Οι φόροι είναι αναπόφευκτοι κατά τη συνταξιοδότησή τους όπως και κατά τη διάρκεια των εργάσιμων ετών.

Ορισμένες κυβερνητικές οντότητες, ωστόσο, είναι ευκολότερες για συνταξιούχους από άλλες. Όταν σκέφτεστε τη συνταξιοδότηση, είναι καλή ιδέα να εξετάσετε τη φορολογική υποχρέωση του κράτους σας κατά την εκτίμηση των εξόδων σας. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Κορυφαίες Συμβουλές για Συνταξιοδότηση Συνείδησης Φορολογίας )

Το Kiplinger, το 2014, δημοσίευσε κάποια ανάλυση των κρατικών φόρων. Μία από τις πιο συγκλονιστικές δηλώσεις του έρχεται στην αρχή του άρθρου σχετικά με ορισμένα από τα κράτη που ανέλυσε: «Πέντε από αυτούς αντιμετωπίζουν τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης όπως ο θείος Σαμ - φορολογώντας μέχρι 85%. Οι εξαιρέσεις για άλλα είδη συνταξιοδοτικών εισοδημάτων είναι περιορισμένες ή ανύπαρκτο "

Εάν αυτό δεν τραβήξει την προσοχή σας, τίποτα δεν θα γίνει. Μην κάνετε το λάθος να αγνοήσετε κρατικούς φόρους.

Λιγότερο φορολογικά κράτη

Εδώ είναι μερικές από τις λιγότερο φιλικές φορολογικές καταστάσεις για συνταξιούχους σύμφωνα με το Kiplinger:

Rhode Island: Το κράτος φορολογεί τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης έως και 85%. Με τόσους πολλούς αποδέκτες κοινωνικής ασφάλισης ανάλογα με το πρόγραμμα για τη διατήρηση του εισοδήματος, αυτό είναι ένα κράτος που αξίζει να αποφύγουμε στη συνταξιοδότηση. Σημειώθηκε επίσης το γεγονός ότι οι φόροι ιδιοκτησίας είναι σχετικά υψηλοί σε σύγκριση με άλλα κράτη.

- Vermont:

Το Βερμόντ δεν είναι σχεδόν το δευτερόλεπτο - είναι λίγο πολύ συνδεδεμένο με το Ρόουντ Άιλαντ ως μία από τις λιγότερο φιλικές φορολογικές πολιτείες για συνταξιοδότηση. Τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης λαμβάνουν ένα χτύπημα στο Βερμόντ, το οποίο φορολογείται μέχρι το 85%. Αλλά δεν σταματά εκεί. Οι τοπικές δικαιοδοσίες μπορούν να προσθέσουν 1% στον κρατικό φόρο επί των πωλήσεων. Παρόλο που υπάρχουν κάποιες εξαιρέσεις, θα πληρώσετε ουσιαστικά φόρο 9% για τα γεύματα εστιατορίων και τα παρασκευασμένα τρόφιμα στο Βερμόντ. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Κορυφαίες συμβουλές για την ελαχιστοποίηση των φόρων στην κοινωνική ασφάλιση ) Το Kiplinger περιγράφει το Κοννέκτικατ ως έναν «φορολογικό εφιάλτη για πολλούς συνταξιούχους». Και για καλό λόγο. Οι φόροι ακίνητης περιουσίας στο Κονέκτικατ είναι το δέκατο υψηλότερο στη χώρα, όπως αναφέρει το Ίδρυμα Φορολογίας. Ενώ το ήμισυ της στρατιωτικής αμοιβής αποχώρησης εξαιρείται από τους φόρους, μπορείτε να ξεχάσετε τις εξαιρέσεις για άλλες συντάξεις ή εισόδημα κατά τη συνταξιοδότηση.

Εξετάστε όλες τις φορολογικές επιπτώσεις

Εάν ζείτε σε οποιαδήποτε από αυτές τις τρεις πολιτείες ή σε κάποια από τις άλλες στο άρθρο του Kiplinger και πλησιάζετε ή συνταξιοδοτείτε, ίσως θελήσετε να εξετάσετε ποια άλλα κράτη προσφέρουν λιγότερα φόρους για συνταξιούχους. Και θυμηθείτε να μην εστιάζετε αποκλειστικά σε ένα μόνο παράγοντα για να εξετάσετε πού να περάσετε τη συνταξιοδότησή σας. Οι συνταξιούχοι γενικά έχουν συνήθως χαμηλό εισόδημα. Ενώ αυτό καθαυτό δεν δίνει στον συνταξιούχο πολύ λόγο να παραμείνει μακριά από τα κράτη με υψηλό φόρο εισοδήματος, ο συνταξιούχος είναι σίγουρα ένας καταναλωτής και αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι κρίσιμο να επικεντρωθεί στην παραμονή μακριά από κράτη με υψηλούς φόρους επί των πωλήσεων ή φόρους ακίνητης περιουσίας.

Το Όρεγκον δεν έχει καθόλου φόρο επί των πωλήσεων, γεγονός που μπορεί να την κάνει αξιοπρεπή προορισμό συνταξιοδότησης. Ωστόσο, είναι επίσης σημαντικό να λαμβάνονται υπόψη οι φόροι ιδιοκτησίας του κράτους.

Σκεφτείτε την κατάστασή σας. σκεφτείτε πώς τα συγκεκριμένα σας έξοδα θα μπορούσαν να φορολογηθούν σε μια συγκεκριμένη κατάσταση. Εξετάστε πώς θα φορολογηθεί η ιδιοκτησία σας. Βρείτε τις καλύτερες πόλεις για συνταξιούχους και ίσως ζυγίσει την απόφαση να μετακινηθείτε σε ένα από αυτά. (Για σχετική ανάγνωση, βλ .:

Καλύτερες στρατηγικές για τη διαχείριση των φόρων στις διανομές.

)

Ενώ είναι σημαντικό να εξετάσουμε τις φορολογικές επιπτώσεις στη συνταξιοδότηση, σίγουρα δεν είναι ο μόνος παράγοντας που πρέπει να εξετάσουμε. Οι συνταξιούχοι, που βρίσκονται εκτός του εργατικού δυναμικού, πρέπει να ανακαλύψουν και να διατηρήσουν την κοινωνική αλληλεπίδραση έξω από το γραφείο. Ως συνταξιούχος, θα πρέπει να εξετάσετε πού ζουν η οικογένεια και οι φίλοι σας. Πόσο συχνά θα μπορείτε να επισκεφθείτε μαζί τους; Θα ήταν μια καλή υποστήριξη σε μια εποχή ανάγκης; Μην υποτιμάτε την αξία της ύπαρξης σχέσεων κοντά. Η διατήρηση στενών σχέσεων είναι βέβαιο ότι αξίζει να πληρώσουμε λίγο περισσότερο στους φόρους. Η κατώτατη γραμμή Υπάρχουν διάφοροι τρόποι με τους οποίους οι συνταξιούχοι, ιδίως, χτυπιούνται με την υποχρέωση να πληρώνουν υψηλούς φορολογικούς συντελεστές. Με την κατανόηση και την αποφυγή αυτών των καταστάσεων, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα και να ζήσετε πιο άνετα στη συνταξιοδότηση. Προσπαθήστε να ακολουθήσετε μια ολιστική προσέγγιση στον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης. Μην πέσετε στην παγίδα της εξέτασης μόνο των φόρων και των επιπτώσεών τους στο εισόδημα μετά την εργασία. Εξετάστε επίσης την ποιότητα της αποχώρησής σας. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Ναι, μπορείτε να διαχειριστείτε τη δική σας συνταξιοδότηση!

)