Η βιομηχανία robo-advisor αναπτύσσεται γρήγορα. Υπάρχουν νεοεισερχόμενοι που δοκιμάζουν το μοντέλο που ξεπερνά τους κληρονόμους. Ποιος θα κερδίσει - ή ποιος θα αποκτηθεί, ποιος θα πάει μεγάλος, που γεμίζει fold-σε αυτό το σημείο, είναι εικασία κανενός. Επομένως, όταν πρόκειται για την επιλογή ενός, είναι σημαντικό να εκτιμηθεί ένας αριθμός παραγόντων εκτός από το ποσό των ενεργητικών υπό διαχείριση (AUM).

Τώρα που ο Charles Schwab, ο Vanguard και ο Fidelity μπαίνουν στο παιχνίδι, οι ανεξάρτητοι ρομπορικοί σύμβουλοι έχουν μεγαλύτερο ανταγωνιστικό εμπόδιο για να ξεπεράσουν. Αυτοί οι μεσίτες έκπτωσης μεγαλοπρέπειας έχουν ήδη ένα σταθερό αριθμό πελατών για να διεισδύσουν σε μια ρομπο-πλατφόρμα, καθιστώντας την ανάπτυξή τους κάπως ευκολότερη. Πολλοί ειδικοί της βιομηχανίας συμφωνούν ότι η Schwab, η Fidelity και η Vanguard προορίζονται να ξεπεράσουν ακόμα και τις καλύτερες χρηματοδοτούμενες νεοσύστατες επιχειρήσεις, όπως η Betterment και η Wealthfront. Σε πέντε με 10 χρόνια, πολλοί από τους σημερινούς παίκτες θα έχουν εξαφανιστεί.

Ας ρίξουμε μια ματιά στους μεγαλύτερους παίκτες στον τομέα ρομπο-συμβούλων τώρα που το πεδίο προσαρμόζεται γρήγορα. (999) Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard Ο robo-σύμβουλος AUM του Vanguard τον Δεκέμβριο του 2015 ήταν 31 δισεκατομμύρια δολάρια, από 17 δισεκατομμύρια δολάρια τον Μάιο. Για να καταλάβουμε καλύτερα γιατί ο αριθμός αυτός έχει αυξηθεί τόσο γρήγορα, συνειδητοποιήστε ότι η προσφορά ήταν σε beta για δύο χρόνια και η Vanguard πρόσφατα μεταβίβασε 10 δισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία πελατών στις Vanguard Personal Advisor Services από τις υπηρεσίες Vanguard Asset Management Services.

Το ελάχιστο ποσό επένδυσης του robo-advisor είναι $ 50, 000 με διαχειριστικό τέλος 0,30%. Όπως συμβαίνει με όλα τα αμοιβαία κεφάλαια και τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο, υπάρχει και τέλος τέλους δαπανών. Ευτυχώς, για τα Vanguard και τους περισσότερους ρομπορικούς συμβούλους, τα επιλεγμένα κεφάλαια χρεώνουν γενικά πολύ χαμηλά τέλη μεταξύ 0,5% και 0,50%.

Σε αντίθεση με πολλούς από τους άλλους ρομπορικούς συμβούλους, ο τραγουδισμός στις υπηρεσίες προσωπικών συμβούλων Vanguard ξεκινά με μια συνομιλία μεταξύ ενός ανθρωπίνου συμβούλου Vanguard και του επενδυτή. Ένα επενδυτικό σχέδιο εξατομικεύεται, δημιουργείται και εφαρμόζεται από τον σύμβουλο σε συνδυασμό με τον επενδυτή. Οι στοχευόμενοι χρήστες της Vanguard είναι οι Baby Boomers, σε αντίθεση με ορισμένους από τους ανταγωνιστές τους που στοχεύουν σε νεότερους επενδυτές. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Μια ματιά στον Robo-Advisor του Vanguard

) Intelligent Portfolios της Schwab Από τις 30 Σεπτεμβρίου 2015, τα έξυπνα χαρτοφυλάκια της Schwab και τα θεσμικά ευφυή χαρτοφυλάκια διαχειρίζονται $ 4. 1 δισ. Ευρώ σε περιουσιακά στοιχεία πελατών. Αυτός ο robo-σύμβουλος δεν χρεώνει τέλη διαχείρισης. Το ελάχιστο ποσό του λογαριασμού είναι $ 5, 000.

