Ο προγραμματισμός της συνταξιοδότησης περιλαμβάνει ένα ευρύ φάσμα εκτιμήσεων - από τον προσδιορισμό των ιδανικών τύπων λογαριασμών και των επενδύσεων που θα συμπεριληφθούν σε ένα σχέδιο συνταξιοδότησης, στον προϋπολογισμό για μελλοντικά ταξίδια διακοπών. Ένα άλλο σημαντικό στοιχείο είναι ο επιθυμητός προορισμός συνταξιοδότησης. ενώ οι καιρικές συνθήκες και οι εγκαταστάσεις ψυχαγωγίας είναι σίγουρα αξίζει να εξεταστούν, τα είδη των κινήτρων χρηματοδότησης και υγειονομικής περίθαλψης που παρέχουν οι κυβερνήσεις στους συνταξιούχους τους έχουν επίσης σημαντικό βάρος. Οι αμερικανικές και καναδικές κυβερνήσεις παρέχουν πολλά από τα ίδια είδη υπηρεσιών σε όσους σχεδιάζουν να συνταξιοδοτηθούν. Ωστόσο, αξίζει να σημειωθούν οι λεπτές διαφορές μεταξύ των δύο χωρών.

RRSP εναντίον Παραδοσιακού IRA

Η καναδική κυβέρνηση προσφέρει πολλές μοναδικές εναλλακτικές λύσεις, τις οποίες μπορούν να επωφεληθούν τα άτομα για να αποφύγουν την καταβολή υπερβολικών φόρων. Τα εγγεγραμμένα προγράμματα αποταμίευσης συνταξιοδότησης (RRSP) επιτρέπουν στους επενδυτές να λαμβάνουν έκπτωση φόρου στις ετήσιες συνεισφορές τους, με αποτέλεσμα τα πλεονεκτήματα της χρονικής αξίας του χρήματος, καθώς η φορολογική αποδοτική ανάπτυξη προωθεί τα οφέλη από τις σύνθετες αποδόσεις. Οι εισφορές μπορούν να γίνουν μέχρι την ηλικία των 71 ετών και η κυβέρνηση καθορίζει τα μέγιστα όρια για το ποσό των κεφαλαίων που μπορούν να τοποθετηθούν σε λογαριασμό RRSP. Οι αποσύρσεις μπορούν να γίνουν ανά πάσα στιγμή, αλλά ταξινομούνται ως φορολογητέο εισόδημα, το οποίο υπόκειται σε παρακράτηση φόρου. Κατά το έτος κατά το οποίο ο φορολογούμενος μετατρέπεται σε 71, το RRSP πρέπει είτε να εξαργυρωθεί είτε να μεταφερθεί είτε σε συνταξιοδοτικό είτε σε συνταξιοδοτικό εισόδημα (RIF). (Η αύξηση των αποταμιεύσεών σας θα προσφέρει φορολογικά οφέλη - και την ειρήνη του μυαλού. Αναχώρηση Maxing Out RRSP .)

Για τους Αμερικανούς φορολογούμενους, ένας παραδοσιακός IRA είναι δομημένος για να παρέχει τα ίδια οφέλη, με την οποία οι εισφορές εκπίπτουν από το φόρο και τα κεφαλαιουχικά κέρδη αναβάλλονται μέχρι να πραγματοποιηθούν οι κατανομές από τον λογαριασμό. Οι όροι ηλικίας είναι παρόμοιοι. οι επενδυτές μπορούν να συνεισφέρουν στον παραδοσιακό IRA μέχρι να φτάσουν τα 70-1 / 2, οπότε απαιτείται υποχρεωτικές διανομές. Επιπλέον, σε αντίθεση με έναν λογαριασμό RRSP, ο οποίος έχει μέγιστη συνεισφορά $ 26,010 για το 2017, το IRS δηλώνει ότι "η μέγιστη συμβολή που μπορεί να γίνει σε ένα παραδοσιακό ή Roth IRA, είναι μικρότερη από $ 5, 500 ή το ποσό της φορολογητέας σας αποζημίωσης για το φορολογητέο έτος. " Άτομα ηλικίας άνω των 50 ετών μπορούν να απολαμβάνουν επιπλέον 1, 000 δολάρια ετησίως στους IRA τους. Παρά το γεγονός ότι οι RRSP επιτρέπουν μεγαλύτερες εισφορές, οι πλούσιοι καναδοί τείνουν να πληρώνουν περισσότερους φόρους από τους νότιους γείτονές τους.

