτερος (και λιγότερο δαπανηρός μακροπρόθεσμα) από το να περιμένεις μέχρι να είσαι μεγάλα και σε φτωχότερη υγεία.

Εάν είστε νέοι και έχετε καλή υγεία, μπορείτε πιθανότατα να αγοράσετε ιδιωτική ιδιωτική ασφάλιση ζωής φτηνότερη από το να το πετύχεις μέσω του εργοδότη σου. Δηλαδή, εκτός εάν η ασφάλιση που έχει χορηγήσει ο εργοδότης είναι δωρεάν. Αν είναι, πάρτε το. Ακόμη και στην ιδιωτική αγορά, συγκρίνετε πάντα τις τιμές. Ένας ανεξάρτητος πράκτορας είναι συνήθως καλύτερος από έναν που συνδέεται με μια συγκεκριμένη εταιρεία ασφάλισης ζωής, διότι θα μπορείτε να συγκρίνετε τις τιμές μεταξύ διαφορετικών εταιρειών. Ο ανεξάρτητος διαδικτυακός μεσίτης AccuQuote είναι μία πηγή για τον έλεγχο των ασφαλιστικών δαπανών. Ένα άλλο είναι το PolicyGenius.