Η Schwab χτίζει ένα χαρτοφυλάκιο ETF με έως και 20 κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Η πλατφόρμα δημιουργεί, παρακολουθεί και εξισορροπεί τις επενδύσεις σας χωρίς συμβουλευτικές αμοιβές, προμήθειες ή τέλη εξυπηρέτησης λογαριασμού. Αυτή η προσέγγιση χωρίς αμοιβή θέτει Schwab εκτός στο γεμάτο πεδίο robo-advisor.

Οι κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων περιλαμβάνουν τα μετρητά, τα εμπορεύματα και τις επενδύσεις σε ακίνητα καθώς και τα τυπικά κεφάλαια αποθεμάτων και ομολόγων. Η πλατφόρμα σας δίνει τη δυνατότητα να ορίσετε στόχους εξοικονόμησης ή εισοδήματος και θα παρακολουθείτε την πρόοδό σας. Αυτός ο robo-σύμβουλος σας δίνει προτάσεις για να βοηθήσετε να παραμείνετε σε καλό δρόμο και να έχετε την πιθανότητα να επιτύχετε πραγματικά τους στόχους σας.

Betterment

Από τις 5 Νοεμβρίου του 2015, η Betterment πέρασε το σήμα AUM των 3 δισ. Δολαρίων. Η χαμηλή απαίτηση εισόδου των $ 100 είναι δύσκολο να νικήσει. Η δομή των τελών τους είναι επίσης ανταγωνιστική και κυμαίνεται από 0,35% έως 0,15%. Η Betterment χρεώνει $ 3. 00 μηνιαίως σε λογαριασμούς αξίας κάτω των $ 10, 000 χωρίς μια ελάχιστη αυτόματη κατάθεση ύψους 100 $.

Η Betterment προσφέρει μια ομάδα ETF χαμηλών αμοιβών και περιλαμβάνει τις τυποποιημένες διαφοροποιημένες προσφορές μετοχών και ομολόγων. Επιπλέον, η επιχείρηση περιλαμβάνει αρκετά μικρά, μεσαία και μεγάλα κεφάλαια αξίας. Αυτά τα ΕΙΕΕ σας εκθέτουν σε κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων που έχουν αποδειχθεί ότι υπερέχουν σε μακροπρόθεσμη βάση.

Wealthfront

Από την είσοδό του στο robo-advisory arena το 2011, η Wealthfront αύξησε τα περιουσιακά της στοιχεία σε 2 δισεκατομμύρια δολάρια. Ένας συντελεστής στην εκρηκτική ανάπτυξή του είναι η θέση του και η εμπορία του σε πλούσιους εργαζομένους της τεχνολογίας της Silicon Valley. Οι αμοιβές του είναι αρκετά διαφανείς, με διαχειριστικό τέλος 0,25% μετά τα πρώτα $ 10, 000, τα οποία διαχειρίζονται δωρεάν. Το ελάχιστο ελάχιστο ποσό των $ 500 είναι ιδανικό για τον νέο επενδυτή. ()

Όπως πολλοί από τους robo-συμβούλους, η Wealthfront κατέχει ένα χαρτοφυλάκιο με μια διαφοροποιημένη επιλογή ETF χαμηλού τέλους ευρετηρίου. Οι πρόσθετες υπηρεσίες της περιλαμβάνουν τη συλλογή φορολογικών ζημιών και μια ειδική επιλογή μεταφοράς μετοχών (προς το παρόν για το Facebook) και οι υπάλληλοι της Google). Τέλος, για τα υψηλότερα υπόλοιπα λογαριασμών, η Wealthfront προσφέρει μια μοναδική υπηρεσία διαφοροποίησης ενός αποθέματος, η οποία αντικαθιστά ορισμένα ETF με μεμονωμένα αποθέματα, προκειμένου να επωφεληθούν από μεγαλύτερες ευκαιρίες συγκομιδής με φορολογικές απώλειες.

