Στις περισσότερες γάμους και συνεργασίες, όταν πρόκειται για την εξισορρόπηση του βιβλίου επιταγών και την επένδυση συνταξιοδοτικών ταμείων, ένας εταίρος παίρνει συνήθως το προβάδισμα. Ωστόσο, τα περισσότερα ζευγάρια ή / και συνεργάτες δεν καταλαβαίνουν ότι αυτός ο τύπος ρύθμισης μπορεί να είναι κακός για διάφορους λόγους. Για παράδειγμα, τι συμβαίνει εάν το άτομο που «φροντίζει για τα βιβλία» γίνεται ανίκανο ή - σε χειρότερο σενάριο - να περάσει ξαφνικά; Θα μπορούσε ο υπόλοιπος συνεργάτης να γνωρίζει τι να κάνει ή πού να στραφεί; Εξαιτίας αυτού, είναι σημαντικό και για τους δύο εταίρους να λογοδοτούν για να γνωρίζουν όλα σχετικά με τις οικονομικές και νομικές τους καταστάσεις.

Ας ρίξουμε μια ματιά σε μια λίστα με θέματα και ζητήματα που πρέπει να εξοικειωθούν τόσο οι σύζυγοι / συνάδελφοι, ώστε ο λιγότερο οικονομικά καταρτισμένος εταίρος να μπορεί, αν χρειαστεί, να πάρει εκεί που το άλλο άφησε.

Θέση / Γνώσεις Περιεχομένων Πιστεύετε ότι ή όχι πολλοί σύζυγοι δεν έχουν ιδέα τι είναι στη θέληση του συντρόφου τους. Ως εκ τούτου, δεν γνωρίζουν τις προτιμησιακές ρυθμίσεις ταφής, τους δικαιούχους ή / και τις κατανομές περιουσιακών στοιχείων του εταίρου τους. Αυτό κάνει πολύ πιο δύσκολη την αντιμετώπιση της περιουσίας του ατόμου όταν το άτομο πεθάνει.

Φυσικά, και οι δύο εταίροι πρέπει να καθίσουν μαζί, να βγάλουν τα αντίστοιχα διαθηκά τους και να μιλήσουν για τις κηδεία και τις προτιμώμενες κατανομές περιουσιακών στοιχείων. Με αυτόν τον τρόπο θα διασφαλιστεί ότι και οι δύο βρίσκονται στην ίδια σελίδα και είναι έτοιμοι εάν εμφανιστεί ξαφνικά μια σοβαρή ασθένεια ή θάνατος. Στην πραγματικότητα, και οι δύο εταίροι θα πρέπει να καθίσουν τουλάχιστον μια φορά το χρόνο για να συζητήσουν τυχόν αλλαγές προτίμησης ή αλλαγές στις περιστάσεις που θα μπορούσαν να έχουν συμβεί από την τελευταία συζήτηση.

Εκτός από τη γνώση και την κατανόηση του περιεχομένου της διαθήκης, είναι επίσης σημαντικό να γνωρίζουμε τη φυσική της θέση. Σε περίπτωση θανάτου, θα χρειαστεί ένα πρωτότυπο αντίγραφο του εγγράφου προκειμένου να εκταμιευθούν τα περιουσιακά στοιχεία ή / και να τεκμηριωθεί η περιουσία.

Ως συμβουλή, όταν σχεδιάζονται διαθήκες, υπάρχουν συνήθως τρία ή τέσσερα πρωτότυπα. Ένας καλός τρόπος για να καταθέσετε αυτά τα πρωτότυπα είναι να κρατήσετε ένα στο σπίτι, ένα σε θυρίδα ασφαλείας, ένα με έναν αξιόπιστο συγγενή και ένα στο γραφείο του δικηγόρου σας. Με αυτόν τον τρόπο, θα έχετε γρήγορη πρόσβαση σε αυτό το έγγραφο, ανεξάρτητα από την κατάσταση έκτακτης ανάγκης. (Για σχετική ανάγνωση σχετικά με διαθήκες και σχέδια περιουσίας , βλέπε Γιατί πρέπει να σχεδιάσετε μια διαθήκη , Ξεκινώντας από το κτηματολόγιο και Χρέη