Το TFSA εναντίον του Roth IRA

Ο λογαριασμός αποταμίευσης χωρίς φόρους του Καναδά (TFSA) είναι αρκετά παρόμοιος με τους Roth IRA που βρέθηκαν στις ΗΠΑ. Και τα δύο αυτά οχήματα με επίκεντρο τη συνταξιοδότηση είναι κοινώς γνωστά ως φορολογικά απαλλαγμένα λογαριασμούς, που σημαίνει ότι χρηματοδοτούνται με χρήματα μετά τη φορολογία και παρέχουν δωρεάν ανάπτυξη, ακόμα και όταν αποσύρονται τα κεφάλαια.Οι ρυθμίσεις TFSA επιτρέπουν μακροπρόθεσμο προγραμματισμό συνταξιοδότησης, καθώς οι Καναδοί κάτοικοι ηλικίας άνω των 18 ετών μπορούν να συνεισφέρουν $ 5, 500 ετησίως σε αυτόν τον λογαριασμό, σύμφωνα με τα όρια του 2017. Από την άλλη πλευρά, σχεδόν ο καθένας μπορεί να συνεισφέρει σε ένα Roth IRA ανεξάρτητα από την ηλικία του, αλλά, το σημαντικότερο, οι μέγιστες εισφορές είναι επίσης $ 5, 500 και $ 6, 500 για όσους έχουν ηλικία άνω των 50. Μια άλλη ομοιότητα μεταξύ αυτών των λογαριασμών, από τα φορολογικά σχέδια που έχουν αναβληθεί, είναι ότι δεν υπάρχει όριο για το πότε πρέπει να σταματήσουν οι εισφορές και να ξεκινήσουν να αποσύρουν τα χρήματα.

Τα TFSA προσφέρουν δύο σημαντικά πλεονεκτήματα έναντι της αμερικανικής εναλλακτικής. Οι νέοι Καναδοί που εξοικονομούν χρήματα για συνταξιοδότηση είναι σε θέση να μεταφέρουν τις εισφορές τους στα επόμενα χρόνια, ενώ μια τέτοια επιλογή δεν είναι διαθέσιμη με τους Roth IRAs. Για παράδειγμα, εάν ένας φορολογούμενος είναι 35 ετών και δεν είναι σε θέση να συνεισφέρει $ 5,500 στο λογαριασμό του, λόγω απρόβλεπτης δαπάνης, το επόμενο έτος το συνολικό επιτρεπόμενο ποσό συσσωρεύεται στα $ 11, 000. Τα όρια εισφορών άλλαξαν από έτος σε έτος, έτος από τότε που το TFSA εισήχθη για πρώτη φορά το 2009, με το όριο να καθορίζεται μερικές φορές σε διαφορετικές σειρές μεταξύ $ 5, 000 και $ 10, 000. το τρέχον σωρευτικό όριο για το 2017 είναι $ 52, 000. Δεύτερον, οι διανομές από τους Roth IRA πρέπει να ταξινομηθούν ως "προσόντα" προκειμένου να τύχουν της προτιμησιακής φορολογικής μεταχείρισης. Οι εξειδικευμένες διανομές είναι εκείνες που γίνονται αφού ο λογαριασμός έχει ανοιχτεί για πέντε χρόνια και ο φορολογούμενος είναι είτε με ειδικές ανάγκες είτε είναι άνω των 59 ετών. Το σχέδιο του Καναδά προσφέρει μεγαλύτερη ευελιξία όσον αφορά την παροχή οφέλους σε όσους σχεδιάζουν να συνταξιοδοτηθούν. (Υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα και για τους δύο τύπους λογαριασμών ταμιευτηρίου.) Βρείτε

Αποταμιευτικές Αποταμιεύσεις: Αναβαλλόμενες Φορολογικές ή Απαλλακτικές Φορολογικές (

) Ασφάλεια Η αμερικανική κοινωνική ασφάλιση είναι εντυπωσιακά διαφορετική από τα προγράμματα του ΟΑΣΕ. Παρόλο που ο Καναδάς έχει επίσης σχέδια αποταμίευσης συνταξιοδότησης, όπως το Καναδικό συνταξιοδοτικό σχέδιο (CPP), δεν θα συγκριθούν με την κοινωνική ασφάλιση σε αυτό το άρθρο. Χρηματοδοτούμενο από καναδικά δίδακτρα, το OAS παρέχει οφέλη σε επιλέξιμους πολίτες ηλικίας 65 ετών και άνω. Παρόλο που υπάρχουν σύνθετοι κανόνες για τον καθορισμό του ποσού της σύνταξης, συνήθως ένα άτομο που έχει ζήσει στον Καναδά για 40 χρόνια, μετά την ηλικία των 18 ετών, έχει το δικαίωμα να λάβει την πλήρη πληρωμή των $ 583. 74 ανά μήνα, σύμφωνα με τις τελευταίες εκτιμήσεις του 2017. Επιπλέον, τα Εγγυημένα Συμπληρώματα Εισοδήματος ($ 871.86) και τα Επιδόματα ($ 1, 108.59) παρέχονται για τους συνταξιούχους κάνοντας λιγότερο από $ 17, 688 και $ 38.736 ετησίως. Όπως και με την Κοινωνική Ασφάλιση, οι δικαιούχοι του OAS που επιλέγουν να καθυστερήσουν τη λήψη παροχών μπορούν να λάβουν υψηλότερες πληρωμές. Επί του παρόντος, τα οφέλη μπορούν να καθυστερήσουν έως και 5 χρόνια. Τα οφέλη του OAS θεωρούνται φορολογητέο εισόδημα και περιλαμβάνουν ορισμένες προβλέψεις αποπληρωμής για άτομα με υψηλό εισόδημα.

