Υπάρχουν φορές που κάνουμε εσφαλμένες επενδυτικές αποφάσεις. Τότε υπάρχουν στιγμές που έχετε αφήσει να κουνήσετε το κεφάλι σας γιατί ένας πελάτης έκανε μια συγκεκριμένη απόφαση. Αυτές οι αποφάσεις, βέβαια, μπορούν να πάρουν σημαντικό φόρτο σε ένα χαρτοφυλάκιο.

Τα στοιχεία αυτών των αποφάσεων μπορεί να διαφέρουν, αλλά δύο κοινά θέματα διατρέχουν το καθένα: Την έλλειψη προθυμίας να ακούσουμε τις σωστές συμβουλές και να μην σκεφτούμε ελάχιστα τις συνέπειες. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Top 4 λάθη αποταμίευσης που αποφεύγετε )

Ιππασία

Όλοι γνωρίζουμε ότι τα συναισθήματα μπορούν να καθοδηγήσουν τις αποφάσεις. Όταν παίρνουν το κάθισμα του οδηγού, τα αποτελέσματα μπορεί να είναι καταστροφικά, να ακυρώσουν τους στόχους που έχει κάνει ο πελάτης σας εδώ και χρόνια.

Πριν από μερικά χρόνια, ο Paul E. Lewis, μια ΚΑΠ, πήρε να δει αυτό το πράγμα με έναν πελάτη. Ο Lewis, 30χρονος βετεράνος στο χώρο του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, συμβουλεύει έναν πελάτη στον οποίο είχε προσφερθεί εξαγορά από την εταιρεία του. "Ήταν αρκετά νέος, στις αρχές της δεκαετίας του '50, είχε λίγη μη εξειδικευμένη αποταμίευση και 401 (k) και συνταξιοδοτική εξαγορά στην περιοχή των $ 500.000, η ​​οποία ήταν μόνο περίπου επτά φορές το μισθό του", δήλωσε ο Lewis.

Ο Lewis συμβούλευσε τον πελάτη να μην λάβει την εξαγορά. Ο Lewis εξήγησε ότι εάν ο πελάτης και η σύζυγός του συνέχιζαν να εργάζονται, θα έπρεπε να συνταξιοδοτηθούν σε ηλικία 65 ετών με μικρή επίδραση στο βιοτικό τους επίπεδο. (Για περισσότερα, δείτε: Τα λάθη που πρέπει να αποφύγετε με τον Roth IRA σας. )

Ο πελάτης δεν άκουσε αυτές τις συμβουλές. Ο πελάτης πήρε την εξαγορά και η σύζυγός του, που ήταν κομμωτή, έφυγε από τη δουλειά της για να ξεκινήσει μια επιχείρηση εκτελεστικών τοποθετήσεων. Η χρηματοδότηση της νέας της εταιρείας ήταν τα περιουσιακά τους στοιχεία για συνταξιοδότηση. κατέληξαν να παίρνουν φόρους και ποινές για να κάνουν την επιχειρηματική τους ιδέα πραγματικότητα. Δυστυχώς, δεν πραγματοποίησαν ποτέ έσοδα από την επιχείρηση.

Αυτό το ζευγάρι εξαντλήθηκε $ 500.000 σε περιουσιακά στοιχεία σε 18 μήνες για να επιτύχει έναν τρόπο ζωής που επιθυμούσε, αλλά δεν μπορούσε ποτέ να αντέξει οικονομικά ", δήλωσε ο Lewis.

Αυτή η οικονομική δυστυχία προήλθε επειδή επέτρεπε στα συναισθήματα να καθοδηγούν τη λήψη αποφάσεων αντί να σκέφτονται τα αποτελέσματα τέτοιων αποφάσεων. (Υπήρχαν επίσης ανόητες αγορές όπως μια βάρκα και ένα καινούργιο φορτηγό.) Ο Lewis μίλησε με μια αμοιβαία γνωριμία αρκετά χρόνια αργότερα και έμαθε ότι ο πελάτης επέστρεψε στον ίδιο τομέα που ξεκίνησε στην κατασκευή του - αλλά έκανε δουλειά ένα σκαλοπάτι ή δύο κάτω από εκεί όπου ήταν πριν από την εξαγορά, κερδίζοντας $ 35, 000 ετησίως. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Παγκόσμια τάση που θα αλλάζει πάντα για συνταξιοδότηση. ) Λόγος συμβουλών καυτού αποθέματος

Υπάρχει κάτι συναρπαστικό για να ακολουθήσετε μια συμβουλή καυτού αποθέματος. Παίρνουμε μια βιασύνη στη σκέψη ενός αποθέματος διπλασιασμού ή τριπλασιασμού της τιμής ενώ καθόμαστε πίσω και παρακολουθούμε τα υπόλοιπα των επενδυτικών λογαριασμών μας ανεβαίνουν. Αλλά πιο συχνά, οι συμβουλές για το ζεστό απόθεμα απλά δεν απομακρύνονται.

