Οι πλούσιοι κερδίζουν περισσότερα χρήματα, συγκεντρώνουν μεγαλύτερο πλούτο και συχνά πληρώνουν πολλούς φόρους. Μια αύξηση του μεγάλου πλούτου είναι η επιθυμία να κρατηθούν όσο το δυνατόν σκληρότερα κερδισμένα χρήματα.

Η ασφάλιση ζωής είναι ένας δημοφιλής τρόπος για τους πλούσιους να μεγιστοποιήσουν τη φτώχεια μετά το φόρο και να έχουν περισσότερα χρήματα για να μεταβούν στους κληρονόμους. Δείτε πώς και γιατί βοηθά η ασφάλιση. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Life vs. Health Insurance: Πού να αγοράσετε )

Φορολογικοί νόμοι Φροντίζουν την ασφάλεια

Ο φορολογικός νόμος χορηγεί ασφάλιστρα ζωής και προβαίνει σε φορολογικά πλεονεκτήματα και επιτρέπει στον πλούσιο τρόπο να προστατεύσει τα περιουσιακά του στοιχεία.

Τα έσοδα από την ασφάλεια ζωής είναι αφορολόγητα στον δικαιούχο. Οι πλούσιοι άνθρωποι δεν θέλουν τους θανάτους τους να είναι οικονομικοί τραβεσμοί για κληρονόμους, οπότε το επίδομα θανάτου είναι ένα μεγάλο συστατικό μιας στρατηγικής ασφάλισης ζωής. Υπάρχουν όμως και πρόσθετα πλεονεκτήματα για την ασφάλιση ζωής.

Εάν ο κάτοχος της πολιτικής έχει ένα ακίνητο που αξίζει λιγότερο από $ 5. 45 εκατομμύρια για ένα άτομο και $ 10. 9 εκατομμύρια για ένα ζευγάρι, το κτήμα απαλλάσσεται από τον ομοσπονδιακό φόρο ακίνητης περιουσίας. Έτσι τι γίνεται με τους ανθρώπους με περιουσίες αξίας άνω των $ 10. 9 εκατομμύρια; Τα έσοδα από ένα μεγάλο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μπορούν να χρησιμοποιηθούν από τους κληρονόμους για να πληρώσουν ένα φορολογικό λογαριασμό για εκείνους τους πλούσιους ιδιώτες των οποίων η περιουσία ξεπερνά το όριο απαλλαγής από το φόρο ακίνητης περιουσίας.

Επίσης, τα ασφάλιστρα δεν υπόκεινται σε φόρο ακίνητης περιουσίας. Για παράδειγμα, αν ένας πλούσιος άνθρωπος ξοδεύει $ 500, 000 για ασφάλιση ζωής 2 εκατομμυρίων δολαρίων, αυτή η αρχική πληρωμή ασφαλίστρων βγαίνει από την κληρονομιά και δεν θα φορολογηθεί. Για να εξετάσουμε το ασφάλιστρο με άλλο τρόπο, η αξία μετά από φόρους των 500.000 δολαρίων είναι $ 300.000, έτσι για 200.000 δολάρια (500.000 δολάρια ποσό πριμοδότησης - 300.000 δολάρια φόρο ακίνητης περιουσίας), η οικογένεια λαμβάνει 2 εκατομμύρια δολάρια εγγυημένα πληρωμή ασφάλισης ζωής. Αυτή είναι μια εγγυημένη απόδοση της πληρωμής της πριμοδότησης. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Πόσες Ασφάλειες Ζωής θα έπρεπε να μεταφέρετε; )

Οι ιδιοκτήτες Biz πρέπει οπωσδήποτε να έχουν

Αν ένας επιχειρηματίας συνυπάρχει μια επιχείρηση, να πωλούν συμφωνία σε περίπτωση αιφνίδιας θανάτου του ιδιοκτήτη. Μια οικογενειακή επιχείρηση θα επωφεληθεί από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο βασικών ανθρώπων. Πρόκειται για ασφάλιση για το κύριο πρόσωπο σε μια μικρή επιχείρηση, συνήθως ο ιδιοκτήτης, ιδρυτής ή βασικοί υπάλληλοι. Αυτή η πολιτική προστατεύει την επιχείρηση από το να υποχωρήσει σε περίπτωση που το βασικό προσωπικό μεταβιβαστεί πριν από την αντικατάσταση.

Ένα πρόσθετο όφελος για αυτούς τους τύπους ασφαλιστηρίων συμβολαίων είναι ότι τα ασφάλιστρα συνήθως εκπίπτουν ως επιχειρηματικό έξοδο.

Ασφάλεια ζωής ως περιουσιακά στοιχεία

Η ασφάλιση ζωής είναι κάτι περισσότερο από όφελος θανάτου. Ανάλογα με τον τύπο της ασφάλισης, μπορεί να έχει μετρητά ή εγγενή αξία. Έτσι, όταν η ασφάλιση δεν είναι πλέον απαραίτητη, μπορεί να πωληθεί ως διακανονισμός ζωής.