Η κοινωνική ασφάλιση, από την άλλη πλευρά, δεν επικεντρώνεται αποκλειστικά στην παροχή συνταξιοδοτικών παροχών, αλλά περιλαμβάνει και άλλους τομείς όπως το εισόδημα από τη συνταξιοδότηση, το εισόδημα από αναπηρίες και το Medicare και το Medicaid.Τα θέματα φορολογίας εισοδήματος στον τομέα της κοινωνικής ασφάλισης είναι λίγο πιο πολύπλοκα και εξαρτώνται από παράγοντες όπως η οικογενειακή κατάσταση των δικαιούχων και το εάν το εισόδημα προέρχεται από άλλες πηγές. οι πληροφορίες που παρέχονται στο έντυπο IRS SSA-1099 θα καθορίσουν τον φορολογικό συντελεστή για το όφελος. Τα άτομα είναι επιλέξιμα να λάβουν μερικά οφέλη μετά τη στροφή 62 και τα πλήρη οφέλη ($ 2, 687 το μήνα είναι το μέγιστο από το 2017) όταν είναι 66 ή 67, ανάλογα με το έτος γέννησης. Η επιλεξιμότητα καθορίζεται μέσω ενός πιστωτικού συστήματος, σύμφωνα με το οποίο οι ειδικοί λήπτες πρέπει να αποκτήσουν τουλάχιστον 40 μονάδες και μπορούν να κερδίσουν πρόσθετες πιστώσεις για να αυξήσουν τις πληρωμές τους καθυστερώντας την πληρωμή αρχικών παροχών. Γενικά, τα προγράμματα συνταξιοδότησης του Καναδά θεωρούνται ασφαλέστερα, καθώς υπάρχουν διαρκείς διαμάχες που αναδεικνύουν ότι το Ηνωμένο Βασίλειο θα εξαντλήσει τελικά τα ταμεία κοινωνικής ασφάλισης. (

Εισαγωγή στην Κοινωνική Ασφάλιση

.) Ποιότητα Ζωής Τόσο ο Καναδάς όσο και η Αμερική συνήθως ταξινομούνται κοντά στην κορυφή του δείκτη ανθρώπινης ανάπτυξης, η οποία ενσωματώνει παράγοντες όπως το προσδόκιμο ζωής, την εκπαίδευση και το βιοτικό επίπεδο. Ωστόσο, οι καναδοί συνταξιούχοι θεωρούν ότι η ζωή μετά από την εργασία είναι πολύ λιγότερο αγχωτική, καθώς οι φόβοι για τη εξάντληση των χρημάτων δεν είναι τόσο διαδεδομένοι. Ως αποτέλεσμα, πιο συχνά, οι Αμερικανοί συνταξιούχοι τείνουν να βρίσκουν εναλλακτικές πηγές για να συμπληρώσουν τα συνταξιοδοτικά εισοδήματά τους. Το κύριο όφελος για τους καναδούς συνταξιούχους είναι το σύστημα υγειονομικής περίθαλψης που χρηματοδοτείται από το δημόσιο, το οποίο παρέχει βασικές υπηρεσίες στους κατοίκους του. Το ιδιωτικό αμερικανικό σύστημα, από την άλλη πλευρά, βάζει πολύ μεγαλύτερο βάρος στους συνταξιούχους. Σύμφωνα με μια μελέτη του Ινστιτούτου Ερευνών Παροχών Εργαζομένων, ένα ζευγάρι ηλικίας 65 ετών, χωρίς κάλυψη υγείας του εργοδότη, θα χρειαστεί περίπου 700.000 δολάρια για να καλύψει άνετα τα ιατρικά έξοδα που δεν καλύπτονται από το Medicare.

Η κατώτατη γραμμή

Ανεξάρτητα από τον προορισμό συνταξιοδότησης, οι ίδιοι βασικοί κανόνες ισχύουν και για τις δύο χώρες: μην περιμένετε μέχρι την ηλικία των 50 ετών για να αρχίσετε να σχεδιάζετε - εστιάστε στις ασφαλείς επενδύσεις, εξοικονομήστε σημαντικό μέρος του μηνιαίου σας εισοδήματος, να δημιουργήσει ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης και να χρησιμοποιήσει τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες που παρέχονται για τους σκοπούς της φορολογικά αποδοτικής συνταξιοδότησης. (Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε: 15 λάθη που κάνουν οι άνθρωποι όταν σχεδιάζουν να συνταξιοδοτηθούν)