Οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι ασχολούνται με τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων πελατών με μία ή την άλλη ιδιότητα, είτε ως μεσίτης, είτε ως αρμόδιος για το σχεδιασμό, είτε ως διαχειριστής χρημάτων ή ως ασφαλιστικός πράκτορας. Και ενώ τα χρηματοπιστωτικά μέσα συχνά ζωγραφίζουν συμβούλους και διαχειριστές χρημάτων ως πωλητές που πεινούν την επιτροπή, υπάρχουν σοβαροί λόγοι για να χρησιμοποιηθούν για τη διαχείριση των δικών σας χρημάτων.

Το τέχνασμα είναι να βρούμε έναν πραγματικά ικανό σύμβουλο ο οποίος να υιοθετεί μια υγιή επενδυτική φιλοσοφία και να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς στόχους σας μέσα στα όρια της ανοχής σας στον κίνδυνο και του χρονικού ορίζοντα. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Πώς να βρείτε τον οικονομικό σύμβουλο των ονείρων σας .

Το Plusses of a Advisor

Μια από τις σημαντικότερες υπηρεσίες που μπορούν να παρέχουν οι οικονομικοί σύμβουλοι στους πελάτες τους έρχεται πριν από την ώρα να επιλέξουν επενδύσεις. Το πρώτο βήμα για να έχετε ένα επιτυχημένο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο καθορίζει την ανοχή σας σε κινδύνους, τους επενδυτικούς στόχους και τον χρονικό ορίζοντα, και αυτός είναι ο τομέας στον οποίο πολλοί πελάτες είναι κατάφωρα παραπληροφόρητοι. Μπορείτε να σκεφτείτε ότι το γεγονός ότι το σύνολο του σχεδίου 401 (k) σας επενδύεται σε εταιρικό απόθεμα είναι μια καλή ιδέα, εξαιτίας της αύξησης της αγοράς τα τελευταία 10 χρόνια, αλλά ο σύμβουλός σας θα είναι πιθανώς καλύτερος κριτής για το τι θα μπορούσε πραγματικά να συμβεί εάν η τιμή της μετοχής μειωθεί κατά 50% σε μια σοβαρή αγορά αρκούδων.

Οι αρμόδιοι οικονομικοί σύμβουλοι διαθέτουν πληθώρα πληροφοριών και εμπειριών στα χέρια τους που μπορούν να σας βοηθήσουν να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους πιο αποτελεσματικά και με τον κατάλληλο βαθμό κινδύνου. Έχουν επίγνωση των νέων προϊόντων και υπηρεσιών που διατίθενται στους καταναλωτές και των κινδύνων και των ανταμοιβών που τους συνοδεύουν.

Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να κατανοήσετε τους τύπους και τα επίπεδα κινδύνου που πρέπει να παίρνετε στα χαρτοφυλάκιά σας βάσει των στόχων σας. Στη συνέχεια, μπορούν να σας βρουν τα κατάλληλα οχήματα που θα σας βοηθήσουν να αποκτήσετε τους στόχους της ζωής σας, αντί να κυνηγήσετε βραχυπρόθεσμα ζεστά αποθέματα ή άλλες επενδύσεις. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Πώς να αξιοποιήσετε στο έπακρο τον οικονομικό σας σύμβουλο .)

Ο σύμβουλός σας μπορεί επίσης να συντονίσει το χαρτοφυλάκιο σας με τον λογιστή ή τον φορολογούμενο σας, ώστε να μεγιστοποιηθεί η πιθανή φορολογική εξοικονόμηση από την είσπραξη των φορολογικών ζημιών. Θα έχουν επίσης συχνά μια μεγαλύτερη δεξαμενή ψαριών όταν πρόκειται για επενδυτικές ευκαιρίες.

Για παράδειγμα, μπορεί να ψάχνετε εργαλεία που παράγουν εισόδημα, όπως τα προνομιούχα αποθέματα για το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησής σας, αλλά δεν μπόρεσαν να βρουν πολλά από αυτά που σας ενθουσιάζουν. Ο σύμβουλός σας, ωστόσο, μπορεί να έχει πρόσβαση σε προτιμώμενες δημόσιες εγγραφές ή άλλα μέσα που κάποιος από τους πελάτες του μπορεί να πουλάει, που να ταιριάζει με αυτό που ψάχνετε.

Οι περισσότεροι σύμβουλοι μπορούν επίσης να παρακολουθούν τι συμβαίνει στις αγορές πολύ πιο από ό, τι μπορείτε, ακόμα και αν κάνετε κάποιο εμπόριο μόνοι σας και έχετε ενεργοποιήσει συναγερμούς για να σας ειδοποιήσουν όταν συμβαίνουν ορισμένα συμβάντα.Μπορεί να υπάρχουν πολλές ευκαιρίες που μπορεί να σας λείψει επειδή έχετε διαφορετικά δεσμευτεί ότι ο σύμβουλός σας μπορεί να εντοπίσει, όπως όταν ένα υποβαθμισμένο απόθεμα που κατέχετε ξαφνικά αιχμές στην τιμή και δεν είστε σε θέση να τοποθετήσετε μια εντολή πώλησης επειδή βρίσκεστε σε μια συνάντηση στη δουλειά. Οι σύμβουλοι εκπαιδεύονται επίσης να χρησιμοποιούν ψυχρή λογική στην εμπορία τους αντί να κάνουν συναισθηματικές αποφάσεις που βασίζονται σε αυτό που κάνουν όλοι οι άλλοι.

Η κατώτατη γραμμή

Ένας ικανός οικονομικός σύμβουλος που έχει τα καλύτερα συμφέροντα στο μυαλό σας θα είναι πιθανότατα σε θέση να διαχειριστεί το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο για εσάς καλύτερα από τον εαυτό σας μόνο αν είστε πολύ έμπειρος επενδυτής. Ο σωστός σύμβουλος για εσάς θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε το είδος του χαρτοφυλακίου που πρέπει να δημιουργήσετε και στη συνέχεια να σας βοηθήσουμε να εφαρμόσετε το σχέδιό σας. Μπορείτε να αναζητήσετε έναν οικονομικό σύμβουλο στην περιοχή σας με την επίσκεψη στο δικτυακό τόπο της επιτροπής CFP στη διεύθυνση www. cfp. com ή στην ιστοσελίδα του Συνδέσμου Οικονομικού Σχεδιασμού στο www. fpanet. org. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: 5 Γεγονότα Οικονομικοί Σύμβουλοι επιθυμούν να γνωρίζετε .