Κάθε φορά που θα διαβάζετε σχετικά με έναν σύζυγο που πρέπει να πουλήσει το σπίτι του για να αποπληρώσει τα χρέη του αποθανόντος εταίρου, τις κυρώσεις IRS και περισσότερο. Και οι δύο εταίροι πρέπει να έχουν πλήρη επίγνωση των εκκρεμών οφειλών καθώς και πιθανών λύσεων για την ικανοποίησή τους εάν πεθάνει ο εταίρος του οφειλέτη. Αυτές οι λύσεις περιλαμβάνουν ασφάλεια ζωής, πώληση προσωπικών ειδών και πολλά άλλα.Επίσης, εάν είναι δυνατόν, εξετάστε το ενδεχόμενο να συμπεριλάβετε έναν φορολογικό πληρεξούσιο, έναν λογιστή ή / και άλλους επαγγελματίες σε αυτές τις συζητήσεις. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε Εκσκαφή Προσωπικού Χρέους .) Πρόσβαση σε Λογαριασμό

Δεν είναι ασυνήθιστο να ακούμε για ένα μέλος της οικογένειας που έχει πεθάνει απροσδόκητα και άφησε έναν επιζώντα σύζυγο με τραπεζικό λογαριασμό δηλαδή μόνο στο όνομα του αποθανόντος. Σε αυτή την περίπτωση, τα χρήματα μπορούν να κρατηθούν μέχρι να τακτοποιηθεί το ακίνητο. Τα χέρια της τράπεζας είναι συνδεδεμένα σε αυτές τις καταστάσεις και μπορεί να χρειαστούν μήνες για να ξεπαγώσει ο παγωμένος λογαριασμός. Ο επιζών σύζυγος δεν θα έχει πρόσβαση στα χρήματά του και μπορεί να χρειαστεί να βασιστεί στην καλή θέληση ή τα περιουσιακά στοιχεία άλλων ανθρώπων έως ότου εγκατασταθεί το ακίνητο. Για να αποφύγετε αυτό το σενάριο, βεβαιωθείτε ότι όλοι οι λογαριασμοί ονομάζονται και στα δύο ονόματα των συνεργατών και διατηρούνται σε κοινή μίσθωση. Μια άλλη επιλογή είναι να βεβαιωθείτε ότι ο λογαριασμός έχει την ένδειξη "πληρωτέος κατά το θάνατο" (ή σύντομα το POD). Αυτό θα επιτρέψει στον επιζώντα εταίρο να έχει πρόσβαση στα κεφάλαια. Συμβουλευτείτε την τράπεζά σας ή το ίδρυμα δανεισμού για περισσότερες λεπτομέρειες πριν ανοίξετε και τιτλοποιήσετε οποιοδήποτε λογαριασμό. (Για να μάθετε περισσότερα, διαβάστε τα Τα οφέλη και οι παγίδες της κοινής μίσθωσης .) Αφήστε τα γράμματα

Ενώ δεν είναι υποχρεωτικά από νομικής απόψεως, οι δύο σύζυγοι πρέπει να αφήνουν επιστολές ή έγγραφα σε κάθε άλλοι λεπτομερώς τι να κάνουν αν ο άλλος πεθάνει. Οι επιστολές πρέπει να περιέχουν όλες τις σχετικές οικονομικές πληροφορίες (πιστωτικές κάρτες, αριθμούς λογαριασμών τραπεζών και χρηματιστηριακών μέσων κ.λπ.). Θα πρέπει επίσης να περιέχει κωδικούς πρόσβασης και προτάσεις για την επίλυση προβλημάτων, καθώς και έναν κατάλογο αξιόπιστων συμβούλων που μπορεί να σας βοηθήσουν κατά τη διάρκεια δύσκολων περιόδων. Τέλος, πρέπει να αναφέρονται και οι προτιμώμενες τακτικές ρυθμίσεις. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το πώς να το κάνετε αυτό, διαβάστε την Επιστολή Εκπαίδευσης - Μην αφήνετε τη ζωή χωρίς αυτήν. Εν ολίγοις, προσπαθήστε να διευκρινίσετε όλες τις προτιμήσεις σας με λεπτομερείς λεπτομέρειες, ο / η σύζυγος είναι σε θέση να λάβει ορθολογικές αποφάσεις κατά το θάνατό σας. Αυτός ή αυτή θα είναι σε καλύτερη θέση εξαιτίας αυτού, επιτρέποντας στον σύζυγο το χρόνο να θρηνήσει αντί να χρησιμοποιήσει το χρόνο για να βρει παλιά φορολογικά αρχεία ή ονόματα δικηγόρων.