Ο Erik Nicewarner, CFP, πήρε να δει έναν πελάτη να ακολουθήσει αυτό που θεωρήθηκε σίγουρο. Ο πελάτης της Νίκερνερνερ ήταν κρύος που κάλεσε ένας μεσίτης στις αρχές της δεκαετίας του 1990, ο οποίος εξήγησε πως η Walt Disney Co. (DIS) θα απογειώθηκε μόλις η εταιρεία άνοιξε το Euro Disney Resort (το οποίο σήμερα αποκαλείται Disneyland Paris).

"Επενδύθηκε γρήγορα ένα μεγάλο ποσό πέντε φύλλων στο απόθεμα γιατί κάτι Disney έπρεπε να είναι ένα σίγουρο στοίχημα", δήλωσε ο Ντιγιέρνερνερ. Αργότερα, καθώς ο πελάτης της Νίκερναρνερ παρακολουθούσε τον αγώνα της ευρωπαϊκής Disney, επέτρεψε στον εαυτό του να πάει σε μια συναισθηματική περιπέτεια και να πωληθεί με απώλειες δύο χρόνια αργότερα.

Το αποτέλεσμα δεν προκαλεί έκπληξη. Ο Ντιγιάρνερνερ εξήγησε ότι ο πελάτης δεν σκέφτηκε με την απόφασή του. "Ο πελάτης δεν είχε κανένα σχέδιο πριν ακόμη εξετάσει την επένδυση", είπε. Οι συμβουλές στο χρηματιστήριο είναι διασκεδαστικές, αλλά ακόμα και τα υποθετικά στοιχήματα μπορούν να έχουν αρνητικό αντίκτυπο σε ένα χαρτοφυλάκιο όταν είναι απρογραμμάτιστα και οδηγούνται από συναισθήματα. (

) Η χρονική στιγμή της αγοράς Ενώ υπάρχει κάποια συζήτηση ως προς το εάν η αγορά μπορεί να χρονομετρηθεί ή όχι, πολλοί λένε ότι μια μακροπρόθεσμη άποψη για επενδύσεις εξυπηρετεί καλύτερα τους επενδυτές.

Ο Steve Wallman, ιδρυτής της Folio Investing, εξηγεί πως η προσπάθεια να χρονομετρηθεί η αγορά - ή να προσπαθήσει κανείς να προβλέψει τη μελλοντική κατεύθυνση μιας αγοράς - μπορεί να επηρεάσει επιστρέφει άσχημα: "Ο μέσος επενδυτής χάνει 2. 5% την λανθασμένη στιγμή ", ανέφερε." Προσθέτει χρόνο με το χρόνο. Χρονισμός της αγοράς, κυνηγός νικητών, αγοράζοντας μανίες - απλά δεν λειτουργεί. "Ωστόσο, οι επενδυτές εξακολουθούν να πιστεύουν ότι μπορούν να ξεπεράσουν την αγορά προσπαθώντας να το χρονοτριβήσουν.

Με την πάροδο του χρόνου, τα τέλη μπορούν επίσης να είναι αρνητικά ένα χαρτοφυλάκιο. Σύμφωνα με την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς, μια ετήσια αμοιβή 1% έναντι ετήσιας αμοιβής. Το 25% σε διάστημα 20 ετών θα μειώσει την αξία ενός χαρτοφυλακίου κατά 30.000 δολάρια σε ένα χαρτοφυλάκιο 100.000 δολαρίων. Αυτό μπορεί να μην φαίνεται πολύ, αλλά όταν εξετάζετε μεγαλύτερα χαρτοφυλάκια και υψηλότερα τέλη, ο αντίκτυπος γίνεται χειρότερος .

Η κατώτατη γραμμή

Κανείς δεν είναι τέλειος όταν πρόκειται να επενδύσει. Όλοι μας κάνουμε λάθη και είναι δουλειά ενός συμβούλου να ενθαρρύνει τους πελάτες να μην ρίχνουν προσοχή στον άνεμο και να ακούνε σωστές συμβουλές. Οι πελάτες ενδέχεται να μην τους αρέσουν τότε, αλλά η ακρόαση συμβουλών ενός καλού συμβούλου μπορεί να σημαίνει τη διαφορά ανάμεσα στη διατήρηση και την απώλεια όσων έχουν εργαστεί τόσο σκληρά για να οικοδομήσουμε. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Πώς να μάθετε από τα λάθη που αντιμετωπίζετε στις συναλλαγές σας

)