Η ασφαλιστική κάλυψη ολόκληρης της ζωής, κατάλληλα δομημένη, μπορεί να προσφέρει σταθερά αφορολόγητα μερίσματα. Αν και δεν είναι εγγυημένα, πολλές ασφαλιστικές εταιρείες βρίσκονται εδώ και πάνω από έναν αιώνα. Η χρηματική αξία στην πολιτική συσσωρεύεται και μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως δική σας ιδιωτική τράπεζα για μια ποικιλία δραστηριοτήτων που παράγουν εισόδημα.

Τέλος, με ολόκληρη ασφάλεια ζωής, το όφελος θανάτου σας είναι εγγυημένο ανεξάρτητα από τη μελλοντική σας υγεία. Αυτό αποτελεί σημαντική μακροπρόθεσμη ασφάλεια για την οικογένεια και τους κληρονόμους του ιδιοκτήτη της πολιτικής. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Εξερεύνηση βασικών ασφαλιστικών συμβολαίων για προχωρημένους )

Στρατηγικές ασφάλισης ζωής

Υπάρχουν διάφορα ασφαλιστικά σενάρια για επιλογή. το σωστό μπορεί να εξαρτηθεί, για παράδειγμα, από το πώς το τρέχον ταμείο συνταξιοδότησής σας φορολογείται. Εξετάστε αυτά τα παραδείγματα:

1. Πρόγραμμα συνταξιοδότησης Σχέδιο συνταξιοδότησης 401 (k) Πρόγραμμα συνταξιοδότησης ή ατομικού λογαριασμού συνταξιοδότησης (IRA) Στρατηγική ασφάλισης ζωής

Τα κεφάλαια των συνταξιούχων των πλούσιων ατόμων φορολογούνται δύο φορές - πρώτα ως εισόδημα και στη συνέχεια με φόρο ακίνητης περιουσίας. Ο Τζέιμς έχει $ 900, 000 στον IRA του. Για να αποφύγει να χάσει ένα μεγάλο ποσοστό του IRA του στον θείο Σαμ κατά το θάνατό του, ο Τζέιμς αγοράζει ένα δευτερόλεπτο ασφαλιστήριο συμβόλαιο με τα 900 δολάρια του. Με τον θάνατο του Τζέιμς, η σύζυγός του λαμβάνει το οφέλη που δεν έχει φόρο αξίας 3 εκατομμυρίων δολαρίων.

2. Μεταφορά Τρέχουσας Ασφάλισης Ζωής με Πολιτική Αξίας Παράδοσης Αξίας για την Αύξηση του Επιδόματος Θάνατος

Ο Κέβιν διέθετε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ύψους $ 850.000 με δικαίωμα αποζημίωσης θανάτου $ 1. 53 εκατ. Ευρώ. Ο σύμβουλός του πρότεινε να κάνει μια ανταλλαγή ασφαλιστηρίων συμβολαίων χωρίς φόρους. Η νέα πολιτική είχε αυξημένο όφελος θανάτου ύψους $ 3. 48 εκατ. Ευρώ και δεν υπήρχαν χρεώσεις τσέπης.

3. Η τακτοποίηση της ετήσιας πρόβλεψης σε δύο βήματα

Η Sarah αγοράζει μια άμεση σύνταξη ζωής για 1 εκατομμύριο δολάρια, η οποία πληρώνει $ 43,843 ετησίως, όσο η Sarah και ο σύζυγός της Sean είναι ζωντανοί. Στη συνέχεια, η Sarah χρησιμοποιεί την ετήσια πληρωμή $ 43, 843 για να χρηματοδοτήσει $ 5. 68 εκατομμύρια δευτερόλεπτα πολιτική. Στην ουσία, η Sarah μετατράπηκε σε $ 600, 000, την αξία μετά το φόρο του αρχικού $ 1 εκατομμυρίου, σε $ 5. 68 εκατομμύρια. Τέλος, εξασφαλίζονται τόσο τα επιδόματα προσόδου όσο και το θάνατο.

Η κατώτατη γραμμή

Ένας οικονομικός σύμβουλος είναι σημαντικός όταν πρόκειται για την έρευνα έξυπνων στρατηγικών ασφάλισης για πλούσιους πελάτες. Αυτοί οι λαοί έχουν ένα αξιοζήλευτο πρόβλημα - τη διαχείριση, τη διατήρηση και την αύξηση του πλούτου. Η κατάλληλα δομημένη ασφάλεια ζωής μπορεί να τους βοηθήσει με όλους αυτούς τους στόχους. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Ποιος πρέπει να είναι ο δικαιούχος ασφαλιστικής ζωής; )