Πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για να συνταξιοδοτηθείτε; Πιθανώς περισσότερο από ό, τι νομίζετε.

Οι εκτεταμένες διάρκειες ζωής, οι μειωμένες παροχές σε εργοδότες, οι χαμηλότερες αποδόσεις των χρηματιστηριακών αγορών και το αυξημένο κόστος ζωής (ειδικά οι σχετικές με την ιατρική) έχουν όλα ενισχύσει τα ποσά που απαιτούνται για αυτά τα έτη ηλιοβασιλέματος. Δυστυχώς, οι περισσότεροι Αμερικανοί κάνουν κακή δουλειά για να εξασφαλίσουν το μέλλον τους. Το Ινστιτούτο Ερευνών Παροχών Εργαζομένων αναφέρει ότι αν συνεχιστούν οι τρέχουσες τάσεις, μέχρι το 2030, το ετήσιο έλλειμμα μεταξύ του ποσού των συνταξιούχων Αμερικανών χρειάζεται και το ποσό που πραγματικά έχουν θα είναι τουλάχιστον 45 δισεκατομμύρια δολάρια. Σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα της Allianz Life, το 28% των εργαζομένων ηλικίας 55 έως 65 ετών δεν θα είναι σε θέση να καλύψουν τα βασικά έξοδα διαβίωσης κατά τη συνταξιοδότηση. Εάν θέλετε να αποφύγετε να χάνετε μπιφτέκια στην ηλικία των 75 ετών, ένα από τα καλύτερα πράγματα που μπορείτε να κάνετε για τον εαυτό σας είναι να υπολογίσετε τώρα πόσο θα χρειαστείτε στο μέλλον.

Μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε με 1 εκατομμύριο δολάρια; Φυσικά μπορείτε να. Αλήθεια, μπορεί να είστε σε θέση να συνταξιοδοτηθείτε με πολύ λιγότερα. Στη συνέχεια, ίσως να μην είστε σε θέση να συνταξιοδοτηθείτε με 1 εκατομμύριο δολάρια ή 2 εκατομμύρια δολάρια ή ίσως και 10 εκατομμύρια δολάρια. Όλα εξαρτώνται από την προσωπική σας κατάσταση.

Συνήθως, βλέπουμε τρεις κατηγορίες ανθρώπων που προσπαθούν να αποφασίσουν εάν είναι έτοιμοι να συνταξιοδοτηθούν:

1. «Φυσικά μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε! Ζήστε και απολαύστε!» Αν είστε τουλάχιστον στα 70 σας με λογικές δαπάνες, υπάρχει μια καλή πιθανότητα εσείς και το $ 1 εκατομμύριο πτώση σε αυτή την κατηγορία.
2. "Εάν η ηλικία σας είναι τουλάχιστον 62 και έχετε ζήσει πάντα έναν οικονομικό τρόπο ζωής, τότε εσείς και το 1 εκατομμύριο δολάρια σας πιθανότατα θα πάτε. να πέσει σε αυτή την κατηγορία. "Ας επαναπροσδιορίσουμε τη συνταξιοδότησή σας."
3. Πρόκειται για σχεδόν όλους τους άλλους, συμπεριλαμβανομένων των πρώιμων συνταξιούχων με 1 εκατομμύριο δολάρια που ζουν φτωχούς και 70 ετών και 1 εκατομμύριο δολάρια δαπανώνται γενναιόδωρα.

Έτσι, μπορώ να συνταξιοδοτηθώ με 1 εκατομμύριο δολάρια;

Πολλοί σύμβουλοι και επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα βράζουν την απάντηση σε έναν αριθμό, επίσης γνωστό ως ιερό αγρό της ανάλυσης συνταξιοδότησης: το ποσοστό βιωσιμότητας 4%. Ουσιαστικά, αυτό είναι το ποσό που μπορείτε να αποχωρήσετε μέσα από παχύ και λεπτό και εξακολουθείτε να περιμένετε το χαρτοφυλάκιο σας να διαρκέσει τουλάχιστον 30 χρόνια, αν όχι περισσότερο. Αυτό θα σας βοηθήσει να καθορίσετε πόσο θα διαρκέσει η αποταμίευσή σας και θα σας βοηθήσει να καθορίσετε πόσα χρήματα χρειάζεστε για τη συνταξιοδότηση που θέλετε. Φυσικά, δεν συμφωνούν όλοι ότι αυτό το ποσοστό απόσυρσης είναι βιώσιμο στο σημερινό οικονομικό περιβάλλον.