Δημιουργία Ταμείου Επείγουσας Ανάγκης

Όταν ο επιζών σύζυγος είναι ο οικονομικά ανυπόφορος σύζυγος, αυτός ή αυτή μπορεί να μην γνωρίζει ποια περιουσιακά στοιχεία πρέπει να πωληθούν ή ποιοι λογαριασμοί πρέπει να χρησιμοποιηθούν για την κάλυψη των δαπανών κηδείας, δικηγορικών αμοιβών ή άλλων λογαριασμών. Για το λόγο αυτό, είναι λογικό να αφαιρέσετε κάποια χρήματα (κατά προτίμηση λίγους μήνες ζωής - έτσι ώστε ο σύζυγος να μπορεί να επιβιώσει και να πληρώσει για παρεπόμενα). Σκεφτείτε να κρατήσετε αυτά τα χρήματα σε έναν φίλο ή σε ένα ασφαλές θυρίδα ασφαλείας στο σπίτι σας ή ακόμα και σε έναν κοινό λογαριασμό (που φέρει και πάλι την ένδειξη "POD") στην τοπική τράπεζα. Εάν δεν υπάρχει τίποτα άλλο, αυτό το βήμα θα βοηθήσει να μειωθεί η ανησυχία για το πού θα προέρχονται τα κεφάλαια στις δύσκολες ημέρες και εβδομάδες μετά το θάνατο ενός συζύγου. (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα κεφάλαια έκτακτης ανάγκης, ανατρέξτε στην ενότητα:

Κατασκευάστε τον εαυτό σας ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης ) Μην απωθήσετε τη μάθηση

Ενώ ο λιγότερο οικονομικά καταλαβαίνων συνεργάτης σε μια σχέση τις δυνατότητες του / της συζύγου του, ο καθένας μπορεί (και πρέπει) να μάθει να εξισορροπεί ένα βιβλίο επιταγών, να πληρώνει λογαριασμούς, να διαβάζει τις οικονομικές καταστάσεις και να επενδύει.Για το σκοπό αυτό, και οι δύο εταίροι θα πρέπει να καθίσουν μαζί και να μοιραστούν τις γνώσεις τους ενώ είναι ζωντανές και καλά. Τα ζευγάρια θα πρέπει επίσης να εξετάσουν την επιδίωξη της οικονομικής τους αξιοπρέπειας με βιβλία, μαθήματα κολλεγίων ή διαλέξεις για γενικές επενδύσεις. Ο σκοπός αυτής της εργασίας είναι να βεβαιωθεί ότι και οι δύο σύζυγοι είναι οικονομικά γραμματείς. Εάν δεν υπάρχει τίποτε άλλο, αυτό θα βοηθήσει να διασφαλιστεί ο σωστός χειρισμός της κοινής περιουσίας μετά την παρέλευση του πρώτου συζύγου.

Bottom Line

Για να βεβαιωθείτε ότι ο / η σύζυγος ή / και σύντροφος σας είναι σε θέση να συνεχίσει μετά το θάνατό σας, πρέπει να προγραμματίσετε ενώ είστε ζωντανοί. Δηλαδή, πρέπει να εκπαιδεύσετε τον σύζυγό σας για τη φύση όλων των περιουσιακών στοιχείων και χρεών σας. Επιπλέον, πρέπει να τους ενημερώσετε για τις προτιμήσεις σας για ταφή και να τους δώσετε προτάσεις για να καλύψουν τις δαπάνες σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Και πάλι, πάρτε το χρόνο τώρα. Εσείς και ο σύντροφός σας θα είστε ευτυχείς που κάνατε.