Η στέγαση είναι σίγουρα η μεγαλύτερη δαπάνη που αντιμετωπίζουμε στη ζωή μας. Είτε είστε ιδιοκτήτης σπιτιού ή μισθωτής, έχοντας ένα ζεστό, ασφαλές μέρος για να ζήσετε είναι προτεραιότητα νούμερο ένα, και οι προϋπολογισμοί μας πρέπει να αντανακλούν αυτό. Μερικές φορές, όμως, οι άνθρωποι παίρνουν λίγο παρασύρονται και ξοδεύουν τα χρήματά τους σε πράγματα που δεν χρειάζονται, συμπεριλαμβανομένης της αγοράς ενός πολύ μεγάλου σπιτιού. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Για οικονομική ανεξαρτησία, ξεχάστε το McMansion .)

Ως εκ τούτου, η ιδέα του περιορισμού του κόστους στέγασης στο ένα τρίτο του προϋπολογισμού σας φαίνεται αντιφατική. Εάν η στέγαση είναι το πιο σημαντικό μέρος της ζωής μας, γιατί δεν αφιερώνουμε περισσότερα χρήματα σε αυτήν; Οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες θα υποστηρίξουν ότι δεν υπάρχει πρόβλημα με την κατανομή του 50% του καθαρού σας εισοδήματος στη στέγαση, αλλά αυτό αφήνει ελάχιστα χρήματα για να ζήσει άνετα. Η μείωση των εξόδων στέγασης στο 30% του μηνιαίου εισοδήματος του ατόμου επιτρέπει στους ανθρώπους να ζήσουν πολύ πιο ισορροπημένες ζωές.

Αυξημένη Ταμειακή Ροή

Είναι ασφαλές να υποθέσουμε ότι κανείς δεν θέλει να καθίσει στο σπίτι κατά τη διάρκεια του ελεύθερου χρόνου του. Οι άνθρωποι είναι κοινωνικά πλάσματα και θέλουμε να βγούμε έξω και να συναντηθούμε με ανθρώπους, να πάμε για καφέ και να περάσουμε πεζοπορία. Ακόμα κι αν κοινωνείτε μόνο στο σπίτι και μίσος αλληλεπιδράτε με τους ανθρώπους, θα πρέπει ακόμα να βρείτε κάτι για να καταλάβετε το χρόνο σας, και τα χόμπι είναι ακριβά! (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Πέντε Ακριβά Χόμπι .)

Σε έναν τέλειο κόσμο, ένας ιδανικός προϋπολογισμός θα μοιάζει με αυτό:

Στέγαση: 30%

Μεταφορές: 15%

Ταμιευτήριο: 10%

Διάφορα έξοδα ζωής: 30%

Η αύξηση της ταμειακής ροής θα πρέπει να αποτελεί μείζονα στόχο για όσους επιθυμούν να συνταξιοδοτηθούν νωρίς ή να γίνουν πλούσιοι. Ένας τρόπος για να αυξήσετε τις ταμειακές ροές είναι να αυξήσετε το εισόδημα, αλλά εάν, όπως πολλοί Αμερικανοί, είστε πολύ απασχολημένοι για να το κάνετε, μπορείτε να μειώσετε τα έξοδα. Η μείωση του κόστους στέγασης είναι ένας από τους πιο αποτελεσματικούς τρόπους για την αύξηση των ταμειακών ροών σε έναν προϋπολογισμό, μαζί με την περικοπή του προϋπολογισμού μεταφοράς ή την εξόφληση του χρέους. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Όταν η καταβολή του χρέους δεν έχει νόημα .) Χρησιμοποιώντας μόνο το 30% του προϋπολογισμού σας για τη στέγαση, το υπόλοιπο 70% απελευθερώνεται για τόσα άλλα πράγματα. Με αυτήν την πολύ ταμειακή ροή, ένα άτομο αρχίζει να παρατηρεί πολύ μεγαλύτερη ευελιξία στον προϋπολογισμό του. Φανταστείτε να μην έχετε χρέος ή αυτοκίνητο και εύκολα να είστε σε θέση να εξοικονομήσετε 40% του εισοδήματός σας; Ή φανταστείτε τις προηγούμενες εξοικονομήσεις, ένα αυτοκίνητο και κάποια έξοδα ζωής για να τοποθετήσετε το 60% του καθαρού σας εισοδήματος στην πιστωτική σας κάρτα; Τι γίνεται με το να είσαι σε θέση να πληρώσεις για έκτακτη ανάγκη απλώς μειώνοντας τα έξοδα του παντοπωλείου σου και όχι εξοικονομώντας χρήματα ένα μήνα; Αυτές είναι πραγματικότητες όταν μειώνετε το κόστος στέγασής σας και απελευθερώνετε ταμιακές ροές.

μικρότερο σπίτι = πλησιέστερη οικογένεια

McMansions ή όχι, το μέγεθος των σπιτιών είναι απίστευτο αυτές τις μέρες.Μπερδεύει το μυαλό ότι οι άνθρωποι θα αγοράσουν σπίτια με υπνοδωμάτια που υπερβαίνουν τον αριθμό των κατοίκων ή ότι οι γονείς θα επιμείνουν στην αγορά ενός σπιτιού που μπορεί να μεγαλώσει η οικογένειά τους. Τα παιδιά μπορούν να μοιραστούν ένα δωμάτιο, οι οικογένειες μπορούν να μοιραστούν ένα μπάνιο και τα αυτοκίνητα μπορούν να σταθμεύσουν έξω. Οι εμπειρίες στη ζωή και η αποστολή των παιδιών σας σε καλά σχολεία πρέπει να είναι προτεραιότητες, χωρίς να ξοδεύετε το ήμισυ του εισοδήματός σας, έτσι ώστε κάθε κάτοχος να μπορεί να έχει ιδιωτικό μπάνιο. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε

Πέντε λάθη που πρέπει να αποφύγετε κατά την αγορά ενός νέου σπιτιού .) Ένα πραγματικό όφελος στη δαπάνη λιγότερων χρημάτων σε ένα μικρότερο σπίτι είναι ότι το μέγεθος θα φέρει κυριολεκτικά την οικογένειά σας πιο κοντά. Σε έναν κόσμο όπου ακόμη και τα παιδιά έχουν τα δικά τους smartphones και η επικοινωνία πρόσωπο με πρόσωπο μειώνεται, ο οικογενειακός χρόνος πέφτει από την τροχιά. Αναγκάζοντας όλους να τρώνε δείπνο στο ίδιο δωμάτιο ή να παρακολουθήσουν τηλεόραση στην ίδια οθόνη, είμαστε σε θέση να επιτύχουμε δύο πράγματα ταυτόχρονα: να συνδεθούμε με άλλους ανθρώπους και να διασκεδάζουμε ανέξοδα.

Διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο

Όπως και η αύξηση των ταμειακών ροών, η διαφοροποίηση είναι το κλειδί για τη συγκέντρωση του πλούτου και την προετοιμασία για πρόωρη συνταξιοδότηση. Γιατί λοιπόν, οι άνθρωποι ξοδεύουν τόσα χρήματα στο σπίτι τους; Με τον μέσο ιδιοκτήτη σπιτιού που ζει μόνο στο σπίτι του για εννέα χρόνια, η ιδέα ενός οικογενειακού σπιτιού στο οποίο θα επιστρέψουν τα παιδιά κατά τη διάρκεια των διακοπών του κολλεγίου είναι νεκρή. Ενώ η μίσθωση είναι μια προφανής επιλογή για τους ανθρώπους που επιθυμούν να κινηθούν ή να διατηρήσουν ευελιξία στη ζωή τους, όσοι επιθυμούν να αγοράσουν το δικό τους σπίτι θα πρέπει να αγοράζουν μόνο αυτά που χρειάζονται εκείνη τη στιγμή της ζωής τους. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Για να νοικιάσετε ή να αγοράσετε: Υπάρχουν περισσότερα χρήματα .) Για μια νεαρή οικογένεια με μωρό, αρκεί ένα σπίτι ενός ή δύο υπνοδωματίων. Για μια οικογένεια δύο παιδιών, ένα σπίτι δύο υπνοδωματίων είναι απαραίτητη. Μόλις τα παιδιά είναι αρκετά μεγάλα, ένα σπίτι με ένα υπνοδωμάτιο με τελικό υπόγειο είναι ιδανικό για εφήβους που αναζητούν ιδιωτικότητα και γονείς που ελπίζουν για ηρεμία στο ισόγειο. Μόλις η φωλιά είναι άδειο, ήρθε η ώρα να πουλήσετε και να αναζητήσετε συγκυριαρχίες που δεν απαιτούν εργασία στο ναυπηγείο ή πολλές επισκευές οικιακής χρήσης.

Η συνεχής κίνηση και η προσαρμογή στη ζωή είναι παρόμοια με την αναπροσαρμογή χαρτοφυλακίου κάθε χρόνο. Θα ήταν άδικο να αγοράζετε μετοχές, ομόλογα και ETF και στη συνέχεια να τα ξεχνάτε για χρόνια, παρόλο που γνωρίζετε ότι η κατανομή δεν είναι σωστή. Ωστόσο, οι άνθρωποι το κάνουν συνεχώς με το μεγαλύτερο περιουσιακό στοιχείο - το σπίτι τους - χωρίς καν να σκεφτούν ότι θα πρέπει να αλλάξουν την κατοικία τους σε τακτική βάση. Ενώ κάθε χρόνο μετακινείται είναι εντελώς ανεπιθύμητο, ειδικά για τις οικογένειες, που μετακινούνται κάθε τρία έως πέντε χρόνια πρέπει να είναι αρκετά εφικτό για να συμβαδίσει με τις μεταβαλλόμενες απαιτήσεις της ζωής σας.

Ο κατώτατος ορίζοντας

Τοποθετώντας περισσότερο από το 30% του εισοδήματός σας στην κατηγορία κατοικιών, οι κατανομές των περιουσιακών στοιχείων σας γίνονται λοξές και ανεύθυνες. Ένα άτομο με χρέη πιστωτικών καρτών $ 20.000 δεν πρέπει να ξοδεύει το 15% του εισοδήματός του στην αποπληρωμή του χρέους, θα πρέπει να ξοδεύει το 50%. Μια πρόσφατη πτυχιούχος κολλεγίου δεν θα πρέπει να εξοικονομήσει μόνο το 10% του μισθού της? θα πρέπει να συνεχίσει να ζει σαν φοιτητής και να εξοικονομήσει 40% ή περισσότερο.

Με την αύξηση των αποταμιεύσεων, τη μείωση του χρέους και τις δαπάνες που δεν υπερβαίνουν το 30% του εισοδήματός σας για τη στέγαση, μπορείτε να διοχετεύσετε πολλά χρήματα προς τα χόμπι, τα προσωπικά έργα ή τους απλούς παλιούς λογαριασμούς επενδύσεων. Ρωτήστε 100 άτομα στο δρόμο και οι περισσότεροι θα επιλέξουν ένα μεγάλο, πολύ διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο σε ένα επιπλέον υπνοδωμάτιο.