Εάν είστε 65 με εξοικονόμηση 1 εκατομμυρίου δολαρίων, μπορείτε να αναμένετε ότι το χαρτοφυλάκιο των κατάλληλα διαφοροποιημένων επενδύσεων θα παρέχει 40.000 δολάρια ετησίως (στα σημερινά δολάρια) έως ότου είστε 95. Προσθέστε αυτό στην Κοινωνική σας Έσοδα από την ασφάλεια και θα πρέπει να φέρετε περίπου $ 70, 000 ετησίως.

Τώρα, αν αυτό δεν αρκεί για να διατηρήσετε τον τρόπο ζωής που θέλετε, έχετε έρθει στην ατυχή απάντησή σας μάλλον γρήγορα: Όχι, δεν μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε με ένα εκατομμύριο δολάρια.

Τώρα περιμένετε ένα λεπτό, λέτε, τι συμβαίνει με τη σύζυγό μου, που παίρνει επίσης Κοινωνική Ασφάλιση; Τι γίνεται αν είμαι 75, όχι 65; Τι γίνεται αν θέλω να πεθάνω; Τι γίνεται αν λαμβάνω κρατική σύνταξη και παροχές; Τι γίνεται αν σχεδιάζω να συνταξιοδοτηθώ στην Κόστα Ρίκα; Υπάρχουν πολλά "τι εάν", αλλά τα μαθηματικά είναι ακόμα τα μαθηματικά: Εάν σχεδιάζετε να χρειαστείτε περισσότερα από 40.000 δολάρια από το αυγό σας φωλιά συνταξιοδότησης, τότε η πιθανότητα μιας επιτυχούς συνταξιοδότησης σε $ 1 εκατομμύριο δεν είναι καλή.

Και η πρόωρη συνταξιοδότηση, που σημαίνει πριν ξεκινήσει η Κοινωνική Ασφάλιση και η Medicare, με μόνο $ 1 εκατομμύριο είναι εξαιρετικά επικίνδυνη. Αφήνετε τον εαυτό σας με τόσο λίγες επιλογές αν τα πράγματα γίνονται τρομερά λανθασμένα. Σίγουρα, μπορείτε να πάτε στην Κόστα Ρίκα και να τρώτε τα ψάρια tacos κάθε μέρα. Τι γίνεται όμως αν θέλετε να επιστρέψετε στο U. S.; Τι γίνεται αν θέλετε να αλλάξετε; Η κατοχύρωση περισσότερων χρημάτων θα σας προσφέρει μεγαλύτερη ευελιξία και θα αυξήσετε την πιθανότητα συνέχισης της οικονομικής ανεξαρτησίας για να κάνετε ό, τι θέλετε μέσα από τη λογική μέχρι την ημέρα που θα πεθάνετε. Εάν είστε αναγκασμένοι να μείνετε στην Κόστα Ρίκα ή να πάρετε δουλειά, τότε δεν έχετε κάνει καλή απόφαση και σχέδιο.

Προβολή μελλοντικών εξόδων

Πολλά βιβλία και άρθρα συζητούν τους κινδύνους μακροζωίας, τη σειρά αποδόσεων, το κόστος υγειονομικής περίθαλψης και το χρέος. Αλλά γνωρίζοντας πόσο χρειάζεστε για να συνταξιοδοτηθείτε εξακολουθεί να βράζει κάτω για να προβάλλετε τα μελλοντικά σας έξοδα μέχρι την ημέρα που θα πεθάνετε. Στην ιδανική περίπτωση, αυτό το ετήσιο ποσοστό θα ανέρχεται σε λιγότερο από το 4% του αυγού σας.

Έτσι, ένα χαρτοφυλάκιο δολαρίων 1 εκατομμυρίου δολαρίων θα σας δώσει, το πολύ, 40.000 δολάρια σε προϋπολογισμό. Αν είστε αναγκασμένοι να λάβετε περισσότερα από $ 40, 000 προσαρμοσμένα για το χρόνο κατά τη συνταξιοδότησή σας, είστε δελεαστικό μοίρασμα και στηρίξατε την τύχη για να σας πάρει κοντά. Έτσι, αν θέλετε τουλάχιστον $ 40, 000 ετησίως, 1 εκατομμύριο δολάρια είναι πραγματικά το ελάχιστο χρηματικό ποσό, το ελάχιστο που πρέπει να έχετε πριν ξεκινήσετε τη συνταξιοδότησή σας.

