Εάν μπορείτε να το ταλαντεύσετε οικονομικά, είναι λογικό να φορτώσετε το σχέδιο 529, γνωστό και ως "πιστοποιημένο δίδακτρο" ή QTP.

Ο σκοπός ενός σχεδίου 529 είναι να πληρώσει τα μελλοντικά έξοδα κολλεγίων, συνήθως για ένα παιδί ή ένα εγγόνι. Το μπροστινό φόρτωμα του σχεδίου επιτρέπει την αύξηση των κερδών σε περισσότερα χρήματα για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Με άλλα λόγια, όσο περισσότερο βάζετε αρχικά, τόσο περισσότερο τα χρήματα πρέπει να αυξηθούν και όσο μεγαλύτερη είναι η ισορροπία όταν χρειάζονται τα κεφάλαια για το κολλέγιο. (Δείτε επίσης: Είναι τα 529 Κολλέγιο Ταμιευτηρίου κατάλληλα για σας;

AD:

Κανόνες Συνεισφοράς

Το συνολικό ποσό που μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα ενιαίο σχέδιο 529 καθορίζεται από το ποσό που διαφέρει, αλλά σε πολλά κράτη υπερβαίνει τα 200.000 δολάρια, σύμφωνα με την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC)

Η συνεισφορά σας πηγαίνει μετά από φόρους, επομένως δεν υπάρχει ομοσπονδιακή φορολογική έκπτωση. Ορισμένες χώρες, ωστόσο, προσφέρουν μια έκπτωση για ένα μέρος της συνεισφοράς σας.

AD:

Οι συνεισφορές αυξάνονται χωρίς φόρους και μπορούν να αφαιρεθούν από το φόρο, εφόσον τα χρήματα χρησιμοποιούνται για εξειδικευμένα εκπαιδευτικά έξοδα Αλλά μπορεί να υπάρξουν συνέπειες φόρου δώρων αν υπερβείτε το ετήσιο όριο φόρου δώρων - σήμερα $ 14, 000 ανά παιδί ή εγγόνι ($ 28, 000 για τους συζύγους που δίνουν από κοινού)

Εμπρός φορτώστε το σχέδιο 529

You μπορεί να πάρει γύρω από αυτό το όριο $ 14, 000 μέσω ενός ειδικού - αλλά ελάχιστα γνωστού - κανόνα IRS που σας επιτρέπει να φορτώσετε μπροστά ένα σχέδιο 529 για μέχρι πέντε χρόνια ταυτόχρονα με n o συνέπειες φόρου δώρου.

Εδώ είναι πώς λειτουργεί: Αντί να συνεισφέρετε 14.000 δολάρια ανά παιδί ετησίως, συνεισφέρετε 70.000 δολάρια ανά παιδί κατά το πρώτο έτος και την αντιμετωπίζετε σαν να δώσατε 14.000 δολάρια ετησίως για κάθε παιδί πέντε συνεχών ετών.

Δεν μπορείτε να κάνετε πρόσθετες συνεισφορές (ή να κερδίσετε χρήματα) μέχρι να περάσουν τα πέντε χρόνια, οπότε μπορείτε να συνεισφέρετε άλλα $ 70, 000 για τα επόμενα πέντε χρόνια, εάν το επιθυμείτε.

Αν και εσείς και ο / η σύζυγός σας συμβάλλετε (και αρχειοθετήσετε από κοινού), το συνολικό ποσό μπορεί να φτάσει τα $ 140, 000 για κάθε πενταετή περίοδο.

Η τιμή της μπροστινής φόρτωσης

Το πλεονέκτημα της μπροστινής φόρτωσης καθίσταται σαφές όταν συγκρίνετε το αποτέλεσμα αποταμίευσης με τακτικές ετήσιες συνεισφορές.

Μπροστινή φόρτωση $ 70, 000, για παράδειγμα, θα συνδύαζε τα $ 168, 463 στο 5% σε διάστημα 18 ετών (αναμειγνύεται ετησίως).

Αν συνεισφέρατε τα ίδια $ 70, 000 σε 18 χρόνια σε ετήσιες δόσεις $ 3, 889, το σύνολο θα ήταν μόνο $ 114, 877. Αυτό είναι $ 53, 586 σε χαμένα κέρδη από τη συνεισφορά σας.