Προσωπικό κεφάλαιο

Σύμφωνα με έναν εκπρόσωπο της εταιρείας, τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία του προσωπικού κεφαλαίου είναι σήμερα $ 1. 9 δισεκατομμύρια και αυξάνεται. Με την πρόσφατη μείωση των ελάχιστων απαιτούμενων περιουσιακών στοιχείων από $ 100, 000 σε μόλις $ 25.000 για συμμετοχή στο καταβεβλημένο / συμβουλευτικό πρόγραμμα, είναι πιθανό το Personal Capital να βρει μια σειρά νέων καταναλωτών για την πλατφόρμα του. Τα τέλη για την πληρωμένη υπηρεσία κυμαίνονται από 0,89% έως 0,49%, ανάλογα με το AUM. Το προσωπικό κεφάλαιο, μια εταιρεία διαχείρισης επενδύσεων με ενισχυμένη τεχνολογία, προσφέρει δύο επίπεδα υπηρεσιών. Το δωρεάν επίπεδο δίνει στους χρήστες πρόσβαση σε ένα ταμπλό όπου μπορείτε να συνδέσετε όλους τους λογαριασμούς σας και να δείτε μια ποικιλία οικονομικών πληροφοριών. Σύμφωνα με την εταιρεία, το πιο σημαντικό μέρος της οικονομικής ζωής σας είναι να γνωρίζετε τι έχετε και πού είναι. Το δωρεάν εργαλείο δείχνει τη διαχείριση μετρητών, την ανάλυση των επενδύσεων και προσπαθεί να απαντήσει στην ερώτηση "Πώς κάνω οικονομικά;" Η πληρωμένη συμβουλευτική υπηρεσία σας δίνει ένα εξατομικευμένο οικονομικό σχέδιο και καθοδήγηση με τη βοήθεια ειδικού οικονομικού συμβούλου. Τα εργαλεία συλλογής φορολογικών ζημιών, τα περιουσιακά στοιχεία και τα εργαλεία σχεδιασμού συνταξιοδότησης του προσωπικού κεφαλαίου προσπαθούν να αυξήσουν τις αποδόσεις που προσφέρουν οι ανταγωνιστές.(999)

AssetBuilder

Στα τέλη του 2015, το AUM της AssetBuilder ανήλθε σε 677 εκατομμύρια δολάρια. Το ελάχιστο ποσό επένδυσης είναι $ 50.000 και τα τέλη κυμαίνονται από 0. 45% έως 0. 20%.

Ο οικοδόμος περιουσιακών στοιχείων χρησιμοποιεί την καλά-θεωρημένη οικογένεια αμοιβαίων κεφαλαίων συμβούλων διαστάσεων (DFA) Advisors για να δημιουργήσει το χαρτοφυλάκιό σας. Η εταιρεία χρησιμοποιεί στρατηγική αγοράς και διατήρησης και ακολουθεί την προσέγγιση ότι είναι απίθανο να νικήσει ο μέσος όρος της αγοράς με την πάροδο του χρόνου. Χρησιμοποιεί ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο για την αύξηση των αποδόσεων και τη μείωση του κινδύνου. Ο έξυπνος υπολογιστής αμοιβών είναι ένα εύχρηστο εργαλείο για τον υπολογισμό των συνολικών τελών για τους επενδυτές στην πλατφόρμα AssetBuilder.

Η κατώτατη γραμμή

Οι υφιστάμενοι διαχειριστές πλούτου με την ενσωματωμένη πελατεία τους έχουν ένα πλεονέκτημα στο AUM κατά τη διάρκεια των ρομπότ-συμβούλων εκκίνησης. Ωστόσο, ανεξάρτητα από το ποιος robo-σύμβουλος - νέος φρουρός ή παλαιός - φαίνεται πιο εδραιωμένος στη διαχείριση χρημάτων, οι καταναλωτές θα πάνε καλά για να εξετάσουν διάφορους παράγοντες κατά την επιλογή του καλύτερου ρομπο-σύμβουλο για τις προσωπικές τους καταστάσεις. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Τι πρέπει να ακολουθήσουμε για την αγορά Robo-Advisor; )