"Εάν έχετε αποθηκεύσει μόνο 1 εκατομμύριο δολάρια και αποσύρετε το 4% ή περισσότερο κατά τη συνταξιοδότησή σας, πιθανότατα θα μπείτε στον πειρασμό να εκθέσετε τους λογαριασμούς σας σε μεγαλύτερο κίνδυνο για να αντισταθμίσετε την έλλειψη αποταμιεύσεων. , υπάρχει μεγαλύτερη πιθανότητα ότι οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης θα υποστούν σημαντικές ζημίες κατά τη διάρκεια των διορθώσεων της αγοράς ", λέει ο Carlos Dias Jr., διευθυντής πλούτου, Excel Tax & Wealth Group, Λίμνη Μαρία, Φλόριντα

Ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης σημαίνει μεγιστοποίηση του τρόπου ζωής σας μεγάλη πιθανότητα να είστε σε θέση να διατηρήσετε αυτόν τον τρόπο ζωής μέχρι την ημέρα που θα πεθάνετε. Έτσι το ξύσιμο μαζί ένα γυμνό ελάχιστο αυγό φωλιά είναι σαν ένας εξερευνητής που κατευθύνεται στη ζούγκλα για μια εβδομάδα με μόλις επαρκή προμήθειες. Τι γίνεται αν συμβεί κάτι; Γιατί να μην πάρει επιπλέον; "Οι άνθρωποι δεν σχεδιάζουν σωστά για το εισόδημα στη συνταξιοδότηση επειδή δεν σκέφτονται πραγματικά για την κοινωνική ασφάλιση σωστά, χωρίζουν τα περιουσιακά τους στοιχεία, δεν σκέφτονται για το πώς όλα όσα έχουν, μπορούν να δημιουργήσουν εισόδημα, αδυνατούν να εκτιμήσουν δεν είναι ιδιαίτερα επικίνδυνο να διαθέτετε μόνο 1 εκατομμύριο δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης αν έχετε στην κατοχή σας πράγματα που μπορούν να μετατραπούν σε εισόδημα συνταξιοδότησης ", λέει ο Tracy Ann Miller, CFP®, Διευθύνων Σύμβουλος και Διευθύνων Σύμβουλος της Portfolio Wealth Advisors , Οκλαχόμα Σίτι, Οκλαχόμα.

Έτσι, αφού έχετε 1 εκατομμύριο δολάρια, επικεντρωθείτε σε αυτό που μπορείτε να ελέγξετε ή, τουλάχιστον, να επηρεάσετε. Δεν μπορείτε να ελέγξετε πότε θα πεθάνετε, αλλά μπορείτε να επηρεάσετε το κόστος για την υγεία σας, κάνοντας το καλύτερο δυνατό για να παραμείνετε υγιείς μέχρι να επωφεληθείτε από το Medicare. Δεν μπορείτε να ελέγξετε τις αποδόσεις των επενδύσεων, αλλά μπορείτε να επηρεάσετε το εύρος αποδόσεων. Δεν μπορείτε να ελέγξετε τον πληθωρισμό αλλά μπορείτε να επηρεάσετε το πάγιο κόστος και το μεταβλητό κόστος.

Δαπάνες και έξοδα

Λίγα γρήγορα κομμάτια για τα έξοδα και τις δαπάνες. Σε κάποιο βαθμό, ο προγραμματισμός της συνταξιοδότησης είναι η τέχνη του ακριβούς αντιστοίχισης του μελλοντικού εισοδήματος με τα έξοδα. Οι άνθρωποι φαίνεται να αγνοούν ορισμένες δαπάνες. Για παράδειγμα, οι οικογενειακές διακοπές και το γαμήλιο δώρο ενός εγγονιού μετράνε το ίδιο με την οδοντιατρική χειρουργική και τις επισκευές αυτοκινήτων στον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης, αλλά οι άνθρωποι δεν συμπεριλαμβάνουν αυτά τα ευχάριστα έξοδα όταν προβάλλουν το κόστος τους ούτε αναγνωρίζουν πόσο δύσκολο είναι να τα κόψουν. Προσπαθήστε να πείτε σε ένα παιδί ότι δεν μπορείτε να βοηθήσετε με τα γηροκομεία του αφού πληρώσετε για τους γάμους των άλλων παιδιών σας!