Οι αριθμοί είναι ακόμα μεγαλύτεροι εάν εσείς και ο σύζυγός σας μπροστά φορτίσετε 140.000 δολάρια έναντι ετήσιες συνεισφορές $ 7, 778. Στην περίπτωση αυτή, το σύνολο με μπροστινή φόρτωση θα ήταν $ 336, 926 και το σύνολο με δόσεις θα ήταν $ 229, 754 ή $ 107, 172 σε απολεσθέντα κέρδη άνω των 18 ετών.

Κόστος του Κολλεγίου

Μια ρεαλιστική ματιά στο μελλοντικό κόστος του κολλεγίου για το παιδί ή το εγγόνι σας καταδεικνύει γιατί είναι σημαντικό να συμπιέσετε κάθε δολάριο των κερδών από το σχέδιο 529 σας.

Μέχρι το 2034, ένα έτος στο δημόσιο πανεπιστήμιο θα κοστίσει 47, 045 δολάρια, ενώ το μέσο ετήσιο κόστος ενός ιδιωτικού σχολείου θα είναι $ 105, 071, σύμφωνα με τον J. P. Morgan. Αυτά τα έξοδα μεταφράζονται σε $ 188, 180 για ένα τετραετές πτυχίο από ένα δημόσιο σχολείο και $ 420, 284 για τέσσερα χρόνια σε ένα ιδιωτικό ίδρυμα.

Προσέξτε για υπερχρέωση

Οι παραπάνω αριθμοί μπορεί να φανεί σχεδόν αδύνατο να υπερκεραστεί ένα σχέδιο 529, αλλά αυτό συμβαίνει. Είναι σημαντικό, γιατί για να αποσυρθούν τα χρήματα από το φόρο, τα χρήματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για εξειδικευμένα εκπαιδευτικά έξοδα, όπως αναφέρεται στην ενότητα "Κανόνες συνεισφοράς".

Στην περίπτωση αυτή, η καλύτερη επιλογή είναι να χρησιμοποιηθούν τα επιπλέον κεφάλαια για ένα άλλο μέλος της οικογένειας ή ακόμα και για τον εαυτό σας, εάν θέλετε να επιστρέψετε στο σχολείο. Εάν ένας άλλος αποδέκτης δεν είναι επιλογή και τα επιπλέον κεφάλαια αποσύρονται, θα πρέπει να καταβληθεί ποινή και φόροι 10%.

Ωστόσο, οι φόροι και οι χρηματικές ποινές καταβάλλονται μόνο στα κέρδη (όχι στον αρχικό κύριο). Αυτό σημαίνει ότι αν το υπόλοιπο του λογαριασμού σας μετά την καταβολή όλων των εκπαιδευτικών λογαριασμών είναι $ 5, 000 και $ 1, 000 από το ποσό αυτό περιλαμβάνει τα κέρδη, η ποινή θα είναι 10% των $ 1, 000 ή $ 100. Οι φόροι θα οφείλονταν επίσης στο $ 1, 000. (Δείτε επίσης:

5 μυστικά που δεν γνωρίζατε για ένα σχέδιο 529 .) Η κατώτατη γραμμή

Πρέπει να είστε αρκετά εύποροι παρέχουν το μεγάλο ποσό που απαιτείται για να φορτώσετε ένα 529 σχέδιο αποταμίευσης κολέγιο. Οι καλοπροαίρετοι παππούδες και γιαγιάδες είναι πιο συχνά στη θέση αυτή. Η ικανότητα να ξεκινήσει ένα σχέδιο 529, να το φορτώσει μπροστά και ταυτόχρονα να εξαλείψει αυτό το ποσό από τους πιθανούς φόρους ακίνητης περιουσίας, μπορεί να είναι ένα πραγματικό όφελος. Είναι επίσης μια πολύ καλή χρήση για ένα μεγάλο μπόνους ή κληρονομιά, εάν κάποιος έρθει στο δρόμο σας. (Δείτε επίσης:

Χρησιμοποιώντας 529 Σχέδια για Αποθήκευση για Κολλέγιο .) Τελικά, φυσικά, ο στόχος είναι να βοηθήσετε να πληρώσετε για το κολέγιο για τα παιδιά ή τα εγγόνια σας, ώστε να έχουν τη σταθερή βάση που χρειάζονται επιδιώκουν μια ουσιαστική ζωή και καριέρα.