"Συχνά οι συνταξιοδοτημένοι αυτοί πιστώνουν τον εαυτό τους με μεγαλύτερο έλεγχο των δαπανών από ό, τι είναι ρεαλιστικό.Η ζωή θέλει γρήγορα να γίνουν ανάγκες.Αλλά από την απελπισία πέρα ​​από τις δαπάνες περισσότερο από ό, τι πρόβλεπε, προτείνω να εξοικονομήσετε περισσότερα για να διαθέσετε ένα αποθεματικό για αυτά και άλλα απρόβλεπτα απρόβλεπτα, "λέει ο Elyse Foster, CFP®, ιδρυτής του λιμενικού χρηματοοικονομικού ομίλου στο Boulder, Colo.

Εάν θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε με ένα εκατομμύριο δολάρια, θα πάτε σε συνδυασμό με: 1) τον ορισμό της συνταξιοδότησης, 2) την προσωπική απογραφή όλων των στοιχείων της ζωής σας, όπως τα περιουσιακά στοιχεία, τα χρέη, τα ιατρικά, τα οικογενειακά. και 3) τι κρατά το μέλλον.

Μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε με $ 1 εκατομμύριο δολάρια, αλλά είναι καλύτερα να είστε ασφαλείς από ό, τι συγγνώμη - πυροβολείτε για 2 εκατομμύρια δολάρια. Θέλετε να βεβαιωθείτε ότι τα έτη συνταξιοδότησής σας δεν είναι απλώς ένας αγώνας για την ύπαρξη.

Ο συντελεστής αποταμίευσης

Ας εξετάσουμε το θέμα των συνταξιοδοτικών ταμείων με έναν άλλο τρόπο: όχι όσον αφορά το πόσο μεγάλο ποσό πρέπει να έχετε, αλλά πόσο θα πρέπει να απολαμβάνετε ετησίως.

Δέκα τοις εκατό είναι το ιστορικό συνιστώμενο ποσοστό αποταμίευσης. Ωστόσο, υπάρχει μια εξαιρετική αναντιστοιχία μεταξύ αυτού του βέλτιστου ποσοστού αποταμίευσης και του πραγματικού ποσοστού αποταμίευσης μεταξύ των Αμερικανών σήμερα. Σύμφωνα με την Federal Reserve Bank του Σεντ Λούις και άλλες εκθέσεις, το ποσοστό αποταμίευσης του καταναλωτή στο Ηνωμένο Βασίλειο είναι μικρότερο από 5%.

Ας δούμε πώς αυτές οι υποθέσεις θα μπορούσαν να διαδραματίσουν για έναν μελλοντικό συνταξιούχο.

Ποσοστό αποταμίευσης συνταξιοδότησης 5%

Θα ξεκινήσουμε με τον τρόπο εξοικονόμησης 5% των κερδών σας κατά τη διάρκεια της επαγγελματικής σας ζωής, όταν θα είναι ώρα να συνταξιοδοτηθείτε.

Ας υποθέσουμε ότι η Beth, 30 ετών, κάνει $ 40, 000 ετησίως και αναμένει αύξηση 3,8% μέχρι την συνταξιοδότησή της σε ηλικία 67 ετών. Επιπλέον, με ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων μετοχών και ομολόγων, η Beth αναμένει επιστροφή κατά 6% ετησίως επί των συνταξιοδοτικών της εισφορών. Όταν η Beth χρειαστεί το 85% του εισοδήματός της πριν από τη συνταξιοδότηση για να ζήσει και λαμβάνει επίσης την κοινωνική ασφάλιση, η Beth θα έχει κερδίσει $ 423, 754 (σε 2051 δολάρια) σε ηλικία 67 ετών. , τότε η αποταμίευσή της κατά 5% είναι σημαντικά μικρότερη από το σήμα.

Για να ταιριάζει το 85% των εισοδημάτων πριν τη συνταξιοδότησή της στη συνταξιοδότηση, η Beth χρειάζεται $ 1. 3 εκατομμύρια σε ηλικία 67 ετών. Το ποσοστό αποταμίευσης 5% δεν τοποθετεί ακόμη και τις αποταμιεύσεις του στο 50% των κεφαλαίων που θα χρειαστεί.

Είναι σαφές ότι δεν επαρκεί ποσοστό αποταμίευσης 5%.

Ποσοστό Ταμιευτηρίου: Τι είναι αρκετό;

Διατηρώντας τις παραπάνω υποθέσεις σχετικά με το μισθό και τις προσδοκίες της, ένα ποσοστό αποταμίευσης 10% αποδίδει τη Beth $ 847, 528 (σε 2051 δολάρια) σε ηλικία 67 ετών. Οι προβλεπόμενες ανάγκες της παραμένουν οι ίδιες στα $ 1. 3 εκατομμύρια. Έτσι, ακόμη και με ένα ποσοστό αποταμίευσης 10%, η Beth χάνει το προτιμώμενο ποσό εξοικονόμησης. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Πώς να κερδίσετε περισσότερα για τη συνταξιοδότησή σας

.)

Εάν η Beth ανεβάζει το ποσοστό αποταμίευσής της στο 15%, τότε φτάνει το $ 1. 3 εκατομμύρια (2051) ποσό. Με την προσδοκώμενη Κοινωνική Ασφάλιση, η σύνταξή της θα χρηματοδοτηθεί. Αυτό σημαίνει ότι τα άτομα που δεν εξοικονομούν το 15% του εισοδήματός τους θα είναι καταδικασμένα να συνταξιοδοτηθούν κάτω από τα πρότυπα; Οχι απαραίτητα. Συντηρητικές υποθέσεις

Όπως και με κάθε μελλοντικό σενάριο προβολής, έχουμε κάνει κάποιες συντηρητικές υποθέσεις. Οι αποδόσεις των επενδύσεων ενδέχεται να υπερβαίνουν το 6% ετησίως. Ο Beth μπορεί να ζήσει σε ένα χαμηλό κόστος ζωής, όπου η στέγαση, οι φόροι και τα έξοδα διαβίωσης είναι κάτω από τους μέσους όρους του Σ.Σ. (βλ.

Τα λιγότερο δαπανηρά κράτη να συνταξιοδοτηθούν σε

). Μπορεί να χρειαστεί λιγότερο από το 85% του εισοδήματός της πριν από τη συνταξιοδότηση ή μπορεί να επιλέξει να εργαστεί μέχρι την ηλικία των 70 ετών. Σε μια ρόδινη περίπτωση, ο μισθός της Beth μπορεί να φτάσει ταχύτερα από 3,8% ετησίως. Όλες αυτές οι αισιόδοξες δυνατότητες θα οδηγούσαν σε ένα μεγαλύτερο συνταξιοδοτικό ταμείο και σε χαμηλότερα έξοδα διαβίωσης κατά τη συνταξιοδότησή τους. Κατά συνέπεια, σε ένα βέλτιστο σενάριο, η Beth θα μπορούσε να εξοικονομήσει λιγότερο από 15% και να έχει αρκετό ωάριο φωλιά για συνταξιοδότηση.

Τι γίνεται αν οι αρχικές υποθέσεις είναι υπερβολικά αισιόδοξες; Ένα πιο απαισιόδοξο σενάριο περιλαμβάνει την πιθανότητα οι πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης να είναι χαμηλότερες από τώρα. Ή η Beth μπορεί να μην συνεχίσει την ίδια θετική οικονομική τροχιά. Ή, η Beth μπορεί να ζήσει στο Σικάγο, το Λος Άντζελες, τη Νέα Υόρκη ή σε μια άλλη περιοχή υψηλού κόστους ζωής (βλέπε Τα πιο ακριβά κράτη να συνταξιοδοτηθούν σε ), όπου τα έξοδα είναι πολύ υψηλότερα από ό, τι στα υπόλοιπα Χώρα. Με αυτές τις πιο δύσκολες υποθέσεις, ακόμη και το 15% ποσοστό αποταμίευσης μπορεί να είναι ανεπαρκές για μια άνετη συνταξιοδότηση.

Μέτρηση των αναγκών σας Εάν έχετε φτάσει στα μέσα της καριέρας σας χωρίς να εξοικονομήσετε όσο αυτοί οι αριθμοί λένε ότι θα έπρεπε να έχουν αφήσει κατά μέρος, είναι σημαντικό να σχεδιάσετε επιπλέον εξοικονόμηση ή ροές εισοδήματος από τώρα και στο εξής για να αντισταθμίσετε αυτό το έλλειμμα . (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Πώς μπορείτε να καλύψετε με τις αποταμιευτικές αποζημιώσεις σας

και

Η ιδιότητα εισοδήματος: Σχέδιο συνταξιοδότησης .) Εναλλακτικά, με χαμηλότερο κόστος ζωής, έτσι ώστε να χρειαστείτε λιγότερα. Μπορείτε επίσης να προγραμματίσετε να εργάζεστε περισσότερο, γεγονός που θα αυξήσει τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης, καθώς και τα κέρδη σας, φυσικά. Αν ψάχνετε για έναν μόνο αριθμό που να είναι ο στόχος αυγών σας φωλιά συνταξιοδότησης, υπάρχουν οδηγίες για να σας βοηθήσει να ορίσετε ένα. Ορισμένοι σύμβουλοι συστήνουν εξοικονόμηση 12 φορές του ετήσιου μισθού σας. Κάτω από αυτόν τον κανόνα, ένας 66χρονος εργαζόμενος αξίας $ 100.000 θα χρειαζόταν $ 1.2 εκατομμύρια κατά τη συνταξιοδότηση. Αλλά, όπως δείχνουν τα προηγούμενα παραδείγματα - και δεδομένου ότι το μέλλον δεν είναι γνωστό - δεν υπάρχει τέλειο ποσοστό αποταμίευσης συνταξιοδότησης ή αριθμός στόχου. Η ανάγκη να σχεδιάσετε Αντί να σκέφτεστε ως προς συγκεκριμένα ποσά αυγών φωλιάς όπως 1 εκατομμύριο δολάρια) ή τα ποσοστά αποταμίευσης, το πρώτο σας βήμα στον προγραμματισμό είναι να καθορίσετε πόσο θα χρειαστείτε.

Πολλές μελέτες δείχνουν ότι οι συνταξιούχοι θα χρειαστούν μεταξύ 70% και 100% του εισοδήματός τους πριν από τη συνταξιοδότηση για να διατηρήσουν το σημερινό βιοτικό τους επίπεδο. Έτσι, ένας λογικός στόχος είναι αυτός που θα σας προσφέρει ένα ετήσιο εισόδημα παρόμοιο με το εισόδημα που έχετε τώρα. Στη συνέχεια, θα πρέπει να εξετάσετε ένα "ασφαλές" ποσοστό απόσυρσης. Αυτό είναι το ποσοστό του αυγού σας φωλιά συνταξιοδότησης θα αποσυρθεί κάθε χρόνο κατά τη συνταξιοδότησή σας. Όπως προαναφέρθηκε, το 4% είναι ο παραδοσιακός δείκτης αναφοράς, αλλά το 5% έως 6% μπορεί να είναι πιο ρεαλιστικό. Αυτό παρέχει μια γρήγορη και βρώμικη φόρμουλα για τον καθορισμό του συνολικού ποσού που πρέπει να εξοικονομήσετε κατά τη συνταξιοδότηση: διαιρέστε το επιθυμητό ετήσιο εισόδημά σας με το ποσοστό απόσυρσης.

Παράγοντες Φθοράς Φωλιού

Κατά τον υπολογισμό του στόχου σας φωλιά αυγών, και πόσα πρέπει να αποθηκεύσετε κάθε μήνα για την επίτευξη αυτού του στόχου, υπάρχουν πολλοί παράγοντες που μπαίνουν στο παιχνίδι:

Η τρέχουσα ηλικία σας.

Προβλεπόμενη ηλικία συνταξιοδότησης.

Προσδόκιμο ζωής.

• Τρέχοντα κέρδη.
• Πηγές εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση.
• Ποσό της τρέχουσας αποταμίευσης.
• Αναμενόμενες εισφορές αποταμίευσης.
• Εκροές μετρητών κατά τη συνταξιοδότηση.
• Κίνδυνος / απόδοση χαρτοφυλακίου.
• Πληθωρισμός.
• Από όλα αυτά, ίσως ο τρίτος-τελευταίος είναι ο πιο σημαντικός - ή τουλάχιστον, ο πιο ελεγχόμενος. "Έχοντας μια σταθερή αντίληψη για τα έξοδα διαβίωσής σας είναι κρίσιμη για την επιτυχία της συνταξιοδότησης. όταν λέτε ότι «μια ουγγιά προφύλαξης χτυπά μια κιλό θεραπείας», λέει ο Jack Brkich III, CFP®, ιδρυτής της JMB Financial Managers, Inc., στο Irvine, Καλιφόρνια
• Μόλις έχετε μια ιδέα για το πώς να καθορίσετε πόσα χρειάζεστε, ήρθε η ώρα να αρχίσετε να χρησιμοποιείτε τα εργαλεία που έχετε στη διάθεσή σας. Σήμερα, αυτά τα προγράμματα καθορισμένων παροχών έχουν καταστεί ουσιαστικά εξαφανισμένα, αλλάζοντας το βάρος των αποταμιεύσεων από τη συνταξιοδότηση μακριά από τις επιχειρήσεις και στους εργαζόμενους. Έτσι, αποκομίζετε τα φορολογικά πλεονεκτήματα των σχεδίων 401 (k), των IRAs και των Roth IRAs και υπολογίζετε πώς να μεγιστοποιήσετε τη χρήση τους.
• Κανείς δεν ξέρει το μέλλον ή τι ποσοστό αποταμίευσης είναι αρκετό. Ούτε γνωρίζουμε τις ενδεχόμενες επενδυτικές αποδόσεις μας. Αλλά οι αποταμιευτές μπορούν να ελέγξουν πόσο εξοικονομούν - και να καταλάβουν πώς επιστρέφει σύνθετο. Λόγω της μαγείας ενδιαφέροντος που προκαλεί ενδιαφέρον, όσο νωρίτερα ξεκινάτε, τόσο λιγότερο θα πρέπει να εξοικονομήσετε σε μηνιαία βάση.

Η κατώτατη γραμμή

Είναι σαφές ότι ο προγραμματισμός για συνταξιοδότηση δεν είναι κάτι που κάνετε λίγο πριν σταματήσετε να εργάζεστε. Πρόκειται μάλλον για μια δια βίου διαδικασία. Κατά τη διάρκεια των ετών εργασίας σας, ο προγραμματισμός σας θα υποβληθεί σε μια σειρά από στάδια στα οποία θα αξιολογήσετε την πρόοδό σας και τους στόχους σας και θα λάβετε αποφάσεις για να εξασφαλίσετε ότι θα τους φτάσετε.

Η επιτυχής συνταξιοδότηση εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό όχι μόνο από τη δική σας ικανότητα εξοικονόμησης και επένδυσης με σύνεση, αλλά και από την ικανότητά σας να σχεδιάζετε. Θυμηθείτε, τα πράγματα συμβαίνουν στη ζωή. Θέλεις πραγματικά να ξεκινήσεις αυτήν την περιπέτεια 30 ετών και άνω με το ελάχιστο; Απλώς να περάσετε δεν είναι ένας καλός τρόπος για να ξεκινήσετε δεκαετίες ανεργίας και να μειώσετε την απασχολησιμότητα. Αν συμβεί κάτι απροσδόκητο, ποιες είναι οι επιλογές σας; Επανεισάγετε ξανά το εργατικό δυναμικό, αλλάξτε τον τρόπο ζωής σας ή κάνετε πιο επιθετική τις επενδύσεις σας; Αυτό ισοδυναμεί με το διπλασιασμό του μπλάκτζακ: Μπορεί να λειτουργήσει, αλλά δεν θα στοιχηματίζουμε σε αυτό - περισσότερες από μία φορές.

"Η συνταξιοδότηση πρέπει να είναι μια αλλαγή κατοχής, μια ευκαιρία να κάνεις ό, τι θέλεις να κάνεις, όλοι έχουμε μόνο τόσο χρόνο να κάνουμε κάτι μέχρι να μας αποτύχουν τα σώματά μας και μπορούμε να κάνουμε όλο και λιγότερο", λέει ο Wes Shannon, CFP®, ιδρυτής του SJK Financial Planning, LLC, στο Hurst, Τέξας. Πόσο εισόδημα θα χρειαστείτε κατά τη συνταξιοδότηση είναι δύσκολο να το γνωρίζετε και είναι δύσκολο να προγραμματίσετε. Αλλά ένα πράγμα είναι σίγουρο: Είναι πολύ καλύτερο όταν είστε προετοιμασμένοι από ό, τι όταν φτερά.